Si te estás interesando invertir en el mundo del Crowdlending, Swaper es una de las mejores plataformas que se adapta especialmente al usuario.
El término Crowdlending se ha estado utilizando mucho en los últimos años, pero ¿qué es el Crowdlending? Sin dar rodeos, es una nueva forma de financiación colectiva que permite dejar a los bancos a un lado.
El Crowdlending permite poner en contacto a personas con dinero (inversores) con personas o empresas que necesitan financiación (prestatarios). De esta forma, el prestatario obtiene el dinero que necesita para llevar a cabo sus proyectos, y el inversor consigue sacarle partido a su dinero, obteniendo una buena rentabilidad.
Las plataformas de Crowdlending actúan de intermediarios entre los inversores y los prestatarios. Es decir, son portales que permiten que tanto los inversores como los prestatarios se vean beneficiados. Además, existen herramientas que hacen la vida más fácil al inversor, como el mercado secundario y la autoinversión.
En este artículo conocerás como Swaper puede ser un activo complementario dentro de una cartera de inversión, gracias al flujo de rentas que aporta cada mes. Te invito a continuar leyendo este artículo y podrás descubrir una de las mejores plataformas de crowdlending. ¡Vamos al lío!
Índice
¿Qué es Swaper?
Swaper es un marketplace de préstamos. Fue creado hace 6 años en Letonia y es propiedad de Wandoo Finance Group.
Su modelo de negocio se basa en publicar préstamos Peer-to-peer con el objetivo de que sus usuarios inviertan en ellos.
Es una plataforma atractiva, ya que ofrece un 14% de rentabilidad en préstamos que tienen garantía de recompra (o buyback). Además, puedes obtener un 2% adicional si tu cartera tiene un saldo superior a 5.000 €. Por lo tanto, un inversor puede acabar consiguiendo un 16% de rendimiento anual, que es un resultado tremendo.
En el pasado las rentabilidades eran algo más bajas, cercanas al 12%. Pero hace un par de años Swaper incrementó los tipos de interés, para delicia de los inversores.
Los préstamos de la plataforma son mayoritariamente de 5 países: España, Dinamarca, Georgia, Polonia y Rusia.
Es una excelente plataforma, muy sencilla de utilizar y con un alto nivel de seguridad gracias a las garantías de recompra. Por todos estos motivos, esta plataforma ha gestionado más de 260 millones de euros desde su creación en 2016.
Un punto a favor de Swaper es que, a pesar de la actual pandemia, su negocio no ha sufrido. De hecho, no ha habido retrasos ni interrupciones en sus operaciones.
Conviene destacar que esta plataforma es principalmente mono-originadora. Es decir, la gran mayoría de los préstamos son emitidos por el mismo originador de créditos, Wandoo Group. Esto implica que el futuro económico de Swaper depende en gran medida del comportamiento de Wandoo Group.
¿Cuáles son los primeros pasos en Swaper?
Empezar a invertir con esta plataforma es muy sencillo, al igual que ocurre con otras plataformas del sector.
A continuación vamos a ver los pasos que tienes que dar para crear tu cuenta en Swaper y poder invertir en sus préstamos.
Lo primero es tener claro que cumplimos los requisitos necesarios de la plataforma.
Requisitos para registrarse en Swaper
- Ser mayor de edad (tener más de 18 años)
- Vivir dentro de la Unión Europea
Pasos para crear una cuenta en Swaper
- Haz clic en este enlace para acceder a su web
- Rellena el formulario indicado en la imagen de arriba con tus datos personales, incluyendo email, teléfono, nombre, apellidos, y tus datos financieros
- Verifica tu identidad adjuntando una copia de tu DNI o pasaporte. Para validar tu dirección posta tendrás que adjuntar una factura (luz, agua, gas) o un recibo del banco
- Deposita fondos en tu cuenta de Swaper a través de una transferencia bancaria, utilizando siempre el concepto que te indique la plataforma
¿Cómo hacer depósitos de fondos a la cuenta de Swaper?
El proceso de depositar fondos en tu cuenta de Swaper es muy similar al de otras plataformas de Crowdlending. Simplemente tienes que realizar una transferencia bancaria.
Para ello, Swaper te indica el número de cuenta y la referencia que debes poner en el campo “concepto” para que el dinero llegue a tu cuenta de la plataforma.
Swaper utiliza el banco sueco Swedbank, y las transferencias suelen hacerse efectivas en 1 o dos días hábiles.
Características especiales de Swaper
Swaper destaca por tener algunas características que no están presentes en otras plataformas del sector. A continuación te detallamos los más relevantes.
Swaper Loyalty Bonus
Esta plataforma de crowdlending le ofrece un bonus de lealtad al inversor, que consiste en un 2% de rentabilidad extra. Para conseguirlo el inversor debe tener un saldo mayor de 5.000 euros durante 3 meses consecutivos.
Este bonus le permite a los inversores que cumplan con ese requisito obtener unas rentabilidades del 16%, muy superiores a las que ofrecen el resto de plataformas de crowdlending.
Swaper Cash Drag
El término Cash Drag es de orígen inglés y viene a significar “dinero sin usar”. El cash drag es un fenómeno que se da en algunas plataformas de crowdlending, y ocurre cuando el dinero está en la cuenta listo para invertir, pero no hay préstamos disponibles para ello. Esto hace que nuestra rentabilidad anual sea más baja, dado que este dinero no está obteniendo ningún beneficio.
El cash drag es un fenómeno que ocurre a veces en Swaper, dado que la demanda de préstamos es más amplia que la oferta. Esto se debe a que Swaper solo publica préstamos de su matriz Wandoo Group, para tener un control más estricto sobre los préstamos, y asegurar así su calidad.
Sin comisiones
En esta plataforma no existe ninguna comisión para el inversor. Esta es una de las mejores ventajas de Swaper, dado que el inversor nunca va a tener que pagar comisiones de mantenimiento, gestión, ingreso o retirada de dinero.
Para los amantes del Crowdlending, no hay nada mejor que una plataforma sin comisiones 🙂
¿Cómo invertir en Swaper en 2022?
Esta plataforma te permite invertir en préstamos de forma manual y automática, en función de tus preferencias. A continuación vamos a analizar ambas opciones en detalle.
Inversión Manual a partir de 10€ en cada préstamo
Swaper te permite elegir manualmente los préstamos entre los que quieres invertir. Existen varios parámetros que son clave a la hora de evaluar si debes invertir en un préstamo.
El primero que vamos a ver es el Status, que te indica el estado en el que se encuentra el préstamo. Existen tres posibles estados:
- Current: el prestatario se encuentra al día con los pagos y todo va conforme al calendario de amortización planeado
- Delayed: el prestatario tiene pendiente abonar alguna cuota, es decir, hay retrasos en los pagos
- Extended: cuando la plataforma y el prestatario acuerdan prolongar el préstamo inicial
Lo más recomendable es invertir en préstamos current, dado que son los que tienen una mayor probabilidad de pagar las cuotas sin retrasos.
Además del Status, existen los siguientes parámetros que debemos conocer:
- Country: el país donde se va a desarrollar el proyecto. En Swaper hay préstamos de España, Dinamarca, Polonia, George y Rusia
- Interest rate: todos los créditos tienen un tipo de interés del 14%, al que le puedes añadir un 2% adicional si tienes un saldo superior a 5.000 euros
- Term: el tiempo restante para que se termine el préstamo
Es importante señalar que en Swaper a veces no hay préstamos disponibles para invertir. Esto ocurre porque a menudo hay más inversores con dinero para invertir que proyectos listos para ser financiados.
Por lo tanto, si eliges el modo de inversión manual, es posible que te cueste encontrar préstamos en los que invertir. Como puedes observar en la imagen de arriba, en el momento de escribir estas líneas no hay créditos disponibles para los inversores.
Por esta razón, desde invertirconcabeza te recomendamos que configures y actives la autoinversión. Vamos a ver cómo hacerlo.
¿Cómo funciona Autoinvest en Swaper?
La funcionalidad de Autoinvest es muy sencilla y fácil de usar. Vamos a ver los campos que tienes que configurar:
- Interest rate: la rentabilidad mínima y máxima que debe tener un préstamo para invertir en él
- Max investment per loan: la cantidad de dinero máximo que se puede invertir en un solo préstamo
- Loan term in months: la duración mínima y máxima que puede tener el crédito
- Portfolio size: los fondos que se invertirán siguiendo los criterios de autoinvest. Existe la opción “all funds”, que implica que todo tu dinero se invertirá con la auto inversión
- Portfolio term: el tiempo durante el cual autoinvest invertirá tu dinero. Pasado ese plazo, autoinvest se desactivará
- Loan statuses: puedes seleccionar los tipos de préstamos en los que quieres invertir. Recuerda que las categorías son current, delayed y extended
- Loan originators: aquí seleccionas los originadores de préstamos
- Loan types: el tipo de crédito, short term, mortgage o leasing
- Countries: los países en los que invertir
- Buyback: si los préstamos deben incluir garantía de recompra. Esta opción viene activada por defecto, y te recomendamos que la dejes así, para reducir el riesgo de perder tu capital
En el último campo te indica el número de préstamos que han cumplido tus criterios en los últimos 30 días.
Una vez que has configurado todos los parámetros, sólo tienes que darle al botón “Start“, y la autoinversión quedará activada.
Si no quieres complicarte la vida eligiendo los criterios, o no tienes claro cómo hacerlo, Swaper te lo pone muy fácil. En el menu “Dashboard” te ofrece la opción “Start Easy investing“. Esta opción te da la configuración de autoinvest recomendada por Swaper. Si te parece bien, solo tienes que hacer click en “Start“, y listo.
Conoce el Mercado Secundario de Swaper
El mercado secundario es una herramienta muy útil para los inversores. Permite que un inversor venda su participación en un préstamo a otro inversor.
De esa forma, si un inversor necesita recuperar su dinero, puede vender el préstamo y obtener liquidez. En ese caso no necesitas esperar hasta que termine el plazo del crédito para disponer de tu capital.
El proceso de venta es muy sencillo. Simplementes vas a “My investments”, seleccionas el préstamo que quieres vender, y estableces el precio de venta.
Si algún usuario está interesado, te lo comprará.
La garantía de recompra en Swaper
Todos los prétamos de la plataforma Swaper cuentan con garantía de recompra, también conocido como buyback.
Esta garantía de recompra cubre tanto el capital invertido como los intereses acordados. En los préstamos a corto plazo se activa cuando han transcurrido 30 días a partir del impago, y en los créditos a largo plazotras 60 días.
La seguridad de Swaper
Swaper es un empresa registrada en Letonia, y que por lo tanto tiene que cumplir las leyes letonas.
Un punto a favor de esta plataforma es que pertenece al grupo Wandoo Finance Group, que es una entidad financiera con una larga y exitosa trayectoria a sus espaldas. Por lo tanto, Swaper está respaldada por esta gran empresa.
Para sacar dinero necesitas tener un mínimo de 10 euros. Es un proceso rápido, y en 2 días hábiles el dinero llegará a tu cuenta bancaria.
Cuando inviertes en préstamos peer-to-peer existen ciertos riesgos que debes conocer. Vamos a verlos.
Falta de liquidez
Cuando inviertes tu dinero en un préstamo, acuerdas que no vas a recuperar ese dinero hasta que venza dicho crédito. Esto implica que durante ese tiempo no podrás disponer de tu capital invertido.
Este es un riesgo de liquidez. En Swaper este riesgo es reducido, dado que existe un mercado secundario que te permite vender tu préstamo en caso de que necesitaras recuperar el dinero de forma urgente.
Conviene indicar que en el mercado secundario puede que tengas que vender tu préstamo por un precio algo inferior al de compra.
Riesgo de impago
Este es el principal riesgo que existe cuando inviertes en el Crowdlending. El impago consiste en que el prestatario no realice los pagos de capital e intereses según el plan acordado.
La ventaja de Swaper es que los préstamos vienen con una garantía de recompra. Por lo que, en caso de impago por parte del prestatario, el originador del préstamo le pagará a los inversores tras 30 días (crédito a corto plazo) o 60 días (crédito a largo plazo).
Riesgo de Quiebra
Existe el riesgo de que el originador de créditos entre en quiebra. Esto podría ser un problema en caso de que hubiera un impago, dado que el originador no podría ejecutar la garantía de recompra y devolverle el dinero a los inversores, al estar en quiebra.
Por lo tanto, en ese caso los inversores podrían perder el capital invertido en ese préstamo.
Riesgo de Quiebra de la Plataforma
En caso de que Swaper tuviera problemas financieros y entrase en quiebra, esto no debería suponer un problema para los inversores. Esto se debe a que los inversores son los dueños de las participaciones de los créditos, y Swaper es solo un intermediario.
Finalmente, conviene resaltar que no existe una regulación financiera que proteja al inversor ante un potencial (e improbable) caso de fraude. Si esto ocurriera, el inversor podría perder parte de su capital invertido.
Swaper, una plataforma de Crowdlending muy eficaz
Swaper tiene una plataforma sencilla y muy intuitiva. Los nuevos inversores no tendrán ningún problema a la hora de empezar a invertir con ella.
Es cierto que la página web no está en español, solo en inglés y en alemán. Por ello es importante que el inversor tenga un mínimo de conocimiento del idioma inglés.
De todas formas, la interfaz web es tan sencilla que no necesitas saber apenas el idioma.
Conoce la fiscalidad en Swaper
Swaper no te aplica ninguna retención fiscal sobre las ganancias que obtengas en su plataforma. Pero, esto no quiere decir que el inversor no tenga la obligación de declarar estas ganancias.
Si resides en España, los beneficios obtenidos en esta plataforma tienen que ser incluidos en la declaración de la renta, bajo la categoría de rendimientos por capital mobiliario.
Los tramos de impuestos que pagarás son los siguientes:
19% para los beneficios inferiores a 6.000€
21% para los beneficios entre 6.000€ y 50.000€
23% para los beneficios superiores a 50.000€
Conviene resaltar que solo pagaremos impuestos en las ganancias que obtengamos (los intereses de los préstamos), no sobre todo el capital.
Servicio de atención al cliente de Swaper
La plataforma pone a la dispoisición de sus usuarios un correo electrónico para resolver sus dudas: info@swaper.com. Además, los clientes también pueden ponerse en contacto con el soporte a través del teléfono +371 66155566.
Conviene destacar que la atención proporcionada será en inglés.
¿Por qué escoger la plataforma de Swaper?
Swaper ha recibido varios premios en los últimos años. En 2019 consiguió el premio a la mejor plataforma de crowdlending. Y en 2020 el premio a la mejor plataforma europea de P2P.
Esto no hace más que confirmar que estamos ante una gran empresa de Crowdlending. Swaper ofrece unas de las rentabilidades más altas del mercado. Los inversores están muy contentos con el 16% de rentabilidad anual.
La única pega que le encontramos es la falta de préstamos ofertados. Pero esto se soluciona activando la herramienta de autoinversión.
Aquí acaba nuestro análisis sobre Swaper. Si te ha quedado alguna duda, pregúntanos en la sección de comentarios.
0 comentarios