Micappital: Opiniones y Análisis

Hoy en día hay muchas opciones para invertir tu dinero. En cuanto consigues tener algo de dinero ahorrado, tu banco te suele aconsejar que lo inviertas en uno de sus fondos de inversión.

El problema es que los fondos de inversión que nos recomienda nuestro banco suelen tener unas comisiones muy altas y su rentabilidad no suele ser muy buena. En este punto la mayoría de la gente se plantea cómo puede sacarle partido a su dinero.

Aquí es donde aparece Micappital, una plataforma que hace mucho más simple la tarea de invertir, pues es básicamente un asesor financiero autónomo que te presenta una propuesta muy atractiva de rentabilidad para tus ahorros, especialmente, si no eres un experto en finanzas y no quieres complicarte la vida.

Si ese es tu caso, creo que este artículo te va a interesar. ¡Empecemos!

¿Qué es Micappital?

Micappital es una empresa de asesoramiento financiero. Su proyecto consiste en crear un plan de inversión personalizado para el usuario, de forma sencilla y sin que el inversor tenga que hacer ningún tipo de trabajo.

Esta plataforma utiliza un proceso 100% automatizado. Gracias a su algoritmo son capaces de analizar más de 14.000 fondos de inversión para crear una cartera adaptada a tu perfil de inversor, sin que tengas que hacer ninguna gestión en tu banco.

Esta plataforma está teniendo un gran crecimiento, y actualmente cuenta ya con más de 2.500 usuarios que invierten siguiendo sus recomendaciones.

El modelo de negocio de Micappital es similar al de los robo advisors, dado que ambos se centran en averiguar el perfil de inversor de sus clientes y su tolerancia al riesgo, y en base a este construyen una cartera de inversión.

Es importante resaltar que Micappital no gestiona directamente la inversión, dado que ellos solo ofrecen el servicio de asesoramiento financiero. Esta es una de las principales diferencias entre Micappital y los robo advisors, ya que estos últimos sí que gestionan los activos de los clientes.

Características de Micappital

Ahora que ya conoces un poco sobre Micappital, vamos a resaltar algunas características que han hecho de esta empresa un proyecto exitoso:

• Micappital dispone de planes personalizados, pues las recomendaciones que ellos realizan están basadas en tu perfil de inversor. De esta manera tendrás un plan de inversión adaptado a tu nivel de riesgo y a un coste bajo
  
• Durante tu proceso de inversión vas a contar con la ayuda de un asesor que estará contigo en todo el proceso y resolverá las dudas que tengas
  
• La plataforma cuenta con un proceso automatizado que es capaz de analizar más de 14.000 fondos de inversión y crear una cartera a tu medida
  
• Micappital analiza todos los bancos y tiene en cuenta las comisiones, la calidad de los fondos disponibles y la experiencia de usuario te recomienda
  
• La plataforma revisa tu cartera diariamente por si fuera necesario realizar algún ajuste. Además, el inversor podrá ver la evolución de su cartera en todo momento

¿Quién está detrás de Micappital?

Micappital fue fundada a finales del año 2016 por Borja Nieto, Carlos Bernabeu y Miguel Carmiña. Borja y Miguel trabajan por aquel entonces en la banca privada, y se dieron cuenta de que los pequeños ahorradores no tenía una forma fácil de sacarle partido a su dinero.

Inspirados por varios de sus amigos, vieron que este tipo de cliente no quiere conocer en profundidad el tema de las inversiones, solo quieren obtener una buena rentabilidad con su dinero.

De esta forma surgió la idea de Micappital, una empresa cuyo objetivo es facilitarle la vida al inversor, creándole una cartera adaptada a su perfil de riesgo y sin necesidad de que cambie de banco.

¿Cómo darse de alta en Micappital?

Crear una cuenta en Micappital es un proceso sencillo y rápido. Puedes darte de alta de forma online y sin complicaciones. Para ello solo tienes que seguir los siguientes pasos:

• Haz click en este enlace
• Selecciona el tipo de inversor que eres en función del nivel de riesgo que quieres asumir

• Tendrás que responder a varias preguntas para que la plataforma pueda crear tu perfil de inversor de forma adecuada
• Después te pedirán tus datos personales como tu nombre, apellidos, correo electrónico, número de teléfono y DNI
• Tendrás que seleccionar los bancos en los que tienes una cuenta bancaria para que puedan decirte qué banco es mejor para invertir
• Finalmente debes elegir entre el plan a medida y el plan ampliado (más adelante veremos en qué consiste los planes y sus diferencias)

Como ves, crearte una cuenta en la plataforma es muy sencillo y no te llevará más de 5 minutos.

¿Cómo depositar y retirar dinero en Micappital?

Esta es una duda frecuente que tienen los usuarios, por lo que conviene aclararla para que no haya ninguna confusión.

Micappital no es una plataforma de inversión en la que puedas contratar distintos activos como fondos de inversión o fondos indexados. Esta plataforma solo es un asesor financiero que estudia tus circunstancias personales y te recomienda los mejores fondos de inversión en los bancos en los que tienes una cuenta. Pero, los activos que te recomienda esta plataforma los contratas en tu banco, no en Micappital.

Por lo tanto, no se puede depositar ni retirar dinero en Micappital. Si decides contratar sus servicios, solo tienes que dar los datos de tu tarjeta de crédito y se te cobrarán 2€ mensuales, dependiendo del plan que elijas.

¿Quién puede invertir con Micappital?

Para poder usar los servicios de Micappital solo tienes que cumplir con dos requisitos:

• Ser mayor de edad (tener más de 18 años)
• Tener una cuenta bancaria o tarjeta de crédito a tu nombre

Micappital es ideal para aquellas personas que quieren obtener una rentabilidad con sus ahorros, pero no están interesados en aprender sobre los mercados financieros. El mundo de la inversión puede ser apasionante para algunos, y algo que te da mucha pereza para otros.

Si eres de los que están en el segundo grupo, Micappital es la solución para ti. Te permite invertir en los mejores fondos de inversión sin tener que cambiar de banco.

¿Cómo funciona Micappital?

Micappital es una plataforma que intenta que le saques el mayor partido a tus ahorros. Para ello analizan más de 14.000 fondos de inversión y te recomiendan los que mejor se adapten a tu situación personal.

¿Y cómo saben cuáles son los mejores fondos para ti?

Pues, cuando te registras en su página web, lo primero que haces es responder una serie de preguntas que determinarán tu perfil de inversor. Para ello, te preguntan por la rentabilidad que deseas obtener, tu experiencia en los mercados, si inviertes a largo plazo o a corto plazo, el objetivo de tu inversión, tus ingresos anuales, y cuánto dinero tienes pensado invertir, entre otras cosas.

Con todas estas preguntas Micappital es capaz de crear un perfil de inversor que se adapta a tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.

Después la plataforma te pregunta por los bancos en los que tienes una cuenta bancaria. De esta forma Micappital podrá evaluar qué banco ofrece el producto de inversión de mayor calidad y que se adapta a tu estrategia de inversor.

El objetivo de Micappital es hacerte ganar dinero. De hecho, su plan a medida solo te cobra 2 euros los meses en los que ganas dinero con tus inversiones.

El resumen es que Micappital te indica los fondos de inversión de tus bancos que tienen las menores comisiones y la mejor rentabilidad, creando una cartera que se adapta a tu tolerancia al riesgo.

Además, la plataforma quiere ponerte las cosas fáciles. Por eso no te pide que te cambies de banco ni que te abras una cuenta en una plataforma de inversiones. Micappital analiza las opciones disponibles en los bancos que utilizas y te recomienda las que mejor encajan contigo.

¿Sabes en qué invierte Micappital?

Esta plataforma se centra sobre todo en los fondos de inversión. Sus carteras combinan fondos de gestión activa con fondos de gestión pasiva, en función del tipo de mercado y lo difícil que sea batir al índice de referencia. Micappital recomienda inversiones en cualquier tipo de fondo, y, dichas recomendaciones aparecen en respuesta a analizar una cantidad ínfima de productos.

Su base de datos cuenta con más de 14.000 fondos de inversión de las principales entidades financieras de España. Además, esta plataforma busca constantemente nuevos fondos para incluirlos en sus registros. De esta manera, si aparece un fondo de inversión con muy buenas condiciones, Micappital te lo recomendará.

Micappital hace una gran apuesta por los fondos de inversión. Pero, resaltan que si mañana apareciera un producto mejor, ellos serían los primeros en incorporarlos a su base de datos y a tu cartera.

¿Hay una inversión mínima en Micappital?

Como las inversiones no se hacen a través de Micappital sino de tu banco, la inversión mínima dependerá de los requisitos de los productos financieros de tu banco.

Micappital surge como una respuesta al hecho que los asesores financieros no están al alcance de todos, por lo que su principal objetivo es lograr que también aquellos patrimonios más pequeños logren invertir de la misma forma, y recibiendo los mismos beneficios que los grandes.

El hecho de que la plataforma cuente con más de 14.000 fondos de inversión le permite recomendarte los que tengan un mínimo de inversión que se adapte a la cantidad que tienes disponible para invertir.

¿Tenemos permanencia?

Dentro de Micappital no hay permanencia, por lo que podrás darte de baja si lo deseas, en cualquier momento y, sin compromiso alguno.

Todo el proceso es sencillo, y al igual que para darte de alta, no te llevará mucho tiempo.

Tipos de Fondos de Micappital                 

Micappital ofrece tanto fondos indexados como fondos de inversión de gestión activa.

Esta plataforma cuenta con un algoritmo que es capaz de analizar los 14.000 fondos de inversión que hay en su base de datos y ofrecerle al inversor los que mejor encajan con sus necesidades.

Para ello revisan las principales características de los fondos, como las comisiones anuales, la rentabilidad histórica, su política de inversión, el nivel de riesgo y la volatilidad, entre otros factores.

Los gestores reconocen que hay mercados bursátiles donde batir a los índices de referencia es muy difícil, y en ellos recomiendan los fondos indexados. En cambio, en otros mercados es algo más asequible, y aquí ellos se decantan por la gestión activa.

¿Es Micappital seguro?

Cuando se trata de seguir recomendaciones para invertir tu dinero, lo primero que debemos hacer es asegurarnos de que estamos poniendo nuestros ahorros en buenas manos.

Es decir, que no se trata de una estafa.

En este sentido podemos estar tranquilos, Micappital es seguro.

Esta plataforma está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que es el organismo oficial regulador en España. Además, todos sus asesores están certificados por la EFPA a nivel europeo.

Por último, volvemos a recordar que Micappital no maneja en ningún momento tu dinero, ya que este se encuentra siempre en tu banco.

Rentabilidad de Micappital

La rentabilidad dentro de Micappital puede variar según la estrategia de inversión que se le recomienda a cada usuario, así como el nivel de riesgo de dicha cartera.

En función de la exposición a la bolsa que tenga la cartera y el riesgo asumido, la plataforma categoriza sus carteras desde la más conservadora (Cartera Aburrida) hasta la más agresiva (Cartera Valiente). En medio tenemos, por orden de menor a mayor riesgo, la Cartera Tranquila, la Cartera Moderada, la Cartera Mixta y la Cartera Atrevida.

En su página web Micappital te muestra la rentabilidad media que han obtenido las carteras Conservadora, Moderada y Agresiva desde abril de 2014:

• Conservadora: +27 %.
• Moderada: +75 %.
• Atrevida: +135 %.

La rentabilidad total acumulada es my superior en la estrategia más agresiva. Esto se debe a que está compuesta en mayor medida por renta variable, que en los últimos años ha obtenido unos grandes resultados.

Pero, conviene destacar que esta estrategia también impilica una mayor volatilidad, es decir, un mayor riesgo. En la gráfica podemos ver como en periodos donde la bolsa baja, como en marzo de 2020 (crisis del Covid19) la cartera agresiva es la que sufre una mayor pédida de valor.

Comisiones de Micappital

Micappital te ofrece dos tipos de planes en función de los servicios que te interesen:

A medida

Micappital te cobra 2€/mes por cada 1.000€ de inversión, con un máximo de 20€/mes. Eso sí, esta es una comisión que se cobra únicamente los meses en los que ganas dinero. Por lo tanto, aquellos meses en los que los mercados bajen y tu rentabilidad sea negativa, la plataforma no te cobrará nada por sus servicios.

Ampliado

Practicamente igual que el plan A medida, se te cobran 2€/mes por cada 1000€, con un máximo de 20€/mes. La diferencia es que con este plan pagas todos los meses, incluidos aquellos en los que no ganes dinero (rendimiento mensual negativo).

La ventaja del plan Ampliado es que incluye sesiones de Skype personal con tu asesor. De esta forma puedes tener una comunicación más personal y cercana, donde resuelvas todas tus dudas al momento. Este plan está pensado para los que quieren un servicio parecido a la banca privada.

Aparte de las sesiones de Skype con tu asesor, el resto de servicios son iguales para los dos planes, incluyendo:

• Cálculo de perfil de riesgo y asset allocation recomendado
• Búsqueda de los mejores fondos de inversión en tu banco
• Seguimiento diario de la inversión y recomendaciones cuando sea necesario
• Reporte mensual con el estado de tu cartera
• Acceso a la zona de cliente para que puedas ver la evolución de tu cartera por ti mismo

Como ves, las tarifas de Micappital son muy claras y transparentes. Esta plataforma no te va a cobrar ninguna comisión adicional a las ya indicadas.

De hecho, si tu inversión es inferior a 1.000€ el servicio es completamente gratuito. Es decir, Micappital no te cobra nada por recomendarte los fondos de inversión en los que debes invertir.

Esta es una gran opción para aquellos que están empezando y no tienen mucho dinero.

Ventajas y Desventajas de Micappital

Ahora vamos a ver las ventajas y desventajas de esta plataforma, para que te quede bien claro:

Ventajas

• Solo pagas cuando ganas dinero (con el plan A medida)
• Si inviertes menos de 1.000€ es gratis
• No necesitas sacar el dinero de tu banco ni crearte cuentas en otras plataformas. Micappital te recomienda los mejores fondos de inversión de los bancos en los que ya tienes una cuenta.
• Puedes preguntar tus dudas a tu asesor vía Whatsapp
• Recibes notificaciones cuando sea recomendable hacer ajustes en tu cartera
• Sitio web y aplicación intuitivas y fáciles de usar

Desventajas

• El coste puede ser algo elevado si tu cartera tiene un valor de entre 1.000€ y 10.000€. En ese caso, el usuario pagará una comisión anual de aproximadamente el 1,8%
• Tienes que realizar las gestiones por ti mismo. Es decir, tú llevarás a cabo las operaciones de compra, venta o rebalanceos cuando la plataforma te lo indique

¿Cuáles son los bancos con los que trabaja Micappital?

Micappital funciona prácticamente con todas las principales entidades bancarias de España.

Durante el proceso de alta la plataforma te pide que seelecciones los bancos en los que tienes una cuenta, estando entre las opciones el Banco Santander, Caixabank, Bankinter, BBVA, ING y Myinvestor.

¿Es Micappital igual a un robo advisor?

Esta es una pregunta que se hace mucha gente sobre Micappital.

La respuessta es que no, Micappital no es igual a un robo-advisor. La principal diferencia entre Micappital y un robo advisor es que los robo advisors sí que gestionan tu dinero y tus inversiones.

El punto que tiene en común Micappital y los robo advisors es que ambos te preparan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo. Pero, mientras que Micappital te indica los fondos que debes contratar y en qué banco hacerlos, el robo advisor hace todas las tareas por ti. En este caso tú solo tienes que ingresar dinero, y el robo advisor se hace cargo de invertirlo en tu cartera y hacer los rebalanceos adecuados.

En resumen, Micappital solo ofrece un servicio de asesoría (muy completo), mientras que el robo advisor te ofrece un servicio de inversión integral.

Promociones en Micappital

Actualmente Micappital cuenta con una promoción por la que te regalan un 5% de rentabilidad adicional en las inversiones que realice la persona invitada durante el primer año.

El beneficio es doble, dado que tanto tu amigo como tú recibiréis ese 5% de rentabilidad extra.

Para ello, el único requisito es que tu amigo se registre con tu enlace de invitado, y que realice una inversión superior a 1.000 euros durante al menos un año.

Opiniones sobre Micappital

Las opiniones que hay en internet sobre Micappital son buenas. En la imagen de arriba podemos ver que las opiniones sobre la plataforma en Google son muy positivas. Ha obtenido una nota media de 4,7 (sobre 5) en 96 views.

Micappital es una buena opción para aquellas personas que quieren sacarle partido a su dinero pero que no están interesadas en aprender sobre la bolsa ni abrirse una cuenta en un bróker.

Es decir, aquellas personas que simplemente quieren invertir en los mejores fondos de inversión de su banco que se adapten a su perfil y tolerancia al riesgo.

Es cierto que un robo advisor ofrece un servicio de inversión más completo y con unas comisiones significativamente más bajas. En caso de que el usuario quiera invertir con su banco de toda la vida, Micappital es una buena opción.

Esta plataforma puede es una buena opción si no quieres complicarte la vida y quieres tener un asesoramiento personalizado en todo momento.

Aquí acaba nuestro análisis sobre Micappital. Si te queda alguna duda, pregúntanos en la sección de comentarios.