Invertir en fondos indexados es una de las formas más fáciles y efectivas para que los inversores aumenten su riqueza.
Simplemente ajustándose al impresionante rendimiento de los mercados financieros a lo largo del tiempo, los fondos indexados pueden convertir tus inversiones en grandes ahorros a largo plazo y, lo mejor de todo, no tienes que ser un experto en la bolsa para hacerlo.
Si estás buscando una inversión rentable, pero al mismo tiempo estable y menos volátil que otros mercados, entonces los fondos indexados son para ti. En los tiempos inciertos en los que vivimos, encontrar la inversión adecuada depende de muchos factores.
Muchos tratan de optimizar su capital para obtener una buena ganancia y al mismo tiempo reducir el riesgo. En este sentido, los fondos indexados son una buena opción para muchos inversores.
El primer paso para invertir en fondos indexados es elegir en qué mercado deseas operar. Hoy en día es muy fácil invertir en este tipo de activos ya que muchos brókeres en línea ofrecen esta opción.
A la hora de elegir un bróker, normalmente se debe prestar atención a detalles como las comisiones, los activos que ofrecen, la plataforma si es sencilla o los métodos de pago que utiliza.
Índice
Los mejores brokers de Fondos Indexados
Elegir un bróker para comenzar a operar con fondos indexados no es una tarea fácil, ya que hay muchas compañías que ofrecen muchos servicios diferentes y ofrecen diferentes ofertas.
He hecho una selección donde puedes encontrar los mejores brókeres actuales: entra, compara y elige el mejor bróker que se adapte a tus circunstancias.
Para ayudarte a tomar la decisión correcta, he recopilado los aspectos más importantes a considerar al elegir un bróker.
Renta 4
Renta 4 Banco es una empresa que, desde 1986, promueve la inversión como herramienta para el desarrollo de la sociedad y las personas.
En la actualidad, cuenta con la confianza de más de 100.000 clientes: minoristas, personas de alto poder adquisitivo, corporaciones, instituciones y entidades financieras.
Cotiza en la Bolsa desde 2007 y actualmente cuenta con más de 20.000 millones de euros bajo gestión o administración.
El 2 de enero de 2012, Renta 4 se lanzó como el primer banco español especializado en gestión de patrimonios, mercado de capitales y servicios de inversión.
Renta 4 Banco es una entidad financiera que destina la mayor parte de sus servicios a productos de inversión. Tiene una gama de actividades que van desde operaciones de mercado hasta asesoramiento patrimonial o empresarial.
Renta 4 Banco dispone de dos tipos de fondos de inversión. Estas categorías son:
- Renta fija: menor riesgo y rentabilidad. La mayor parte del fondo se invierte en renta fija, que es más segura.
- Renta variable: de mayor riesgo. Menos seguro, pero más probable que sea rentable.
Para empezar, debes invertir 200 EUR para fondos Amundi y 150 EUR o 200 EUR para inversiones sucesivas.
–Ventajas de invertir en fondos indexados con Renta 4 Banco
- Si inviertes solo en fondo de inversión, no hay comisión de mantenimiento.
- Mayor número de fondos indexados disponibles, incluidos los de renta variable y renta fija (gestoras de fondos indexados disponibles: Amundi, Fidelity, Ishares y Vanguard).
- Plataforma de fondos de inversión muy completa.
–Desventajas de invertir en fondos indexados con Renta 4 Banco
- Renta 4 Banco cobra comisión de custodia a los fondos indexados entre 0,15 % al 0,19 % anual + IVA.
- Algunos fondos de Vanguard contratados con Renta 4 Banco tienen importes mínimos de inversión muy elevados.
MyInvestor
Myinvestor es un neobanco de inversión participado por Andbank España, El Corte Inglés Seguros, AXA España y family offices, como Casticapital y Aligrupo.
La misión de Myinvestor es ayudar a los clientes a gestionar su patrimonio ofreciéndoles la gama de productos más amplia posible, las comisiones más competitivas y sin ningún tipo de conflicto de interés.
Myinvestor es una plataforma de inversión para fondos indexados, fondos gestionados y carteras de fondos indexados (robo-advisor).
MyInvestor ya gestiona inversiones de más de 500 millones de euros a través de su plataforma.
Puedes elegir entre 5 carteras de fondo de inversión indexados diferentes que ofrece MyInvestor. Estos son de las gestoras iShares, Amundi y Vanguard. Las carteras están más o menos porcentaje invertidas en renta fija y renta variable, dependiendo del nivel de riesgo del usuario.
Se pueden invertir en fondos a partir de 150 EUR, lo que debería estar al alcance de inversores con menor capital. También hay que hacer aportaciones recurrentes, a partir de 150 EUR.
–Ventajas de invertir en fondos indexados con Myinvestor
- Sin mínimo de inversión para fondos indexados.
- No hay comisión.
- Hay muchos fondos indexados disponibles, tanto de renta fija como de renta variable.
–Desventajas de invertir en fondos indexados con Myinvestor
- La apertura de la cuenta a veces puede retrasarse.
- La aplicación a veces falla y carece de más información.
SelfBank
SelfBank (ahora SelfBank by Singular Bank) es un servicio de banca online propiedad del banco español Singular Bank S.A.U.
A partir de febrero de 2019, es propiedad del fondo de capital de riesgo estadounidense Warburg Pincus y del exdirector ejecutivo de Santander, Javier Marín Romano.
SelfBank es un banco 100 % online en España, con 18 años de experiencia y uno de los bancos digitales líderes en Europa.
Proporciona una experiencia de cliente diferenciada y servicios de valor añadido para que los clientes puedan gestionar sus finanzas a través de cualquier canal digital de forma sencilla e intuitiva.
SelfBank ofrece una amplia gama de más de 200 fondos indexados de las gestoras internacionales más importantes: Vanguard, BlackRock (iShares), Amundi, Pictet, Fidelity, Candriam, Mellon.
Par empezar debes invertir de entrada 1.000 EUR para fondos Amundi y luego 150 EUR para inversiones sucesivas.
-Ventajas de invertir en fondos indexados con SelfBank
- Sin comisión de mantenimiento.
- Ideal si quieres mantener el máximo contacto con una sola entidad (cuentas corrientes, tarjetas, depósitos, fondo de inversión, etc.)
- Cantidad aceptable de fondos indexados disponibles, incluidos renta variable y renta fija.
–Desventajas de invertir en fondos indexados con SelfBank
- SelfBank cobra a los fondos indexados una comisión de custodia del 0,30 % + IVA al año.
- La inversión mínima inicial es de 1.000 EUR.
OpenBank
Openbank es un banco español con sede en Madrid y filial del Banco Santander. Se enfoca en servicios de banca minorista y sus principales canales operativos son la banca por internet y la banca telefónica.
También opera en Alemania, Argentina, Portugal y Países bajos. Su presencia es mínima en el resto de la eurozona.
Fundado en 1995 como banco telefónico, fue el primer banco en España en permitir a los clientes realizar transacciones a través de Internet.
La oferta de fondos indexados de Openbank se limita a unos pocos gestores de inversión pasivos importantes, como Amundi, Blackrock (iShares) o Pictet.
Dependiendo del fondo, puede comenzar a invertir desde 1 EUR. Se requieren al menos 0,002 EUR para aportaciones permanentes en los principales fondos, como Amundi.
–Ventajas de invertir en fondos indexados con Openbank
- Sin comisión de mantenimiento ni de custodias.
- Fondos indexados sin montos mínimos de inversión.
- Ideal si quieres mantener el máximo contacto con una sola entidad (cuentas corrientes, tarjetas, depósitos, fondos de inversión, etc.)
–Desventajas de invertir en fondos indexados con Openbank
- Tienen menos fondos indexados disponibles.
ING
ING es una institución financiera de origen holandés que brinda servicios bancarios, de seguros y de inversión.
Originalmente llamada ING Direct, la entidad naranja entró en el mercado español en 1999 con una propuesta de valor enfocada a particulares: la Cuenta Naranja.
Mientras que ING opera a nivel internacional bajo la supervisión del Banco Central de los Países Bajos, los fondos depositados en esta institución están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos holandés, en España está protegido por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
La opción de robo-advisor más cercana que ofrece ING es el servicio ING Inversión Naranja+. Consta de 7 fondos (3 indexados y 4 de gestión activa) adaptados al perfil de riesgo de cada cliente.
Los fondos indexados que puedes contratar provienen de la gestora, Amundi y la propia ING.
–Ventajas de invertir en fondos indexados con ING
- No cobra comisión de custodia.
- Es un bróker completo y serio con muchos clientes satisfechos.
–Desventajas de invertir en fondos indexados con ING
- Sus fondos indexados son muy limitados.
- Las comisiones son altas y pueden ser muy costosas si planeas hacer muchas operaciones de compra y venta.
¿Qué debes tener en cuenta para elegir el mejor bróker para fondos indexados?
Cada vez son más las personas interesadas en ganar dinero en la bolsa de valores, y todos ellos están motivados por la libertad financiera que se puede conseguir con una sabia decisión.
Sin embargo, antes de entrar al mundo de las inversiones, hay muchas preguntas que podemos hacernos con respecto a los productos, comisiones y seguridad, entre otras cosas, que ofrecen los brókeres existentes en el mercado.
Puedo recomendarte cientos de brókeres en línea, por lo que a continuación te diré los principales criterios que consideré para clasificar a los mejores brokers para fondos indexados.
Fiabilidad y Seguridad
La fiabilidad es clave cuando se trata de dinero.
Un punto importante para determinar la fiabilidad es cotizar en bolsa. Cotizar en la bolsa tiene un valor incalculable en la calificación positiva del bróker porque significa que está bajo el control de la bolsa de valores, los inversores y los auditores.
Nunca se debes operar con un bróker que tenga errores técnicos, que a veces no puedas entrar y acceder a su plataforma, y tengas que cerrar, salir y volver a entrar. En resumen, necesitas un bróker estable y confiable.
Otra garantía de los mejores brókeres es que cuentan con un sistema de autenticación. Esto te permite garantizar los requisitos para poder retirar o depositar dinero en tu cuenta.
Todos los países tienen organismos reguladores que certifican las operaciones de los brókeres. Organismos como la CNMV son los encargados de supervisar el cumplimiento de las leyes sobre transacciones online en España.
Las plataformas registradas en este organismo son más confiables, ya que sus operaciones están sujetas a las regulaciones aplicables. Antes de elegir un bróker, asegúrate de que tenga el apoyo de los entes reguladores.
En los brókeres regulados, las notas de riesgo se muestran automáticamente, alertando al usuario de acuerdo con la legislación pertinente del país.
Si el bróker está regulado, lo indicará en su sitio web, junto con el número de licencia que tiene con ese regulador. Esta información se encuentra comúnmente en la sección “Acerca de nosotros” y en el pie de página del sitio.
Comisiones
Evidentemente, una de las claves para elegir la mejor cartera de fondos indexados son las comisiones que aplican. Una de las ventajas de la gestión pasiva es que las comisiones de inversión son mucho más bajas que la gestión activa. Hablamos de una diferencia de hasta un 80%.
Algunos brókeres están exentos a las comisiones por operación, mientras que otros continúan cobrando comisiones, aunque ahora son más asequibles.
Si entras en el mundo de la inversión con el objetivo de obtener la mayor rentabilidad posible, es conveniente elegir el operador que ofrezca los mejores dividendos.
Es fundamental que las comisiones que aplique cada operación sean lo más baja posible. Por otro lado, existen otros tipos de comisiones. Existen bancos que cobran una comisión de custodia. Cada trimestre o año, según lo tengan establecido. En cambio, otros no te cobran nada.
También hay algunos brókeres que te cobrarán por recibir dividendos. Cuando la empresa paga dividendos, el bróker puede cobrarte intereses sobre la cantidad recibida.
Por ello, es importante que analices las opciones que tienes a tu disposición, para lo cual debes tener en cuenta las comisiones que se pueden cobrar por la compra o venta de fondos de inversión.
Productos
Parte de nuestra estrategia de inversión es definir los productos a los que queremos acceder y, una vez que lo hayamos determinado, es hora de filtrar nuestra búsqueda y verificar si los brókeres en los que planeamos invertir cumplen con nuestros requerimientos.
Es importante disponer de una amplia gama de productos. Si eres un trader que quiere tener una cartera diversificada, entonces no puedes disponer de una gama limitada de productos. Consulta los productos que ofrece el bróker. También verifica cuánto tiempo se tarda en retirar y depositar.
Hay muchos productos y activos en los que invertir, pero no todos los brókeres tienen disponibilidad de ellos.
Servicios
Un buen bróker debe asignar una cantidad suficiente del activo subyacente. También he de asegurarte de que posee los activos en los que normalmente inviertes.
Los brókeres con un servicio completo no solo realizan transacciones en nombre de los inversores, sino que también brindan estudios de mercado, planificación y asesoramiento sobre inversiones, además de una gama completa de productos comerciales.
Atención al cliente
Es más cómodo y tranquilizador tener un bróker que ofrezca un servicio al cliente en español y tenga oficinas en España. Siempre podrás contactarlos personalmente para aclarar tus inquietudes o preguntas. Esta es una garantía de que será un bróker mejor que otros.
Además de la experiencia positiva del usuario, también hay un buen servicio al cliente. Si bien no todos consideran el servicio al cliente al elegir un bróker de bolsa, sigue siendo un elemento esencial.
Nunca sabrás cuándo vas a necesitar el servicio al cliente. Por supuesto, seguro que prefieres una atención que no te haga esperar durante horas y no te haga perder tiempo.
Muchos brókeres online optan por asignar un gestor a cada cliente, de forma que puedas tener una atención directa con la persona encargada de asesorarte y ayudarte a dar los primeros pasos. Además, casi todos los brókeres del mercado ofrecen formación gratuita a sus clientes: manuales en forma de e-books, cursos completos, libros, seminarios presenciales, webinars y mucho más.
Nuestra recomendación para elegir el mejor bróker para fondos indexados
En este artículo discutí (al menos para mí) los 5 mejores brókeres, primero debes saber cómo elegir el mejor bróker para ti. Después de todo, todos tenemos necesidades diferentes. Tienes que responder preguntas sobre para qué quieres usar el bróker y qué tipo de operación quieres hacer.
Por ejemplo, si eres un inversionista a largo plazo, quieres un bróker que no te cobre tarifas de mantenimiento por tener acciones durante años. Por otro lado, si operas muchas veces a la semana, entonces la solución ideal para ti es elegir un bróker que no cobre una gran comisión por operación.
Al final, como todo en la vida, depende del uso que le quieras dar.
Como ves, todo depende de lo que busques o lo que necesites en un bróker. Ningún bróker puede satisfacer todas tus necesidades.
Como siempre digo, cada trader es único. Solo tú sabes por qué elegir un bróker y no otro. Todas las opciones son válidas siempre que elijas operar con un bróker seguro y confiable.
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