¿Es posible vivir de la bolsa? Te damos unas pautas

Cuando no tienes mucha idea sobre la bolsa, a menudo te sueles hacer la pregunta de ¿Es posible vivir de la bolsa?

La respuesta rápida es que sí, se puede vivir de la bolsa. Pero la realidad es que no es algo que vayas a conseguir rápidamente. Hombre, si eres un visionario que invirtió en Tesla hace una década, pues es muy probable que ya seas millonario. Pero no es lo habitual. Y aún en ese caso habrías tenido que esperar bastantes años a que su valor subiera hasta donde está ahora.

Al tener nuestro capital en una bolsa existe el riesgo de que por distintos motivos el valor de las acciones en algún momento pueda descender, debido a las fluctuaciones normales en el valor de las mismas.

Esto ocurre con bastante frecuencia, por lo que vivir de la bolsa no es un método infalible.

Pero, así como suceden fluctuaciones a la baja, ocurre regularmente que el mercado se recupera y el valor de las acciones sube. Esta es, obviamente, la parte buena para el inversor.

Estos son los momentos que aprovechan las personas para observar con qué facilidad se incrementa su capital gracias a haber invertido su dinero en los activos adecuados.

Existe una cantidad importante de ciudadanos en diferentes partes del mundo que basan su actividad en la bolsa de valores, diversificando sus inversiones y no arriesgando todo su capital en una sola inversión. Estos inversores invierten en varios activos, como un fondo de inversión, criptomoneda y bonos gubernamentales, entre otros.

Ahora bien, como es conocido por todos, lograr el éxito como inversor en la bolsa requiere tener suficientes conocimientos del mercado bursátil, así como también la mentalidad correcta para tomar las decisiones adecuadas cuando la cosa se pone fea.

Indudablemente la pregunta que muchas personas se hacen es cómo se puede llegar a vivir de tus inversiones en bolsa y poder dejar de trabajar. Vamos a verlo.

¿Cómo podemos invertir en la bolsa sin correr demasiados riesgos?

Lo primero de todo es resaltar que toda inversión en bolsa implica el riesgo de perder parte de tu capital.

Cuando inviertes tu capital en la acción de una empresa, pueden ocurrir dos cosas. Que el valor de esa empresa suba y tú ganes dinero. Esta es la parte buena.

Pero también puede que los beneficios de esa empresa se desplomen, el valor de sus acciones bajen y tú pierdas dinero.

Hay muchos tipos de inversiones en bolsa y cada una tiene un nivel de riesgo distinto. Por eso es importante tener una idea clara de dónde inviertes tu dinero y qué rentabilidad aproximada puedes esperar a largo plazo. Sacarle partido a tu dinero es cada vez más importante, sobre todo hoy en día, que estamos experimentando una inflación muy alta.

Esa es la razón por la que a mucha gente le gustaría conocer los detalles para adentrarse en el mundo de las finanzas, pero para ello es importante formarte adecuadamente sobre el activo en el que vas a poner tu dinero.

Pero, exactamente ¿qué es vivir de la bolsa?

Vivir de la bolsa consiste en que tus inversiones en los mercados generan suficiente dinero para cubrir tus gastos. En este momento puedes vivir sin trabajar, gracias a los beneficios de la bolsa.

Hay dos formas de obtener beneficios en la bolsa:

• Revalorización: el valor de tu activo aumenta con el paso del tiempo, y tú ganas dinero. Por ejemplo, si compras una acción de Apple a 200$ y 2 años después la vendes a 400$, has ganado 200%
• Dividendos: algunas empresas distribuyen anualmente una parte de sus beneficios entre los accionistas de la empresa. Si posees la acción de esa empresa, recibirás esos beneficios. Esta es una estrategia muy popular, dado que al invertir en empresas que reparten dividendos vas recibiendo dinero regularmente

Conviene resaltar que para ganar dinero con una de estas estrategias necesitas primero tener capital con el que invertir. Para invertir en bolsa necesitas haber ahorrado antes.

Y, llegados a este punto es importante decir que vivir de la bolsa no es algo fácil. Necesitas tener una gran cantidad de dinero para que los beneficios de tus inversiones sean suficientes para cubrir tus gastos.

La bolsa es una excelente forma de sacarle partido a tu dinero, haciendo crecer tu patrimonio y poder llegar un día a vivir de los beneficios. Pero, para invertir en bolsa necesitas haber ahorrado dinero antes.

¿Es lo mismo vivir de la bolsa qué de las rentas?

Hay una diferencia fundamental entre vivir de las rentas y vivir de la bolsa. Como acabamos de ver, vivir de la bolsa implica que tus inversiones generan unos beneficios que son superiores a tus gastos, por lo que no necesitas trabajar para vivir.

En cambio, vivir de las rentas tiene un significado más amplio. En este caso has amasado una cantidad de dinero tan grande que vas a poder vivir de ella el resto de tu vida. Es decir, que nunca vas a gastarte todo el dinero que ya tienes.

Como ves, la principal diferencia es que al vivir de la bolsa no estás gastándote el dinero que has ahorrado, sino los beneficios que generan tus inversiones.

Vivir de las rentas no tiene por qué implicar que solo puedas vivir de tus ahorros. Puede que tengas otro tipo de activos que te generen ingresos, como una casa en alquiler. Otro ejemplo de vivir de las rentas es comprar un bono y mantenerlo en cartera hasta su vencimiento. De esta forma iremos recibiendo el pago de intereses cada cierto tiempo, de una forma similar a los dividendos que distribuyen las empresas.

En función de tu estrategia de inversión debes de estar más o menos pendiente de todos los movimientos que suceden en las bolsas de valores, ya que los mercados pueden sufrir una gran volatilidad. Por ejemplo, la guerra en Ucrania ha provocado que todas las bolsas del mundo bajen bruscamente.

Otro ejemplo de como varía el mercado de capitales se observa fácilmente en los precios del crudo que ha ido ascendiendo vertiginosamente debido al conflicto bélico que está sucediendo actualmente en el viejo continente, lo que se traduce en una alta rentabilidad para sus inversores.

¿De qué cantidad de dinero estamos hablando que se necesita para vivir de la bolsa?

No hace falta ser un asesor financiero para darse cuenta de que necesitas una buena cantidad de dinero para poder vivir de la bolsa.

El capital necesario para poder vivir de tus inversiones no es igual para todo el mundo, dado que dependerá de tus gastos.

La cantidad de dinero invertida será distinta para una persona que quiere llevar una vida de lujos y para otra que esté acostumbrada a una vida más modesta.

Una regla habitual es, muy utilizada por la comunidad inversora, es la del 4%. Esta regla establece que puedes dejar de trabajar y vivir de la bolsa cuando el 4% de tus inversiones cubran tus gastos anuales. Veamos un ejemplo.

Si tengo 500.000€ invertidos en bolsa, el 4% son 20.000€.

Por lo tanto, si mis gastos anuales son de 20.000€ (o inferiores), la regla del 4% me dice que puedo vivir de la bolsa si tengo medio millón invertido. Se dice pronto, pero no es algo nada sencillo llegar a tener 500.000€ invertidos.

Como ves, llegar a vivir de la bolsa es posible, pero no es algo que puedas conseguir rápidamente. Todo dependerá de tu nivel de ingresos, tu capacidad de ahorro y tu estrategia de inversión.

Lamentablemente el dinero no cae del cielo. Para conseguirlo tienes que trabajar, a no ser que tengas la suerte de que te toque la lotería.

Hay muchas formas de invertir en bolsa. Una opción popular en España es el IBEX 35, que engloba a las 35 empresas más grandes del país.

Desde invertirconcabeza te recomendamos la inversión pasiva a través de los fondos indexados. Esta es una excelente forma de empezar a invertir en bolsa. De hecho, es la estrategia que nosotros mismos aplicamos a nuestra cartera de inversión.

¿Para vivir de la bolsa necesitas un millón de euros?

La cantidad de dinero que necesitas para poder vivir de la bolsa depende de tu estilo de vida. Como acabamos de ver, según la regla del 4%, si tus gastos son de 20.000€ al año, necesitas 500.000€ para poder vivir de la bolsa.

Lo que está claro es que si dispones de 10.000€ en el banco, no vas a poder vivir de la bolsa de valores. A menos que seas un genio identificando oportunidades de inversión y consigas multiplicar tu dinero rápidamente, vas a tener que trabajar y ahorrar más.

Por lo tanto, no es necesario tener un millón de euros para poder vivir de tus inversiones. Hay gente que le bastará con menos, y en cambio otras personas necesitarán incluso más. Un millón de euros es una cifra redonda, y es el objetivo de mucha gente que busca la independencia financiera. Eso sí, cómo ganar un millón de euros no es una tarea sencilla.

Finalmente, es importante volver a destacar los riesgos que existen cuando inviertes en la bolsa. Aunque tengas un millón de euros, si lo inviertes de forma inadecuada, tu patrimonio puede reducirse rápidamente.

Sin ir más lejos, una empresa grande y conocida en el mundo entero como Netflix ha perdido un 70% de su valoración en tan solo 4 meses. Si hubiéramos tenido 1 millón de euros invertidos en Netflix, ahora tendríamos 300.000€.

Conclusión. ¿Se puede vivir de invertir en la bolsa?

La bolsa te ofrece una enorme cantidad de opciones para invertir tu dinero e intentar sacarle partido. En invertirconcabeza pensamos que todo el mundo que es capaz de ahorrar cada mes debería invertir en bolsa una parte de su ahorro. Los mercados son una excelente forma de hacer crecer tu patrimonio y poder tener una buena salud financiera en el futuro.

Por lo tanto, la respuesta es que sí se puede vivir de la bolsa. Pero para ello antes tienes que haber ahorrado e invertido durante un largo periodo de tiempo. La idea de invertir 1.000€ y hacerte millonario de la noche a la mañana conviene ir sacándosela de la cabeza.

Además, siempre es recomendable invertir en bolsa el dinero que no vayas a necesitar pronto. El precio de las acciones está constantemente fluctuando, hacia arriba y hacia abajo, y si inviertes en una empresa que quiebra, puedes acabar perdiéndo todo tu capital.

Ahora bien, hay que dejar claro, que la bolsa es un mercado al que se acude cuando ya tienes suficiente dinero para invertir y puedes colocar tu dinero en la bolsa para ganar dinero a través de la revalorización de las acciones o de los dividendos, que te permitan aumentar tu capital con el paso de los años.

¿Qué opinan los especialistas?

Los especialistas en esta materia indican que sí se puede lograr independencia financiera, si vas invirtiendo correctamente el ahorro a largo plazo aprovechándote de los beneficios que tiene el interés compuesto.

Para eso debes tener mucha paciencia y asumir una estrategia clara de inversión, que no te permita complicarte la existencia para que así llegue el día en el que puedas vivir de tus inversiones.

Uno de los riegos cuando inviertes en otras monedas es el cambio de divisa. Cuando compras activos en otra moneda, tu rentabilidad se verá afectada por la evolución del cambio de esa divisa.

Por ejemplo, si inviertes en Estados Unidos, la variación del cambio Euro-Dólar influirá en tu inversión. Si el dólar sube, tu rentabilidad aumentará. Pero si el dólar se deprecia, tu inversión valdrá menos euros.

Como puedes ver, las inversiones en bolsa implican ciertos riesgos. Por eso, los especialistas siempre recomiendan que inviertas un dinero que no vayas a necesitar durante un tiempo. Esto te permitirá mantener la calma cuando el valor de tus inversiones baje, debido a una crisis económica, una guerra o a una pandemia.

Ha habido casos en la historia reciente donde los más importantes indicadores de la economía mundial se han descalabrado como ha sucedido con las bolsas de España, de Japón, de Alemania, de China y de Estados Unidos, entre otros.

Una buena forma de aprender a invertir en bolsa paso a paso es a través de nuestro curso para aprender a invertir en bolsa.

Otra opción es introducirte en los mercados a través de nuestra completa guía para invertir en bolsa.