Mintos: Opiniones y Review 2022 ¿Cómo funciona?

En la actualidad el crowdlending es una gran forma de sacarle partido a tu dinero a través de la inversión peer-to-peer. Dentro de este sector, la plataforma Mintos cuenta con un sistema de préstamos muy sencillo para aquellas personas que se están iniciando en este mundo.

Un dato curioso acerca de Mintos, es que su nombre es una palabra del inglés antiguo y se refiere al lugar donde se forjaban las monedas de metal. Es decir, Mintos hace referencia a la abundancia de dinero.

Una de las ventajas de esta plataforma es que te permite invertir de forma sencilla y automatizada, formando parte de una financiación colectiva conocida como micromecenazgo.

Si estás pensando en iniciar tu camino en el crowdlending, Mintos es una de las plataformas más grandes y recomendadas.

En invertirconcabeza hemos revisado muchas plataformas de p2p lending, y teníamos ganas de publicar una review completa sobre Mintos, el gran líder del sector.

Si quieres saber todo sobre esta plataforma, solo tienes que seguir leyendo.

Nuestra Opinión sobre Mintos

Mintos es una plataforma que ha sabido posicionarse en el mercado del crowdlending. Su número de clientes no ha parado de crecer, y actualmente cuenta con 475.000 usuarios de 62 países. El hecho de que gane clientes cada mes indica que están haciendo las cosas bien.

Si miramos el portal Trustpilot, vemos que Mintos ha obtenido una puntuación de 3,2 (sobre 5) en 1.800 opiniones. Esto indica la gran cantidad de usuarios que están contentos con la plataforma.

Desde invertirconcabeza pensamos que Mintos es una de las mejores plataformas para invertir en el sector del crowdlending. Su oferta de préstamos es muy amplia, por lo que el inversor siempre va a poder invertir su dinero sin problemas.

Además, sus clientes han obtenido una rentabilidad media anual bruta del 11,7%. Esta es una rentabilidad alta, y supera a la mayoría de las otras plataformas de crowdlending.

Todos los préstamos cuentan con garantía de recompra, lo que aumenta la seguridad del inversor. Además, en el 2021 obtuvieron la licencia de empresa de inversión y entidad de dinero electrónico en Letonia. Esto le da al usuario la confianza de que esta plataforma cumple con los más estrictos controles de seguridad.

Por si todo esto fuera poco, el servicio de atención al cliente de Mintos responde a las dudas de forma rápida y eficiente.

Por todas estas razones, nuestra opinión sobre Mintos es muy positiva. Esta plataforma es una excelente opción para sacarle partido a tus ahorros.

Aquí acaba nuestra mega-guía sobre Mintos. Si todavía sigues despierto y tienes alguna duda, puedes preguntarnos en la sección de comentarios, y te intentaremos

 ¿Qué es Mintos?

Mintos es conocida por muchos como la mejor plataforma de crowdlending.

El crowdlending, también conocido como peer-to-peer o p2p, es un modelo de financiación colectiva, donde muchos inversores juntan su dinero para dar financiación a una empresa, a cambio de un interés acordado.

Mintos fue fundada en el año 2015, y a lo largo de su trayectoria ha recibido una gran cantidad de premios.

Su crecimiento en estos 7 años ha sido espectacular. Actualmente cuenta con más de 450 mil clientes ubicados en todo el mundo, y ha gestionado más de 8.000 millones de euros en préstamos.

El crowdlending permite eliminar las entidades financieras (como los bancos) a la hora de prestar dinero entre particulares y empresas. Esto hace que el tipo de interés que pagan las empresas en los prétamos sea más bajo.

Para un inversor el crowdlending le ofrece buenas rentabilidades, aunque es importante recordar que también existen ciertos riesgos asociados a la inversión.

Mintos tiene su sede oficialen Letonia, y sus proyectos se reparten por 62 países. Además, tiene una rentabilidad media anual cercana al 10%, un resultado muy bueno para sus inversores

En este sentido, Mintos te permite invertir en cualquier tipo de préstamos, a diferencia de otras plataformas que cuentan con menos préstamos.

Esta plataforma está disponible para inversores particulares y para empresas, y se puede invertir desde tan solo 10€.

En el año 2020 Mintos se convirtió en una plataforma de crowdlending más grande de Europa. Y por si esto fuera poco, en el 2021 su cifras siguieron aumentando. Esta es una señal de lo bien que lo está haciendo esta empresa.

Para un inversor que estés buscando alternativas a la bolsa y las criptomonedas, Mintos es una gran opción para su dinero.

¿Quién está detrás de Mintos?

El cofundador y CEO de Mintos es Martins Sulte, un emprendedor que inició esta plataforma de préstamos como una alternativa de financiación al sistema bancario tradicional.

Esta plataforma nació con dos objetivos claros. El primero es ofrecer a los inversores una forma rápida y cómoda de sacarle partido a su dinero, con una rentabilidad mucho más alta que la de las cuentas de ahorro.

El segundo objetivo es proporcionar financiación a las empresas para que puedan desarrollar sus proyectos, con unas condiciones más ventajosas que las que ofrecen los bancos.

Es importante destacar que para este empresario una buena experiencia de usuario es esencial. Por eso, su prioridad es ofrecer seguridad a cada inversor y sus ahorros.

Funcionamiento de Mintos

Mintos cuenta con una gran plataforma, que funciona como un espacio para que inversores y prestatarios puedan colaborar y beneficiarse mutuamente.

Antes de empezar a navegar en esta plataforma de crowdlending, es importante conocer cómo funciona. En su mercado de préstamos (marketplace) se encuentran los proyectos disponibles para invertir.

La plataforma cuenta con los siguientes tipos de préstamos que se ajustan a las preferencias de cada usuario:

Préstamo personal

Es el crédito más frecuente, representando el 60 % de todos los préstamos. El plazo es normalmente de 2 a 60 meses. El prestatario no necesita de ofrecer ninguna garantía.

Préstamo de pignoración

Es un préstamo personal que tiene garantías de pago por parte del prestatario. Por lo general, cuenta con un plazo de 1 a 24 meses. Estos prétamos no son muy habituales, dado que solo representan el 0,7% de todos los prétamos.

Préstamo a corto plazo

Son pequeños créditos personales de poca cantidad y a corto plazo. Es un préstamo que supone el 18% de todos los préstamos y cuenta con un plazo de hasta 1 mes.

Préstamo hipotecario

Está relacionado con una propiedad inmobiliaria, por lo que suelen ser más seguros. Su plazo es desde 6 hasta 240 meses, y no son muy comunes, representando cerca del 1% de los créditos.

Préstamos para vehículos

En este caso la persona que solicita el crédito pone a su vehículo como aval. Son el 13% de todos los créditos y su plazo puede ser de hasta 72 meses.

Préstamos agrarios

Estos préstamos están dirigidos al financiamiento de la industria agraria, por ejemplo, para comprar maquinaria. Estos préstamos no son muy comunes, y tienen un plazo de hasta 20 meses.

Préstamo factoraje

Es un préstamo para negocios que necesitan liquidez y cuenta con una garantía, como un pagaré. Tiene un plazo de entre 1 a 4 meses y son muy poco frecuentes.

Préstamo comercial

Están destinados a empresas y negocios. Tienen un plazo de entre 1 y 96 meses, y representan el 4% de los prétamos.

Características de Mintos

Mintos destaca por ser una de las mejores plataformas de crowdlending. Esta empresa permite a los pequeños inversores que sus ahorros crezcan. Como ya hemos comentado anteriormente, es una forma sencilla de poner tu dinero a trabajar.

Mintos se caracteriza por ser fiable y transparente desde su creación hace 7 años.

Esta plataforma cuenta con un gran mercado de préstamos, para que el inversor pueda elegir el préstamo que más se adapta a sus preferencias.

La transparencia de Mintos es total. En su página web tienes la sección “estadísticas”, donde puedes ver información sobre la rentabilidad media anual, el volúmen de dinero gestionado, la distribución de los préstamos y de los orginadores de créditos.

Mintos tiene una página web muy intuitiva y fácil de usar. Desde el primer momento han apostado por la tecnología y la experiencia del usuario, y eso se nota cuando usas su plataforma. La innovación ha sido clave para ofrecer multitud de opciones para invertir y que cada inversor pueda monitorizar sus inversiones de forma sencilla.

Su popularidad aumenta cada año. Una muestra es que el número de inversores no para de crecer, y son ya más de 450.000 personas las que depositan su dinero aquí. El hecho de que tantas personas apuesten por Mintos es un claro indicador de lo bien que hace las cosas esta compañía.

La plataforma tiene múltiples herramientas que facilitan el proceso de inversión. Por ejemplo, cuenta con la función de autoinversión para poder invertir tu dinero de forma automática y sin que tengas que hacer nada. Simplemente tienes que configurar su herramienta de autoinversión y tu dinero se invertirá en los préstamos que cumplan con los requisitos que selecciones.

Esto permite que inviertas en préstamos sin que tú tengas que hacer nada, algo que te ahorra tiempo y esfuerzo. Esto hace que no necesites ser un inversor profesional para poder sacarle partido a tu dinero.

La web de Mintos es muy fácil de navegar. Además, contiene muchos artículos con información muy útil sobre cómo usar la plataforma, el funcionamiento de la empresa, informes financieros anuales y estadísticas de la empresa.

Además, tiene una sección de preguntas frecuentas (los típicas FAQs) que están dividas por temas y que ayudan a responder casi todas las preguntas que puedas tener.

La plataforma cuenta también con una sección de “Ayuda”, donde puedes escribir tu duda y te recomiendan artículos relacionados con ese tema que es muy probable que te la resuelvan.

Finalmente, la plataforma cuenta con una app para los teléfonos móviles que puedes descargar desde Google Play y Apple Store.

Ventajas y Desventajas de Mintos

Mintos es una plataforma para inversores que quieren obtener una alta rentabilidad y están dispuestos a asumir un cierto nivel de riesgo.

Cuando vas a invertir tu dinero en una plataforma, es importante que comprendas dónde pones tus ahorros. Para ello, debes conocer las ventajas y los inconvenientes de dicha plataforma.

Por eso, ahora vamos a ver las principales ventajas y desventajas de Mintos:

Ventajas

• Es la plataforma de crowdlending líer de Europa
• Su web está disponible en español
• Siempre hay préstamos disponibles para invertir, por lo que nunca tendras que tener tu dinero parado
• La mayoría de los préstamos ofrecen una alta rentabilidad
• Todos los créditos tienen garantía de recompra. Está garantía es emitida por el originador y no por Mintos. En el caso de que haya un retraso en los pagos de más de 60 días, el orginador del préstamo se hará cargo y devolverá el dinero a los inversores
• Disponen de herramienta de autoinversión
• Existe un mercado secundario donde los inversores pueden comprar o vender los préstamos. Esto es muy útil si un usuario necesita vender su préstamo antes de que acabe el plazo para recuperar su dinero
• La plataforma te da acceso a una gran diversidad de préstamos de distintos países, sectores y divisas

Mintos cuenta con originadores de créditos de alta calidad. Los originadores de créditos son las entidades financieras que le proporcionan el préstamo al prestatario. Después, estos originadores publican este préstamo en marketplace de Mintos, para que los usuarios puedan invertir en él.

Todos los originadores de préstamos de MIntos cuentan con una garantía de recompra, que obliga al originador a asumir los pagos pendientes si un préstamo falla. Debido a esto, en nuestra opinión es fundamental invertir en préstamos de originadores con una buena trayectoria.

Conviene destacar que la garantía de recompra no es una protección total de la inversión, dado que el originador de crédito podría quebrar.

En ese caso, si el prestatario tiene retrasos en los pagos, no habría nadie que le devolviera el dinero a los inversores. Por lo tanto, es importante tener claro que cuando inviertes en crowdlending siempre existen ciertos riesgos.

A continuación, vamos a ver los mejores originadores de créditos de Mintos:

• Capital Service: fue creada en el año 1999. Es líder en préstamos personales, ofrece buena rentabilidad y sostenibilidad a sus inversores. Su rentabilidad media es del 12,1% con garantía de recompra. Es una buena opción para tener en la cartera
• 1PM: es una entidad británica especializada en prétamos a empresas
• Mozipo Group: cuenta con operaciones en Rumanía, Dinamarca y Lituania, es una entidad de gran importancia crediticia. Su rentabilidad media es del 13,3%
• Aasa: es una entidad que opera en Suecia y Polonia, lleva más de 10 años en el sector financiero

Desventajas

• El hecho de contar con una gran variedad de los préstamos hace que elegir un préstamo pueda ser algo confuso
• No todos los originadores de crédito son igual de fiables, por lo que es importante conocer el originador del préstamo y su estabilidad financiera
• A pesar de contar con garantía de recompra sigue existiendo un riesgo en la inversión
• Si hay problemas económicos causados por una crisis, es probable que los inversores tengan problemas para recuperar todo su dinero

Mintos es una plataforma que gestiona millones de euros en préstamos cada día. El volúmen de préstamos es muy grande. Por eso, es posible que al principio el inversor se sienta un poco abrumado por la cantidad de información y opciones que ofrece la plataforma.

Por eso esta guía es muy útil para empezar a invertir en Mintos teniendo las cosas básicas claras.

¿Cuál es la rentabilidad de Mintos?

Esta es una de las preguntas más importantes que un inversor debe hacerse cuando va a invertir en una plataforma. Cuanto más alta sea la rentabilidad mayores beneficios obtendrá el inversor.

Conviene resaltar que una alta rentabilidad también implica un riesgo de perder parte de tu capital. Por eso es importante que los inversores entiendan bien dónde ponen su dinero.

En el caso de Mintos, los inversores han obtenido una rentabilidad media anual neta del 9,8%. Este es un resultado excelente, sobre todo si tenemos en cuenta que esta rentabilidad neta tiene en cuenta las pérdidas que han sufrido algunos inversores debido a la quiebra de algunos emisores de préstamos.

Si no tenemos en cuenta estas pérdidas, la rentabilidad media anual bruta es del 11,7%.

En el marketplace de la plataforma puedes encontrarte préstamos con un rendimiento anual que va desde el 5% hasta el 21%. Estos rendimientos dependen del tipo de préstamo, de la divisa y del originador del crédito.

Por ejemplo, los préstamos que tienen una mayor rentabilidad suelen ser de divisas menos fuertes, donde es posible que dicha divisa sufra una devaluación frente a divisas más fuertes como el euro.

Si nos enfocamos en los préstamos en euros, el tipo de interés suele ser del 12% o el 13%.

Hay que tener en cuenta que las rentabilidades netas se refieren a las rentabilidades de los préstamos descontando todos los gastos y las pérdidas estimadas.

Conviene indicar que esta rentabilidad no tiene en cuenta los impuestos que tenemos pagar por los beneficios. Ese es un tema que trataremos más adelante.

La baja tasa de impago en los préstamos permite que las rentabilidades obtenidas por los usuarios sean altas.

Además, la plataforma te permite filtrar por el tipo de interés que paga el prestatario por el préstamo. Este campo se llama “TAE del prestatario“.

De esta forma podemos saber el coste que tiene el crédito para el prestatario, y evaluar cómo de probable es que lo pueda devolver.

Un TAE más alto implica que el tipo de interés que pagará el prestatario será mayor, por lo que es más difícil que sea capaz de devolverlo. Esto no implica que no vaya a ser capaz de devolver el dinero, simplemente es un parámetro útil para evaluar el riesgo asociado al préstamo.

Conviene destacar que el cálculo del TAE es algo complejo. Por ejemplo, para préstamos a corto plazo puede llegar a tener valores muy altos, como 2.000%.

El TAE del prestatario es una herramienta útil para comprender el nivel de riesgo que se asume al invertir en un determinado préstamo. De esta forma se puede buscar mantener un equilibrio entre el riesgo y los beneficios obtenidos.

Comisiones de Mintos

Este es uno de los puntos fuertes de esta plataforma. Mintos no cobra prácticamente ningún tipo de comisión al usuario por invertir su dinero.

No existe comisión por depósito ni retirada de dinero, comisión de mantenimiento ni comision por invertir en un préstamo.

Pero, hay algunos casos en los que el inversor tendrá que pagar comisiones:

• Conversión de divisa: si inviertes en un prétamos que tiene una divisa distinta a la tuya, Mintos te aplicará un cargo de aproximadamente el 0,5%, en función de la divisa
• Mercado secundario: si vendes un préstamo en el mercado secundario tendras que pagar un 0,85% del valor del préstamo en comisiones
• Inactividad: si pasas más de 6 meses sin hacer ninguna inversión o venta, se te cobrará 2,9 euros al mes. Esta comisión no se aplica si tienes menos de 100 euros sin invertir, o si tus fondos sin invertir no superan el 30% del valor total de tu cuenta
• Recuperación de impagos: en algunos casos es necesario contratar un servicio externo para recuperar la deuda. En este caso se informará al inversor con antelación

Si inviertes en euros, no vendes tus préstamos en el mercado secundario y realizas al menos una operación cada 6 meses, no tendras que pagar ninguna comisión.

¿Es seguro invertir en Mintos?

Esta es una pregunta clave para todo inversor que va a invertir en una plataforma por primera vez. Es muy importante depositar nuestro dinero en plataformas seguras, para evitar así caer en una estafa.

Mintos es una plataforma de crowdlending que hace poco obtuvo la licencia de empresa de inversión y entidad de dinero electrónico en Letonia.

Estas licencias son otorgadas por la Comisión de Mercados de Capitales y Financieros de Letonia tras pasar por estrictas auditorías y controles de seguridad. Además, esto implica que Mintos estará sujeto a la supervisión de la FCMC de Letonia.

Al no tener sede en España Mintos no está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Pero sí que está regulada por su homóloga en Letonia, la FCMC.

Esto implica que el nivel de seguridad de Mintos es alto. Por lo tanto, la probabilidad de caer en una estafa se reduce.

Conviene resaltar que esto no implica que las inversiones en esta plataforma estén exentas de riesgos.

Por ejemplo, existe la posibilidad de que un prestatario no sea capaz de devolver el dinero. En ese caso el originador del crédito se hará cargo de los pagos. Pero, si muchos prestatarios fallan sus pagos a la vez, puede que el orginador no sea capaz de hacer frente a todos los pagos, y entre en quiebra.

Esto implicaría que no se devolvería todos los pagos pendientes, y los inversores perderían parte de su capital.

Para que ocurra esta situación deben de quebrar tanto el prestatario como el originador del préstamo, algo que es poco probable en circunstancias normales. Pero, en condiciones excepcionales, como durante las crisis económicas (como la del Covid 19), esto puede llegar a ocurrir.

Por eso es importante diversificar tus inversiones entre distintos originadores de préstamos. De esta forma estaremos reduciendo el riesgo de perder nuestro capital.

El hecho de que todos los préstamos en Mintos estén cubiertos por una garantía de recompra le ofrece una mayor seguridad al inversor.

En caso de que el prestatario acumule un retraso de más de 60 días en los pagos, el originador del préstamo se hará cargo y devolverá el dinero a los inversores. Esto reduce el riesgo para los usuarios.

Además, los originadores de créditos analizan la viabilidad de los prestatarios para devolver el préstamo. Y en algunos casos exigen un aval como una hipoteca o un vehículo. También pueden solicitarse garantías personales en algunos casos.

En este sentido, otra medida que puede tomar el inversor para reducir el riesgo es invertir cantidades pequeñas en varios prétamos.

Además, Mintos te lo pone muy fácil, dado que te proporciona el nivel de riesgo de cada préstamo en el campo “Mintos Risk Score”.

¿Cómo empezar a invertir en Mintos?

Para empezar a invertir en Mintos es necesario tener más de 18 años y disponer de una cuenta bancaria. Cualquier persona que viva en Europa o algún país de América tendrá la posibilidad de ser usuario de esta plataforma.

Además, Mintos te permite registrarte como un inversor particular o como una empresa.

Es importante señalar que las ganancias que obtengamos en Mintos serán objeto de tributación en nuestro país de residencia fiscal.

En España estas ganancias se consideran rendimientos de capital mobiliario, y se integran en la base imponible del ahorro. Los tramos de impuestos que se aplican son los siguientes:

• 19% para los beneficios inferiores a 6.000€
• 21% para los beneficios entre 6.000€ y 50.000€
• 23% para los beneficios superiores a 50.000€
• 26% para los beneficios superiores a 200.000€

Como puedes ver, la fiscalidad en nuestro país es progresiva. Es decir, cuanto mayor sean tus ganancias, mayor será el porcentaje de impuestos que pagarás.

Conviene destacar que Mintos no te practica ninguna retención sobre tus ganancias. Por lo tanto, eres tú el que debe incluir estos beneficios en la declaración de la renta.

Es importante comprender que pagaremos impuestos solo sobre los intereses que obtengamos, no sobre el importe total del préstamo.

La plataforma te ofrece dos métodos de inversión diferentes: la inversión manual y la automática.

Inversión manual

Este método implica que el usuario seleccionará de forma manual los préstamos en los que quiere invertir, y también la cantidad de dinero que se asigna a cada crédito.

La plataforma te permite filtrar los campos que te interesen, como la divisa, el tipo de interés, el país, el originador del préstamo, el estado, el mintos risk score, y muchos más.

De esta forma puedes filtrar por los créditos que tengan los requisitos que se adapten a tu estrategia de inversion, e invertir en dichos préstamos.

El método de inversión manual implica que el usuario tendrá que gastar tiempo en seleccionar los prétamos en los que invertir. Además, tendrá que estar pendiente de los intereses que va recibiendo, para reinvertirlos en nuevos préstamos.

Todo esto implica un esfuerzo y un tiempo. Además, es más difícil conseguir un alto grado de diversificación dado que tendrás que seleccionar muchos préstamos por tu cuenta.

Estas desventajas son solucionadas por la modalidad de inversión.

Inversión automática

Mintos es la plataforma de crowdlending líder de Europa, y en su web no podía faltar la herramienta de auto inversión.

Esta funcionalidad te permite invertir en préstamos de forma cómoda y sencilla, y sin tener que gastar ni un segundo.

Lo único que tienes que hacer es crear tu estrategia de inversión. Para ello debes hacer click en “Añadir estrategia”.

Mintos te ofrecerá tres tipos de estrategia: diversificada, conservadora o alto rendimiento. En función de tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo te convendrá una u otra.

Una vez seleccionada tu estrategia, Mintos invertirá una pequeña cantidad de dinero en muchos préstamos de distintos países emitidos por diferentes originadores. Eso te permitirá tener tu cartera de préstamos diversificada, lo que reduce el riesgo de perder tu capital.

Si eres de los que prefieren crear su propia estrategia de inversión, simplemente tienes que hacer click en “Personalizar estrategia”.

Aquí la plataforma te permite elegir los parámetros que debe cumplir un préstamo para que inviertas en él. Podrás elegir los países, la rentabilidad mínima y máxima, el estado del préstamo, el tipo de crédito, el plazo restante y la cantidad a invertir por préstamo, entre otras opciones.

Una vez que tu estrategia esté activa, Mintos invertirá tu dinero de forma automática, sin que tengas que hacer nada.

Una de las grandes ventajas es que los intereses que vayas recibiendo se irán invirtiendo, obteniendo así mayores ganancias.

¿Cómo abrir una cuenta en Mintos?

Crear una cuenta con Mintos es un proceso muy sencillo, que no te llevará más de 10 minutos:

• Regístrate en Mintos a través de este enlace
• Introduce tu correo electrónico
• Rellena tus datos personales
• Indica tu domicilio (país, ciudad y dirección)
• Verifica tu identidad. Para este paso necesitarás tu DNI

Una vez que hayas completado la verificación de tu identidad, tu cuenta estará lista para que ingreses dinero y comiences a invertir.

Ingresar dinero en Mintos

Cuando vas a depositar dinero en Mintos, lo primero que tienes que hacer es seleccionar la divisa. Si vives en España, la divisa será el euro.

Después simplemente tienes que realizar una transferencia bancaria desde tu banco. Para ello, tendrás que utilizar los datos bancarios que te indica la plataforma.

Es muy importante que en el campo “concepto” indiques la referencia que te proporciona Mintos. De esta forma la plataforma sabrá que el ingreso proviene de ti y te lo ingresará en tu cuenta rápidamente.

Mintos no te cobra ninguna comisión por ingresar dinero. Si realizas la transferencia en euros, el banco destino está en Estonia. Por lo tanto, si estás en España, tendrás que realizar una transferencia internacional.

Por este motivo conviene que confirmes con tu banco que no te cobra ninguna comisión por realizar una transferencia bancaria internacional.

Una vez realizada la transferencia, el dinero llegará a tu cuenta de Mintos en 1 o 2 días.

Empieza a invertir

Una vez que tienes tu cuenta activa y has ingresado dinero, es cuando puedes empezar a invertir. La inversión mínima en la plataforma es tan solo de 10€.

Lo primero que debes decidir es si prefieres invertir en préstamos de forma manual o utilizar la herramienta de inversión automática.

Desde invertirconcabeza recomendamos utilizar la inversion automática, dado que te permite invertir cantidades pequeñas en muchos préstamos, de forma cómoda y sin apenas esfuerzo. Por eso es importante que elijas bien tu estrategia de inversión.

A continuación, vamos a describir las 4 estrategias de inversión que te proporciona Mintos:

• Diversificada: invierte en el mayor número de préstamos disponibles en la plataforma. Tiene una exposición máxima del 15% a préstamos de un solo originador. Tiene una rentabilidad media de 8,9%. Es ideal para aquellos inversores que buscan obtener la máxima diversificación
• Conservadora: busca los préstamos que tengan una alta calificación de Mintos risk score. El 80% de los préstamos en los que invierte deben de estar al día. Su rentabilidad media es del 9,3%
• Alto rendimiento: se enfoca en los préstamos que tienen el tipo de interés más alto. La rentabilidad media que ha obtenido es del 10,2%.
• Personalizada: esta estrategia te permite decidir los criterios que tienen que cumplir los préstamos para invertir en ellos. Aquí tienes a flexibilidad total para seleccionar el tipo de interés, el plazo restante, los originadores de crédito, y muchas más opciones. Además, puedes elegir si quieres invertir de forma automática o manual. Este método es ideal para los inversores que les gusta crear su propia estrategia

Es importante destacar que el inversor puede modificar o desactivar su estrategia de inversión automática en cualquier momento.

Si lo que prefieres es elegir tú mismo los préstamos en los que inviertes, entonces no debes activar la inversión automática. En este caso invertirás de forma manual, seleccionando los créditos que te interesen. Este método implica un mayor esfuerzo y gasto de tiempo, pero es perfecto para los usuarios que quieren tener un control total sobre sus inversiones.

Como hemos visto hace poco, Mintos te permite invertir tu dinero sin pagar ninguna comisión, siempre que inviertas en tu misma divisa y realices al menos una operación cada 6 meses. Esta es una gran ventaja para los inversores, dado que así su dinero crecerá más rápidamente.

Además, Mintos cuenta con un mercado secundario, donde el inversor puede vender sus préstamos si necesita recuperar su dinero antes de tiempo. En este caso Mintos sí que cobra una comisión del 0,85% del valor de la venta.

El proceso para sacar dinero de la plataforma es muy sencillo. Tan solo debes hacer click en “Retira dinero”, seleccionar la cantidad que quieras sacar y la cuenta bancaria donde se hará el ingreso. Una vez que des la orden, el dinero llegará a tu cuenta del banco en 1 o 2 días.

Estrategia personalizada

Acabamos de ver cuáles son las estrategias que podemos elegir para invertir nuestro dinero. Mintos te lo pone muy fácil dándote a elegir entre tres estrategias ya configuradas.

Si queramos crear una estrategia personalizada, la plataforma también te da esa opción. En este caso, lo primero que tenemos que decidir es si queremos invertir de forma automatizada o manual. En función de nuestro perfil de inversor nos quedaremos con una u otra opción.

A continuación, vamos a ver los principales parámetros que podemos configurar para una estrategia de inversión automatizada, que es la que nosotros recomendamos.

Divisa

En este campo decides en qué monedas vas a invertir. Si inviertes desde España, es aconsejable que elijas el euro. De esta forma te evitas la comisión del 0,5% por el cambio de divisa.

Además, si inviertes en otras monedas, puede que estas se devalúen respecto al euro. En este caso tu rentabilidad final sería inferior a la obtenida por los préstamos.

Por lo tanto, para evitar las comisiones y el riesgo de devaluación de otras divisas, una buena idea es invertir en euros.

Si quieres invertir en otras divisas, las opciones disponibles son: dólares americanos, libras, laris georgianos, pesos mexicanos, zloty polaco, leu rumano, rublo ruso, tenge kazajo, coronas checas, danesas y suecas.

Mercado primario o secundario

Aquí decides si inviertes en qué mercado vas a invertir:

• Mercado primario: préstamos de los originadores de créditos
• Mercado secundario: préstamos de los originadores que actualmente poseen otros inversores

Invertir en el mercado secundario puede tener un riesgo mayor debido a que los préstamos tengan retrasos o impagos. Por este motivo, si estás dando tus primeros pasos en la plataforma, una buena opción puede ser el mercado primario.

Entidades emisoras de préstamos

Esta es una de las opciones más importantes, ya que no todas las entidades tienen la misma solidez y solvencia.

La plataforma te ofrece 108 originadores de préstamos, y te indica las características principales de cada uno.

Puedes ver el país del originador, el mintos risk score, los tipos de préstamo que ofrece y si tiene obligación de recompra.

El mintos risk score es representa el nivel de riesgo de cada emisor. 10 es la mejor nota que puede sacar, e indica que según el criterio de Mintos el emisor es fiable y solvente.

Si quieres reducir el riesgo que asumes, puedes seleccionar originadores que tengan un Mintos risk score igual o superior a 7.

Conviene recordar que cuantos más originadores de préstamos elijamos, mayor será nuestra diversificación y menor será nuestro riesgo.

Tipo de interés

Aquí puedes seleccionar el tipo de interés mínimo y máximo que puede tener un préstamo para que inviertas en él.

Cuanto mayor sea el interés, mayor será el riesgo de impago o retrasos en el préstamo.

Otros campos

• Periodo restante: duración mínima y máxima del préstamo
• Nombre de la estrategia
• Objetivo de la estrategia: cantidad máxima de dinero total que quieres invertir con la herramienta de autoinversión
• Inversión en un préstamo: aquí defines la cantidad de dinero mínima y máxima que se invertirá por préstamo. Es recomendable que esta cantidad sea pequeña, para así diversificar tu inversión entre muchos créditos
• Diversificar entre entidades emisoras: si se busca reducir el riesgo, se debe seleccionar sí
• Parámetros de diversificación: te permite elegir la distribución de dinero que se invertirá en cada originador de crédito

Por último, finalizar, haz click en “guardar y activar”. Tras esto tu estrategia de inversion personalizada estará activa, y empezará a invertir en préstamos siguiendo los criterios que hayas seleccionado.

Si todavía sigues despierto y tienes alguna duda, puedes preguntarnos en la sección de comentarios, y te intentaremos ayudar.