El 2022 es un buen momento para empezar a invertir en el Crowdlending. Es importante saber que existen muchas plataformas en este sector, por lo que tendrás diversas opciones que te permitirán diversificar tu cartera. Una de las plataformas más populares en la actualidad es IUVO.
El crecimiento que ha experimentado el sector del Crowdlending en los últimos años es extraordinario. Y a pesar de esto, hay mucha gente que no sabe qué es el Crowdlending en realidad.
Básicamente, es un nuevo modelo de negocio que permite que pequeños inversores puedan sacarle partido a su dinero. Consiste en un modelo de financiación participativa, donde los inversores juntan su dinero para dárselo a una empresa y que pueda desarrollar su proyecto.
Tanto los inversores como los prestatarios (normalmente una empresa) salen beneficiados. Los inversores obtienen una buena rentabilidad con su capital, y las empresas consiguen la financiación necesaria para poder llevar a cabo sus proyectos.
Las plataformas de Crowdlending actúan como intermediarios entre los inversores y los prestatarios.
Esta metodología de inversión incluye excelentes herramientas de inversión, como la auto inversión y el mercado secundario. Estas herramientas aumentan el nivel de seguridad de la inversión para los inversores.
IUVO es una de las mejores plataformas del Crowdlending. Si estás pensando en iniciarte en este mundo, te invito a continuar leyendo este artículo para que conozcas esta excelente plataforma en profundidad.
Índice
¿Qué es IUVO?
IUVO ha destacado desde su fundación por ser una de las más reconocidas plataformas en Europa. Su nombre no son unas letras al azar, guarda un significado. Esta palabta tiene un origen latino, dado que significa ayuda. Cuenta con 29.000 inversores de prácticamente todos los paíes del mundo. Esta plataforma es especialmente popular en Estonia, Rumanía, España, Bulgaria y el resto de la Unión Europea.
IUVO cuenta con uno de los mejores Marketplace de préstamos para empresas y particulares en Europa, gracias a la excelente gestión de su equipo empresarial.
Una de sus ventajas es que esta empresa de Estonia está regulada por Financial Supervision Authority, o FSA. Este es el organismo regular de Estonia, que desarrolla unas funciones similares a la CNMV en España.
Esta plataforma de Peer-to-peer es una de las más rentables, alcanzando sus préstamos hasta el 15% de rentabilidad. Te permite diversificar tu cartera, dado que tiene una gran oferta de préstamos.
Como la mayoría de plataformas de Crowdlending, su objetivo es poner en contacto a los prestamistas (inversores) con los prestatarios (personas/empresas) que necesitan financiacion para desarrollar sus proyectos. Y a juzgar por los 250 millones de euros gestionados hasta la fecha, podemos decir que están cumpliendo con su objetivo.
¿Cómo registrarte en IUVO?
La plataforma de IUVO es muy sencilla. Empezar a invertir en esta plataforma es un proceso muy fácil. Vamos a ver los pasos:
- Accede a su web a través de este enlace
- Seleccionas si eres una persona o una empresa
- Escribes tu nombre, apellidos y país de residencia
- Creas tu perfil con tu email y contraseña
Después tendrás que verificar tu identidad, proporcionando tu documento nacional de identidad o pasaporte. Si resides en España, simplemente tendrás que adjuntar tu DNI.
Este proceso tiene como objetivo garantizar la veracidad de la persona que se ha registrado, para evitar que exista un registro con una identidad distinta.
Cómo depositar y retirar dinero en IUVO
Una vez que has completado el proceso de registro y tienes tu cuenta en Iuvo activo, ingresar dinero es muy sencillo. Para ello debes hacer click en “Añadir Fondos“
Iuvo te ofrece tres opciones para depositar fondos en la plataforma:
- Transferencia bancaria: IUVO te indica los datos bancarios que debes utilizar. Debes indicar tu número de cuenta de IUVO en el concepto de la transferencia. Suelen tardar entre 1 y 3 días hábiles.
La plataforma no te cobra ninguna comisión por recibir los fondos, pero al ser una transferencia internacional, puede que tu banco sí que te lo cobre, por lo que debes confirmarlo con tu banco local. - Trustly: es un sistema de transferencia bancaria instantántea, por lo que tu dinero llegará a tu cuenta de IUVO al momento
- Paysera: es una empresa lituana que realiza servicios de pago electrónico. Mediante su app puedes enviar y recibir dinero de forma rápida
Como ves tienes varias opciones, pudiendo elegir la que más te convenga.
El proceso para retirar dinero es muy sencillo. Para ello, tan solo tienes que darle al botón “Retirar“. Accederás a un menú donde podrás elegir la cuenta bancaria a la que se te enviará el dinero.
El dinero tardará aproximadamente 2 días hábiles en llegar a tu cuenta bancaria, una vez que solicites la retirada.
Si el usuario ingresa o retira dinero en otra divisa distinta a la de la plataforma, puede que se aplique una comision por el cambio de divisa. Por eso nosotros recomendamos siempre utilizar la misma divisa. Como la plataforma te permite operar en euros, si resides en España no tendrás ningún problema.
¿Quiénes pueden invertir en la plataforma IUVO?
Los requisitos para poder invertir en esta plataforma son muy sencillos:
- Ser mayor de edad (más de 18 años)
- Tener una cuenta bancaria dentro de la Unión Europea
Si tienes una cuenta bancaria un país fuera de la Unión europea, puede ser válida siempre que dicho país cuenta con sistemas AML CFT.
Como puedes ver, es muy sencillo cumplir con los requisitos de la plataforma. Si resides en España, tan solo tienes que tener 18 años y una cuenta en el banco para empezar a invertir.
¿Cómo funciona la plataforma IUVO?
En líneas generales el funcionamiento de la plataforma IUVO es similar al de otras plataformas de Crowdlending.
Una vez que has creado tu cuenta y depositado fondos, ya puedes empezar a utilizar todas las funcionalidades de la página de IUVO.
En este punto es importante resaltar que IUVO no cobra ninguna comisión al inversor por ingresar dinero, retirar, mantenimiento o gestión. Esta plataforma este libre de comisiones para los inversores.
La plataforma de Iuvo es muy sencilla de usar. Puedes invertir en préstamos de forma manual y de forma automática. Cuando un inversor invierte en un préstamo, acuerda financiar el proyecto del prestatario a cambio de recibir una rentabilidad en un plazo de tiempo determinado.
Este tipo de inversión implica ciertos riesgos, como un posible impago por parte del prestatario, que analizaremos más adelante.
Además, IUVO tiene una opción muy interesante para los inversores más conservadores. Te permite obtener una buen rendimiento con tu capital sin tener que invertirlo en préstamos.
Esta opción se llama IUVO UP. Es un producto similar a una cuenta de ahorro, dado que te ofrece un 3% de rentabilidad a 6 meses y un 4% a 12 meses.
La enorme ventaja de este producto es que puedes disponer de tu dinero en el momento que quieras. Por lo tanto, si pasados 3 meses necesitas sacar el dinero, puedes hacerlo sin ningún tipo de problema ni penalización.
Esta es una gran ventaja frente a los depósitos tradicionales, donde tienes que esperar a que venza el plazo.
¿Cómo invertir en IUVO?
Como puedes ver en la gráfica de arriba, el volúmen de dinero invertido en la plataforma no para de crecer.
Esta plataforma nos permite invertir de forma manual y automática. Podemos elegir manualmente los préstamos en los que queremos invertir, seleccionando los préstamos uno a uno.
O también podemos configurar los criterios que deben cumplir los préstamos en la herramienta autoinvest, y dejar que esta herramienta invierta en préstamos siguiendo nuestro criterio.
En función del perfil del inversor y sus preferencias, se decantará por una u otra opción.
Conviene indicar que la inversión mínima en la plataforma es de 10 euros. Como ves, no se necesita tener un gran capital para empezar a ganar dinero con IUVO.
A continuación vamos a ver en profundidad cómo invertir con la plataforma, tanto de forma manual como automática.
Invertir en IUVO ¿De qué formas se realiza?
De forma Manual
Para invertir de forma manual solo tenemos que hacer click en “IUVO P2P” y luego en “mercado primario“. Entonces veremos un listado de los préstamos disponibles para invertir, como muestra la imagen de arriba.
La plataforma te permite filtrar los préstamos en función de las caracteríticas que desees. Vamos a ver los distintos campos que puedes filtrar.
País
Este campo es importante tenerlo en cuenta para contar con una diversificación geográfica en las inversiones. Puedes seleccionar vaior paíes, como por ejemplo Rumanía, Bulgaria, Polonia o Estonia.
Tipo de préstamo
Existen los siguientes tipos de créditos:
- Préstamo hipotecario
- Préstamos avalado por un coche
- Préstamo empresarial
- Préstamo personal
- Préstamo a corto plazo
Cada uno tiene sus ventajas e inconvenientes y ventajas. Por ejemplo, el préstamo personal es el que tiene el mayor nivel de riesgo, y por lo tanto el que suele ofrecer la mayor rentabilidad.
Originador del préstamo
Aquí puedes elegir las entidades que emiten los créditos. Iuvo cuenta con una gran cantidad de originadores, como FastFinance, EasyCredit, BBG, iCredit Poland, CBC, Monify y VivaCredit.
Nivel de riesgo
Esta plataforma cuenta con 6 niveles de riesgo (A, B, C, D, E, y HR). El nivel A implica un riesgo menor, y HR es el mayor nivel de riesgo. Normalmente un mayor riesgo implica una mayor tasa de interés, por lo que el inversor debe decidir en función de su tolerancia al riesgo.
Principal garantizado
Esto indica el porcentaje de capital que está sujeto a la garantía de recompra. IUVO ofrece garantía de recompra (buyback) del 100% en todos los préstamos. Cuando un prestatario tiene retrasos en los pagos, el originador del préstamo deberá realizar los pagos al inversor.
Esto aumenta el nivel de seguridad de la inversión.
Interés del préstamo
El interés va desde 6% hasta el 15%. Hay que tener en cuenta el perfil de riesgo y la oferta de préstamos para diversificar las inversiones y los tipos de intereses.
Plazo
Este campo nos indica la cantidad de cuotas que quedan por pagar, y entre parentesis las cuotas que se han pagado hasta ahora.
Plazo
EL tiempo que transcurre entre cada cuota. Suele ser de 7, 14 o 30 días.
Estado
Este campo te muestra si el prestatario está al día con los pagos, o si tiene algún tipo de retraso.
Disponible para inversión
Aquí puedes ver la cantidad de dinero que está disponible para invertir en ese préstamo.
De forma Automática
La herramienta de auto invertir (o auto invest) es muy cómoda y fácil de usar. Esta es una gran opción para los inversores, dado que les permite ahorrar tiempo y tener su dinero siempre invertido.
IUVO nos ofrece una gran cantidad de opciones para configurarlo. A continuación vamos a ver los campos más relevantes:
- Tamaño de la cartera: la cantidad máxima de dinero que la herramienta puede invertir
- Máxima inversión en un solo préstamo: cantidad de dinero máxima a invertir en un solo crédito
- Categoría de riesgo: nivel de riesgo del préstamo
- Tasa de interés: aquí puedes fijar el interés mínimo y máximo de un crédito para invertir en él
- Estado del préstamo: si el préstamo está al corrienta de los pagos o tiene algún retraso
El inversor debe configurar los campos en función de sus preferencias y del nivel de riesgo que desee asumir.
Una vez activada la autoinversión, la herramienta invertirá dinero en todos los préstamos que cumplan con las condiciones establecidas por el usuario.
Esta manera de invertir sería la mejor para confiar plenamente en IUVO para que gestione correctamente el dinero.
Cuando la inversión esta lista, los pagos se reciben al momento que el prestatario cancele las cuotas mensuales.
Desde invertirconcabeza pensamos que la herramienta de auto inversión es muy útil para invertir de forma cómoda y sencilla.
Conoce la rentabilidad en IUVO en el 2022
Uno de los aspectos más atractivos del Crowdlending es su alta rentababilidad. En el caso de IUVO, la rentabilidad media anual obtenida por los inversores es del 9,2%.
Los préstamos suelen ofrecer una rentabilidad desde el 6% hasta el 15%. En función del nivel de riesgo que quieras asumir, podrás optar a un tipo de interés mayor.
Garantías y seguridad de IUVO
La plataforma de IUVO está regulada y supervisada por la Financial Supervision Authority (FSA). Este es el organismo oficial de Estonia que se encarga de monitorizar las entidades financieras, para asegurar que cumplen con las leyes.
El hecho de que IUVO esté regulada por la FSA implica que el nivel de seguridad del inversor es alto.
Además, todos los préstamos en IUVO incluyen una garantía de recompra. En caso de impago, el originador del préstamo se hará cargo y abonará los pagos a los inversores. Esta garantía se activa una vez ha transcurrido un tiempo tras el impago, normalmente son 60 días.
Conviene destacar que la garantía de recompra cubre el capital que hemos invertido en el préstamo, pero no los intereses.
Consejos para disminuir el riesgo en IUVO
Aquí tienes varios consejos para reducir los riesgos de tu inversion:
- Invierte en muchos préstamos
- Diversifica tus préstamos en distintos países
- Diversifica tu cartera en otras plataformas de crowdlending, no inviertas todo tu dinero en IUVO
¿Por qué invertir en IUVO en el 2022?
IUVO es una plataforma con una buena trayectoria en el Crowdlending, que ofrece altas rentabilidades y que está regulada por la FSA.
Estas características la convierten en una de las mejores plataformas de P2P para invertir tu dinero.
Además, su herramienta de auto inversión te permite configurar con todo lujo de detalles los préstamos en los que quieres invertir.
Su plataforma es muy intuitiva, en unos pocos minutos te habrás acostumbrado a ella. Si tienes alguna duda, su equipo de soporte estará encantado de ayudarte. Puedes contactarlos a través del email: info@iuvo-group.com.
Opiniones sobre IUVO
Las opiniones de los usuarios sobre la plataforma son buenas. En el portal Trustpilot IUVO ha obtenido un 3,7 sobre 5, en 491 opiniones.
Además, hay otras formas de saber más sobre IUVO. En internet hay muchas reviews (como esta) que analizan la plataforma en profundidad, detallando sus ventajas y sus inconvenientes.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en la plataforma de Crowdlending?
IUVO es una plataforma que destaca por tener siempre préstamos disponibles para invertir tu dinero.
Su marketplace tiene un gran volúmen de préstamos, y es una gran opción para los usuarios que quieren repartir su dinero entre muchos préstamos.
Cuenta con más de 10 originadores de créditos, y préstamos repartidos entre 7 países.
Si a esto le sumamos la buena rentabilidad que ofrecen sus préstamos, y la seguridad de la plataforma al estar regulada por la FSA, esto la convierte en una de las mejores plataformas de Crowdlending.
Además, es una opción muy interesante para aquellos inversores más conservadores, dado que les permite sacar rentabilidad a su dinero con IUVO UP, sin exponerlo a riesgos de impagos
¿Cuáles son las desventajas de la plataforma de IUVO?
Como todo no puede ser bueno en esta vida, IUVO también cuenta con ciertas desventajas que debemos mencionar.
Una de las más importantes es que en el mercado secundario solo se puede vender el préstamo por el dinero invertido. Es decir, venderemos el préstamo por lo que nos costó. Esto implica que no podremos aumentar o disminuir el precio en función de los intereses que queden por cobrar.
Además, la plataforma nos cobrará un 1% sobre la cantidad de venta. Esta es la única comisión que un inversor puede pagar en esta plataforma.
Otra desventaja es que los préstamos a veces tienen retrasos de varios días. Esto implica que los pagos se reciben unos días más tardes de lo que se esperaba.
En invertirconcabeza pensamos que IUVO es una buena plataforma para invertir una parte de tu dinero. Desde su creación en el año 2015 no ha parado de crecer, y actualmente cuenta con 29.000 inversores y más de 250 millones de euros gestionados.
Desde el 2015, esta plataforma inicio sus operaciones y hasta ahora ha destacado por la variedad de préstamos que ofrece al inversor.
Si buscas una forma de sacarle partido a tu dinero, esta excelente plataforma de Crowdlending es una gran opción.
Aquí acaba nuestra guía completa sobre IUVO. Si tienes alguna duda, pregúntanos en la sección de comentarios e intentaremos ayudarte.
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