Cuando de invertir nuestro dinero se trata, uno de los elementos esenciales que evaluamos además de la rentabilidad, es la seguridad y garantías que nos ofrece esa inversión. Actualmente el Crowdlending está experimentando un gran crecimiento, lo que ha traído consigo grandes beneficios, dado que ha creado la posibilidad de realizar inversiones a corto plazo a través de plataformas seguras con estrategias sólidas que reducen los riesgos.
En este artículo vamos a mostrarte todo lo que necesitas saber sobre la plataforma Viainvest y cómo invertir con ella de forma adecuada. Para ello, empezaremos por conocer un poco qué es el Crowdlending y cómo funciona.
Descubriremos cuáles son las ventajas de los préstamos peer to peer o P2P, y especialmente de una de las mejores plataformas de Crowdlending en 2022, Viainvest. Esta plataforma te permite invertir tu dinero desde 10€ de forma completamente automatizada.
Pero, no nos adelantemos. Vayamos paso a paso.
Índice
¿En qué consiste el Crowdlending?
Si conoces el mundo de la inversión quizás estés familiarizado con este término. El Crowdlending consiste en que muchos inversores aportan su dinero para proporcionar financiación a una empresa que quiere desarrollar un proyecto. La propia palabra hace una clara referencia a este tipo de modelo de inversión, dado que Crowd significa multitud, mientras que lending se refiere al préstamo de dinero.
Este mecanismo de financiación colectiva permite dejar a un lado a las grandes entidades crediticias como los bancos.
En el crowdlending intervienen principalmente cuatro entidades distintas:
- Inversor: también conocido como prestamista, es la persona que invierte su dinero a cambio de obtener una tasa de interés determinada
- Prestatario: puede ser una persona jurídica o un particular. Es quien solicita el crédita para llevar a cabo un proyecto
- Originador del crédito: entidad que aprueba y concede el préstamo de dinero al prestatario
- Plataforma de Crowdlending: también conocida como Fintech. Actúa como intermediaria entre los inversores y los originadores de crédito. Hay casos en los que la plataforma también actúa como el orginador de crédito, aprobando y concediendo el préstamo
¿Es rentable la inversión en Crowdlending?
Una de las preguntas más frecuentes que se hacen las personas interesadas en este tipo de inversión, es ¿Cómo de rentable es este modelo financiero?
Pues la respuesta es que, aunque toda inversión implica un riesgo, plataformas de Crowdlending como Viainvest, Mintos o Robocash, son líderes en su sector y ofrecen unas rentabilidades muy atractivas a los inversores.
Independientemente de que optes por invertir con una plataforma de Crowdlending automatizada o una manual, antes de realizar cualquier inversión debes analizar cuáles son las mejores opciones de Crowdlending en 2022.
Es clave saber qué plataforma te ofrece las mayores ventajas, especialmente en términos de rentabilidad y seguridad. Hoy te presentamos la plataforma letona Viainvest, que destaca por sus préstamos a corto plazo y con garantías de recompra.
¿Qué es Viainvest y cómo funciona?
Viainvest es una de las plataformas de Crowdlending con una mayor rentabilidad. El rendimiento medio anual de los inversores es del 11%, dado que la mayoría de los préstamos ofrecen esta rentabilidad. Esto coloca a Viainvest como una de las plataformas de préstamos colectivos más rentables de Europa.
Esta plataforma fue fundada en Letonia en el año 2016, y cuenta con el respaldo de entidades de crédito como ViaSMS y Viaconto. A día de hoy Viainvest cuenta con más de 12.000 inversores de todo el mundo. Sus présstamos están centrados principalmente en los siguientes países: Letonia, España, Suecia, Rumania, Polonia y República Checa.
Como la mayoría de plataformas de este tipo, Viainvest funciona bajo el modelo Peer–to–peer, es decir de particular a particular, o lo que también se conoce como P2P.
Viainvest le permite al inversor sacar una alta rentabilidad a su dinero. Pra ello, el inversor debe invertir en un determinado préstamo. Cuando venza el plazo del préstamo, el inversor recibirá su capital invertido y unos beneficios extra, en función del tipo de interés acordado.
La función de Viainvest es servir de intermediario entre el originador de crédito y el inversor, para llevar a cabo la financiación de préstamos personales en periodos de corto plazo. Sin duda esta plataforma de Crowdlending te permitirá diversificar y ampliar tu cartera de inversiones.
Ventajas y Desventajas de invertir con Viainvest
Las opiniones sobre essta plataforma son buenas. Viainvest ha obtenido una puntuación de 4 (sobre 5) en el portal trustpilot, con 21 reviews de usuarios.
En esta guía te vamos a contar lo bueno y lo no tan bueno de invertir en Viainvest. A continuación veremos sus principales ventajas y desventajas, y descubrirás porque es una de las plataformas de Crowdlending líder en el mercado europeo.
Ventajas
- En caso de querer obtener liquidez, Viainvest es una de las mejores opciones gracias a sus préstamos a muy corto plazo
- Su rentabilidad suele estar por encima del 10%
- El riesgo de inversión es menor debido a que los prétamos suelen incluir una garantía de recompra
- En Viainvest cuentas con una extensa variedad de préstamos en los que puedes invertir según tus preferencias
- Puedes elegir entre llevar a cabo una inversión manual o la opción de Autoinvest para realizar una inversión automatizada
- Está respaldada por dos importantes originadores de crédito, el Grupo ViaSMS y Viaconto.
- No necesitas mucho dinero para empezar a invertir, ya que la inversión mínima es de 10€
- Su interfaz es intuitiva y fácil de usar, además de estar en español
- No cobra ningún tipo de comisión al inversor
Desventajas
- No tiene un mercado secundario: aunque la mayoría de sus préstamos son a corto plazo, para algunos inversores el no contar con un mercado secundario puede ser algo negativo
- Existe el riesgo de doble imposición fiscal: la plataforma retiene impuestos sobre los beneficios en préstamos de la República Checa y de España (no retiene en el resto de países). Esto puede suponer que acabemos pagando impuestos dos veces.
Para evitarlo solo tenemos que presentar nuestro certificado de residencia fiscal, y Viainvest no practicará ninguna retención
Rentabilidad, Seguridad y Garantías con Viainvest
En las secciones anteriores te hemos hablado sobre las ventajas de esta plataforma de Crowdlending. Sin embargo es normal que tengas algunas dudas sobre las garantías que Viainvest te ofrece al invertir. Para disiparlas te diremos que Viainvest está supervisada por el regulador financiero de Letonia, y por el Centro de Protección de los Derechos del consumidor letón. Además, contar con accionistas como ViaSMS, que es una entidad de crédito con una larga trayetoria en el mundo de las finanzas, hace que su solvencia sea muy buena.
Aunque no cuenta con una sede en España, le ofrece al inversor una serie de garantías que reducen el riesgo de perder su capital.
Para aumentar la seguridad de la inversión, Viainvest suele contar con una garantía de recompra (buyback) en los préstamos. Esto quiere decir que, ante cualquier impago que genere un retraso de hasta dos meses, la plataforma de Viainvest olbigará al originador del crédito a devolver el dinero a los inversores.
En materia de rentabilidad Viainvest se ubica entre una de las plataformas de Crowdlending más rentables, con un rendimiento del 11% anual, además de contar con una de las tasas de impago más bajas. Si a esto le añadimos la mencionada garantía de recompra, los riesgos de la inversión son bajos.
Inversión Manual o Automática ¿Cuál es la más recomendable?
Esta es otra duda frecuente entre la mayoría de los inversores. La verdad es que gran parte de los inversores más experimentados prefieren optar por una plataforma de Crowdlending automatizada. Aunque también hay otros inversores que prefieren seleccionar manualmente sus prétamos, para intentar reducir los riesgos de sus inversiones.
Y es aquí donde Viainvest cuenta con otra gran ventaja pues te da la opción de seleccionar cualquiera de las dos estrategias de inversión.
Si te decantas por la inversión automática o Autoinvest, no solo mantienes tu dinero siempre invertido, sino que también te ahorras mucho tiempo, dado que tu dinero se invierte de forma automatizada sin que tú tengas que hacer nada. Además, esto te permite beneficiarte del interés compuesto.
La configuración del Autoinvest de Viainvest es muy sencilla. Simplemente tienes que configurar los parámetros en función de tu perfil de riesgo y tus preferencias de inversión.
En la imagen de arriba tienes todos los campos de la herramienta de autoinversión.
Lo primero que debes seleccionar es la cantidad de dinero que quieres invertir de forma automáica, y también la cantidad máxima por préstamo. Es importante que esto último no sea muy alto, para que puedas diversificar tu capital entre varios préstamos.
Debes elegir el tipo de préstamo que prefieres, entre microcréditos (menos de 1 mes), a plazos (entre 3 y 12 meses) y línea de crédito (plazos más flesibles). También puedes optar por invertir en todos los tipos.
Viainvest también te permite seleccionar el emisor del préstamo, en caso de que prefieras invertir con uno en particular.
Es muy importante que selecciones adecuadamente el tipo de interés de los préstamos y el plazo restante. En función de tu nivel de riesgo y tu necesidad de liquidez, deberás ajustar estos campos adecuadamente.
Otro campo muy importante es el de garantía de recompra. Si quieres reducir tu nivel de riesgo, te recomendamos marcarlo siempre como Sí.
Finalmente debes seleccionar si quieres reinvertir el dinero que vayas recibiendo de los créditos.
En caso de que prefieras hacer la inversión manual, también podrás filtrar los préstamos en función de los parámetros que acabamos de ver. La diferencia es que tendrás que seleccionar tú los préstamos en los que quieres invertir uno a uno.
Algunos inversores prefieren la selección manual dado que piensan que existen más probabilidades de riesgo si se automatiza la inversión.
Desde invertirconcabeza te recomendamos utilizar la opción de autoinvest, y configurarla adecuadamente en función de tu perfil de inversor.
Invertir con Viainvest ¿Cómo empiezo?
Invertir en esta plataforma de Crowdlending es realmente sencillo. Para abrir una cuenta con Viainvest debes de cumplir con unos ciertos requisitos básicos que te mencionamos a continuación:
- Ser ciudadano de la Unión Europea, o contar con residencia fiscal en Europa o Suiza
- Ser mayor de edad (tener más de 18 años)
- Completar el formulario de registro y la validación de documentos de identidad
Una vez que te asegures de contar con cada uno de estos requisitos ya puedes abrir una cuenta a través de la plataforma web de Viainvest y comenzar a invertir en tan solo tres pasos.
1. Crea tu cuenta
El proceso de registro en Viainvest es muy sencillo. Para ello, debes hacer click en este enlace.
Además, Viainvest tiene ahora una promoción por la que te regala 15€ si te registras con ese enlace promocional. Tan solo tienes que hacer click en el enlace, registrarte y depositar 50€.
Después rellena el formulario con tus datos personales, incluyendo tu correo electrónico y tu contraseña.
Una vez has rellenado tus datos personales, tendrás que dar tu información fiscal. Esto incluye tu país de residencia, tus ingresos anuales y tu situación laboral.
Tras esto, tendrás que completar la verificación de tu identidad. Es muy sencillo, solo tienes que usar tu móvil y tu DNI, y en 2 minutos lo tendrás hecho.
Ahora te toca esperar a que Viainvest revise toda tu documentación y apruebe tu cuenta. Este proceso suele tardar menos de una hora.
Deposita dinero
Una vez que tienes tu cuenta creada, es el momento de ingresar dinero. Para ello, debes hacerlo a través de transferencia bancaria.2: El segundo paso se trata de transferir los fondos necesarios a tu cuenta de Viainvest, esto puedes hacerlo a través de una transferencia bancaria.
Para obtener los datos bancarios de la cuenta destino solo tienes que hacer click en “Añadir Fondos”. Facil y sencillo.
Cuando hayas completado la transferencia, esta tardará 2 días en llegar a tu cuenta de Viainvest.
Conviene destacar que Viainvest no te cobra ninguna comisión por depositar fondos. Pero, al ser una transferencia bancaria internacional, puede que tu banco de origen sí, por lo que debes revisarlo.
Define tu método de inversión
Cuando ya tienes fondos en tu cuenta, ha llegado la hora de invertir. En este momento debes decidir la estrategia de inversión que vas a emplear.
Como ya hemos visto antes, puedes optar por la autoinversión o realizar la inversión de forma manual. En función de tu perfil de inversor y tus preferencias, deberás seleccionar la opcion que más te convenga.
Nosotros preferimos la opción automatizada pues te ahorra tiempo y tu dinero se invierte rapidamente.
¿Qué tipos de préstamos ofrece Viainvest y qué comisiones cobra?
Existen tres tipos de préstamos:
- Microcréditos: son préstamos a corto plazo, con una duración de entre 7 y 30 días. Esta es la opción más popular entre los usuarios
- A plazos: estos créditos tienen una duración de entres 3 y 12 meses
- Línea de crédito: esta es la opción más flexible. Te permite establecer un contrato por tiempo indefinido, en el que el prestatario determina las clausulas y métodos de pago.
Respecto a las comisiones, la buena noticia es que Viainvest no te cobra comisiones por invertir con su plataforma. No existe ningún tipo de comisión, ni de registro, mantenimiento, depósito o retirada de fondos. Invertir a través de Viainvest es completamente gratuito.
¿Cómo gana dinero Viainvest entonces? Pues a través del cobro de comisiones a los prestatarios, pero nunca a los inversores.
¿Cómo puedo retirar mis fondos de Viainvest?
Sacar dinero desde tu cuenta de Viainvest es fácil y rápido. Simplemente tienes que hacer click en “Retirar Fondos” en la web de Viainvest.
Una vez allí, deberás seleccionar la cantidad de dinero que vas a sacar y la cuenta bancaria de destino.
Sólo puedes seleccionar una cuenta bancaria con la que hayas realizado un ingreso de dinero. Por lo que, si quieres que tus fondos sean transferidos a una cuenta bancaria diferente a la de tu depósito inicial, deberás realizar otro depósito con tu nueva cuenta bancaria. Y entonces podrás sacar dinero a tu nueva cuenta.
El proceso de retirar fondos suele tardar entree fondos puede tomar un periodo de tiempo de hasta 1 y 3 días hábiles, y está exento del cobro de comisiones.
¿Cuáles son las retenciones que se aplican a las ganancias obtenidas en Viainvest?
Como explicamos anteriormente, si presentas tu certificado de residencia fiscal en España, Viainvest no te aplicará ninguna retencion sobre tus beneficios. Eso si, esto no implica que no tengas que pagar impuestos sobre ellos.
Si eres residente español debes declarar los beneficios obtenidos a través de la plataforma Viainvest en la declaración de la renta. Estas ganancias figuran como rendimientos de capital mobiliario, tributando de la siguiente forma:
19% para las ganancias inferiores a 6.000€
21% para las ganancias entre 6.000€ y 50.000€
23% para las ganancias superiores a 50.000€
Este sistema de tributación aplica a todos los beneficios obtenidos en cualquier plataforma de Crowdlending.
Para terminar, queremos recordarte la promoción que tiene actualmente Viainvest. Si te registras con este enlace y depositas 50 euros, te regalarán 15 euros automáticamente.
Aquí acaba nuestro análisis completo sobre la plataforma de Viainvest. Si te has quedado con alguna duda, pregúntanos en la sección de comentarios.
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