¿Se puede vivir sin trabajar?

Si has llegado a este post es muy probable que te estés preguntando si la idea de vivir sin trabajar es una utopía o realmente existe.

La respuesta rápida es que sí, se puede vivir sin trabajar. Pero desde luego que no es algo que sea fácil de alcanzar.

Hoy en día hay mucha gente que está persiguiendo la ya popularmente conocida libertad financiera, y de esta forma poder dejar de trabajar. De hecho, se ha creado una comunidad alrededor de esta idea. Esta comunidad se conoce por el nombre de FIRE, que viene de las siglas en inglés (Financial Independance, Retire Early).

La idea de no necesitar un trabajo para vivir es muy seductora. ¿A quién no le suena bien no tener que madrugar cada día? ¿O no tener que aguantar al pesado de tu jefe? Obviamente es un concepto que llama la atención.

Para poder llegar a vivir sin trabajar es clave invertir tus ahorros. La bolsa es una de las opciones más utilizada por aquellos que quieren alcanzar la independencia financiera, dado que se puede obtener una buena rentabilidad.

Otros inversores optan por activos con un nivel de riesgo aún mayor, como las criptomonedas Bitcoin y Ethereum, entre otras.

Se debe entender que tanto la bolsa como las criptomonedas son activos que conllevan sus riesgos, porque su valor puede caer a niveles inesperados debido sus fluctuaciones.

Nadie está exento de sufrir sobresaltos por los vaivenes que sufre la economía global. Como es el caso de lo que sucedió hace aproximadamente dos años por motivo de la aparición de la pandemia Covid-19, que implicó el cierre de muchas empresas y la pérdida de empleos.

Hoy vamos a explorar el concepto de vivir sin trabajar, los pasos que debes dar si quieres alcanzar ese objetivo, y los obstáculos que te vas a encontrar en el camino.

Y sobre todo lo vamos a abordar desde una perspectiva realista. Si crees que en este artículo vas a encontrar la fórmula mágica para hacerte millonario de la noche a la mañana, te recomiendo que dejes de leer ya.

Y también te recomiendo que te saques esas ideas peligrosas de tu cabeza, dado que probablemente te lleven a tomar malas decisiones.

¿Es objetivamente posible vivir sin trabajar?

Por muy difícil que puede parecer de primeras, la realidad es que sí es posible vivir sin trabajar.

Para ello tenemos que conseguir que nuestras inversiones produzcan dinero suficiente para cubrir nuestros gastos.

Vamos a ver un ejemplo sencillo. María es propietaria de dos pisos, y los alquila por 700€ al mes cada uno. En total ingresa 1.400€ cada mes. Si esos 1.400€ son suficientes para pagar todos los gastos que tenga, María podría dejar su trabajo y vivir sin trabajar.

Obviamente este es un ejemplo muy simplificado. Hemos evitado profundizar en los impuestos que tendría que pagar María por esos ingresos, ni en todos los gastos que conllevaría el mantenimiento de los dos pisos.

El objetivo es mostrar de una forma sencilla que es posible vivir sin trabajar. Eso sí, es más fácil conseguirlo cuando no llevamos una vida de lujos.

Volviendo al ejemplo anterior, si María quisiera vivir a todo tren, en vez de 1.400€ al mes necesitaría 4.000€. En ese caso no podría dejar de trabajar, dado que sus activos solo le generan 1.400€ al mes. Tendría que seguir trabajando, ahorrando e invirtiendo para comprar otro inmueble y destinarlo al alquiler (u otro tipo de inversión) para poder llegar a alcanzar esos 4.000€ mensuales.

Como ves, llegar a vivir sin trabajar es más sencillo si adoptas un estilo de vida frugal, sin gastos superfluos. De esta forma podrás ahorrar una mayor cantidad de tu sueldo, y no necesitarás tener un gran patrimonio para dejar de trabajar.

Una de las estrategias de inversión más habituales entre aquellas personas que quieren alcanzar la libertad financiera es invertir en la bolsa de valores.

La renta variable ofrece un amplio abanico de posibilidades para invertir tu dinero y sacarle partido. Pero, conviene resaltar que estas inversiones implican un riesgo de perder parte (o todo) tu capital.

Por ello es importante que antes de lanzarte a invertir te formes adecuadamente, comprendiendo dónde pones tu dinero y por qué.

Las inversiones en bolsa a veces producen grandes frustraciones porque inesperadamente el valor de una acción se desploma y esto genera pédidas a todos sus accionistas.

Por ello debemos conocer a fondo el activo en el que invertimos, sus riesgos, la rentabilidad esperada y su volatilidad.

Vivir de las rentas: ¿Qué es vivir de las rentas?

Como hemos visto un poco más arriba, vivir de las rentas consiste en que tu patrimonio te genere el dinero suficiente para poder cubrir tus gastos. En ese momento ya no necesitas trabajar para ganar un sueldo. Vivir de las rentas es lo que se conoce como libertad financiera o independencia financiera.

En nuestra opinión vivir de las rentas es un objetivo muy interesante. Si lo alcanzas ya no dependerás de tu trabajo. Es decir, no tendrás que organizar tu vida alrededor de tu trabajo. En ese momento tendrás la flexibilidad para hacer lo que quieras, donde quieras y con quien quieras.

Conviene destacar que alcanzar la libertad financiera no es algo sencillo. Tener 20.000€ en el banco no es suficiente para poder vivir de las rentas. Más adelante exploraremos la idea de cuánto dinero necesitamos para poder dejar de trabajar, pero ya te vamos adelantando que no es poco.

Eso sí, esta cantidad dependerá en gran medida de tu estilo de vida y tus gastos. Hoy en día está tomando auge la idea del frugalismo, que es la tendencia de gastar lo menos posible en cosas innecesarias, para así poder invertir más dinero en los mercados.

Esta es una opción igual de válida que otras, y al final lo importante es que elijamos la opción que mejor encaje con nosotros.

Te has preguntado alguna vez por qué quieres vivir sin trabajar

Puede parecer una tontería, pero si estás decidido a vivir sin trabajar y estás haciendo todo lo posible por alcanzarlo, conviene que te pares un momento y te preguntes por qué quieres llegar a vivir sin trabajar.

Evidentemente no estar atado a un trabajo es una idea tentadora. Poder levantarte cada mañana a la hora que quieras, disfrutar de tiempo con tu familia, o poder irte a pasar el día en la playa le suena bien a todo el mundo.

Pero, hay que tener en cuenta que para alcanzar este objetivo antes tienes que hacer ciertos sacrificios. Por ejemplo, vivir de una forma frugal y gastar poco dinero, privándote de hacer ciertas cosas que te gustarían para así poder ahorrar más y en un futuro tener el suficiente dinero.

De hecho algunos seguidores de la filosofía FIRE aplican un frugalismo extremo, que consiste en consumir lo estrictamente necesario para mantenerte con vida, y de esta manera poder ahorrar más dinero y alcanzar la independencia económica.

Este frugalismo extremo puede conducir a no disfrutar de la vida por intentar ahorrar más. Por lo tanto, es importante que, además de trabajar y ahorrar para alcanzar la libertad financiera, intentes disfrutar del presente. Es decir, que no te olvides de vivir.

Además, es probable que te encuentres otros obstáculos en tu camino hacia la independencia financiera. Cuando le cuentes tu objetivo a la gente de tu alrededor, es posible que muchos no lo entiendan, o incluso te critiquen por ello. Es algo lógico, dado que la idea de vivir sin trabajar es algo que la mayoría ni se imagina.

Hoja de ruta para llegar a vivir sin trabajar y vivir de las rentas

Indudablemente es necesario preparar una hoja de ruta que te permita alcanzar el objetivo de vivir sin trabajar.

El primer paso es poner tus finanzas en orden. Para ello debes revisar los gastos que tienes habitualmente y así poder comprender dónde se va tu dinero. Una vez que eres consciente de esto, podrás decidir qué gastos no te aportan satisfacción y puedes eliminarlos (o reducirlos) sin que ello afecte a tu calidad de vida.

Este paso es esencial para poder ahorrar dinero cada mes, y poder empezar a sacarle un rendimiento a través de la inversión.

Una vez que somos capaces de ahorrar mensualmente, llega la hora de invertir ese dinero. Actualmente los mercados financieros te ofrecen multitud de opciones donde poner tu dinero.

En función de tus conocimientos y de tu tolerancia al riesgo te convendrá más una estrategia de inversión u otra. Nosotros recomendamos los fondos indexados, y un poco más abajo te vamos a contar por qué.

¿Cuánto dinero necesito tener para vivir sin trabajar y vivir de las rentas?

Como hemos visto un poco más arriba, la cantidad de dinero que necesitarás para poder vivir de las rentas dependerá de tu estilo de vida.

No es lo mismo tener un estilo de vida lujoso, viviendo en una mansión con un ferrari en la puerta y vacaciones en Punta Cana que llevar una vida tranquila en la playa, sin grandes gastos.

Una forma popular en la comunidad FIRE es la regla del 4%. Esta consiste en que, para poder vivir sin trabajar tus gastos anuales deben ser iguales al 4% de tu patrimonio. Veamos un ejemplo, que es como mejor se entienden las cosas.

Si tenemos unos gastos de 25.000€ anuales, necesitaremos un patrimonio de 625.000€. Si multiplicas 625.000 x 0.04 = 25.000.

En cambio, si nuestros gastos son 100.000€ al año, necesitaremos 2.5 millones de euros para poder dejar nuestro trabajo y vivir de las rentas.

Como ves, la diferencia entre tener una vida sencilla y una vida con lujos es brutal a la hora de poder alcanzar la tan ansiada libertad financiera.

¿Cuál es la mejor estrategia de inversión para vivir sin trabajar?

La estrategia de inversión que adoptes dependerá de tu formación, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal.

En invertirconcabeza lo tenemos claro: pensamos que una gran forma de invertir en bolsa es a través de los fondos indexados. Estos activos son fondos de inversión que invierten en las principales empresas del mundo, y su valor va aumentando con el paso de los años gracias al incremento de beneficios de dichas compañías. Además, cuando reciben un dividendo se suele reinvertir, por lo que el valor aumenta.

Aquí puedes acceder a la guía completa sobre los fondos indexados y cómo invertir en ellos.

Por ejemplo, el índice S&P500, que engloba a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, ha obtenido una rentabilidad anualizada del 10% en los últimos 100 años.

Hoy en día es muy importante sacarle partido a tus ahorros, sobre todo teniendo en cuenta que tenemos una muy alta inflación en España.

¿Generar ingresos pasivos te garantiza el poder vivir sin trabajar?

El concepto de ingresos pasivos se ha puesto muy de moda ultimamente. Los ingresos pasivos, por si no conoces el término, consiste en obtener ingresos por un negocio o una inversión, sin tener que dedicarle tiempo. Al no requerir de tu esfuerzo ni de tu tiempo, reciben el nombre de “pasivos”.

Este es un concepto muy relacionado con vivir sin trabajar y con vivir de las rentas. La realidad es que llegar a generar ingresos pasivos no es una tarea fácil. Requiere de haber trabajado duro durante unos años para poner en marcha un negocio que, llegado a un punto, no necesite apenas nada para seguir funcionando y generando dinero.

Los negocios online pueden ser un ejemplo de ingreso pasivo que está al alcance de mucha gente. Por ejemplo, nuestro objetivo con este blog es que en un futuro genere dinero de forma regular (a través de afiliación, ventas de cursos, etc) y no tengamos que dedicarle apenas tiempo.

Pero, ese es nuestro objetivo a largo plazo. La realidad es que llevamos ya casi 3 años trabajando en él, y estamos todavía lejos de alcanzar ese punto.

Respecto a la pregunta de si generar ingresos pasivos te garantiza vivir sin trabajar, la respuesta es que no.

Puedes tener un proyecto que te genere unos ingresos pasivos de 300€ al mes, y si tus gastos son de 1.500€, no vas a poder vivir sin trabajar. Vas a tener que conseguir generar 1.200€ más al mes a través de otros proyectos o inversiones para poder vivir de las rentas.

¿Qué más formas hay para vivir de las rentas sin trabajar?

A continuación vamos a ver las principales formas que hay de generar ingresos suficientes para poder vivir de las rentas:

• La bolsa: invertir en bolsa regularmente y a largo plazo es una excelente forma de hacer crecer tu dinero y poder alcanzar la libertad financiera. Hoy en día hay excelentes brókers que te permiten invertir en empresas de todo el mundo con comisiones muy bajas, como eToro, que ha revolucionado el mundo de la inversión con su funcionalidad de social trading
• Crowdlending: los préstamos peer to peer son buena manera de sacarle rentabilidad a tu dinero. Plataformas como Estateguru te permiten invertir en préstamos de empresas obteniendo un rendimiento de hasta el 12% anual
• Criptomonedas: las criptos son un nuevo modelo de inversión que ha llamado la atención de muchos inversores. Conviene resaltar que su nivel de riesgo es muy elevado, dado que tienen una gran volatilidad debido a que existe mucha especulación en el mundo cripto
• Negocios digitales: crear un blog, un podcast, un canal de youtube o una membresía son ejemplos de negocios que puedes crear desde tu casa, con un ordenador y una conexión a internet. Obviamente actualmente hay mucha competencia, por lo que no es sencillo conseguir rentabilizar estos proyectos

Estas son algunas de las formas más habituales para conseguir aumentar tus ingresos y vivir de las rentas.

Aquí acaba nuestro artículo sobre vivir sin trabajar. Si te queda alguna duda o algo no te convence, pregúntanos en la sección de comentarios.