Finizens es uno de los principales robo advisors de nuestro país. Desde su nacimiento en el año 2015 no ha parado de crecer, gracias a sus carteras de inversión con bajas comisiones y buena rentabilidad.
Sus carteras están formadas por fondos indexados a las principales empresas del mundo. Su modelo de inversión está basado en un sistema automatizado de gestión de activos de forma pasiva.
Además, ahora mismo Finizens tiene una promoción en la que te regala su comisión de gestión durante el primer año (en tus primeros 12.000 euros) si te registras con este enlace promocional.
Finizens se ha convertido en uno de los mejores robo advisors de España, gracias a las buenas rentabilidades que ofrecen sus carteras indexadas. Además, destaca porque su política de comisiones premia a los clientes, bajándoles la comisión de gestión anual todos los años.
En este artículo vamos a analizar a fondo este gestor automatizado, sus ventajas y sus desventajas, para que puedas decidir si es una inversión adecuada para ti.
Vamos al lío.
Índice
¿Qué es Finizens?
Finizens es un gestor automatizado que se especializa en la inversión indexada, ofreciendo una estrategia de inversión más eficaz y competitiva que los bancos tradicionales.
Estos gestores automatizados se conocen también por el nombre de robo advisors. Un robo advisor es un gestor que diseña una cartera de inversión adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.
Para ello, Finizens te hace un test de inversor cuando te registras en su plataforma, y así establece el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.
Esta plataforma destaca por el gran crecimiento que ha tenido desde su fundación en el 2015. Actualmente cuenta con más de 18.000 clientes que invierten su dinero aquí.
Una de las grandes ventajas de Finizens es su filosofía “Tú Por Delante”, con la que premia a los inversores reduciendo la comisión de gestión cada año en un 0,02%. Es el único robo advisor en España que baja las comisiones a sus clientes año tras año.
Sus carteras invierten en múltiples áreas geográficas y en distintos tipos de activos (renta variable, renta fija, REITs y oro). Esta es una buena forma de reducir los riesgos del inversor, gracias a su diversificación geográfica y de activos.
Finizens es ideal para aquellos inversores que están empezando a invertir en bolsa y no tienen muy claro cómo hacerlo. La plataforma te ofrece una cartera de inversión adaptada a las necesidades de cada inversor, con bajas comisiones y de forma cómoda, por lo que el inversor no tiene que hacer nada.
¿Quién está detrás de Finizens?
Finizens fue fundada en el año 2015 por Alfondo de León, Francisco Velazquez, Martín Huete y Giorgio Semenzato. Este último es actualmente el CEO de la compañía.
Su nacimiento fue impulsado por el grupo Axon Partners Group, que es una firma internacional de fondos de inversión con muchos años de experiencia en el sector.
Ese mismo año Finizens obtuvo la licencia de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para operar en España como Agencia de Valores.
Desde entonces su evolución ha sido imparable, siendo actualmente el segundo robo advisor más importante de España en número de clientes y patrimonio gestionado, solo por detrás de Indexa Capital.
La sede de la empresa está en Madrid.
Características de Finizens
A continuación vamos a ver las principales características de esta plataforma:
- Bajas comisiones: sus carteras indexadas tienen un coste muy bajo, hasta un 85% menor que los bancos tradicionales. Además, su comisión de gestión se reduce cada año
- Cartera adaptada a tu perfil de inversor: su test de inversor les permite crear una cartera adecuada a tu nivel de riesgo. Tu cartera se basará en tus preferencias, tanto si eres un inversor conservador como si te gusta asumir más riesgos
- Variedad de productos: la plataforma te ofrece distintas formas de invertir, a través de sus planes de inversión, planes de pensiones, planes de ahorro y planes para niños. En definitiva, tienes una gran variedad de productos en función de tus necesidades
- Diversificación global: sus carteras cuentan con más de 22.000 activos diferentes
- Alta seguridad: están regulados por la CNMV y las inversiones están garantizadas por el FOGAIN en el improbable caso de fraude
- 100% online: su app te permite controlar tu inversión y aportar dinero a tu cartera de forma rápida y sencilla. Desde tu móvil puedes monitorizar tus inversiones al detalle
- Reajustes automáticos de tu cartera: esta es una estrategia efectiva para gestionar el riesgo y mantener tu cartera alineada con tu perfil de inversor
Estas son las principales características que tiene el robo advisor Finizens. Ahora vamos a ver si es realmente seguro invertir con ellos.
¿Es seguro invertir en Finizens?
Si, Finizens es una plataforma segura para invertir tu dinero. Está regulada y supervisada por el organismo oficial regulador de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Esto implica que Finizens debe pasar estrictos controles de seguridad y auditorías para garantizar que se cumplen todos los requisitos legales.
Además, Finizens está suscrito al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Esto implica que, en un improbable caso de fraude, las inversiones de los clientes están garantizadas por el FOGAIN, hasta un máximo de 100.000 euros por inversor y cuenta.
Todo esto hace que el nivel de seguridad de la plataforma sea muy alto. Conviene indicar que esto no implica que el valor de tus inversiones no pueda bajar. Simplemente confirma que Finizens es una plataforma de inversión segura y no es una estafa.
Esta es una pregunta que todo inversor debe hacerse antes de depositar su dinero en una plataforma. Lo último que queremos es acabar perdiendo nuestros ahorros siendo víctimas de una estafa o un fraude.
Principales ventajas de invertir en Finizens
A continuación vamos a ver las principales ventajas que nos ofrece Finizens:
- Comisiones bajas: sus gastos de gestión son de los más bajos del mercado. Además, su política “Tú Por Delante” hace que la comisión de gestión se reduzca cada año. Todo esto te permite obtener una rentabilidad más alta y que tu dinero crezca más rápidamente
- Es muy cómodo: no tienes que hacer nada, Finizens se encarga de crear tu cartera de inversión, invertir el dinero que vayas aportando y reajustar tu cartera automáticamente. Es una plataforma excelente para invertir tu dinero de forma sencilla y sin complicaciones
- Inversión mínima de 50€: sus planes de pensiones y de ahorro te permiten empezar a invertir desde tan solo 50 euros. Es una cantidad asequible para cualquier bolsillo
- Altas rentabilidades: las carteras de inversión de Finizens han obtenido rentabilidades muy buenas desde su creación. La cartera 5 obtuvo en el año 2021 un 20,4% de rendimiento, un resultado excelente
- Promoción: Finizens te permite ahorrarte su comisión de gestión durante el primer año (hasta 12.000€) si te registras con este enlace
Como ves Finizens te ofrece acceso a fondos indexados a las principales empresas y activos del mundo con bajas comisiones y de forma cómoda.
Desde invertirconcabeza pensamos que esta plataforma es ideal para las personas que están empezando a invertir en bolsa y no tienen claro cómo hacerlo. Las carteras indexadas de Finizens te permiten evitar el riesgo de hacer una mala inversión, dado que las carteras están diseñadas por sus analistas financieros, e indexadas a las principales economías del mundo.
¿Cómo crear una cuenta en Finizens?
Crear una cuenta y empezar a invertir con Finizens es muy sencillo. Vamos a ver los pasos:
- Regístrate en Finizens con este enlace y accede a la promoción para ahorrarte su comisión de gestión el primer año. Una vez en la página, debes hacer click en “Aceptar invitación”
- Introduce tu nombre y tu email
- Completa el formulario de 4 preguntas sobre tus inversiones actuales
- Elige el tipo de producto que más te conviene, entre “Invertir mi patrimonio”, “Plan de pensiones” o “Invertir en nombre de mi hijo”
- Haz el test de inversor de Finizens para determinar tu perfil de inversor y tu cartera ideal (podrás modificar tu perfil más adelante)
- Finalmente debes introducir tus datos personales (nombre, apellidos, dirección) y adjuntar una copia de tu DNI
- Tras unas horas ya tendrás tu cuenta de Finizens activa y podrás enviar dinero desde tu cuenta bancaria
Como puedes ver, el proceso de apertura de cuenta es muy sencillo y no te llevará más de 10 minutos.
Comisiones de Finizens
Este es uno de los puntos fuertes de Finizens. La plataforma destaca por ofrecer sus carteras de inversión indexada con unos costes muy reducidos. De hecho, es el robo advisor con las comisiones más bajas de España.
A continuación tenemos una tabla con todas las comisiones explicadas en detalle:
Como puedes ver, hay tres tipos de comisiones:
- Comisión de gestión: la que cobra Finizens por sus servicios, y que se reduce un 0,02% al año (hasta un mínimo de 0,14%)
- Gastos de depositaría: tus inversiones se depositan en el banco depositario Inversis. Inversis cobra un importe por este servicio de custodia del 0,12%, y se reduce al 0,06% si tienes más de un millón de euros (un afortunado/a)
- Gastos corrientes: esta es la comisión que cobran las gestoras de los fondos indexados, Vanguard y Amundi. Como ves es siempre del 0,12%
La gran ventaja de Finizens es que su comisión de gestión se reduce un 0,02% cada año. Esto implica que, por ejemplo, si inviertes 5.000€, el primer año pagarás un 0,41%, es decir, 20,5€ al año.
Pero, pasados 5 años, tu comisión será del 0,31%, y solo pagarás 15,5€. Como ves, Finizens premia a sus clientes más fieles reduciendo sus costes. Esto te permite obtener una mayor rentabilidad y que tu patrimonio crezca más rápidamente.
Rentabilidad de Finizens
La rentabilidad obtenida por las carteras de Finizens ha sido hasta ahora muy superior a la media del mercado.
La siguiente tabla te muestra la rentabilidad y la volatilidad anualizada de todas las carteras.
La cartera 5 ha obtenido una rentabilidad neta anualizada del 6,2%.
Si estás interesado en saber la rentabilidad anual histórica de cada cartera, puedes verlo en la siguiente tabla.
En los años 2019 y 2021 la rentabilidad de la cartera 5 estuvo por encima del 20%. Este es un resultado tremendo.
Además, también te queremos mostrar la evolución diaria de una inversión de 100.000 euros en la cartera 5 (que es la que tenemos nosotros) desde el año 2007.
Como puedes ver, la rentabilidad obtenida por Finizens es muy superior a la media de la renta variable internacional. De hecho, es prácticamente el doble.
Conviene destacar que el estudio se ha hecho empezando justo antes de la crisis financiera de 2008. Por eso se produce esa bajada tan pronunciada del valor de la inversión al principio de la gráfica.
Tipos de productos de Finizens
La plataforma te ofrece tres tipos de productos en los que invertir:
- Plan de inversión: 5 carteras de inversión compuestas por fondos indexados y ETFs. Es el producto estrella de Finizens y se puede empezar a invertir desde 1.000€
- Plan de pensiones: también te ofrece 5 carteras, con la ventaja de que las aportaciones a tu plan de pensiones se desgravan en el IRPF (con un máximo de 1.500€ desde 2022). El mínimo de inversión es de solo 50€
- Plan de ahorro: te permite ahorrar e invertir tu dinero poco a poco, dado que el mínimo de inversión es de tan solo 50€. En este caso el contrato es a través de un seguro de vida, por lo que no es traspasable
- Plan para niños: una gran opción si quieres ahorrar para el futuro de los peques de la casa. Es similar a un plan de ahorro (50€ de inversión mínima) pero creado por los padres a nombre de los hijos
Como ves, la plataforma te ofrece una gran variedad de productos para que puedas elegir el que más se ajusta a tus necesidades.
¿Qué activos podrás negociar con Finizens?
Las carteras de finizens están compuestas por fondos de inversión indexados y ETFs de las gestoras Vanguard y Amundi.
Estos fondos/ETFs contienen los siguientes productos financieros:
- Renta variable: invierten en los principales índices bursátiles, como el S&P500 y el MSCI Europe
- Renta fija: bonos (deuda) de Estados Unidos y Europa
- REITs: índice compuesto por empresas del sector inmobiliario
Finizens te ofrece un total de 5 carteras, cuya composición depende de tu perfil de inversor. En la siguiente imagen puedes ver la composición de cada cartera.
Como puedes observar, la cartera 1 tiene un 84% de Renta Fija y un 13,75% de Renta Variable. Esta es una cartera diseñada para un inversor conservador, que no quiere asumir grandes riesgos.
En cambio, los clientes que tengan un perfil de inversión más agresivo, pueden optar por otras carteras de inversión, como la cartera 5. Esta contiene solo un 19% de Renta Fija, y en cambio un 71% de Renta Variable. Además, tiene un 9% invertido en el sector inmobiliario, a través de los REITs.
Mi Opinión sobre Finizens
Las opiniones de Finizens son excelentes. Si miramos en el portal Trustpilot, vemos que la plataforma ha obtenido un 4,9 (sobre 5) en más de 1.200 opiniones.
Esta es la puntuación más alta que hemos encontrado en invertirconcabeza cuando hemos revisado una plataforma de inversión, por algo será.
Lo que queda claro es que Finizens tiene muy contentos a sus clientes. Esto es un punto importante a tener en cuenta cuando vas a invertir en una plataforma.
También queremos destacar los muchos premios que ha obtenido Finizens en los últimos años, como el premio al “Mejor plan de pensiones de 2020”, otorgado por Rankia.
O también el premio al “Mejor Robo-advisor en 2019”, dado por Merca2. Esta plataforma está recibiendo muy buenas críticas, tanto de sus clientes como de las entidades financieras, y no es casualidad.
Personalmente, llevo invirtiendo con Finizens más de un año, y mi experiencia ha sido muy buena. Abrir una cuenta es muy sencillo y no te lleva más de 10 minutos. Además, en cuestión de horas ya puedes transferir dinero y empezar a invertir.
Su aplicación es muy intuitiva y fácil de usar, y te permite ver rápidamente cómo le va a tu cartera. La rentabilidad que he obtenido con esta plataforma es muy buena. Y lo mejor de todo es que no he tenido que hacer nada.
Invertir con Finizens es tan sencillo como programar tu aportación periódica de dinero, y olvidarte de todo. Este roboadvisor te lo pone muy fácil.
Desde invertirconcabeza pensamos que Finizens es un excelente gestor automatizado, uno de los mejores de España junto con Indexa Capital e Inbestme.
Además, por tiempo limitado te regala su comisión de gestión durante un año en tus primeros 12.000€ si te registras con este enlace.
Aquí acaba nuestro análisis sobre Finizens. Si tienes alguna duda, pregúntanos en los comentarios y te ayudaremos 🙂
0 comentarios