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| Promoción 10.000€ sin comisión de gestión | Promoción 12.000€ sin comisión de gestión |
| Productos Fondos indexados | Productos Fondos indexados |
| Número de carteras 10 | Número de carteras 5 |
| Comisión media 0.62% | Comisión media 0.60% |
| Mínimo de inversión 3.000€ | Mínimo de inversión 1.000€ |
| Ventajas · Variedad de carteras para el perfil de cada inversor · Robo advisor líder en España | Ventajas · Gran diversificación · Incluye sector inmobiliario y Oro |
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Los roboadvisors, como Finizens o Indexa Capital representan una alternativa bastante atractiva para aquellos inversores que no tienen el tiempo necesario para saltar al sector de la inversión.
En ese sentido, estas herramientas te brindan el asesoramiento y te ayuda con una gestión totalmente automatizada de tu dinero para invertir ya sea en acciones, criptomonedas, bonos y más.
Por ello en esta ocasión te invitamos a conocer toda la información de estas dos opciones que te mencionamos al inicio: Finizens e Indexa Capital.
Ambas plataformas realizan inversiones en carteras diversificadas de fondos globales, además de contar con planes de pensiones. Así, partiendo de esta base, te invito a continúes leyendo toda la información que tenemos a continuación sobre estas dos alternativas para invertir tu dinero. ¡Empecemos!
Índice
Historia de Finizens e Indexa Capital
Antes de entrar en detalle con todo lo que cada una de esta plataforma te puede ofrecer, es importante conocer el origen de todo, y es por ello que a continuación vamos a repasar de manera breve la historia de Finizens e Indexa Capital:
Breve Historia de Finizens
Finizens fue fundado para el año 2015, para ese entonces, se trataba de una empresa incubada en el grupo Axon Partners Group.
La cual es una firma internacional en el mundo de los fondos de inversión, finanzas corporativas y consultoría estratégica con un buen historial de éxitos en materia de finanzas y mundo digital, y ya habiendo conseguido la licencia oficial por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para hacer operaciones en el formato de Agencia de Valores.
Desde entonces, Finizens ha logrado ganar la confianza de miles de clientes, además del apoyo de inversores y socios de prestigio internacional, siendo este el gestor automatizado de referencia España, además de ser los líderes de la transformación en el mundo de las inversiones con respecto a Europa.
Breve Historia de Indexa Capital
Todo esto empezó en el 2014, dando sus primeros pasos en una época donde no era muy común los servicios de gestión indexada y automatizada en España.
Esto evolucionó de tal manera que para el 2015 consiguieron la autorización de la CNMV y así, ofrecer sus servicios de gestión discrecional en carteras de fondos a nivel español, siendo la agencia de valores número 257.
A partir de aquí el crecimiento de la compañía fue notable, pero se disparo aún más en el 2020, específicamente en noviembre, cuando empezó su expansión a nivel internacional con diferentes carteras de fondos en Bélgica, además de darse el lanzamiento de Indexa Empleo, un plan de pensiones de empleo, en colaboración con Caser Pensiones.
Asimismo, desde el 2020 son la empresa más rentable, siendo unos de los roboadvisors independientes más rentables en el mundo.
Actualmente ya cuentan con más de mil millones de euros gestionados, así como más de 40 mil clientes, y claro, todo esto cuentan con una capacidad de crecimiento importante.
Aquí puedes leer más sobre otras comparativas:
¿Cómo funcionan y en qué se diferencian Finizens e Indexa
Capital?
Como vimos en un principio, tanto Finizens como Indexa Capital son roboadvisors, y es que te brindan un asesoramiento y una gestión automatizada de tu dinero invertido.
Y en este caso específico, ambas herramientas si bien comparten cosas en común, hay varios aspectos que las hace diferente. Como veremos a continuación:
Principales similitudes
- En primer lugar, ambas herramientas realizan sus inversiones basándose en la gestión pasiva a través de vehículos de inversión.
- En relación con los fondos de gestión activa, podemos notar que los roboadvisors presentan una comisión mucho más baja.
- Ambas te ofrecen diferentes tipos de carteras en base a tu perfil de riesgo, por lo que deberás determinar que perfil es el tuyo en primera instancia.
- Su interfaz es muy sencilla de usar, además, cuentan con el agregado que el registro y alta de tu cuenta lo haces totalmente online.
- Son seguras.
¿En qué se diferencian Finizens e Indexa Capital?
Ahora si pasaremos a comentar las principales diferencias de ambos roboadvisors, las cuales se mencionan a continuación:
- La primera diferencia se da en la inversión mínima que requiere cada roboadvisor, pues Finizens pide una inversión mínima de 1.000 Euros, e Indexa Capital de 3.000 Euros.
- Indexa Capital cuenta con tres tipos de cartera según la inversión, pues a mayor inversión mayor cantidad de fondos. En cambio, Finizens ofrece la mayor diversificación desde la inversión mínima de 1.000 Euros.
- Otro punto importante tiene que ver con la política de comisiones, pues mientras Finizens ha aplicado una política decreciente de comisiones para fomentar las inversiones a largo plazo y recompensar la fidelidad, algo que no presenta Indexa Capital.
¿Son seguros Finizens e Indexa Capital?
Como se mencionó en el punto anterior aquí no hay diferencias, tanto Finizens como Indexa Capital son garantes y seguros, ya que ambos roboadvisors están regulados y autorizados por parte de la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), de manera que pueden hacer sus operaciones.
Por ello no debes preocuparte, ya que este par de asesores automatizados además de tener todo en regla, son empresas serias que tienen todas las regulaciones, y en un caso hipotético de que caigan en quiebra, tu dinero va a seguir a salvo.
Eso sí, que sean seguras no determina la rentabilidad que puedan tener tus inversiones, en este caso hay que evaluar el riesgo, pero es por esta razón que se configura una cartera de acuerdo a tu perfil. Pero todo este tema de la rentabilidad es otro tema a detallar.
Rentabilidad de Finizens e Indexa Capital
Ahora si vamos a pasar a comentar la rentabilidad de las carteras de esos roboadvisors, pero en este caso, vamos a ver como fue su evolución desde el 2018 hasta el pasado 2021.
Rentabilidad de Finizens
De forma ascendente desde el 2018 hasta el 2021, la rentabilidad de las carteras de Finizens durante esos cuatro años fue de:
| Tipo de Cartera | Rentabilidad 2018 | Rentabilidad 2019 | Rentabilidad 2020 | Rentabilidad 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 | -1,50% | 8,30% | 3,61% | 1,01% |
| Cartera 2 | -2,49% | 12,29% | 3,65% | 6,03% |
| Cartera 3 | -3,19% | 15,40% | 3,68% | 9,94% |
| Cartera 4 | -3,93% | 18,79% | 3,63% | 14,25% |
| Cartera 5 | -4,60% | 21,79% | 3,45% | 18,14% |
Rentabilidad de Indexa Capital
Siguiendo el orden desde el 2018 hasta el 2021, las rentabilidades que han tenido las carteras de Indexa Capital fueron:
| Tipo de Cartera | Rentabilidad 2018 | Rentabilidad 2019 | Rentabilidad 2020 | Rentabilidad 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 | -1,00% | 6,60% | 3,40% | -0,5% |
| Cartera 2 | -2,00% | 9,80% | 4,50% | 2,20% |
| Cartera 3 | -3,10% | 12,20% | 4,90% | 5,00% |
| Cartera 4 | -4,00% | 14,40% | 5,30% | 7,80% |
| Cartera 5 | -4,50% | 15,70% | 5,50% | 10,60% |
| Cartera 6 | -5,20% | 17,10% | 5,50% | 13,60% |
| Cartera 7 | -6,10% | 19,20% | 5,60% | 16,60% |
| Cartera 8 | -6,70% | 20,70% | 5,80% | 19,60% |
| Cartera 9 | -7,40% | 22,20% | 5,40% | 22,70% |
| Cartera 10 | -7,50% | 22,80% | 5,50% | 25,90% |
Comisiones y tarifas Finizens vs Indexa Capital las comisiones
Las comisiones y tarifas son dos aspectos fundamentales que se deben conocer, y en especial esta última, tiene un impacto grande en la rentabilidad de una inversión.
En ese sentido, ambos puntos lo tendrás bien detallados a continuación:
Comisiones y tarifas Finizens
Según el capital invertido, la comisión con IVA incluido será de:
| Importe invertido | Comisión total |
|---|---|
| 1.000€ - 20.000€ | 0,65% |
| 20.000€ - 100.000€ | 0,62% |
| 100.000€ - 300.000€ | 0,60% |
| 300.000€ - 500.000€ | 0,58% |
| 500.000€ - 1 millón € | 0,53% |
| 1 millón € - 5 millones € | 0,42% |
| > 5 millones € | 0,32% |
Comisiones y tarifas Indexa Capital
Según el capital invertido, la comisión con el IVA incluido será de:
| Importe invertido | Comisión total |
|---|---|
| 3.000€ - 10.000€ | 0,63% |
| 10.000€ - 100.000€ | 0,61% |
| 100.000€ - 500.000€ | 0,58% |
| 500.000€ - 1 millón € | 0,49% |
| 1 millón € - 5 millones € | 0,37% |
| > 5 millones € | 0,27% |
Ventajas e Inconvenientes de Finizens
Ahora si vamos a recopilar gran parte de la información que se da mencionado hasta ahora, y es por ello que pasaremos a detallar los pros y los contras en este caso, de Finizens:
Ventajas de Finizens
- Tienen comisiones que bajan cada año (son decrecientes conforme pasa el tiempo).
- Su mínimo de inversión es de 1.000 €.
- Sus procesos son totalmente online.
- Tienen un servicio de banca privada para la realización de inversiones superiores a los 100.000 €.
- Disponen de la misma cantidad de fondos sin tomar en cuenta la inversión.
Inconvenientes de Finizens
- Tienen comisiones de partida más elevadas.
- Cuentan con una cantidad menor de carteras de inversión.
Ventajas e Inconvenientes de Indexa Capital
Ahora con Indexa Capital también vamos a comentar los aspectos positivos y negativos de manea que conozcas mejor sus diferencias con respecto al caso anterior:
Ventajas de Indexa Capital
- Es un gestor líder en la cantidad de clientes y el capital que gestionan.
- Ofrecen comisiones bajas.
- Todo el proceso de alta es online.
- Cuentan con mayor cantidad de carteras de inversión.
- Ofrecen una optimización fiscal en cada retirada.
Inconvenientes de Indexa Capital
- El monto mínimo para empezar a invertir es de 3.000 €.
- Hay carteras con menos fondos para hacer inversiones menores a 1000 €.
Promociones que tienen Finizens e Indexa Capital
En líneas generales, puedes darte de alta con Finizens o Indexa Capital mediante una de sus promociones y empezar a ahorrar. Asimismo, ambos roboadvisors disponen de su propio plana amigo, con el que podrás extender estas ventajas.
En ese sentido, con respecto a Indexa Capital cuentas con una promoción de bienvenida, con la cual te vas a ahorrar la comisión de gestión en tus primeros 10.000€ de inversión, si te registras a través de este enlace.
Además tienes el Plan Amigo, un plan con el que tú y otra persona que invites se van a ahorrar la comisión de Indexa Capital de hasta 10.000 € a lo largo de 12 meses.
Por el lado de Finizens, gozas de una promoción de bienvenida, con la que podrás ahorrar la comisión de gestión que va hasta los 12.000 € por un año si te registras con este enlace.
Y al igual que con Indexa Capital, con Finizens y su Plan Amigo, tú, y una persona invitada podrán ahorrar la comisión de gestión de los primeros 12.000 € por 12 meses.
Estrategias de inversión Finizens vs Indexa Capital
En este caso hay que resaltar el hecho que ambos roboadvisors usan estrategias de gestión pasiva, y esto básicamente quiere decir que, invierten en fondos indexados que replican diversos índices bursátiles diversificados por el mundo.
Con este tipo de carteras es como si compraras el mundo, y claro, pagando comisiones limitadas.
Los fondos indexados son esa base de sus inversiones, ambos roboadvisors usan los fondos de las principales gestoras inversoras pasivas, como lo son Amundi, Vanguard e iShares, pero si que el coste de los fondos que maneja Indexa Capital son ligeramente menores por el hecho de manejar más volumen.
Ambos varían el peso de sus activos específicos en sus carteras, de manera que se adapte al perfil de los inversores, por lo que, a mayor riesgo, mayor renta variable y viceversa; esto mismo pasa con la repartición geográfica.
Sin embargo, Finizens agrega un porcentaje de inversión inmobiliaria en sus carteras, y lo hace mediante un índice global de Reits o compañías dedicadas a la inversión activos inmobiliarios para alquilar. Esto básicamente debe de ayudar a diversificar la cartera.
En todo caso, ambos gestores hacen el rebalanceo automático de sus carteras de inversión; ajustan periódicamente el peso de sus activos para adaptarlo a la estrategia de inversión inicial.
Indexa Capital hace esto cuando uno de sus activos se desvía más del 2.5 % en comparación con el peso objetivo, y también si la desviación supone más de 150 Euros. Fundamental en carteras de limitado capital.
Finizens en cambio re balancea las carteras automáticamente cada año, y también, lo hacen en el interior del ejercicio si existe una variación relativa de un 20 % en sus activos.
Carteras de inversión de Finizens vs Indexa Capital
Como vimos en el punto de la rentabilidad, Indexa Capital supera por cinco (10 carteras) el número de carteras de Finizens (5 carteras).
Eso si, aunque contar con mas tipos de carteras ayuda a tener un mejor ajuste de las mismas (perfil de riesgo) a cada inversor, tener cinco tipos de carteras no es una desventaja significativa, pues saben cubrir correctamente los diferentes perfiles de la inversión.
Por otro lado, es importante contar con una cartera del 90/100 % de Renta Variable, pero en este caso, ninguno de estos roboadvisors ofrece esto.
¿Cuál es el depósito mínimo?
Es importante dejar claro este punto antes de continuar, y es que el depósito mínimo puede ser un impedimento para muchas personas de invertir, pero, si es verdad que una vez superes el mínimo, podrás realizar aportaciones sucesivas sin que importe la cantidad de estas.
Así, después de que consigas un ahorro del mínimo para hacer la primera inversión, será más sencillo invertir recurrentemente, algo que se recomienda totalmente.
Asimismo, si no llegas al depósito mínimo con Indexa Capital o Finizens, podrás darte de alta sin llegar al mínimo, y poco a poco ingrese lo que ahorres, y en el momento que llegues al mínimo, el dinero se invertirá automáticamente.
También debes de tener una cuenta la inversión mínima recurrente, esa cantidad mínima que debes ingresar para hacer la inversión. En el caso de Indexa Capital la inversión se hará cuando se llegue a los 150€, mientras que Finizens lo hará cuando se lleguen a los 300 €.
En todo caso, la inversión mínima de Finizens e Indexa Capital se comentarán a continuación:
Depósito mínimo Finizens
Con Finizens, esto se encuentra actualmente en 1.000 €, aunque hace un par de años era de 10.000 €.
Depósito mínimo Indexa Capital
Como ya mencionamos anteriormente, Indexa Capital precisa de un depósito o inversión mínima de 3.000 €.
¿Qué cartera de inversiones ofrecen?
En lo que respecta con las diferentes de inversión que ofrece Finizens e Indexa Capital, vamos a detallar este punto a continuación:
Cartera de inversión de Finizens
La estrategia de inversión que sigue Finizens se vas en las carteras compuestas por fondos de inversión indexados que están diversificados de forma global, además, las carteras para Planes de Pensiones hacen inversiones en fondos indexados, EFTS y hasta oro, donde se incluyen bienes inmuebles.
Con Finizens todas las carteras hacen inversiones en los mismos activos, estando siempre bien diversificadas. Eso sí, hay algunas diferencias en la combinación de activos en los cuales invierte cada producto.
En ese caso las carteras más riesgosas se componen con bienes inmuebles y más renta variable.
De esta manera, para un perfil decidido y seguro de asumir ese riesgo, la quinta cartera cuenta con cerca de un 70 % de renta variable; para perfiles conservadores, la primera cartera solo hace inversiones de un 13 % en este tipo de activos.
Para mantener un a óptima composición de la cartera, esta realiza un rebalanceo automático anual y puntualmente en caso de que haya una variación relativa en un 20% de cada instrumento invertido.
De igual forma están los planes de pensiones, los cuales ingieren en una mezcla de EFTS y fondos indexados.
Los planes de pensiones invierten en una combinación de ETFs y fondos indexados
Cartera de inversión de Indexa Capital
Indexa Capital cuenta con una estrategia de inversión basada en ofrecer cartera muy diversificadas en fondos indexados Y EFTS (fondos de pensiones). Asimismo, los activos que se ofrecen en los fondos de inversión pueden variar de acuerdo a los tres tipos de carteras:
Cartera de hasta 10.000 €:
Este tipo de cuenta ofrece dos tipos de activos, una renta fija y una renta variable, ambas globales, y básicamente se encarga de cubrir más de 1.500 acciones y sectores como la energía, tecnología materiales y finanzas. Estos son fondos Vanguard con un gran reconocimiento internacional.
Cartera con 10.000 a 100.000 €:
En este caso hay un repertorio mucho más amplio, y en resumidas cuentas son, 7 fondos de inversión y, es un tipo de cuenta que se acopla a diversas zonas geográficas, y, por ende, a la rentabilidad global que hay en el mercado. En este caso, los fondos de renta fija invierten en bonos a nivel de Europa de, deuda pública y privada.
Cartera de más de 100.000 €:
En este caso se encuentra un fondo más de renta variable y renta fija.
Estas son carteras que se re balancean cuando varios de sus productos varían en más de un 2.5 % en relación al peso teórico que deben tener, eso, este 2.5 % debe suponer más de 150 euros.
En todo caso, Indexa Capital ha desarrollado 10 carteras con diferentes perfiles de riesgo, en los que mezcla con estos productos. Un ejemplo de esto es la cartera de riesgo medio, la cual tendrá la mitad en el plan de bonos y la otra mitad en el plan de acciones.
En el caso de la cartera más defensiva un 90 % va en bonos y un 10 % va en acciones, y es por esto que se firma un contrato para la gestión discrecional de carteras con Indexa, la cual no tiene un coste adicional con respecto a las comisiones de los planes.
Opiniones sobre Finizens vs Indexa Capital
Ya para ir cerrando y completando toda la información que se ha desarrollado hasta ahora, pasemos a conocer una pequeña recopilación de las opiniones del público en general sobre ambos roboadvisors:
Opiniones sobre Finizens
En líneas generales, vemos como la mayoría de opiniones positivas viene por parte de usuarios que inician en las inversiones, y la verdad es que Finizens facilita a los pequeños inversores la posibilidad de hacer inversiones pasivas y diversificadas.
Por otra parte, vemos muchas afirmaciones sobre Finizens en lo que se trata de ser una empresa seria y consciente de la importancia que tienen los costes de inversiones en el largo plazo.
Reduce sus costes, cuenta con buenas estrategias y un plan de comisiones decrecientes, ayudando a inversores a tener una visión al futuro.
Opiniones sobre Indexa Capital
En general, todas las valoraciones acerca de Indexa Capital son bastante positivas, y todas coinciden en lo productivas que son su cartera de fondo y el plan de pensiones, además de tener una gran transparencia que da mucha confianza.
Asimismo, su estrategia de negocios es otro punto positivo, ya que para atrapar a sus clientes de cara al futuro ofrecen menos comisiones, mayor rentabilidad y así conseguir un mayor volumen de clientes.
En líneas generales, todos coinciden en que Indexa Capital es una compañía basada en los bajos costes de sus productos de inversión, además de ser bastante rentables gracias al increíble volumen de clientes, garantizando así un proyecto sostenible para ellos mismos y los usuarios en general.
Conclusiones sobre Finizens e Indexa Capital
Con toda la información que tienes a disposición en este momento, es probable que te preguntes ¿Finizens o Indexa Capital? ¿Cuál es un mejor roboadvisor? Pero en todo caso, vale decir que ambas opciones son bastante buenas y ofrecen alternativas muy buenas de inversión.
De igual manera, conFinizens tendrás en tus manos una cartera mucho más diversificada para realizar inversiones menores a los 10 mil Euros.
En cambio, con respecto a Indexa Capital, estarás contando con una cartera más adaptada a tu perfil como inversor, por el hecho de que esta opción cuenta con n una mayor cantidad de carteras.
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