Comparativa Interactive brokers vs Degiro 2022

Interactive Brokers y Degiro son en un principio dos brokers que tienen un enfoque parecido, y se centran en ofrecer una gran cantidad de mercados a través de una estrategia de competencia en costos, es decir, que las comisiones sean lo mínimas posible.

En ese sentido, su negocio principal son el mercado de acciones, y es allí donde ofrecen más productos, pero si que complementan todo esto con múltiples opciones financieras, futuros, EFTS, fondos de inversión y contando.

Si quieres profundizar más en este tema debes continuar con este artículo, y es que en esta ocasión si que nos meteremos de lleno para comparar Degiro con Interactive Brokers, todos los detalles de cada uno de estos brokers que te darán una visión más clara para elegir uno de los dos.

¡Vamos a ello!

DEGIRO vs interactive brokers ¿Cuál es el mejor bróker para mí?

Antes de entrar en detalle me gustaría aclarar esta pregunta que genera como esa disputa que tanto llama la atención, y es que, en principio, no se puede decir que un bróker sea mejor que el otro, pues cada uno ofrece determinadas características según que tipo de inversor.

Eso si, claro que podemos comparar a Degiro con Interactive Brokers, pero más que todo por el hecho de ayudarte a evaluar cuál de estos brokers se adapta mejor a tus intereses como inversor.

Breve Historia de DEGIRO

Degiro fue creado en el 2008, básicamente cuando había una crisis financiera importante, y esto lo hace como una firma que se encargaba de ofrecer servicios financieros a sus clientes profesionales.

Ya a finales del 2013 lanzan un servicio en Países Bajos para clientes minorista, marcando esto un punto de inflexión que se notaría en un gran crecimiento para el 2014 y 2015 hacia otros países de la Unión Europea.

Para el 2015 siguieron en su extensión por Europa, lanzando su plataforma en Reino Unido, y claro, a partir de aquí ya cuentan con servicios en prácticamente todo el continente europeo; países como:

Italia, Francia, Grecia, Portugal, República Checa, Polonia, Hungría, Noruega, Alemania y España son los países que disfrutan de sus servicios.

Desde este momento ya se fue consolidando junto a Interactive Brokers como uno de los brokers a nivel online más fuertes y con más clientes en España.

Llegados al año 2020, Degiro fue adquirido por la compañía FlatexAG, compañía que justo acaba de cambiar el nombre a Flatex- DEGIRO AG, logrando formar uno de los brokers más grandes en Europa, con alrededor de un millón de clientes y cifras superiores a los 50 millones de transacciones al año.

Asimismo, vale decir que todo esto es principalmente con cotizas en el mercado de la bolsa alemana, la cual se trata de una de las acciones más rentable actualmente.

Breve Historia Interactive Brokers

Interactive Brokers por su parte comenzó sus operaciones en el año 1977, si, hace más de 40 años, de la mano de su actual presidente y también puede hacernos director ejecutivo, Tomás Peterffy.

Desde este momento, la compañía cuenta con sede en Greenwich, Connecticut, y ha tenido un crecimiento hasta lograr una capitalización bursátil de aproximadamente 30 mil dólares.

Además, cuenta con un equipo de más de 1.500 trabajadores y diferentes oficinas a lo largo de Europa y el resto del mundo: Australia, Reino Unido, India, Japón, Estados Unidos, Hong Kong, Suiza…

Por otra parte, en el 2007 la compañía se lanzó a cotizar en la bolsa, haciendo que desde ese se puedan comprar sus acciones en el NASDAQ siguiendo el ticket IBKR.

¿Son seguros DEGIRO e Interactive Brokers?

Antes de entrar de lleno con un bróker es fundamental conocer todo lo relacionado con la seguridad, y es que aquí es necesario evitar los atajos y hacer las investigaciones que se a necesarias.

Pero, si es verdad que, tanto Degiro como Interactive Brokers al ser brokers muy grandes se conoce la forma en cómo ganan su dinero.

Esto es sin duda algo que te debe dar confianza, ya que el saber que una empresa gana grandes sumas de dinero es algo positivo, pues si esta recibe beneficios, no se va a cerrar a nada.

¿Cuál de las dos plataformas es más sencilla para invertir en bolsa?

Para dar respuesta a este punto vamos a comentar un par de aspectos a modo de resumen para que tengas una idea más cara en este sentido:

• La plataforma que ofrece Degiro sí que es más sencilla e intuitiva.
• Interactive Brokers por su parte, tiene una plataforma más farragosa, pero si es más completa para esto.

De igual forma, en este caso es necesario que evalúes personalmente factores como tu experiencia como inversor, por ejemplo, y claro el manejo que tengas con cada plataforma, así podrás determinar cuál te resulta mejor para invertir en la bolsa.

¿Qué productos y mercados ofrece DEGIRO e Interactive Brokers?

Ya en un inicio te adelantaba que, tanto Degiro como Interactive Brokers son probablemente las dos alternativas de brokers que ofrecen mayor cantidad de mercados y productos, y claro, con precios muy competitivos.

Partiendo de esta base, vemos que Degiro ofrece productos tales como: Fondos de inversión, acciones, EFTS, futuros y opciones financieras.

En el caso de Interactive Brokers, sí que hay más variedad, y lo vemos reflejado en los siguientes productos: acciones, EFTS, futuros, fondos de inversión, bonos, productos estructurados, Forex, metales FOP, opciones, SSF, CFDS, productos de renta FIJA y warrants.

Como vemos, Interactive Brokers sí que tienen mayor amplitud en el catálogo de productos que ofrece.

Asimismo, hablando de ambos brokers en general, vemos como si que coinciden en muchos productos, pero ahora nos enfocaremos en el mercado de acciones, primero, por el hecho de que es lo más buscado por los clientes, y segundo, para no entrará detalle con los demás productos.

En ese sentido, cabe destacar que Degiro por su parte fue elegido como el mejor bróker para el mercado de acciones en el año 2019 por los premios Rankia, sin embargo, su crecimiento se vio reflejado en el 2020, cuando por eso mismos premios fue galardonado como:

• Mejor bróker para acciones.
• Mejor bróker para opciones y futuros.
• Mejor bróker Multiproducto.

En el caso de Interactive Brokers, también ha recibido los mismos galardones, y cabe destacar que incluso, dentro de toda esta comunidad se han creado foros con el objetivo de debatir y determinar cuál opción es mejor, si Degiro o Interactive Brokers.

Dicho esto, pasemos a conocer el mercado de ambos brokers:

Mercado Degiro:

• Alemania
• Bélgica
• Francia
• Reino Unido
• Países Bajos
• Polonia
• Austria
• Suiza
• Dinamarca
• España
• Finlandia
• Grecia
• Irlanda
• Italia
• Hungría
• Noruega
• Suecia
• Portugal
• República Checa
• Estados Unidos
• Canadá
• Australia
• Hong Kong
• Japón
• Singapur

Mercado Interactive Brokers:

• Estados Unidos
• Canadá
• México
• Austria
• Estonia
• Letonia
• Lituania
• Bélgica
• Francia
• Alemania
• Hungría
• Israel
• Italia
• Países Bajos
• Noruega
• Polonia
• Portugal
• Rusia
• España
• Suecia
• Suiza
• Reino Unido
• Australia
• Hong Kong
• India
• Japón
• Singapur

Aquí vemos otra vez que la balanza se inclina a favor de Interactive Brokers, pues mientras la oferta de mercado de Degiro llega a los 25 países, en el primero vemos que la cifra asciende a las 27 naciones, pero, si es verdad que cada bróker ofrece mercados que lo tiene el otro, y para dejar claro este punto vamos a mencionar esos mercados a continuación:

Mercados que ofrece DEGIRO, pero no Interactive Brokers:

• Dinamarca.
• Grecia.
• Finlandia.
• Grecia.
• Irlanda.
• República Checa.

Mercados que ofrece Interactive Brokers, pero no DEGIRO:

• India.
• México.
• Estonia.
• Letonia.
• Lituania.
• Israel.

Esto básicamente nos da a entender que ambos brokers se pueden combinar perfectamente, pues no habría mercado que se quede por fuera en tu estrategia de Inversión.

Distintos tipos de cuenta Interactive Brokers

En primera instancia, la estructura de cuentas que sigue Interactive Brokers vale decir que es compleja, y es que en el caso de clientes europeos cuenta con varios tipos que son adaptados a diferentes perfiles de clientes:

• Individual, conjunta, fideicomiso.
• Cuenta familiar.
• Cuenta de Asesor.
• Clientes de Asesor.
• Cliente de bróker.
• Seguimiento de empleado.

Asimismo, estas son cuentas exclusivamente para clientes individuales, aunque también existen muchas otras cuentas enfocadas para asociaciones y empresas.

Pero aquí lo importante es la distinción de cada una de estas cuentas en función de la intención que tenga o no, el usuario de apalancarse. Del mismo modo y, en el caso único de Europa, podemos elegir entre dos tipos de cuentas: cuenta de efectivo y cuenta de margen.

Cuenta Efectivo

La cuenta de efectivo es la que mayor limitación tiene de Interactive Brokers, aunque también la que menos requisitos solicita.

Básicamente es necesario ser mayor de 18 años y contar con la capacidad plena de contratación para poder dar de alta la cuenta.

En ese sentido, su característica principal es que sólo podrá operar con el dinero que te gas disponible, esto quiere decir que no podrás apalancarte o solicitar préstamos, haciendo que mucho menos puedas ponerte en corte con algún tipo de activo.

Cabe destacar que esta cuenta no solicita alguna clase de depósito mínimo, y para el año 2022 ya eliminaron los famosos costes por inactividad.

Cuenta Margen

La cuenta de margen sí que te ofrece muchas más posibilidades, pero, como puedes notar, esto conlleva más requisitos, por ejemplo, que seas mayor de 21 años, y un mínimo depósito de 2.000$.

No obstante, con este tipo de cuenta podrás pedir prestado, hacer apalancamientos o posiciones en corto. De igual manera, no hay costes por mantenimiento.

Distintos tipos de cuenta DEGIRO

Degiro ofrece cuatro tipos de cuentas, las cuales vamos a comentar a continuación:

Cuenta Custody

En primer lugar, está la Cuenta Custody, y la alternativa más básica, y básicamente te permite hacer operaciones con acciones, EFTS, bonos y fondos de inversión.

Con respecto a comisiones, esta implementa las más comunes, a su vez, es una cuenta que tienes garantizado el hecho de mantener la custodia de tus acciones, sin que debas cederla a terceros.

Cuenta Basic

Cuenta Basic es la que te va a permitir invertir sin costear comisiones adicionales, y es una cuenta que no cuenta con activos en materia de futuros y tampoco, da la posibilidad de apalancarte.

Active

Esta es la tercera cuenta que ofrece Degiro, y se trata de la opción que eligen los traders más experimentados. En ese sentido, con la cuenta Active de Degiro puedes acceder a un apalancamiento limitado y también a los diferentes productos financieros que ofrece, así como futuros y opciones.

Cuenta Trader

Está es la opción más avanzada de Degiro, y es con eta con la que podrás acceder a un apalancamiento de un 100%. Asimismo, te permite hacer operaciones en corto y realizar inversiones en EFTS, acciones, fondos, bonos y otros derivados.

Comisiones DEGIRO

Degiro sigue un modelo de tarifas bajas en los diferentes mercados, y especialmente en Norteamérica y España son muy baratos. Es más, se considera uno de los brokers más económicos para adquirir acciones españolas en este 2022, y también lo es para la compra de acciones internacionales.

En ese sentido, en este aspecto de comisiones, Degiro lo lleva de la siguiente manera:

• Tiene una comisión de cambio de divisas del 0.25%.
• No implementan comisiones en aquellas operaciones con acciones tanto en Canadá, Estados Unidos y España.
• En el resto de mercados que ofrece, a excepción de Asia – Pacífico, hay una comisión operativa para la compraventa de acciones del 3.90€.
• La aplicación de órdenes con acciones en los mercados asiáticos (Japón, Hong Kong, Singapur) y con Australia, la comisión es de 5€.
• Al operar con acciones se aplica una tarifa de 0.50€ debido a costes externos.
• No tiene implementada comisión alguna por apertura, custodia o inactividad.

Comisiones Interactive Brokers

Interactive Brokers por su parte, cuenta con un modelo bastante similar al de Degiro, pero, tal vez es Degiro quien tiene un modelo similar al de este bróker.

En todo caso, Interactive Brokers tiene en la Compraventa de Acciones Usa una comisión de 0,005$ por cada acción, con un monto mínimo de 1$ y un monto máximo del 1% del valor nominal.

Aquellas Compraventa de Acciones denominadas con el Euro, la comisión es de 3,00 € para las operaciones con u máximo de 6.000 € y, esta es del 0,05% para aquellas operaciones que superen los 6.000 €.

En lo que hemos comentado en los últimos dos puntos se ve como ambos brokers ofrecen comisiones bastante competitivas, lo que hace que combinarlos sea una excelente opción, ya que básicamente estarás contando con las condiciones de Degiro para Europa y alas de Interactive Brokers para los procesos de compraventa de acciones en Estados Unidos.

Ventajas e Inconvenientes de DEGIRO

Ahora ya entramos en un punto de resumen, y es que a continuación vamos a recopilar los aspectos más importantes de Degiro para extraer sus puntos positivos y los negativos, puntos que te comentaré a continuación:

Ventajas de DEGIRO

En este caso Degiro cuenta con muchos aspectos positivos, los cuales son:

• No requiere de un depósito mínimo.
• Tiene una plataforma ideal para inversores principiantes.
• Ofrece comisiones bastante competitivas en el mercado.

Inconvenientes de DEGIRO

Así como tiene algunos puntos positivos, Degiro tiene como puntos débiles:

• No cuenta con un análisis de datos.
• No ofrece una cuenta demo.

Ventajas e Inconvenientes de Interactive Brokers

Llegando ahora con Interactive Brokers hay muchos puntos que debemos desglosar, y entre sus aspectos positivos y negativos destacamos los siguientes:

Ventajas de Interactive Brokers

Con respecto a Degiro, Interactive Brokers ofrece los siguientes beneficios:

• Dispone de una mayor presencia en el mundo y experiencia en el sector.
• Brinda el acceso a una cuenta demo para operar y practicar antes de iniciar de lleno con el bróker.
• Dispone de una serie de catálogos con productos más grandes.
• Cuenta con diversas plataformas.

Inconvenientes de Interactive Brokers

En este caso más que una lista, hay un punto en concreto que se puede considerar como negativo, y es que tiene un depósito mínimo bastante elevado en comparación con Degiro.

Opciones con DEGIRO y con Interactive Brokers

Las opciones financieras con instrumentos de financieros un tabor complejo que sólo aquellos inversores más experimentados utilizan. Partiendo de esta base, las opciones que ofrece Interactive Brokers y Degiro son:

Opciones con DEGIRO

Por parte de DEGIRO, sus opciones están solo en materia de Europa, hasta el momento no están habilitadas al mercado de Estados Unidos. De igual forma, cuenta con las siguientes opciones financieras:

• Comprar ETFs.
• Comprar acciones.
• Comprar bonos.
• Comprar futuros.
• Comprar opciones.
• Comprar fondos.
• Compra de Trackers de criptomonedas.

Opciones con Interactive Brokers

Entre las opciones financieras que ofrece Interactive Brokers destacan:

• GlobalAnalyst de IBKR.
• PortfolioAnalyst.
• Productos de renta fija.
• Mutual Funds Marketplace.
• Investors’ Marketplace.
• Disponibilidad de acciones en corto.
• Integración con terceros.
• Interactive Advisors.

¿Cuál es el depósito mínimo para DEGIRO?

Ya se mencionó anteriormente que Degiro no ofrece como tal, un monto mínimo para depositar, y bueno, técnicamente si que lo hace, pues deberás transferir al menos, de forma simbólica el monto de 0.01€ para activar tu cuenta.

Degiro se muestra como una alternativa muy accesible para aquellos traders más novatos que desean entrar al mundo de la inversión, y claro, es curioso ver cómo por una parte este bróker tiene un mínimo de depósito muy bajo, mientras que Interactive Brokers sí que es de los más altos, como ya veremos más adelante.

¿Cuál es el depósito mínimo para Interactive Brokers?

Ya sabes que el depósito mínimo que pide Interactive Brokers es de los más altos, y es que requiere un monto mínimo de 10.000$ equivalentes en euros para empezar con las operaciones dentro de la plataforma.

Asimismo, vale aclarar que este depósito va a aplicar ante las comisiones durante los primeros ocho meses.

Por lo que, si al lo largo de este período se pagan menos de 10.000$ en comisiones, la diferencia debe ser cancelada como una comisión de mantenimiento.

¿Cuándo elegir DEGIRO?

En términos generales, Degiro es un bróker de costes bajos, con comisiones muy competitivas similares a las de Interactive Brokers, no tienes que depositar un monto mínimo y en lo que respecta a la plataforma, el uso es muy sencillo e intuitivo.

Además, si te desapareces un tiempo de la cuenta, no deberás pagar comisión por inactividad.

Por estas razones principales, Degiro es la opción correcta para iniciar a invertir, y claro, cuando los costes son bajos.

Es ideal para aquellas estrategias basadas en la compra y mantenimiento del S&P500, o también el Eurostoxx. Asimismo, es una lista que incluye varios de Vanguard y de Amundi.

Y en general, si deseas hacer inversiones en la bolsa y eres principiante en ello, DEGIRO será tu mejor opción.

¿Cuándo elegir Interactive Brokers?

Cuando se trata de Interactive Brokers es importante tener claro que ya hay que tener un poco de experiencia en el sector

Y es que la plataforma, si en un principio no conoces sobre el tema, puede resultar muy compleja, pero si que es una gran alternativa ya que la plataforma dispone de muchas opciones avanzadas que puedes usar o no.

Eso sí, Interactive Brokers será una opción buena para ti siempre que cuentes con un buen capital, y es que deberás generar al menos 10$ mensuales de comisiones.

Por esta razón, es fundamental que la uses siempre que tengas la garantía de hacer muchas operaciones cada mes.

Fiscalidad con DEGIRO vs Interactive Brokers

Ahora entramos en temas fiscales con respecto a cada uno de estos brokers, algo que debes conocer claramente para trabajar con estas plataformas y para entrar de lleno con este tema, pasemos a comentar la fiscalidad de Degiro e Interactive Brokers:

Fiscalidad con DEGIRO

Degiro es un bróker cuya sede está en un país perteneciente a la Unión Europea, por lo que se puede acoger a la prestación libre de servicios y operar en todos los países miembros de la organización.

No obstante, hay que destacar que su organismo regulador está ubicado en Alemania, y esto explicado a groso modo, es por el hecho que está fusionado con la compañía Flatex, la cuwl se encuentra bajo la supervisión de las autoridades de dicho país.

En ese sentido, así como mantiene el dinero de sus clientes segregado de su patrimonio, todo depósito en una cuenta está asegurado, esto hasta un monto límite de 100.000€, debido al sistema de garantía de depósitos que hay en Alemania.

Eso sí, es un aspecto que sólo aplica con el dinero en español, pero en lo que respecta con valores, Degiro está bajo el sistema de indemnización para los inversores de Alemania.

Este es un fondo de garantía que hace compensaciones por los activos no regresados hasta en un 90 %, con el máximo de 20.000€.

En todo caso, al contar con una regulación europea, este se encuentra también bajo los registros de la CNMV como una entidad en libertad de prestación de servicios en el Espacio Económico Europeo.

Fiscalidad Interactive Brokers

Interactive Brokers se encuentra regulado por la SEC, la NYSE, FINRA, FCA y demás entes regulatorios en diferentes países.

Es más, Interactive Brokers Group es básicamente un holding conformado por varias filiales, y cada una de estas empresas que componen a dicha compañía financiera cuentan con una sede en países diferentes, por lo que debe tener la licencia que corresponda a cada caso para hacer sus ejercer sus actividades de manera legal en cada región.

Por esta razón, Interactive Brokers está regulado por el organismo que corresponda en el país donde cada uno de sus filiales tenga sede.

En todo caso, Interactive Brokers da mucho gusto para confiar, pues cumple con requisitos altos en seguridad por el hecho de estar regulado por varias y muy exigentes agencias en diferentes países.

Conclusiones

Con todo lo que se ha comentado a lo largo de este artículo podemos concluir que ambos brokers ofrecen muchas y muy buenas garantías, además de una interesante ofertas e productos y competitivas comisiones. Por esta razón y, siempre que entre en las posibilidades de cada persona, lo mejor es complementar con ambos brokers.

Pero como pudiste darte cuenta, lo más comprensible y algo que muchos traders hacen es abrir una primera cuenta en Degiro, y al momento de haber alcanzado un nivel importante en su patrimonio, si se puede realizar la apertura en la cuenta de Interactive Brokers.

De esta manera ya tendrás la experiencia que necesitas para aprovechar al máximo esta última plataforma y conseguir los beneficios que ambos brokers en conjunto pueden ofrecerte.