La transformación digital es un hecho. Cada día hay más procesos que son completamente automatizados, reduciendo todo tipo de operaciones a tan solo un clic mediante el uso de una aplicación móvil.
Un claro ejemplo de esto lo constituyen los llamados neobancos, entidades financieras que atienden las necesidades de una nueva generación, donde la intermediación bancaria y una gran variedad de transacciones se ejecutan de forma 100% digital.
En Europa estos neobancos se han expandido rápidamente durante los últimos años. Los neobancos no son entidades bancarias como tal, simplemente actúan como un intermediario entre el banco y sus clientes. Una de sus mayores ventajas es que la mayoría de estas empresas financieras como Fundsfy no cobran comisiones. Y, en el caso de cobrar comisiones de mantenimiento o de gestión, son muy bajas.
Lamentablemente Fundsfy paró su actividad en junio de 2021, por lo que desde hace unos pocos meses su página web y su aplicación ya no están operativas.
En este artículo vamos a hablarte del que hasta hace poco fue uno de los neobancos más populares de España. Descubriremos qué era Fundsfy, cómo funcionaba esta plataforma y cuáles eran sus ventajas. Vamos allá.
Índice
¿Qué es Fundsfy?
Se trata de una empresa financiera española basada en la filosofía Fintech, puesto que es una empresa tecnológica totalmente adaptada al entorno digital. Fundsfy es un neobanco que ofrece los mismos servicios que presta la banca tradicional, poniéndolos al alcance de cualquier persona mediante una sencilla e intuitiva app.
Fundsfy surgió con la idea de ofrecer excelentes productos de inversión con comisiones mínimas para los inversores, gracias a su marketplace.
El neobanco español no cuenta con una licencia bancaria dado que ofrece cuentas de dinero electrónico y otros productos de “Prepaid Financial Services Ltd” (PFS). Esta empresa está autorizada por la Financial Conduct Authority (FCA), que es el organismo regulador de Reino Unido.
Fundsfy está registrado en la CNMV como agente de Intermoney Valores, compañía reconocida por su trayectoria y su elevada solvencia. Fundsfy te permite abrirte una cuenta bancaria con IBAN español de forma rápida y 100% online, que incluye una tarjeta MasterCard libre de comisiones.
Otro aspecto positivo es que esta plataforma te permite invertir en distintos productos financieros a través de su app. Estos productos incluyen fondos de inversión, criptomonedas y crowdlending. Este neobanco está enfocado en los inversores más jóvenes que buscan una forma de invertir desde su teléfono móvil.
¿Quién está detrás de Fundsfy?
Los fundadores de Fundsfy cuentan con una larga trayectoria y experiencia no solo en el área de inversión, sino además en el sector tecnológico. Su CFO y cofundador Marco Sevillano formó parte durante 3 años de la plataforma de crowdfunding inmobiliario Housers. Por otra parte, Santiago Vernetta, CEO y cofundador, ha encabezado varios proyectos de startups de la mano de Rocket Internet y Antai Venture Builder, por lo que tiene una gran experiencia en el mundo digital.
Fundsfy cuenta con diversos accionistas de diferentes campos como el sector bancario, inversión, legal y tecnológico. Además tiene el respaldo de Intermoney Valores, su partner estratégico.
Funcionamiento de Fundsfy
Todas las operaciones de Fundsfy se realizan a través de su aplicación móvil, que dispone de una interfaz de usuario sencilla. Una vez que te registres en Fundsfy obtendrás una cuenta de dinero electrónico con un IBAN español, además de una tarjeta física y otra virtual que te permitirán realizar compras en las tiendas y por internet.
Esta entidad financiera está principalmente enfocada en el inversor, ofreciendo acceso a fondos de inversión indexados.
Existen otras plataformas como Smart Money de CaixaBank y el servicio Invertimos por ti de Openbank que también ofrecen servicios de carteras indexadas, pero estas están orientadas a distintos perfiles de inversión. Dentro de los neobancos españoles destaca Myinvestor, que ofrece tanto servicios de dinero electrónico como una gran variedad de productos de inversión, y hasta hipotecas.
Fundsfy te permite acceder desde tu teléfono de manera sencilla a todo tipo de productos de inversión. En su app puedes ver todas las características de cada producto, incluyendo los datos del fondo, el perfil de riesgo y remuneración, las comisiones y gastos corrientes, los objetivos y las políticas de inversión. De esta manera el inversor puede decidir si quiere invertir en ese producto financiero.
Características de Fundsfy
- Te permite abrir una cuenta en su plataforma en menos de tres minutos
- Ofrece un servicio de tarjetas Premium tanto física como virtual
- Invierte en fondos de inversión y criptomonedas desde tu móvil
- Puedes sacar dinero en cualquier parte del mundo sin pagar comisiones
- Agrega todas tus cuentas bancarias de BBVA, Banco Santander y Bankinter en una sola app y sin ningún coste adicional
- Realiza transferencias en cualquier zona euro totalmente gratuitas
- Con el servicio flash transfers envías y solicitas dinero de forma, rápida, gratuita e ilimitada
Ventajas y Desventajas de Fundsfy
Están son algunas de las ventajas y desventajas de uno de los mejores neobancos españoles para crear tu cartera de inversión indexada.
Ventajas de Fundsfy
- Te permite crear tu propia cartera de inversión
- Es una de las opciones más económicas y transparentes del mercado
- No tiene comisiones de mantenimiento ni de permanencia
- Cada operación y transacción se ejecuta a través del móvil con la plataforma online de forma rápida y segura
- Adquieres una tarjeta física que puedes usar en comercios de todo el mundo
- Es una entidad financiera segura, regulada por la FCA y registrada en la CNMV (organismo regulador español)
- Te da acceso a multitud de fondos de inversión y planes de pensiones
- Plataforma sencilla, intuitiva y fácil de manejar
Desventajas de Fundsfy
Como todo no puede ser bueno en esta vida, este neobanco también tiene algunas desventajas que vamos a ver a continuación:
- No permite la realización de transferencias fuera de la zona euro
- Su Plan gratuito es bastante limitado
- No cuenta con una red de cajeros propios
¿Cuál es la rentabilidad de Fundsfy?
La rentabilidad que obtenga el inversor en Fundsfy dependerá de los activos en los que invierta.
Este neobanco te permite invertir en todo tipo de fondos de inversión, fondos indexados, carteras indexadas y criptomonedas.
En función del perfil de inversor del usuario y de su tolerancia al riesgo, deberá invertir en un tipo de activos u otro. Las carteras indexadas son ideales para aquellos inversores que están empezando en el mundo de la bolsa.
Sin embargo, si eres un inversor experimentado, es probable que prefieras crear tu propia cartera de inversión con fondos gestionados por Allianz, BlackRock y Caser. Además, podrás invertir en fondos de inversión de todo tipo de sectores, como tecnológicos, big data o socialmente responsables.
En definitiva, la rentabilidad que obtengas en Fundsfy dependerá de los activos que incluyas en tu cartera.
Comisiones de Fundsfy
Las comisiones en Fundsfy dependerán del tipo de plan que contratemos:
- Plan gratuito: aquí tenemos una comisión de transferencias en la zona euro del 0,4% y una comisión de custodia de la inversión del 0,4%. No pagaremos comisiones por el resto de servicios, como transferencias nacionales, retirada de dinero en cajeros, agregación bancaria, acceso a depósitos y productos de inversión
- Tarifa plana (9,99€/mes): aquí no pagaremos comisiones ni por transferencias en la zona euro ni por la custodia de nuestras inversiones. Es decir, no pagaremos ninguna comisión
Por lo tanto, el usuario debe analizar qué servicios usará, y si le conviene más el plan gratuito o la tarifa plana.
¿Es seguro invertir en Fundsfy?
Esta es una pregunta que toda persona debe hacerse antes de depositar su dinero en cualquier empresa o plataforma de inversión. En este caso, podemos decir que Fundsfy es completamente segura.
Este neoabnco ofrece sus servicios de dinero electrónico a través de la empresa Prepaid Financial Services, que está regulada por la Financia Conduct Authority (FCA).
Respecto a sus servicios de inversión, los proporciona actuando como agente de Intermoney Valores, que está regulada por la CNMV y adherida al FOGAIN. Esto implica que en un improbable caso de fraude nuestros activos están protegidos hasta 100.000 euros por inversor y cuenta.
Por lo tanto, tanto los servicios bancarios como los de inversión están regulados por organismos oficiales. Esto implica que Fundsfy debe cumplir con estrictas medidas de seguridad y auditorías. Por lo tanto, podemos afirmar que Fundsfy no es una estafa.
Esta plataforma es un neobanco sólido y seguro, respaldado por las regulaciones de la FCA y la CNMV.
¿Cómo abrir una cuenta en Fundsfy?
Los pasos para la apertura de una cuenta en Fundsfy son muy sencillos. Lo primero que debes hacer es descargar la aplicación en tu teléfono móvil desde la Play Store o App Store.
Al hacer clic en crear cuenta, deberás indicar tus datos personales, como nombre, apellidos, email y teléfono, así como aceptar los términos y condiciones para el uso de la plataforma online.
Una vez completes el registro, se te enviará un SMS a tu teléfono móvil. En este momento crearás una contraseña de seis dígitos para acceder a tu cuenta Fundsfy.
Por último toca verificar tu identidad. Aquí simplemente tienes que subir tu DNI o pasaporte y una foto tuya. Una vez que finalice el proceso de verificación (suele durar un par de minutos), tu cuenta estará lista.
Nuestra Opinión sobre Fundsfy
Este tipo de entidades financieras le ofrecen a los inversores una alternativa a los bancos tradicionales de bajo coste. Fundsfy cuenta con numerosas ventajas que la convierten en una excelente opción para disfrutar de todos los servicios de un banco con un coste muy bajo.
Además, este neobanco destaca por ofrecer acceso a todo tipo de productos de inversión con unas comisiones muy reducidas (en algunos casos sin ningún tipo de comisión). Con dos clicks en tu teléfono móvil podrás invertir en los mejores fondos de inversión.
El hecho de que esté regulada por la CNMV y la FCA la convierten en una plataforma fiable y segura. Desde invertirconcabeza lamentamos que cesaran su actividad en el año 2021, dado que pensamos que podía haber sido un gran neobanco para los inversores españoles.
Como alternativa a Fundsfy, nosotros recomendamos Myinvestor (especializado en inversión), Revolut (para los más viajeros) y Bnext (neobanco español sin comisiones).
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