¿Cómo invertir en fondos de inversión? Consejos

Los fondos de inversión son un mecanismo de inversión en el que se junta el dinero de varias personas para invertirlo posteriormente de manera conjunta en activos o acciones, con el objetivo de obtener cierta rentabilidad o beneficios.

La evolución o crecimiento de estos fondos depende directamente del rendimiento que registran aquellos activos que los componen. Esto permite a los pequeños inversores entrar en diferentes tipos de mercados financieros y así obtener ganancias de porcentajes diferentes.

El proceso de inversión en este tipo de fondos se debe llevar a cabo teniendo en cuenta una gran variedad de factores importantes para reducir el riesgo propio de esta actividad, analizando diferentes aspectos de los que te hablaremos en este post.

¿Es un buen momento para invertir en fondos de inversión?

En realidad, nadie puede decirte si es un buen o un mal momento para realizar una inversión en un fondo de inversión. Se deben analizar el estado de las finanzas personales para identificar si son idóneas y así realizar el proceso de inversión de una manera totalmente segura.

En resumen, sólo tú sabes cómo de saneadas están tus cuentas, y así decidir si es un buen momento para invertir o no.

En el mercado actual existe una extensa variedad de fondos en los que se puede invertir. Es posible invertir en cualquier momento, siempre que esa inversión sea la adecuada para ti.

Esto quiere decir que para obtener ganancias invirtiendo el dinero que tienes ahorrado en un banco puedes optar por el mejor fondo de inversión para ti. Lo importante en este caso es asegurarte que el perfil de riesgo es el más idóneo para lograr beneficios con un dinero que no necesitas en tu día a día.

Para garantizar que estás haciendo una inversión idónea, una opción es optar por la asesoría y el apoyo de un especialista en el área de finanzas, que te puede guiar adecuadamente para que aproveches bien tu dinero.

Aún así, esta no es la única forma de invertir en fondos de inversión.

Si te formas sobre el tema (leyendo artículos como este), es posible que tú mismo puedas gestionar tu cartera y decidir dónde invertir el dinero. Así te ahorrarás el coste del asesor.

Hoy en día es muy sencillo construir una cartera de activos financieros que sea diversa y tenga una correlación positiva entre ellos. Puedes ver cómo invierto yo mi dinero en el análisis de mi cartera más reciente.

Todo esto hace que muchas personas en el mundo valoren los fondos como una de las mejores alternativas de inversión para particulares. No se necesita mucho dinero para comprar una participación, y probablemente obtener una ganancia en el futuro.

Consejos para invertir en fondos de inversión

Antes de tomar la decisión de invertir en un fondo de inversión, es imprescindible que tengas en cuenta una serie de consejos útiles que hacen los expertos para que puedas obtener el mejor resultado posible.

Como se trata de un tema bastante delicado, es necesario no dejar pasar por alto ningún aspecto de los que te hablaremos aquí, pues de esto depende directamente el éxito que puedas obtener a la hora de seleccionar un fondo para invertir tus ahorros. Dentro de las recomendaciones esenciales que hacen los especialistas lo que destaca es:

Localiza el fondo de inversión que mejor se adapte a tu perfil de inversor

Los fondos de inversión se clasifican en diversas categorías. Esto quiere decir que se diferencian por la filosofía de inversión y el tipo de gestión que realizan.

Esta categorización resulta muy importante para el inversor, dado que es una forma en la que se puede conocer el riesgo que se asume, dependiendo del tipo de activo en el que se hace la inversión y la forma en que se gestiona.

En el caso de los fondos de renta fija, se trata de aquellos en los que la inversión de la mayor parte del patrimonio se hace en renta fija, como los bonos, las obligaciones, las letras, los pagarés, entre otros.

Hoy en día existe una cantidad considerable de este tipo de fondos. Estos fondos se subdividen en otras categorías como largo plazo, corto plazo, mercado monetario, europea, internacional, entre otros. La naturaleza de estos fondos hace que los activos que poseen tengan un riesgo menor. Pero, a su vez, la rentabilidad que obtienen también es menor.

Por otra parte, los fondos de renta variable son aquellos en los que la mayoría del patrimonio se invierte en renta variable. Al igual de los de renta fija, se clasifican en una extensa multitud de subcategorías, que se establecen muchas veces por el área geográfica o los aspectos que caracterizan los valores en los que se invierten.

Esto es tan extenso que solo la gestora Fidelity Investment, que es una de las más relevantes en el mundo, posee alrededor de 40 tipos de fondos de renta variable, los cuales se centran específicamente en los mercados estadounidenses.

Así mismo, como fondos mixtos se definen a los que se caracterizan por tener un porcentaje de activos en renta fija y otro en renta variable.

Los fondos conocidos como globales son aquellos que no tienen bien definida la política con la que funcionan, por lo que no encajan en ninguna de las alternativas anteriores de forma concreta. Por tanto, tienen la libertad para no fijar previamente los porcentajes de inversión en renta variable o en renta fija.

Para conocer qué tipo de fondo de inversión es cada uno de ellos, es necesario leer su folleto informativo. Esto hace que sea más sencillo elegir un fondo u otro. Este folleto tiene el nombre en inglés de KIID, Key Investor Information Document.

Actualmente en España algunas entidades bancarias como OpenBank o BBVA ofrecen fondos de inversión como los fondos de pensión, en los que los usuarios de este banco pueden decidir en qué momento comenzar a invertir en ellos, de una forma bastante fácil y rápida, siempre que se cumpla con los requisitos que exige dicha entidad.

En invertirconcabeza no recomendamos invertir con bancos, dado que sus comisiones son muy altas.

Nosotros recomendamos invertir en fondos de inversión con los robo advisors, que son gestores automatizados que diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
**La inversión mínima en Finizens es 1.000€ para las carteras de fondos indexados y 50€ para los planes de pensiones, de ahorro y de niños
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

También es importante tener muy claro el proceso de contratación que tienen los fondos de inversión, el cual generalmente se expone en el folleto informativo.

Por ejemplo, la suscripción (compra) de las participaciones, pues toda inversión en un fondo se realiza por medio de la compra de la participación en él. Debido a esto, a los inversores de los fondos se les conoce como partícipes.

Otro punto importante son las entidades comercializadoras con las que trabajan los fondos de inversión. Las participaciones se pueden hacer por medio de intermediarios financieros como las sociedades de valores y los bancos, entre otros. También se pueden comercializar los fondos de forma directa, aunque no es una práctica muy común.

Las entidades que se encargan de los procesos de comercialización tienen la obligación de proporcionar toda la información que necesitan los inversores para que puedan tomar una decisión lo más acertada posible.

El valor liquidativo también es relevante. Este hace referencia al precio que tiene una participación en un momento específico. En este caso, es la sociedad gestora la que se encarga de difundir a diario este valor. Para calcularlo, solo hay que dividir el valor del patrimonio del fondo entre la cantidad de participaciones del fondo.

También es necesario conocer la inversión mínima inicial que suelen imponer algunos fondos de inversión. Para esto es importante considerar si el capital o activo se ajusta al valor mínimo requerido, dado que en algunos fondos puede llegar a ser bastante alto.

Afortunadamente hoy en día hay plataformas que te permiten invertir en fondos de inversión desde 10€, como Myinvestor, nuestra plataforma preferida para invertir en fondos de inversión.

Observa el mercado para saber cuándo invertir en un fondo de inversión

Ahora que ya conoces la situación en la que se encuentran tus finanzas personales y los tipos de fondos de inversión que existen es muy importante que hagas un análisis exhaustivo de los mercados financieros.

Según sea la volatilidad, las tensiones geopolíticas del momento y los tipos de interés, los mercados de la Bolsa de Valores pueden tener un comportamiento dispar. Esto significa que en un entorno en el que los tipos sean bajos, aquellos fondos de renta fija proporcionan más estabilidad, aunque su nivel de rentabilidad suele ser bajo, nulo o incluso negativo.

Por otra parte, si el interés se centra en la inversión en mercados emergentes pero algún tipo de tensión geopolítica está presente o influye en ellos, es necesario tener en cuenta que es muy probable que la inversión sea afectada por la volatilidad; es decir, existe un riesgo mayor.

Nuestra recomendación es invertir en renta variable a largo plazo (> 5 años), dado que la tendencia histórica de los mercados financieros es de crecimiento.

Establece una estrategia de inversión

Ahora es el momento de establecer o planificar una estrategia o política de inversión propia, de acuerdo con tus preferencias personales. Esta puede irse ajustando a medida que pasa el tiempo y puede llegar a cambiar, por lo que es de gran relevancia cuando inviertes dinero en un fondo de inversión.

Toda buena estrategia de inversión define un porcentaje determinado del capital que se va a invertir, el objetivo de rentabilidad que se desea alcanzar, el nivel de riesgo máximo que existe, así como el tiempo en el que se quiere conseguir dicho objetivo.

En la actualidad hay muchas estrategias con las que es posible hacer inversiones en estos fondos. Algunas de ellas son muy defensivas, mientras que otras tienen la intención de lograr rendimientos muy elevados en poco tiempo, algo que debe decidir siempre el inversor.

No olvides que cada fondo de inversión va a la medida de una estrategia específica. Por lo tanto, debes definir tu estrategia en función de los resultados que quieres obtener.

Cuando el inversor tiene bien definidos todos estos puntos, los resultados del análisis de los fondos de inversión le servirán como una especie de guía muy interesante para saber con mayor precisión en qué tipo de activo invertir, el mejor mecanismo para hacerlo y en dónde es más factible esta acción.

Es importante hacer un seguimiento del fondo de inversión. Para ello es necesario hacer un análisis anual de la rentabilidad del fondo, comparándola con los índices mundiales.

Este análisis se hace por medio del estudio de los informes que envía la sociedad gestora cada tres meses, seis meses y un año. En este documento se notifica la volatilidad, el equipo que compone el fondo y los cambios importantes que han surgido en la cartera.

En los informes se debe plasmar el crecimiento que ha tenido el valor liquidativo de cada participante. También, el rendimiento que se ha acumulado durante el año, así como la rentabilidad total en los últimos 3 años, ambos representados en porcentaje.

Finalmente, se pueden revisar los activos que componen el fondo, con el fin de asegurarse que encajan bien con la estrategia, así como la diversificación esperada.

Infórmate bien sobre las comisiones

Todo fondo de inversión tiene sus propias comisiones, que son el coste de la sociedad gestora y la sociedad depositaria. Estas dos entidades son muy importantes para que el fondo pueda funcionar, por lo que las comisiones se convierten en sus honorarios.

Estas comisiones están limitadas por las leyes, dependiendo del tipo de fondo del que se trata. Es necesario que se tengan en cuenta al comparar los fondos disponibles para poder identificar el impacto que esto tiene en tus rendimientos y así tomar una decisión acertada.

Las comisiones más populares son las que se denominan “comisión de depósito” y “comisión de gestión”, aunque también pueden contar con un sistema de comisiones por reembolsos y comisión de éxito (esta último no es muy común).

Todas las comisiones de los fondos de inversión se expresan en porcentajes y pueden ser elevadas en función del fondo y la entidad comercializadora.

En este punto también es de gran relevancia conocer tanto los reembolsos como los traspasos, que forman parte de la vida operativa que tiene el fondo que se ha elegido para invertir.

Los reembolsos son una forma de deshacer esa inversión, a través de la venta de las participaciones por el valor liquidativo que tiene a la fecha en la que se solicita el reembolso. Su tiempo de ejecución puede variar, desde segundos a varios días. Esto depende del tipo de activo vendido.

Es posible que te encuentres con que algún fondo establece una cantidad mínima de participantes que debe mantenerse para poder tener una condición de partícipes. Incluso hay fondos que imponen una especie de preaviso en caso de sumas de dinero muy importantes.

Otros imponen una comisión de reembolso que no puede ser mayor al 5% del valor reembolsable. Esta comisión se descuenta del valor total de la venta. Suele ejecutarse en un plazo máximo de tres días hábiles, por parte de las personas que están al frente del fondo.

Los traspasos se refieren al reembolso que se hace de una suscripción de un fondo de inversión para invertir en otro fondo de manera inmediata. Esto quiere decir que se traspasa la inversión de un activo a otro.

Esto se puede hacer entre fondos de una misma gestora, aunque también pueden ser de entidades diferentes. En España el traspaso de fondos de inversión no tiene repercusiones fiscales. Por lo que se mantiene la antigüedad de la primera inversión, tributando solamente cuando se lleva a cabo el reembolso definitivo.

En líneas generales, un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva, que representa un patrimonio al que se le agrega capital o activos de inversores, el cual se pone en manos de una institución o entidad gestora, que ofrece la información necesaria a todos los inversores.

Los inversores reciben periódicamente informes con la evolución y los ajustes que se han hecho en las inversiones.

Esto es muy ventajoso porque te permite hacer comparaciones sobre el crecimiento de los activos y los beneficios que pueden proporcionarte. Así puedes decidir si continuar o hacer un traspaso a otro fondo que te resulte más rentable.

La idea de estos fondos es que el partícipe invierta en muchos activos sin aportar una suma grande de dinero.

Si quieres invertir en un fondo de inversión, una buena forma es empezar por los fondos indexados. Aquí tienes nuestra guía completa sobre los fondos indexados.