¿Dónde invertir 6000 euros?

Los efectos de la pandemia afectaron sin lugar a dudas, no solamente la forma como vivimos sino también nuestras finanzas, sin embargo, el año promete ser alentador para recuperarse e invertir 100 euros, invertir 10.000 euros o invertir más de un millón de euros.

Lo ideal es arriesgarse y evitar que la inflación consuma el dinero y que mejor manera de protegerlo que realizar inversiones en la extensa gama de productos que el mercado ofrece como, por ejemplo, la bolsa de valores o en algún inmueble.

Por estas y otras razones estamos seguros que la información que se presentará a continuación, permitirá que se tome esa difícil decisión de inversión y encaminarse al éxito.

Diversifica el riesgo. No hay que tener todos los huevos en la misma cesta

Como ya se ha mencionado, el mercado ofrece una gran variedad de opciones de inversión que tienen diferentes riesgos y ofrecen algún tipo de rentabilidad; por ello lo recomendable es invertir en diversos productos financieros para lograr tener estabilidad económica y proteger el patrimonio.

Cuando no se cuenta con la ayuda de un asesor financiero, es importante conocer algunos factores antes de invertir en cualquier producto.

Gastos asociados

Casi todos los productos financieros de inversión, tienen asociados a ellos una serie de gastos de gestión o gastos de mantenimiento, por ello antes de colocar nuestro dinero en cualquiera de ellos, debemos analizar los costes que esto implica.

Para entender mejor los siguientes ejemplos podrán ilustrar el tema de los gastos.

Si la alternativa son los depósitos al momento de abrir una cuenta, se debe tomar en cuenta que no implique costes de mantenimiento y en caso de tenerlos que estos no sean muy elevados.

Si el caso es contratar una cuenta remunerada, la mayoría de las entidades bancarias cobran comisiones por emisión de cuenta y comisiones por mantenimiento de tarjetas, dichas comisiones suelen ser fijas y mensuales.

Por otra parte, se puede optar por productos que tengan un riesgo más elevado, como es el caso de los fondos de inversión, que también tiene comisiones por gestión, por deposito, por suscripción o por reembolso, para estos casos, se recomienda fijarse detalladamente en el porcentaje TER, el cual permite que se conozcan los gastos totales que se asumen al contratar estos productos.

Liquidez del producto

La mayoría de los productos de inversión están orientados al largo plazo, pues la rentabilidad es mayor, cuanto mas tiempo se mantenga el dinero invertido en la entidad financiera, mayor será su rentabilidad.

Un ejemplo claro de ello son los depósitos a plazos, en caso de decidir recuperar el dinero antes del lapso de tiempo establecido, se asumirá un coste por penalización y el dinero a percibir tendría además una disminución considerable.

De igual manera ocurre con los planes de pensiones, en donde no se puede disfrutar del dinero invertido hasta no tener la edad de la jubilación; sin embargo, estos instrumentos por ser de largo plazo, producen mayor rentabilidad.

Beneficios

Todos los productos financieros tienen dos elementos que van de la mano, el riesgo y la rentabilidad, por ello, cuando se quiere invertir en productos de poco riesgo, se debe tener presente que el retorno de la inversión no será alto.

De allí la importancia de analizar detenidamente las comisiones soportadas y los rendimientos esperados de inversión, para concluir el beneficio que producirán en el lapso de tiempo establecido, sin perder de vista el proceso inflacionario, pues este factor es fundamental para hacer que los ahorros no tengan una pérdida de valor en el tiempo.

Perfil de riesgo

Conocer el perfil de riesgo es vital para la adquisición de productos financieros, pues el mercado tiene muchas opciones, las cuales están pensadas para que se adapten al perfil del inversor. Los elementos que se toman en cuenta para determinarlo normalmente son: la situación financiera y la aversión al propio riesgo; es decir, que tanto desean arriesgar para obtener un beneficio.

Conocimiento del producto

Contar con toda la información posible, de manera detallada sobre un producto de inversión, es el principal consejo de los asesores financieros, pues siempre se debe conocer el nivel de riesgo que se asume para estar seguros de dónde depositamos nuestro dinero y hacer proteger el patrimonio.

Finalidad de la inversión

Cada persona tiene necesidades diferentes, por eso se debe conocer la finalidad de la inversión a la hora de elegir un producto financiero, pues el riesgo que implica una decisión de inversión, debe adaptarse a los objetivos que se quieren alcanzar, pues no es igual la inversión para una persona que desea tener seguridad en el futuro a una que busca acumular capital con el paso del tiempo.

Diversificar la inversión

Una vez que se analizan todos los factores que influyen en la elección del producto de inversión, es vital entender que lo mas acertado es diversificar la cartera, es decir, que el dinero debe colocarse en diferentes activos, para asegurar que la volatilidad del mercado no afecte el dinero.

Por ello lo recomendable es tener un porcentaje de instrumentos en renta fija y otro porcentaje que normalmente es menor en instrumentos de renta variable.

Por ejemplo, se puede invertir un porcentaje en productos del sector construcción, otro porcentaje en instrumentos financieros ligados a la tecnología o al sector inmobiliario y de esta manera lograr tener una cartera de negocios amplia con diversas opciones.

De igual manera, es importante tener presente que, gracias al mundo globalizado, es posible realizar inversiones en otros países, situación que se recomienda, pues si todo el dinero se encuentra invertido en un país y su economía se desestabiliza por razones políticas, sociales o de cualquier índole, tendremos un riesgo muy elevado de que se alteren los objetivos empresariales y el resultado final no se acerque a lo estimado.

Diversificar productos de inversión implica riesgos de rentabilidad y comportamiento propio, para evitar cualquier percance es imprescindible contar con los conocimientos necesarios sobre la forma de cómo se comporta el mercado, su volatilidad, la inflación y sobre todas las cosas, la correcta diversificación de instrumentos, para no cometer errores que a futuro puedan pagarse muy caros.

¿Dónde invertir 6.000 euros sin apenas riesgo?

El asumir un bajo riesgo al momento de invertir, no tiene nada que ver con la posición de no querer perder dinero, pues lo que realmente implica es que el inversor es conservador y se inclina por productos que, aunque no tengan un rendimiento elevado son más seguros.

El mercado ofrece muchas opciones de instrumentos financieros que tienen un riesgo bajo, entre ellos podemos mencionar los siguientes:

• Invertir en depósitos.
• Invertir en cuentas remuneradas.
• Invertir en fondos garantizados.
• Invertir en seguros de ahorro.
• Invertir en fondos de renta fija.
• Invertir con un robo advisor.
• Fondos de inversión conservadores.

Robo Advisors

Los robo advisor son gestores totalmente automatizados que tienen la finalidad de crear y gestionar una cartera de inversión, la cual debe basarse en fondos de inversión indexados. Con ellos es posible invertir en la bolsa con comisiones bajas y rentabilidades que oscilan entre el 6% y el 7% anual.

Ten claro el riego que quieres asumir

Lo importante es tener el conocimiento suficiente del mercado en el cual queremos poner el dinero y sobre todas las cosas, tener claridad absoluta del riesgo que se asumirá al contratar un instrumento financiero, pues de esta decisión dependerá el tipo de producto donde se invertirá el dinero.

Automatiza tu perfil

Los roboadvisors utilizan un algoritmo para determinar la cartera de inversión basándose en el perfil, por esta razón es importante que la información suministrada refleje lo que realmente se está dispuesto a asumir, para que las opciones de productos ofrecidos por el sistema se adapten a la necesidad y a los objetivos que han sido determinados, para no tener perdidas en la inversión, mantener la solvencia económica y proteger el patrimonio.

Crowdlending

Tiene alternativas de inversión de corto y largo plazo, en la cual se invierte en préstamos colectivos en una comunidad de inversores. Es una buena opción para diversificar el portafolio y en la mayoría de los casos tiene rentabilidad superior al 10%.

Invertir 6.000 euros en renta fija

Cuando no se quiere correr mucho riesgo y lo que se busca es que los ahorros no pierdan valor en el tiempo, los depósitos a renta fija son una excelente alternativa.

Este tipo de instrumento se caracteriza por la firma de un contrato con una entidad bancaria en el que se deposita una cantidad de dinero donde se conocerá de antemano el tipo de interés y tiene un tiempo de duración acordado.

Los depósitos a renta fija ofrecen rentabilidad del dinero de acuerdo con el interés del plazo, adicionalmente están protegidos por el FDG y sus beneficios se conocen desde el primer momento.

La desventaja es que no puede hacerse uso del dinero hasta que no venza el plazo establecido, exige cantidades mínimas y son menos rentables que otros productos.

Por consiguiente, la estrategia para obtener rentabilidad sobre el dinero es poder controlar los tiempos, es decir, el riesgo de duración, pues lo ideal es que sean a corto plazo; la razón son los riesgos del entorno monetario y los posibles repuntes de la inflación ocasionados por la inestabilidad del mercado global.

Si bien es cierto que los instrumentos de corto plazo obtienen menos rentabilidad, también son más seguros pues tiene menos riesgo.

Invertir 6.000 euros en renta variable

Son el tipo de inversión más común pues tienen índices de crecimiento económico y expectativas de beneficios óptimos y prometedores. Los instrumentos financieros de renta fija tienen mayor factor de riesgo, pues dependen de la política y la economía global.

Sin embargo, los grandes inversores apuestan por productos de renta variable. Esto se debe a que su rentabilidad histórica es superior a la de la renta fija. Pero, conviene destacar que el nivel de riesgo asumido es mayor también.

Los sectores cuyos productos ofrecen renta variable son: sector bancario, turístico, industrial, tecnológico, construcción, energético, inmobiliario y de consumo.

Algunos ejemplos de dónde invertir 6.000 euros

Como se señaló anteriormente, son muchos los productos financieros que ofrece el mercado, por ello te presentamos los mejores fondos de inversión para rentabilizar el dinero.

Fondos de inversión

• Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc
• Amundi IS MSCI Europe AE-C
• Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc
• Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR
• Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc

Fondos de inversión garantizados

• Kutxabank Garantizado.
• Bankinter Renta fija Cristal.
• Ibercaja Capital.
• Caixabank Garantizado Rendimiento Bolsa.
• Eurovalor garantizado acciones.

Fondos de renta variable

• Vanguard European Stock Index Inv EUR Acc
• Amundi IS MSCI World AE-C
• iShares US Index (IE) Instl Acc EUR
• Vanguard Japan Stock Index Inv EUR Acc

Fondos de renta fija

• Vanguard Euro Government Bond Index Inv EUR Acc
• iShares Global Government Bond Index (LU) A2 USD
• Vanguard Global Short Term Bond Ix Inv EURH Acc

Cuentas remuneradas.

• Cuenta expansión plus de Sabadell.
• Cuenta nómina de Bankinter.

Depósitos a plazo fijo

• Haitong bank.
• Banca privata leasing.
• BluOr Bank

Con 6.000 euros es posible invertir en ETFs, diversificándola parta aprovechar las oscilaciones que presenta el mercado mundial, de igual manera se puede invertir en Crowdlending inmobiliario o con garantía de recompra.

Si la apuesta es ETFs puede hacerse en MSCI Developed World o en FTSE Emerging Markets, entre otros. Si la apuesta es Crowdlending, puede hacerse con Mintos, EstateGuru y Crowdestor, entre otros.

Conclusión sobre dónde y cómo invertir 6.000 euros

Los expertos en el área financiera opinan que el tipo de riesgo al cual está dispuesto un inversionista a asumir, dependerá de su capacidad de atreverse a escenarios que en ocasiones pueden controlarse y en otros no.

Sin embargo, el mercado ofrece una gran variedad de productos financieros que cubren todos los gustos y todas las expectativas en cuanto a seguridad y rentabilidad.

Lo que debe prevalecer es la flexibilidad para rotar los ahorros, que los productos ofrezcan ventajas y liquidez para que el patrimonio no tenga ningún tipo de riesgo.

De igual manera se debe destacar la trascendencia que tiene los gastos d gestión y mantenimiento, pues ellos logran que una opción llegue a ser más atractiva que otra, pues cuando son muy elevados disminuyen considerablemente la rentabilidad del producto.

En conclusión, el objetivo es gestionar de la forma más eficaz y eficiente posible los 6000 euros de inversión, teniendo la liquidez para diversificar, la claridad del sector a invertir y el tipo de riesgo dispuesto a asumir; y sin renunciar a los objetivos la toma de decisión acertada, sin lugar a dudas conducirá al éxito.