Myinvestor vs Indexa ¿Cuál de los dos es el mejor bróker?

Indexa ofrece un plan de inversión más amplio y personalizado (tiene una cartera más grande), mientras que los servicios de gestión automatizados de Myinvestor brindan soluciones más diversas para clientes más modestos.

Ambos se enfocan en inversiones de renta fija y renta variable, incluyendo carteras de fondos de inversión y planes de pensiones.

Este artículo te proporcionará un análisis comparativo de dos empresas destacadas: MyInvestor e Indexa Capital.

Presentación de MyInvestor

Myinvestor es un banco digital creado por Andbank España. Actualmente, ofrece una cuenta de ahorro con una rentabilidad del 1 % TAE, hipoteca y fondos de inversión. Además, a partir de marzo de 2020, el banco comercializa los fondos de Vanguard y BlackRock sin inversión mínima ni comisiones de mantenimiento.

Myinvestor comercializa una variedad de fondos de inversión indexados de algunas de las compañías de gestión internacionales más importantes, como Vanguard, Amundi e iShares.

Presentación de Indexa

Indexa es un robo-advisor o gestor automatizado que te permite invertir tu dinero en carteras de fondos indexados, planes de pensiones, planes de pensiones de empleo y planes de EPSV de forma sencilla y diversificada, completamente online.

En poco más de seis años desde su creación, Indexa Capital ha alcanzado cifras récord, convirtiéndose en la primera empresa de gestión automatizada rentable de Europa.

Breve Historia de Myinvestor

Myinvestor se define a sí mismo como un neobanco, que brinda servicios financieros y bancarios tradicionales, pero se basa en nuevas tecnologías. Son agentes bancarios de Andbank España.

Fue creada a finales de 2017 por Andbank España y tiene su sede en Madrid. Comenzó como un asesor de inversiones virtual, aunque desde entonces se transformó con éxito en un banco en línea.

Desde 2019 también es propiedad de El Corte Inglés y de la aseguradora Axa, que ha aportado más de 20 millones de euros al capital social.

Breve Historia de Indexa

Indexa Capital nació en 2015 durante la creación de la empresa Bewater Funds, que se especializa en invertir en empresas no cotizadas. Los fundadores tienen una gran reputación en el ámbito emprendedor e inversor: François Derbaix, Unai Ansejo y Ramón Blanco.

Indexa Capital es un robo-advisor 100 % español, autorizado y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, que desde 2015 ofrece a inversores particulares servicios online y automatizados para gestionar carteras de fondos de inversión y planes de pensiones, y coste de 80 % más bajo que en los bancos.

¿Son seguros Myinvestor e Indexa?

La respuesta es sí. Myinvestor es propiedad de AndBank y el banco custodio es Inversis, una de las entidades de banca privada más importantes de España con más de 85 años de experiencia y un modelo único de oferta de productos independientes.

Indexa es una entidad que cumple con todos los requisitos legales para la seguridad del inversionista, por lo que podemos decir que es segura para invertir.

¿Cómo está regulado Indexa?

Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (Nº 257), organismo público dependiente del Ministerio de Economía, cuyo objeto es velar por la protección de los inversores españoles.

Además, forma parte del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como objetivo proporcionar a los inversores hasta 100.000 euros de cobertura en caso de insolvencia de la empresa.

¿Cómo está regulado Myinvestor?

Es un neobanco especializado en inversión, participado por Andbank España, El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family office.

Están regulados por el Banco de España y la CNMV, y los fondos de las cuentas están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de España.

¿En qué productos puedo invertir Myinvestor vs Indexa?

Ambos ofrecen productos para invertir tanto en renta fija y renta variable, incluyendo carteras de fondos de inversión y planes de pensiones.

Oferta de productos de Myinvestor

Myinvestor ofrece una amplia gama de productos, entre los cuales se encuentran:

-Cuentas: cuando te registras en Myinvestor, se abre dos cuentas diferentes. Una es una cuenta de efectivo y la otra es una cuenta de valores.

La Cuenta de efectivo es una cuenta corriente de pago que trata de premiar el ahorro de hasta 15.000 € con una rentabilidad en torno al 1 %. La cuenta de valores es una cuenta utilizada para invertir en los mercados financieros.

·        Tarjetas: las tarjetas Myinvestor incluyen tarjetas de débito y crédito.

·        Hipoteca: hay dos tipos de hipoteca: fija y variable. La propia compañía las llama hipotecas sin mochila porque no te obligan a contratar otros productos que no necesitas.

·        Fondos de inversión: como cliente, puedes elegir entre diferentes tipos: fondos indexados, carteras y fondos plus y fondos estratégicos.

·        Carteras de inversión: Myinvestor ofrece cinco carteras de fondos de inversión indexados adaptadas a cinco niveles de riesgo diferentes.

Las cinco carteras son: clásica, pop, indie, rock y metal, clasificadas de bajo a alto riesgo. Las carteras diseñadas para inversores con una mayor tolerancia al riesgo invierten más en renta variable, mientras que las diseñadas para ahorradores más conservadores invierten más en renta fija.

Así es como estas cinco carteras invierten:

Cartera clásica: para perfiles con baja tolerancia al riesgo. Invierte principalmente en renta fija (87 %) y en menor medida en renta variable (13 %).

Cartera pop: para inversores con una tolerancia al riesgo de baja a media. Invierte en renta fija (61 %) y renta variable (39 %).

Cartera indie: para perfiles con tolerancia al riesgo media-alta. Sus inversiones son muy similares a la cartera anterior, un 60 % en renta variable y un 40 % en renta fija.

Cartera rock: para inversionistas con una alta tolerancia al riesgo. Apuesta mayoritariamente por la renta variable (78 %), aunque también tiene exposición a la renta fija (22 %).

Cartera metal: para perfiles con muy alta tolerancia al riesgo, con un horizonte temporal superior a 5 años. Invierte solo en renta variable.

-Planes de pensiones: hay varios planes de pensiones. Las contribuciones a estos servicios son bastante flexibles en esta entidad. Por lo tanto, los clientes pueden elegir si realizar aportes en determinados momentos, mensuales o incluso trimestrales.

Robo-Advisor: Basándonos en tu perfil inversor, dispone de 5 carteras indexadas con las comisiones más bajas del mercado.

Oferta de productos de Indexa

Indexa ofrece una amplia gama de carteras de inversión. Estas carteras están formadas por fondos indexados, y su composición depende de la cantidad de dinero que inviertes.

Cuanto más dinero inviertes, mayor es la diversificación. Es decir, inviertes en una cantidad mayor de activos.

Hay tres rangos:

Cartera hasta 10.000 €. Invierte en dos activos: renta fija global y renta variable global, y posee más de 1.500 acciones en empresas de sectores como tecnología, finanzas y energía. 

Cartera de 10.000 a 100.000 €.  Ofrece de 7 a 10 fondos de inversión: hasta 5 de renta variable (acciones) y hasta 5 de renta fija (bonos de deuda pública y privada). 

Cartera de más de 100.000 euros. Incluye renta variable de la región del Pacífico (excepto Japón) e ingresos por intereses de los mercados emergentes.

• Tu perfil de inversor: determina tu nivel de aversión al riesgo y proporciona perfiles de inversor basada en un test. Varían del 1 al 10, siendo 1 el perfil más conservador y 10 el más arriesgado

Cartera:

• Perfil 1 – Más conservador: Renta fija: 87,00 %. Renta variable: 13,00 %
• Perfil 2: Renta fija: 82,00 %. Renta variable: 18,00 %
• Perfil 3: Renta fija: 72,00 %. Renta variable: 28,00 %
• Perfil 4: Renta fija: 61,00 %. Renta variable: 39,00 %
• Perfil 5: Renta fija: 55,00 %. Renta variable: 45,00 %
• Perfil 6: Renta fija: 49,00 %. Renta variable: 51,00 %
• Perfil 7: Renta fija: 40,00 %. Renta variable: 60,00 %
• Perfil 8: Renta fija: 34,00 %. Renta variable: 66,00 %
• Perfil 9: Renta fija: 26,00 %. Renta variable: 74,00 %
• Perfil 10 – más arriesgado: Renta fija: 22,00 %. Renta variable: 78,00 %

–Planes de pensiones: Indexa Capital ofrece un excelente plan de pensiones que combina dos modelos de cartera (acciones y bonos) adecuados para diferentes perfiles de inversión.

-Plan de pensiones de empleo: este es un servicio para empresas. Si tienes una pyme, puedes crear planes de pensiones para empleados y la empresa.

-Seguro de vida: esta es la última incorporación, una póliza de seguro de vida básica.

Indexa Capital también cuenta con una promoción para atraer nuevos clientes. Los inversores podrán gestionar hasta 10.000 € el primer año sin comisión si dispones de un enlace de invitado.

Distintos tipos de cuenta Myinvestor vs Indexa

Myinvestor ofrece una cuenta de interés. La cuenta Myinvestor 1% es una cuenta en la que guardas tu dinero y recibes el pago de intereses.

La cuenta tiene un tipo de interés del 1% TAE el primer año, hasta un máximo de 30.000 EUR. A partir del segundo año, para mantener esta tasa, deberás invertir 300 EUR al mes en tu cartera, fondos y planes de pensiones. No tienes que pagar nada desde el inicio porque no tiene comisiones de apertura ni mantenimiento.

Cuenta Junior: Myinvestor también ofrece cuentas de ahorro e inversión para menores de edad.

Para abrir una cuenta en Indexa, debes seleccionar un producto de inversión (fondo indexado, plan de pensiones o EPSV) en el que deseas invertir y, en función de ese producto, respondes las preguntas de un test de tolerancia al riesgo que determina tu perfil de inversión. Una vez establecido tu perfil de riesgo, Indexa Capital te recomendará la cartera ideal para ti.

También puedes abrir una cuenta para tu hijo como tutor.

Requisitos para abrir una cuenta en Myinvestor

Abrir una cuenta renumerada al 1 % en Myinvestor es un proceso que se hace completamente en línea.

-Debes tener tu DNI listo para crear una cuenta.

-Ser mayor de 18 años.

-Al abrir la cuenta, debes vincularla con una cuenta de otro banco tanto para transferir los fondos a tu cuenta Myinvestor, como retirar fondos de Myinvestor.

Como el proceso es online, debes tener acceso a una cámara para mostrar tu DNI y que ellos puedan verificar tu identidad, puedes usar tu teléfono u ordenador de mesa si dispone de cámara.

Requisitos para abrir una cuenta en Indexa

Puede abrir una cuenta en Indexa cualquier persona física cuya residencia fiscal se encuentre en uno de los países de la UE (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), Gran Bretaña o Suiza. En cuanto a las personas jurídicas, actualmente ofrecen servicio a las personas jurídicas españolas.

-Debes tener más de 18 años.

-Tener tu DNI a la mano.

-Responder 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo a fin de recomendarte un plan de inversión que se adapte a ti.

-Elegir el banco custodio (Cecabank o Inversis) y firmar el contrato online.

Comisiones Myinvestor vs Indexa

Las comisiones de Myinvestor e Indexa son muy competitivas.

Comisiones en Myinvestor

La comisión de gestión de las carteras de Myinvestor es del 0,15 % más una comisión de depósito adicional del 0,15 % de custodia, independientemente de la cartera seleccionada.

Myinvestor no cobra comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador.

Si quieres invertir por tu cuenta, tendrás que asumir una comisión de gestión por el fondo que contrates.

Carteras indexadas:

• Costes de gestión de la inversión 0,15 %
• Costes de depositaría 0,15 %
• Costes de los productos de inversión0,10 – 0,13 %
• Costes totales 0,40 % – 0,43 %

Planes de Pensiones:

• Costes de gestión de la inversión 0,30%
• Costes de depositaría 0,08%
• Costes de los productos de inversión 0,11%
• Costes totales 0,49 %

Comisiones en Indexa

Las comisiones de Indexa Capital para las carteras de fondos de inversión dependen del tamaño de la cartera, por lo que cuanto más dinero inviertas en tu cartera, menores serán los gastos.

Esta comisión de gestión de cartera se calcula por cuenta, no por cliente, en función del valor diario de la cartera, y se acredita trimestralmente a la cuenta de efectivo del cliente en el banco custodio.

Cartera Fondos:

• Costes activos (según cartera) 0,08%
• Comisión de gestión 0,15 – 0,43%
• Comisión de depositaría /custodia 0,05 – 0,12%
• TOTAL 0,28 – 0,63%

Cartera Fondos ISR:

• Costes activos (según cartera) 0,16%
• Comisión de gestión 0,15 – 0,43%
• Comisión de depositaría /custodia 0,05 – 0,12%
• TOTAL 0,38 – 0,73%

Plan de Pensiones:

• Costes activos (según cartera) 0,07 – 0,19%
• Comisión de gestión 0,38%
• Comisión de depositaría /custodia 0,05%
• Otros costes 0,07 – 0,08%
• TOTAL 0,57 – 0,70%

EPSV:

• Costes activos (según cartera) 0,07 – 0,19%
• Comisión de gestión 0,38%
• Comisión de depositaría /custodia 0,05%
• Otros costes 0,14 – 0,16%
• TOTAL 0,63 – 0,78%

Ventajas e Inconvenientes de Myinvestor

A continuación, te cuento las principales ventajas e inconvenientes que le veo a este neobanco.

Ventajas de Myinvestor

-Myinvestor tiene un amplio catálogo de productos financieros, lo que significa que encontrarás inversiones interesantes independientemente de tu estilo de inversión.

-Tiene comisiones muy bajas, especialmente para carteras de robo-advisor y planes de pensiones indexados.

-La rentabilidad de sus productos financieros es bastante buena, especialmente para algunos fondos de inversión y planes de pensiones.

-El funcionamiento de Myinvestor es muy sencillo y todos los trámites se pueden realizar en pocos minutos.

-Las barreras de entrada a sus productos de inversión son muy bajas, a diferencia de otros competidores que demandan varios miles de euros.

-Ofrecen productos de gestión activa y pasiva que te permiten centralizar tus inversiones en una única plataforma.

Inconvenientes de Myinvestor

-No existen oficinas para brindar atención personalizada.

-Los fondos solo pueden transferirse desde una cuenta bancaria de otra entidad, que debes seleccionar al abrir una cuenta en Myinvestor.

-El saldo máximo remunerable es de 30.000 EUR.

-A partir del segundo año, si no se cumplen las condiciones, la rentabilidad se reduce al 0,30%.

Ventajas e Inconvenientes de Indexa

A continuación, te describo las principales ventajas e inconvenientes de Indexa Capital.

Ventajas de Indexa

-Cobran comisiones de gestión mucho más bajas que los gestores de fondos tradicionales (activos).

-Es una de las primeras plataformas de gestión pasiva en España con miles de clientes y más de 1.000 millones de euros gestionados.

-Al abrir una cuenta, te harán algunas preguntas y, en función de tus respuestas, te recomendarán una de sus carteras que coincida con tus objetivos y perfil de inversor. Si no te convence, es posible cambiarla.

-Actualmente, puedes registrarte en Indexa completamente en línea, sin necesidad de enviar documentos, solo necesitas cargar una foto de tu documento (por ejemplo, DNI).

-Además, si lo deseas, puedes contratar un seguro de vida de Caser a través de Indexa Capital.

 Inconvenientes de Indexa

-Los inversores encontrarán que el umbral de entrada inicial es de 3.000 EUR (demasiado alto).

-No podrás trabajar con más de dos fondos en una cartera inferior a 10.000 EUR. Según explican, esto es para evitar diversificar en exceso y distorsionar tu cartera.

Cómo ingresar y retirar efectivo Myinvestor e Indexa

Ingresar y Retirar Efectivo en Myinvestor

Para realizar una transferencia o traspaso de dinero, es necesario hacerlo desde otra institución. En este caso, debes solicitar una transferencia desde tu cuenta corriente a la nueva cuenta de efectivo de Myinvestor.

Para retirar efectivo puedes usar la tarjeta de débito Myinvestor y realizar hasta 1 retirada sin comisión al mes desde cualquier cajero de España y del resto del mundo. 

En el caso de una hipoteca con Myinvestor o un contrato de inversión de 3000 euros, puedes retirar hasta 4 veces al mes de forma gratuita en cualquier cajero automático en todo el mundo.

Ingresar y Retirar Efectivo en Indexa

Puedes ingresar dinero mediante transferencia bancaria a una cuenta corriente abierta a tu nombre en el banco custodio (Inversis o Cecabank). Una vez que se active tu cuenta en el banco custodio, recibirás una notificación para que puedas realizar tu primer depósito.

Si decides retirar dinero en cualquier momento, Indexa Capital te lo pone muy fácil y te ofrece 3 opciones:

-Retirar todo el capital y cerrar tu cuenta.

-Indexa te permite elegir cómo deseas retirar el dinero, para recibir el dinero lo más rápido posible o para que sea fiscalmente más beneficioso para ti.

-Programar retiradas periódicas. Este es un servicio gratuito que Indexa Capital llama “Tu paga”. Solo necesitas especificar la cantidad y la periodicidad (mensual, trimestral, anual). Por lo tanto, Indexa reembolsará periódicamente la cantidad especificada en tu cuenta bancaria.

El servicio “Tu paga” es una solución ideal para aquellos que han conseguido acumular mucho dinero y quieren recuperarlo en forma de rentas.

Cuál es el depósito mínimo para Myinvestor

Puedes invertir desde solo 150 EUR en fondos exclusivos de Vanguard e iShares.

Myinvestor ofrece la primera cuenta remunerada para los primeros 30.000 EUR, durante 12 meses al 1 % TAE.

A partir del segundo año, si inviertes 300€ al mes en sus productos, mantendrán el 1% TAE.

Si te saltas un mes, obtendrás el 0,30% TAE, y si vuelves a invertir otros 300 €, te devolverán el 1% TAE.

Cuál es el depósito mínimo para Indexa

Para operar con Indexa Capital, debes invertir al menos 3.000 euros. La aportación mínima con los planes de pensiones es de 1.500 euros.

¿Cuándo elegir Myinvestor?

Myinvestor es la opción para cualquier persona que quiera invertir en fondos indexados por su cuenta, sin necesidad de un robo-advisor para administrar su cartera o hacer los ajustes periódicos necesarios para mantener su perfil de inversor.

Sin embargo, si deseas que lo hagan por ti y te proporcionen un reequilibrio regular, puedes subcontratar la gestión de tu cartera por una comisión muy pequeña, ya que Myinvestor también ofrece servicios de robo-advisor a través de su cartera de fondos indexados, puedes elegir entre 5 opciones según tu perfil.

¿Cuándo elegir Indexa?

Indexa Capital está diseñado específicamente para inversores a largo plazo que desean invertir en fondos de inversión indexados. Hay dos tipos principales de servicios proporcionados por el robo-advisor:

Asesoramiento: basándonos en tu perfil de inversor, te recomiendan una cartera de fondos que se adapte a tus necesidades.

Gestión: a diferencia de los asesores financieros tradicionales, Indexa Capital se encarga de invertir tu dinero en fondos, reequilibrar tu cartera en función de las condiciones del mercado y reinvertir dividendos.

Fiscalidad con Myinvestor vs Indexa

Fiscalidad Myinvestor

Respecto de las rentas del ahorro, el impuesto a pagar dependerá siempre de la ganancia obtenida. Por tanto, encontramos que el impuesto se divide en tres partes:

• 19% cuando el beneficio es hasta 6.000 euros
• 21% cuando el beneficio está entre 6.000,01 EUR a 50.000 EUR
• 23% cuando el beneficio supera los 50.000,01 EUR

Ahora bien, el momento del pago de impuestos varía según el producto financiero.

-Cuenta remunerada: el inversionista paga los ingresos ganados en la cuenta cada año.

-Acciones: no se retiene impuesto en el momento de la ganancia, por lo que solo se paga a Hacienda en el momento en que se venden las acciones.

-Fondos de inversión: son los productos financieros más eficientes en términos de tributación, ya que su principal ventaja es que el pago del impuesto se retrasa hasta el momento del reembolso (venta). Los inversores pueden diferir los pagos a la Hacienda moviendo su capital de un fondo a otro, o incluso entre diferentes entidades sin vender y/o comprar.

-Fondos de inversión cotizados (ETFs): a pesar de ser fondos, actualmente están sujetos al mismo tratamiento fiscal que las acciones.

-Planes de pensiones: el principal atractivo es que el contribuyente puede deducir anualmente las aportaciones pagadas a su plan hasta un máximo de 8.000 euros (2.500 euros para el cónyuge).

 Fiscalidad Indexa

Para cuentas de fondos de inversión: solo tienes que preocuparte de declarar si vendes, para recuperar tu dinero.

En este caso, la ganancia se tratará como un rendimiento de capital y tendrás que pagar alrededor del 20 % de los beneficios.

Al transferir fondos a otra a otra gestora, no es necesario pasar por Hacienda, ya que los fondos de inversión se pueden transferir sin pagar impuestos.

Indexa reduce el impacto fiscal de las inversiones de los clientes.

La cartera de fondo utiliza un fondo indexado registrado en la CNMV, que se beneficia de la fiscalidad de los fondos en España y también tiene un sistema de reembolso que promueve la optimización fiscal.

Los planes indexados, por otro lado, tributan de la misma manera que los planes de pensiones tradicionales en España.

Conclusiones

Echemos un vistazo a lo que cada uno tiene para ofrecer y veamos cuál es la diferencia entre ellos.

Renta inicial: Indexa Capital requiere al menos 3.000 euros para crear una cartera, mientras que Myinvestor te permite empezar con 150 euros. Eso sí, las futuras aportaciones en Indexa son gratuitas, mientras que Myinvestor exige al menos 150 euros.

Comisiones: Myinvestor gana en comisiones de solo el 0,45% del capital invertido, en comparación con el 0,62% de Indexa.

Cartera: ambas carteras tienen un estilo de inversión similar. Aunque indexa es más específico para tu nivel de inversor, ya que son 10 diferentes en comparación con Myinvestor que son 5, por lo demás son similares en su composición.

Finalmente, Indexa Capital es líder del sector por llevar años de ventaja. Por otro lado, Myinvestor está experimentando un crecimiento muy grande y ofrece una mayor variedad de productos de inversión y bancarios.