Análisis de Cartera de Septiembre – La oportunidad que estábamos esperando

Los mercados se han desangrado en septiembre. Literalmente.

No hay una forma mejor de contar lo que ha pasado.

Podría ponerme a explicarlo de forma técnica intentando aparentar que sé más de lo que sé. Y la conclusión sería la misma.

La bolsa se ha dado una host** de campeonato.

El S&P500 ha bajado este mes un 9,3%. Eso es una auténtica barbaridad.

El S&P500 es un índice que contiene a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Es un buen termómetro sobre los mercados. Y este mes no podría ser más nefasto.

Por si esto no fuera suficiente, el Nasdaq100 ha perdido un 10,6%. Todavía más que el S&P500.

Afortunadamente la caída ha sido amortiguada por una subida del dólar frente al euro del 2,4%. Esto ha venido bien para que más de uno no se tire por la ventana.

Y todo esto, que de primeras puede asustar un poco, en realidad es una oportunidad de inversión cojonuda.

No has leído mal no: es una oportunidad cojonuda.

El Nasdaq100 ha caído un 34% desde sus máximos en noviembre de 2021.

Los motivos son de sobra conocidos (inflación, subidas de tipos de interés, recesión, etc).

Sí, la situación económica ahora no es la mejor. Hasta un ciego podría verlo. Por eso los mercados han bajado tanto.

Pero esta no es la primera crisis económica de la historia (ni la última).

¿Y en el pasado sabes lo que ha ocurrido con la bolsa de EEUU en otras crisis?

Tras un tiempo la bolsa siempre ha superado los máximos anteriores.

Por lo tanto, si inviertes a largo plazo como yo, ahora puedes aprovecharte de esta bajada, mientras dure.

Y a todo esto, ¿cómo le ha ido a mi cartera en septiembre?

• Mi rentabilidad baja hasta el 48,1%
• Ahora soy un 70,6% libre financieramente
• Tengo el 98% de mi dinero invertido

Total, que he sobrevivido a la carnicería y estoy aquí para contarlo.

Distribución de activos

El ETF que replica el Nasdaq100 es la principal posición de mi cartera, con un 52%. Es la primera vez que un activo supera el 50% del total de la cartera.

El motivo es simple: ha bajado un 34% desde máximos, y creo que tiene un gran potencial para subir en los próximos años.

Por lo tanto cuánto más baja, más invierto.

Después viene el fondo indexado al S&P500 con un 37,3%. A continuación aparecen los fondos de inversión, que representan un 5,3%.

Tras ellos está mi cartera de acciones escogidas individualmente, con un peso del 2,1%. Y cierran la parte de bolsa los gestores automatizados Inbestme y Finizens, con un 1% y 0,8% respectivamente.

Creo que queda claro, pero lo voy a explicar: para mí la bolsa es la mejor forma de sacarle rendimiento a tu dinero a largo plazo.

Y por eso tengo invertido prácticamente todo mi patrimonio en la bolsa.

En mi opinión (probablemente tan sesgada como la tuya) una buena forma de empezar a invertir en la bolsa es a través de los robo advisors.

Aunque su nombre no sugiera nada bueno, estas plataformas son gestores automatizados que diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Aquí tienes los mejores gestores automatizados de España:

*Sin comisión de gestión durante el primer año

Rentabilidad de mi cartera

A estas alturas ya te habrás dado cuenta de que no ha sido un buen mes para mi cartera. Por si acaso tenías dudas, la gráfica de arriba te lo deja bien claro.

En septiembre la rentabilidad de mi cartera ha bajado un 5,1%. Esto hace que el rendimiento acumulado sea del 48,1%.

Sinceramente, con la que está cayendo, no me parece un mal resultado.

Mi estrategia ahora mismo es la siguiente: aprovechar estas caídas para comprar todo lo que pueda, y esperar a que pase el temporal y las bolsas empiecen a subir.

Como dijo Shelby Cullom Davis:

“La mayor parte de tus ganancias ocurren durante las bajadas de la bolsa, aunque en el momento no sea fácil de ver”

Poco más que añadir.

Rendimiento de las inversiones en bolsa

Este mes la rentabilidad de mis inversiones en bolsa ha caído un 5,2%.

La gráfica muestra que todas mis estrategias han sufrido (aunque algunas más que otras).

Vamos a ver cómo le ha ido a cada una.

Fondos indexados

Los fondos indexados representan más del 90% de mi cartera. Si tienen un buen mes y suben, a mi cartera le va bien.

Si la cosa va mal y bajan, a mi cartera no le va muy bien.

Este mes ha tocado lo segundo. El fondo indexado S&P500 se ha dejado un 5,2%, y su rendimiento total es del 82,4%.

El ETF indexado al Nasdaq100 ha caído exáctamente lo mismo (un 5,2%), y su rentabilidad acumulada es ahora del 13,8%.

Si prestas un poco de atención a los números verás que al principio dije que ambos índices habían caído mucho más que un 5,2%.

Esta diferencia se debe principalmente a que el dólar ha subido un 2,4% frente al euro. Mis inversiones están en dólares, por lo que si el dólar sube frente al euro, mi rentabilidad en euros aumenta.

Esta subida ha compensado (en parte) la gran bajada de las bolsas.

Los fondos indexados son una gran forma de invertir en la bolsa. Si crees que te puede interesar, aquí tienes mi guía completa sobre estos fondos.

Cartera Inbestme

La cartera de Inbestme ha seguido la misma tónica y ha perdido un 6% este mes. Esto coloca su rendimiento acumulado en un 7,9%.

Lo que me gusta de esta estrategia es que pongo mi dinero en fondos socialmente responsables. Esto implica que se invierte en empresas que adoptan políticas económicas sostenibles y tienen en cuenta el medio ambiente.

Es decir: le saco partido a mi dinero y a la vez hago invierto en que el mundo sea un poco mejor.

Inbestme es un gestor automatizado que diseña una cartera indexada a las principales economías del mundo, con bajas comisiones y sin que tengas que hacer nada.

Es una forma de empezar en el mundo de la bolsa sabiendo que no vas a derrapar y te vas a salir de la curva.

Además, ahora te regalan 50€ si empiezas a invertir con ellos.

Te lo cuento todo aquí.

Fondos de inversión

Mi cartera de fondos de inversión de gestión activa se ha quedado un poco desangelada con las ventas de los últimos meses.

Ahora mismo solo queda el fondo Baillie Gifford American. Este mes ha sido el que mejor lo ha hecho, perdiendo solo un 4,3%.

Este fondo invierte en empresas de high growth, que han sido apaleadas por el mercado en el último año. Por esos los resultados de Baillie han sido un desastre.

Mi apuesta es que tarde o temprano el mercado volverá a fijarse en ellas, y el fondo subirá. Por supuesto, puede que me equivoque.

Solo el tiempo nos dirá qué ocurre.

Cartera de acciones

La cartera de acciones elegidas por mí ha sido la oveja negra del mes. En septiembre ha tenido un -7,2%, y ahora mismo vamos a ver por qué.

La buena noticia es que Ferguson solo ha bajado un 3,6%. Esta empresa pesa el 80%, por lo que es la más importante.

En cambio Meta (Facebook) se ha dado una buena leche. Ha bajado un 16,7%, y completa un año horrible. A ver cómo evoluciona en los próximos meses, porque un servidor está empezando a perder la fé.

Tal vez te interese saber (o tal vez no) que yo invierto en empresas individuales y ETFs con Trade Republic.

Es un bróker alemán, regulado y que te ofrece un amplio rango de productos con bajas comisiones. Poco más se puede pedir.

Si quieres saber más, aquí tienes mi guía sobre Trade Republic.

Progreso hacia la libertad financiera

Finalmente tenemos mi progreso hacia la libertad financiera. Si tengo todo casi mi patrimonio invertido en la bolsa y la bolsa ha caído, no hace falta ser un genio para darse cuenta de que la gráfica no va a mostrar nada bueno.

Efectivamente, este mes he perdido un poco de fuelle. Ahora mismo soy un 70,6% libre financieramente.

Por si eres una de esas pocas personas que no ha oído hablar de la libertad financiera, atento que te lo explico.

Consiste en que tus inversiones te generen suficientes ingresos como para cubrir tus gastos. En ese momento ya no tienes que levantarte cada mañana a las 7am.

¿Una utopía?

Pues hombre, fácil no es, nos ha jodido. Si te dijera lo contrario te estaría engañanando.

Pero posible sí que es. De hecho yo estoy trabajando para conseguirlo.

Aquí puedes empezar a meter la cabeza en el mundo de la libertad financiera.

Cómo empezar a invertir en bolsa

Empezar a invertir en bolsa es una odisea.

Si eres de los que está dando sus primeros pasos en este mundo, me imagino que hay muchas cosas que te suenan a chino. O a extraterrestre.

Que no las entiendes vaya.

Al final y al cabo, tú quieres una cosa: hacerte millonario de la noche a la mañana.

Tan difícil no puede ser, ¿no?

Permíteme que te diga que no, no es difícil. Es imposible.

Comprender esta idea te ayudará a no perder dinero rápidamente. Esto último sí que es posible, y de hecho le ocurre a mucha gente.

Lo importante cuando empiezas en la bolsa es ir paso a paso. Si intentas correr mucho vas a derrapar a las primeras de cambio.

Por eso te conviene ir metiéndote en este mundo poco a poco, reduciendo el riesgo y aumentando las posibilidades de obtener una rentabilidad decente con tu dinero.

Que de eso se trata. De intentar ganar dinero en vez de perderlo.

Y para comenzar, yo creo que la mejor forma es a través de un robo advisor.

Los robo advisors (no te dejes guiar por el nombre) son gestores automatizados que diseñan una cartera de inversion adaptada a tu perfil y tolerancia al riesgo.

Ellos eligen los activos más adecuados para ti, e invierten tu dinero en ellos.

Es una forma sencilla, cómoda y efectiva de comenzar a invertir en bolsa.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los mejores robo advisors de España:

*Sin comisión de gestión durante el primer año

Yo mismo invierto con Inbestme, Finizens e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Por cierto, quizás quieras dejar de tirar dinero con Facebook ads y patrocinar análisis de cartera como este. Si es así, mira aquí.

Más artículos relacionados

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Cómo empezar a invertir en bolsa en 2022
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en agosto de 2022

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂