¿Cómo funciona Urbanitae?

Urbanitae es una de las mejores alternativas del mercado crowdfunding. En este nuevo año, hay que encontrar una buena forma de invertir dinero. Por ejemplo, una gran idea son los bienes inmobiliarios. Por esa razón las plataformas de crowdfunding son muy útiles, dado que te permiten invertir en estos bienes sin alquilar o comprar una vivienda.

Dentro del crowdfunding, es muy importante conocer a Urbanitae, una empresa registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, conocida por sus siglas CNMV. Este tipo de regulación permite que estas inversiones sean más seguras, dado que este organismo independiente es responsable de asegurar que las empresas cumplen ciertas reglas financieras.

Básicamente, esta plataforma es una buena alternativa de inversión, ya que es una forma de micromecenazgo. Además, puedes involucrarte sin inconvenientes porque tu dinero estará bien cuidado. Por ello, en este artículo conocerás más sobre esta plataforma y sabrás por qué puede ser una buena forma de invertir tu dinero.

¿Qué es Urbanitae?

Urbanitae es una plataforma de crowdlending, su especialidad es la inversión en proyectos inmobiliarios. Por medio de esta plataforma, cualquier inversor puede tener acceso a inversiones premium, como por ejemplo promociones inmobiliarias.

Urbanitae es una gran opción para aquellos que desean invertir en el sector inmobiliario, pero no cuentan con capital como las grandes empresas.

Esta es una plataforma de inversión colectiva que trata de reunir el dinero de muchos pequeños inversores. Una vez que se ha reunido el suficiente dinero, es posible llevar a cabo grandes inversiones, que de otra forma sólo serían posibles por grandes grupos inversores.

Por lo general, el principal objetivo de estas inversiones es alcanzar una cantidad de dinero para llevar a cabo un proyecto, por ejemplo, la construcción de un inmueble.

Al finalizar el proyecto, el inversor recibe una parte de los beneficios, gracias a que hizo posible el proyecto aportando su capital.

Es importante destacar que el dinero invertido en el proyecto se recupera cuando este haya finalizado y haya obtenido buenos resultados. Urbanitae es considerada una plataforma transparente, por lo que el inversor sabrá donde está su dinero y no habrá ninguna comisión inesperada.

¿Cómo es el funcionamiento Urbanitae?

La principal función de Urbanitae es la de poner en contacto a inversores con promotores inmobiliarios. Para ello, la plataforma crowdfundingse busca primero propuestas por parte del sector inmobiliario, para después encontrar inversores que estén interesados en ellas.

Urbanitae analiza y presenta a través de su plataforma las opciones más atractivas para el inversor, pues la finalidad es alcanzar los objetivos de financiación. Además, se tiene en cuenta la experiencia previa de la empresa en otros proyectos similares, premiando características como la solidez y la seriedad.

Los proyectos son evaluados por un comité de inversiones con más de 15 años de experiencia en el sector. Después se negocian las condiciones de entrada y, si finalmente se aprueban por las dos partes, se sube a la plataforma para que los inversores de Urbanitae puedan invertir.

En cada proyecto se incluye mucha información, incluyendo el promotor, el mercado (con testigos de venta), la fase de tramitación de licencias, el plan previsto, el modelo financiero, etc.

Por lo tanto, el inversor dispone de toda la información y puede evaluar los riesgos de la inversión.

Los proyectos son subidos a la plataforma durante un plazo determinado, y se cierran una vez se ha alcanzado la cifra de inversión prevista.

Urbanitae y los promotores se encargan de todas las gestiones, por lo que el inversor no tiene que hacer absolutamente nada.

¿Cuáles son los tipos de proyectos en Urbanitae?

En Urbanitae se encuentran dos tipos de proyectos, plusvalías por venta y rentas por alquiler. En esta sección vamos a ver ambas opciones en detalle.

Cada una implica una estrategia de inversión distinta, aunque en algunos casos pueden combinarse.

Plusvalías por venta

Es una estrategia que brinda la oportunidad de obtener de manera rápida rentas. Además, se puede acceder a promociones en construcción. En general, su metodología consiste en comprar, reformar y vender. Esto la convierte en una estrategia viable para recuperar el dinero.

Rentas por alquiler

En este tipo de proyecto se trata de comprar, reformar y alquilar el inmueble. Esta estrategia se centra en el alquiler vacacional y tradicional. Aunque es cierto que, en los sectores industriales y comerciales, prefiere los alquilares a largo plazo.

Cabe destacar que el crowdfundig inmobiliario es la mejor alternativa para realizar una inversión en una vivienda cuando no cuentas con el dinero necesario para comprar una casa o no tienes la capacidad de asumir una inversión de este tipo.

Al juntar el dinero de muchos inversores pequeños, estos tendrán acceso a todo tipo de proyectos inmobiliarios como comprar para alquilar y reformar para vender.

¿Cuáles son las características de la inversión en Urbanitae?

Ahora que ya sabemos cómo funciona Urbanitae, es hora de conocer sus características a fondo. Esta plataforma de crowdfunding es una buena opción para un pequeño ahorrador que desea invertir como los grandes.

Inversión mínima

En Urbinatae la inversión mínima a aportar es 500€ por proyecto. Si deseas diversificar para invertir en más proyectos, deberás aportar, como mínimo, 500€ más. Por tanto, esta es una gran diferencia respecto a Hoursers, en donde se invierte desde 50€.

Además, la cantidad máxima a invertir estará de acuerdo con el tipo de inversor que seas. Ya que las inversiones están limitadas por ley para el inversor.

La regulación cuenta con diferencias entre los inversores acreditados y no acreditados. Los inversores no acreditados no pueden invertir más de 3.000€ en cada proyecto ni más de 10.000€ al año.

Este límite anual de 10.000 euros aplica a las inversiones que hagamos en otras plataformas de crowdlending. Es decir, un inversor no acreditado no debe invertir más de 10.000 euros en un año natural (enero a diciembre) entre todas las plataformas de crowdfunding. No obstante, es una manera de darse de alta por defecto en la plataforma.

El criterio para que un inversor sea considerado acreditado es que tenga unos ingresos anuales de más de 50.000 euros, o disponga de un patrimonio superior a 100.000 euros.

Recuperar el dinero

El dinero no se puede recuperar cuando el inversor quiera. Ten en cuenta que un proyecto Urbanitae tiene un plazo de entre 16 a 38 meses.

Durante ese periodo el dinero invertido será retenido. Esto quiere decir que no es una inversión líquida, como sucede en la bolsa.

Por lo general, en las plataformas de crowdfunding no hay un mercado secundario donde las participaciones de proyecto se puedan vender.

Como ves, la inversión inmobiliaria tiene un horizonte temporal largo, no es a corto plazo.

¿Cómo invertir en cada proyecto en Urbanitae?

Cuando los proyectos son aprobados se incluyen en la plataforma donde los inversores tienen la posibilidad de invertir dentro del plazo de inversión.

Hay veces que el capital necesario se obtiene rapidamente, por lo que estos proyectos se financian en menos de 24 horas debido a la gran demanda de inversores.

Una Sociedad Limitada SL es quien invertirá en el proyecto. Otra de las ventajas de Urbanitae es que el inversor no tendrá que ir a un notario, ya que le entrega poderes al promotor de Urbanitae y ellos lo procesan en su nombre.

Por ejemplo, al invertir en 2 proyectos distintos, tienes la posibilidad de participar en diferentes sociedades que te darán un porcentaje de los beneficios del proyecto.

¿Cómo gana dinero la plataforma Urbanitae?

Cuando inviertes tu dinero en una plataforma de inversión es importante comprender cómo funciona su modelo de negocio. Es decir, cómo gana dinero. Así podemos comprender si existe algún conflicto de interés, y además reducir los riesgos de nuestra inversión.

En este caso, Urbanitae gana dinero por medio de las comisiones que se cobra a los pequeños inversores.

La comisión va del 5% al 7% de la cantidad total del proyecto y se incluye en el objetivo de financiación. Si este objetivo no se logra alcanzar, la plataforma no cobra nada y, el dinero es devuelto a los inversores.

Así es como la plataforma gana dinero: Urbanitae, como intermediario, se lleva una comisión, que es la que hace que el negocio que han creado sea rentable.

Para entender un poco mejor cómo funciona esta comisión, veamos el siguiente ejemplo.

Una empresa solicita 500.000€ de financiación para un proyecto. Urbanitae aplica una comisión del 5%, que son 25.000€ (500.000 x 0.05 = 25.000).

El coste total del proyecto son 525.000€ (500.000 + 25.000), que es el que tú ves en la web.

Pero, si el proyecto no se lleva a cabo porque no se alcanzan los 525.000 €, Urbanitae no cobra nada y devuelve todo el dinero a los inversores.

Por lo tanto, los intereses de todas las partes están alineados.

¿Cuáles son las diferencias entre Urbanitae y Housers?

Urbanitae, a diferencia de otras plataformas como Housers, tiene una manera distinta de ganar dinero.

En sus inicios Hoursers tenía un modelo de negocio parecido, siendo una plataforma de crowdfunding completamente en español.

Pero, más adelante fue cambiando su estrategia, añadiendo otras vías de negocio. Una de estas vías ha consistido en crear un mercado secundario donde las participaciones de los proyectos se pueden vender a otros inversores.

Esto es una gran ventaja, dado que aumenta la liquidez de la inversión. Si el inversor desea abandonar el proyecto simplementedebe encontrar a un comprador en dicho mercado secundario. Esto implica, a veces, una rebaja del precio original.

En la actualidad, este funcionamiento y modelo de negocio de Hoursers es muy diferente al de Urbanitae.  La actividad principal de Hoursers es el crowdlending.

Esto quiere decir, que realizan préstamos a promotoras y empresas a tipo fijo, en lugar de invertir el capital directamente en proyectos inmobiliarios. En este último caso, el prestamista se convierte en un propietario.

Este cambio varía la forma de evaluar proyectos, riesgos y promociones y se debe a la gran cantidad de proyectos fallidos que hubo en Hoursers, y los retrasos en los pagos a los inversores.

Tan grave ha sido esta situación, que hay una asociación de inversores afectados por Housers que han interpuesto varias demandas contra la plataforma.

A diferencia de Urbanitae, Hoursers tiene un funcionamiento más complejo y poco transparente. Sí que hay que reconocer que han hecho un buen trabajo de marketing y llevan años en el sector.

Crear una cuenta Urbanitae es muy sencillo

Para abrir tu cuenta en Urbanitae, haz click aquí.

Una vez aquí, debes decidir si te registras como empresa o particular.

Por supuesto, esta diferencia no tiene ningún efecto a la hora de invertir, dado que el proceso de inversión es el mismo.

La diferencia está en los documentos necesarios para que te validen la cuenta y, por supuesto, en la fiscalidad aplicada sobre los ingresos que se obtienen en la plataforma.

Para el registro en Urbanitae, el primer paso es rellenar tus datos personales como el nombre, apellidos, teléfono, correo electrónico y crear la contraseña.

Después comienza el proceso de verificación de tu identidad.

Para ello debes indicar tu DNI, tu nacionalidad, y adjuntar una foto de tu documento nacional de identidad.

Conoce el proceso para depositar y retirar dinero

Una vez estés registrado en Urbanitae y tengas tu cuenta verificada, ya estás casi listo para comenzar a invertir en los proyectos disponibles. Pero antes debes ingresar dinero en tu cuenta de la plataforma.

El depósito de dinero en Urbanitae se realiza a través de transferencia bancaria o tarjeta de crédito.

Urbanitae utiliza una empresa para tramitar los pagos, que se llama Lemonway. Lemonway está regulada, por lo que el dinero del inversor está protegido mientras esté en esa cuenta.

Depositar dinero

Para empezar a invertir en Urbanitae hay que depositar como mínimo 500€. Como acabamos de comentar, se puede ingresar dinero por medio de transferencia bancaria o tarjeta de crédito.

Si eliges la transferencia, la plataforma da un aviso cuando llega a tardar hasta dos días para que los fondos lleguen a la cuenta.

Hasta hace poco se te cobraba una comisión cuando depositabas dinero con una tarjeta de crédito, pero ya no es así. Por lo tanto, puedes ingresar dinero mediante transferencia o tu tarjeta y estar tranquilo, dado que no se te cobrará ninguna comisión.

Sacar dinero

El proceso para sacar dinero en Urbanitae es similar al de depósito. Para ello, el primer paso es acceder al área privada, dentro de la sección de operaciones bancarias.

Una vez allí, haz clic en “retirar dinero” y da de alta la cuenta bancaria desde la que vas a hacer el ingreso. Es importante destacar que esta cuenta bancaria tiene que estar a tu nombre. Además, es posible tener hasta cuatro cuentas bancarias distintas, pero siempre a nuestro nombre.

Para finalizar, hay que rellenar un formulario donde te solicitan tus datos bancarios, el concepto y la cantidad a retirar.

Existe la opción de retirar parte del dinero y dejar el resto para llevar a cabo nuevas inversiones. Es decir, no tienes que sacar todo el dinero que tienes disponible. Después, haz clic en “solicita transferencia” y el pago se tramitará.

Ten en cuenta que solo puedes sacar dinero que tengas disponible en la cuenta. Es decir, dinero que no tengas invertido. Si tu cartera está a 0€ no podrás sacar dinero.

En ese caso tendrás que esperar a que concluya uno de los proyectos para recuperar tu dinero y sacarlo.

Todos somos inversores en Urbanitae

En Urbanitae todos son candidatos para ser inversores, tanto personas jurídicas o físicas. En primer lugar, esta plataforma acepta a cualquier inversor, simplemente tienes que cumplir unos requisitos muy sencillos.

Es fundamental ser mayor de edad y demostrarlo con tu documento de identidad. En caso de ser español, basta con el DNI. Si te registas como una sociedad, tendrás que aportar el CIF español.

Cuando se trata de una persona extranjera, es suficiente con aportar el documento de identidad o el pasaporte. Una vez cumplas con este sencillo trámite podrás iniciarte como inversor en Urbanitae.

¿Cuáles son los puntos fuertes de Urbanitae?

Urbanitae ofrece varias ventajas a la hora de invertir en crowdfunding. A continuación vamos a ver las más importantes:

Diversifica las inversiones

Te permite invertir en el sector inmobiliario sin disponer de un gran capital, simplemente 500 euros. Gracias a esto el inversor puede diversificar su patrimonio, asignando una parte a este sector.

Experiencia

El personal detrás de esta plataforma cuenta con una gran experiencia en el área de la construcción y el sector inmobiliario. Esto aumenta el nivel de seguridad en las inversiones en Urbanitae.

Incluso si un inversor particular tuviera el capital para comprar una casa, no contaría con la experiencia necesaria, por lo que tendría un mayor riesgo de equivocarse. Por suerte el equipo de asesores de la plataforma realiza este trabajo por ti.

Apalancamiento

Los proyectos en los que invierten no se financian solo mediante crowdfunding. Una parte de la financiación se obtiene a través de crédito bancario.

Es habitual que el 50% del coste total se obtenga por crowdfunding y el otro 50% mediante un préstamo hipotecario.

La ventaja de usar apalancamiento es que obtenes una rentabilidad mayor.

Conoce las desventajas y riesgos de Urbanitae

Acabamos de ver las principales ventajas de invertir con Urbanitae. Pero, como no todo puede ser bueno, también existen ciertas desventajas y riesgos que debes conocer.

El principal riesgo es que si el proyecto en el que inviertes no obtiene buenos resultados, puedes perder parte de tu capital.

Inversión no es líquida

La inversión en esta plataforma es a largo plazo, por lo que el dinero solo se recupera cuando el proyecto se finaliza. Existe la posibilidad de que vendas tu participación a otro inversor interesado, pero pa ello los demás socios deben aprobarlo.

El sector inmobiliario se caracteriza por tener riesgos urbanísticos y de mercado, ya que dependerá del lugar donde se invierta.

En el pasado, el modelo tradicional del promotor inmobiliario era comprar el suelo y comenzar a construir con la intención de vender en 2-3 años (tiempo que tarda la construcción) para vender por un precio muy superior. El problema es que durante esos años el precio podía cambiar mucho. Eso es justo lo que ocurrió en el boom inmobiliario que explotó en 2008.

En la actualidad es muy difícil que esto ocurra. La principal razón es que los bancos no ofrecen financiación para la compra del suelo, por lo que el promotor lo debe haber comprado. Esto reduce el apalancamiento de las empresas.

Además, los bancos tampoco dan facilidades a la hora de financiar la construcción de viviendas, a no ser que ya tengan un gran porcentaje vendida.

El último riesgo es el de sobrecoste. Es decir, que el desarrollo del proyecto tenga un coste muy superior al que se planificó inicialmente. Para reducir este riesgo el promotor define ciertas claúsulas en el contrato con el constructor, y revisa regularmente el progreso.

Aquí acaba nuestro análisis sobre Urbanitae. Si tienes alguna duda, usa la sección de comentarios y te intentaremos ayudar.