Myinvestor vs DeGIRO ¿Cuál de los dos es el mejor bróker?

Myinvestor es definitivamente la mejor opción entre los dos, debido a la gama más amplia de fondos indexados, diferimiento de impuestos y lo más importante te ahorras el papeleo con Hacienda (formulario D6 y 720, específico según el monto).

DeGIRO es un bróker enfocado en acciones o ETF ya que estos productos tienen comisiones bajas.

Presentación de Myinvestor

Este es un nuevo neobanco con una misión: Ayudar a los clientes a administrar sus activos y crecer con ellos.

Destaca su experiencia en la gestión de activos. Te ofrecen productos de inversión exclusivos sin umbrales mínimos y las comisiones más competitivas del mercado.

La solvencia y todas las garantías regulatorias son los pilares sobre los que se desarrolla el modelo de negocio de la compañía.

Presentación de DeGIRO

DeGIRO es un bróker mayorista para todo tipo de inversores. Proporcionan una plataforma de inversión en línea, lo que permite a sus clientes invertir en cualquier parte del mundo con tarifas muy bajas.

Como resultado, DeGIRO se convirtió rápidamente en uno de los brókeres más grandes de Europa.

Breve Historia de Myinvestor

Myinvestor es un neobanco 100 % digital creado por Andbank España, participado por El Corte Inglés Seguros y AXA España. Este neobanco andorrano ofrece productos de financiación e inversión, así como cuentas de uso diario a unas condiciones muy competitivas.

Myinvestor es uno de los 15 primeros bancos europeos por volumen de negocio y el número uno en España.

En 2021, fue nombrado mejor operador de fondos por segundo año consecutivo.

Breve Historia de DeGIRO

DEGIRO se fundó en 2008 como un bróker institucional al servicio de clientes profesionales.  En septiembre de 2013, DeGIRO amplió sus servicios a clientes minoristas en los países bajos.

Desde ese momento, DeGIRO se ha expandido a 18 países europeos, lo que permite a los inversores minoristas beneficiarse de una estructura de tarifas altamente competitiva.

¿Son seguros Myinvestor y DeGIRO?

Tanto Myinvestor como DeGIRO son seguros.

Es importante señalar que Myinvestor está afiliado a Andbank y su banco custodio es Inversis, uno de los bancos de inversión más destacados con más de 80 años de experiencia.

DeGIRO es una plataforma transparente que ofrece las mejores comisiones del mercado. Es un bróker confiable porque está legalmente registrado en Holanda y supervisado por su autoridad nacional. 

¿Cómo está regulado DeGIRO?

La sucursal de flatexDeGIRO Bank Dutch Branch opera bajo el nombre DeGIRO y es la sucursal holandesa de flatexDeGIRO Bank AG.

FlatexDeGIRO Bank AG está regulado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania.

En los Países Bajos, la sucursal holandesa de flatexDeGIRO Bank Dutch Branch está sujeta a la supervisión de integridad del Banco Central Holandés (DNB) y la supervisión de la Autoridad de Mercados Financieros (AFM). 

¿Cómo está regulado Myinvestor?

Myinvestor es un agente bancario de Andbank España, regulados por el Banco de España y la CNMV. Tus ahorros están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de España, creado por Real Decreto nº 16/2011, de 14 de octubre. Cubre hasta 100.000 EUR por cuenta y titular.

¿En qué productos puedo invertir Myinvestor vs DeGIRO?

Myinvestor y DeGIRO ofrecen diversos productos de inversión, a continuación se destaca el producto más popular de cada uno entre los usuarios:

Myinvestor es la primera opción para cualquiera que quiera invertir en fondos indexados por sí mismo.

DeGIRO es la opción para cualquiera que quiera invertir en acciones. 

Oferta de productos de Myinvestor

Myinvestor ofrece una gama de productos que incluyen:

Cuentas que devengan intereses, tarjetas de débito y crédito, e hipotecas con tasas de interés tanto fijas como variables.

Myinvestor ofrece una forma sencilla, transparente e innovadora de invertir en carteras: fondos de inversión, planes de pensiones, crowdfunding Urbanitae.

También gestiona automáticamente las carteras indexadas en función de tu perfil de inversor (Robo-Advisor)

Además, disponen de operaciones de financiación para tus proyectos: préstamo de automóvil, préstamo de renovación, préstamo estudiantil, crédito al consumo para inversores. Y crédito para invertir en fondos.

Oferta de productos de DeGIRO

DeGIRO te permite negociar acciones, ETF, productos apalancados, bonos y derivados como opciones y futuros.

Ofrece una amplia gama de ofertas únicas. Además de la mayoría de los mercados europeos y estadounidenses, también puedes acceder a bolsas en Hong Kong, Singapur, Australia, Japón, Turquía y Canadá a través de DeGIRO.

DeGIRO es uno de los mejores brókeres para invertir en ETF, gracias a la cobertura de la mayoría de las bolsas de valores europeas.

Distintos tipos de cuenta Myinvestor vs DeGIRO

Myinvestor te permite rentabilizar tus ahorros desde el primer momento, sin ningún compromiso. Hay dos tipos de cuentas:

Cuentas MyInvestor

–Cuenta remunerada 1 % TAE: Sin condiciones ni comisiones. Remunerada hasta 30.000 EUR.

–Cuenta remunerada 1% TAE Junior: Te permiten abrir una cuenta para tus hijos.

Actualmente, hay 4 cuentas diferentes en la plataforma DeGIRO:

-Cuenta Custody: Esta es una de las opciones más fáciles de operar y tiene comisiones adicionales.

-Cuenta Basic: Esta cuenta es perfecta para aquellos que recién comienzan.

-Cuenta Active: Te permite negociar con opciones y futuros.

-Cuenta Trader: esta cuenta es adecuada para inversores más agresivos que utilizan más apalancamiento en sus operaciones.

Requisitos para abrir una cuenta en Myinvestor

Abrir una cuenta Myinvestor renumerada al 1% es un proceso completamente en línea y muy conveniente.

No hay requisitos para registrarse en una cuenta Myinvestor. Todo lo que necesitas para disfrutar de los beneficios es:

-Ser mayor de edad y nuevo cliente Myinvestor.

-Disponer de un dispositivo con una cámara y una conexión a Internet.

-Tener una cuenta bancaria en otra institución. Esta cuenta se utilizará como una “cuenta nodriza”, es decir, a través de la cual puedes enviar dinero a tu cuenta Myinvestor o retirar dinero según sea necesario.

Durante el proceso en línea, ten en cuenta que debes tener acceso a una cámara para mostrar tu DNI y que puedan verificar tu identidad,  puedes usar su teléfono o computadora portátil para verificar.

Requisitos para abrir una cuenta en DeGIRO

Puedes abrir una cuenta y convertirte en cliente de forma gratuita utilizando la aplicación móvil DeGIRO.

Se puede abrir una cuenta de inversión si:

-Eres mayor de 18 años.

-Tienes una identificación válida.

-Posees una cuenta bancaria a tu nombre en la zona SEPA.

-Eres residente fiscal en España (incluyendo Canarias, Ceuta y Melilla).

Durante el proceso de registro, se te pedirá que escanee tu DNI o pasaporte con la cámara de su teléfono y te tomes una selfie para confirmar tu identidad.

Comisiones Myinvestor vs DeGIRO

Tanto Myinvestor como DeGIRO tienen comisiones competitivas.

Comisiones en Myinvestor

A continuación se muestran las comisiones de Myinvestor para cada producto:

Fondos indexados y fondos de inversión: solo pagas comisiones propias de cada fondo.

Cartera de fondos indexados: la comisión de gestión y la comisión de custodia de Robo-Advisor, son cada una del 0,15 %.

Planes de Pensiones: la comisión de este plan es del 0,49 % del capital invertido.

Myinvestor no cobra comisiones por comprar, vender, custodia, traspaso o cambio de comercializador durante al menos 4 años cuando contratas un fondo para ti mismo.

Comisiones en DeGIRO

Estas son las comisiones de DeGIRO para cada producto:

–Cuenta Custody:
Comisión por dividendo (1 EUR + 3 % del importe del dividendo)
Comisión por tramitación de cupones (1 EUR + 0,1 % del cupón)
Comisión de reembolso y otras actividades corporativas (1 EUR + 0,02 % de reembolso)

–Cuenta Basic:
No te cobran ninguna comisión extra.

–Trackers (ETF): Custody
Mercado mundial: 2,00 EUR + 0,03 %
Selección de ETF gratis: Gratis.

–Trackers (ETF): (Basic, Active y Trader)
Mercado mundial: 2,00 EUR + 0,03 %
Tradegate: 3,90 EUR
Selección de ETF gratis: Gratis

DeGIRO ha decidido no cobrar comisión por transacciones superiores a 5.000 acciones (por ejemplo, empresas españolas, americanas y canadienses).

DeGIRO te cobrará una comisión mensual de 2,50 EUR por cada mercado diferente al que inviertas, a lo que denominan “comisión de conectividad con el mercado”. Esto no puede exceder el 0,25 % del valor promedio anual de tu cuenta.

Ventajas e Inconvenientes de Myinvestor

Myinvestor está diseñado para democratizar los productos de inversión minimizando las comisiones para los usuarios finales.  Sus ventajas superan con creces sus desventajas.

Ventajas de Myinvestor

-Fondos de mercado de los principales gestores del mundo: Myinvestor te brinda la oportunidad de invertir en fondos de inversión premium, de algunos de las gestoras más prestigiosas del mundo.

-Servicio integral de inversión: Myinvestor ofrece una amplia gama de servicios aptos para todo tipo de inversores.

-Servicios bancarios: aunque es un nuevo banco de inversión, Myinvestor no deja de lado la banca tradicional y ofrece una interesante gama de servicios para aquellos que necesitan los servicios bancarios tradicionales: tarjetas bancarias, hipotecas, crédito.

-Facilidad de uso: la interfaz de la plataforma para invertir y/o controlar posiciones es muy sencilla, lo que significa que casi cualquier persona puede utilizarla.

-Una de las comisiones más bajas de España: todos los servicios de Myinvestor se caracterizan por unas comisiones realmente bajas.

Inconvenientes de Myinvestor

-Esta es una entidad financiera muy joven: la trayectoria de Myinvestor en la industria bancaria es relativamente corta, especialmente en comparación con otros gigantes de la industria. Sin embargo, proviene de Andbank España.

-No dispone de bróker online: aunque Myinvestor es un banco de inversión especializado, no dispone de bróker online para comprar acciones, ETFs o bonos como otras entidades.

-Problemas técnicos con la aplicación: Myinvestor tiene una aplicación móvil que puedes usar para operar y realizar seguimiento de tus inversiones en cualquier momento y, aunque generalmente funciona bien, acceder a ella puede ser problemático en ocasiones.

Ventajas e Inconvenientes de DeGIRO

La principal ventaja de DeGIRO son las bajas comisiones y la fácil apertura de cuentas e inversiones. La principal desventaja de DEGIRO es que no puedes hacer trading de manera efectiva con este bróker.

Ventajas de DeGIRO

-El depósito mínimo es de casi cero euros.

-Puedes hablar con ellos directamente por teléfono y en español.

-Ofrecen acciones y ETF. Incluso puedes operar fondos, bonos, opciones, futuros.

-Es una plataforma muy intuitiva, moderna y en constante actualización.

-Te permiten operar en EE. UU. y Europa a precios increíbles. 

Inconvenientes de DeGIRO

No puedes invertir en Forex o Criptomonedas. A lo sumo, puedes buscar instrumentos financieros (p. ETF) para invertir.

-Comisión por inversiones en múltiples mercados globales: para cada mercado que sea diferente al tuyo (p. Si inviertes en Nasdaq y abres una cuenta de DeGIRO España), tienes que pagar una “tasa de conexión” de 2,50 euros al año. No mucho, pero es mejor recordarlo.

-Fracciones de acciones: no está disponible actualmente invertir en trocitos de acciones, por lo que si deseas invertir una pequeña cantidad (por ejemplo, 10 EUR o 20 EUR), DeGIRO puede no ser la mejor opción para ti.

Cómo ingresar y retirar efectivo Myinvestor y DeGIRO

Ingresar y Retirar Efectivo en Myinvestor

Myinvestor tiene dos métodos de depósito:

Transferir dinero desde otra entidad: en este caso, debes ordenar una transferencia desde una cuenta corriente a la nueva cuenta de efectivo Myinvestor.

Transferir dinero desde una cuenta Myinvestor: para hacer esto, simplemente abres la sección “transferencias” de la aplicación (o sitio web) y transfieres de una cuenta a otra.

Para poder retirar dinero, lo puedes hacer todos los meses de forma gratuita en cualquier cajero automático del mundo. Si tienes una hipoteca o 3.000 EUR en productos de inversión (fondos de inversión, carteras indexadas y planes de pensiones), puedes obtener 4 retiros gratuitos.

Ingresar y Retirar Efectivo en DeGIRO

Puedes transferir dinero directamente desde tu cuenta bancaria registrada a tu cuenta DeGIRO mediante una transferencia bancaria.

Los depósitos solo se pueden realizar desde tu cuenta bancaria registrada.

Puedes retirar dinero de tu cuenta DeGIRO a tu cuenta bancaria de contrapartida. No podrás retirar el dinero invertido en los productos que se muestran en tu cartera. Además, los pagos se realizan en la divisa base de tu cuenta.

Cuál es el depósito mínimo para Myinvestor

Actualmente, Myinvestor tiene la opción de retener una compensación del 1% después del primer año si los clientes invierten al menos 300 EUR al mes en productos como Robo-Advisor (carteras indexadas), fondos de inversión y planes de pensiones.

Cuál es el depósito mínimo para DeGIRO

Para abrirte una cuenta en DeGIRO el depósito mínimo es de 0,10 EUR en la cuenta que sea.

¿Cuándo elegir Myinvestor?

Myinvestor es una opción para perfiles que no son expertos en finanzas ya que puedes usar fácilmente su Robo-Advisor para invertir en un fondo indexado que se adapte a tu perfil.

Myinvestor es sin duda donde más ofertas hay y con mejores condiciones.

¿Cuándo elegir DeGIRO?

DEGIRO es un bróker versátil ya que tiene una cantidad infinita de instrumentos financieros para invertir en muchos mercados globales.

También puedes invertir con o sin apalancamiento, por lo que en nuestra opinión es adecuado tanto para principiantes como para profesionales que quieran invertir en varios mercados financieros con bajas comisiones.

Sin embargo, si planeas operar en el mercado de divisas o criptomoneda, DeGIRO no es el bróker para ti.

Fiscalidad con Myinvestor vs DeGIRO

Fiscalidad Myinvestor

Si inviertes en fondos indexados ya sea por tu cuenta o a través de Robo-Advisor, estás sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital, que solo se recauda cuando vendes tus participaciones en los fondos.

En otras palabras, mientras no lo vendas, no tienes de qué preocuparte.

Fiscalidad DeGIRO

Si inviertes en DeGIRO y obtienes beneficios, debes declararlos al IRPF. En otras palabras, tienes que pagar el interés del gobierno sobre tus ingresos como de costumbre.

Conclusiones

En conclusión, DeGIRO es la opción correcta para todos aquellos interesados en reducir los costos de negociación, especialmente aquellos con operaciones limitadas y capitalización media.

Myinvestor es una buena opción para aquellos que saben más sobre gestión pasiva y no les importa dedicar un poco de tiempo a sus finanzas.

Si estás buscando un lugar donde puedas crear tu propia cartera indexada y hacer los ajustes apropiados de vez en cuando en función de tu perfil de inversor, Myinvestor es tu mejor opción.