Tras los recientes acontecimientos, no considero que Envestio sea seguro.
Lee la sección “¿es Envestio un fraude?” para obtener más información.
He dejado el artículo como estaba, haciendo algunos retoques.
En este análisis vas a poder aprender todo sobre Envestio, una de las compañías que lideran el mercado de crowdlending en Europa.
Después de medio año invirtiendo en Envestio, y tras haber obtenido unos resultados excepcionales, he decidido lanzarme a la piscina y contarte todo sobre esta plataforma de inversión.
Sus altas rentabilidades, su herramienta de auto invest y los proyectos nuevos publicados semanalmente hacen que esta sea una de mis plataformas de crowdlending favoritas.
Debido a esto es una de las empresas que más está creciendo en mi cartera de crowdldending.
Si estas buscando una alternativa a la bolsa y los fondos de inversión, te recomiendo que leas la guía para invertir en crowdlending.
¡Empecemos el análisis!
Índice
¿Qué es Envestio?
Envestio es una plataforma de crowdlending que le permite a los inversores obtener altas rentabilidades a través de los préstamos que ofrece.
La inversión en crowdlending es una forma de financiación participativa, que permite a las empresas obtener financiación para el desarrollo de sus proyectos, mientras que los inversores pueden invertir en negocios diversos y obtener una gran rentabilidad.
El crowdlending no es lo mismo que el crowdfunding inmobiliario, como puedes ver en mi guía para invertir en crowdlending.
Envestio fue fundada en Estonia en 2017, por lo que lleva operando ya 3 años.
En las estadísticas del sitio web podemos ver que hay 14500 inversores registrados en Envestio, y se han financiado préstamos por valor de 34 millones de euros.
No tiene el volúmen de otras plataformas como Mintos, pero está creciendo mucho.
La rentabilidad media es del 18.4%. ¿No está mal, eh?
Ventajas y desventajas de Envestio
Las ventajas de invertir en Envestio son:
- Alta rentabilidad: sus proyectos pueden dar hasta un 22% anual
- Hay proyectos nuevos publicados cada mes
- Garantía de recompra en los préstamos
- Préstamos a corto plazo: normalmente de 9 a 12 meses
- Plataforma fácil de usar
- Pago de intereses siempre a tiempo: no hay retrasos
- Gran crecimiento: cada vez hay más inversores y empresas
- No requiere inversión mínima: puedes invertir desde 1 euro
En mi opinión una gran ventaja de Envestio son los tipos de intereses de los préstamos, casi todos los préstamos ofrecen una rentabilidad por encima del 18%.
Es una de las plataformas con mayor rentabilidad que he encontrado.
Otra gran ventaja es que no tiene una inversión mínima de 100 euros como en otras plataformas de crowdlending. ¡Aquí puedes invertir desde 1 euro!
Las desventajas son:
- Empresa jóven: lleva operando dos años y medio
- No tiene mercado secundario
- No hay mucha información sobre el prestatario, la empresa que recibe el préstamo
Al ser una empresa jóven no tiene una larga trayectoria. Eso implica que no sabemos cómo va a reaccionar cuando las circunstancias sean difíciles.
El crowdlending es un modelo de negocio reciente, la mayoría de plataformas tienen 2-3 años.
Una pequeña desventaja es que la página web no está en español. Esto es muy frecuente en las plataformas de Crowdlending (menos las pocas que son de España).
La buena noticia es que con tener un pequeño conocimiento de inglés es más que suficiente para poder invertir 🙂
Autoinvest en Envestio
Una de las grandes ventajas de invertir en Envestio es su herramienta de autoinversión, también conocida como autoinvest.
El autoinvest es la forma más cómoda de invertir, dado que no tienes que estar pendiente de cuando salen nuevos préstamos.
Sólo tienes que seleccionar la configuración de la autoinversión, activarlo y voila! Envestio invertirá en todos los préstamos que coincidan con tus condiciones, siempre que tengas dinero disponible.
Aquí te enseño mi configuración de autoinvest:
Como puedes ver Envestio te permite seleccionar el tipo de interés que quieres obtener, la duración del préstamo, la cantidad a invertir, y si quieres invertir en varios préstamos de la misma compañía.
La herramienta de autoinversión es muy útil, ¡te hace la vida muy fácil!
Cuando empiezas a invertir en Envestio te puede parecer que hay pocos proyectos, dado que a veces no hay proyectos activos.
Lo único que tienes que hacer es activar autoinvest y esperar unos dias a que la salga un proyecto nuevo, y voila! Ya seras un inversor de Envestio 🙂
Mercado secundario
El mercado secundario es una herramienta que ofrecen varias plataformas de crowdlending. Esta herramienta ofrece a los inversores la posibilidad de vender los préstamos en los que han invertido a otros inversores.
Esto proporciona dos grandes ventajas:
- Mayor liquidez: el inversor puede recuperar su dinero si lo necesita
- Mas oportunidades de inversión: el inversor se encuentra más préstamos disponibles para invertir
En Envestio no existe mercado secundario, pero Envestio ofrece un servicio de recompra de préstamos que aporta liquidez a los inversores
Los inversores pueden vender sus préstamos a Envestio en cualquier momento, recuperando así su dinero. Esto aplica a todos los préstamos ofrecidos en la plataforma de Envestio.
Envestio cobra un 5% de comisión por la recompra del préstamo. Es importante tenerlo en cuenta cuando vas a vender tu préstamo.
Riesgos de invertir en Envestio
Las inversiones en crowdlending conllevan riesgo, y es importante conocerlos. Cuando inviertes tu dinero en un préstamo, existe el riesgo de no recuperar tu dinero.
Esto puede ocurrir porque el prestatario no sea capaz de devolver el dinero prestado, por lo que se produciría un impago.
Para reducir el riesgo de no recuperar tu dinero es importante invertir siempre en préstamos asegurados por un aval. En caso de que haya un impago, se procederá a la venta del aval para recuperar el dinero prestado.
El valor del aval siempre es superior al valor del préstamo. Esto se conoce por su nombre en inglés, Loan to Value.
Cuando inviertes en préstamos asegurados con un aval estás reduciendo el riesgo de no recuperar tu dinero.
En Envestio la mayoría de los préstamos están avalados. Si el tipo de financiación del préstamo es”secured debt” significa que el préstamo está avalado.
También puedes configurarlo en la herramienta autoinvest, activando la opción “invest in secured loans only“.
Envestio buyback – Garantía de recompra
Para reducir los riesgos cuando inviertes en crowdlending, puedes buscar préstamos donde el gestor ofrezca garantía de recompra.
La garantía de recompra (también conocida por su nombre en inglés, Buyback) implica que si el prestatario no puede pagar la deuda, el gestor del préstamo le devolverá el dinero a los inversores y negociará con el prestatario para recuperar el dinero.
Esto le da una seguridad adicional al inversor. Si el prestatario no paga el dinero, el gestor del préstamo lo hará.
Envestio ofrece buyback para todos los préstamos asegurados con aval (secured loans).
En caso de impago, Envestio devolverá el 80% del dinero. Para el 20% restante, el inversor tiene dos opciones:
- Recuperar inmediatamente el 10% y renunciar al otro 10%
- Esperar a que el proceso de recuperación de la deuda progrese para recuperar el 20% restante
Debido a ello, como mínimo el 90% de la inversión está asegurada por el buyback. Puedes leer más información en el blog de Envestio.
Cómo empezar a invertir en Envestio
Abrir una cuenta en Envestio es muy fácil. Sólo tienes que seguir los siguientes pasos:
Regístrate en la plataforma con este link (¡obtendrás un bonus de 5 euros + 0.5% de tus inversiones durante 270 dias!)- Escribe tu dirección y tu email
- Introduce tu cuenta bancaria, que se utilizará para depositar y sacar dinero
- Sube tu DNI o pasaporte
- Espera pacientemente 1/2 dias para que Envestio revise la información que has mandado
- Realiza tu primera transferencia bancaria, obtén tu bonus (haciendo el registro en Envestio con el link de arriba) y empieza a invertir
Otra gran ventaja de Envestio es que la inversión mínima es un euro. Creo que todos tenemos un euro para empezar a invertir en Envestio 🙂
También conviene indicar que todos los préstamos son en euros.
En la plataforma puedes ver los préstamos que están activos. Esto quiere decir que puedes invertir en ellos.
De un primer vistazo puedes ver las condiciones principales de los préstamos, como el tipo de interés que ofrece, la duración, la industria, y la cantidad objetivo del préstamo.
Si quieres saber más sobre un préstamo en particular, haces click en “learn more” y te lleva a la página de ese préstamo
Aquí podemos ver que es un proyecto para la compañía TogetherData, para el desarrollo de software basado en inteligencia artificial.
El préstamo está asegurado por un aval, y la rentabilidad es del 20%.
Más abajo te indica los plazos de pago y te da un ejemplo del dinero que recibirías si inviertes 1000 euros.
Y por último tienes el botón “Invest in this project” para invertir en el.
¿Es Envestio seguro?
En toda inversión existe un riesgo de perder parte de tu capital. Si alguien te dice lo contrario, es que te esta mintiendo 🙂
Lo importante es conocer los riesgos, y trabajar para reducirlos.
Por eso yo aplico unos chequeos a todas las plataformas de crowdlending en las que invierto:
- La compañia aparece en el registro oficial de empresas de su país
- He podido sacar dinero sin problemas
- No he encontrado opiniones que hablen de estafa en ningún sitio web (leyendo las opiniones en Trustpilot con detenimiento)
- Los informes de cuentas anuales son transparantes y claros, todo tiene sentido
- La plataforma tiene un equipo de soporte que responde a las dudas rápida y coherentementea
- Hay información sobre el prestatario de cada préstamo
- Al menos un prestatario ha confirmado personalmente que actualmente tiene un préstamo con Envestio
- Asistieron a la Conferencia P2P 2019 en Riga y/o pertenecen a la ECN (European Crowdfunding Network)
En Envestio me queda sólo por confirmar con un prestatario que tiene un préstamo con Envestio. Por lo demás, me alegra decir que Envestio ha pasado el resto de mis chequeos de seguridad.
Por todo ello, en mi opinión Envestio es seguro.
Tras los recientes acontecimientos, no considero que Envestio sea seguro. Lee la siguiente sección para saber más.
¿Es Envestio un fraude?
En los últimos días han ocurrido una serie de hechos que mantienen en vilo a la comunidad de crowdlending:
- Parece que ningún inversor ha recibido dinero de las retiradas realizadas a partir del 13/01
- La web de Envestio dejó de funcionar el 21/01 sin que haya habido ninguna comunicación oficial por parte de la compañia
- A dia de hoy (22/01) seguimos sin tener noticias de Envestio, y la plataforma sigue sin funcionar
Como podeis ver, la situación es muy preocupante. Los hechos son muy recientes y necesitamos más tiempo para ver cómo se desarrollan los acontecimientos.
Espero que haya buenas noticias pronto, aunque no parece muy probable…
Opiniones sobre Envestio y mis resultados
Al buscar información sobre Envestio, todas las opiniones que me he encontrado han sido positivas.
Como he comentado anteriormente, no he encontrado ninguna opinión que hable de posible estafa en internet. Si buscas “envestio Scam” en google no encuentras nada sospechoso).
Todos los inversores de Envestio con los que he hablado están muy contentos con Envestio y las ganancias que han obtenido.
Por mi parte, tras mis primeros meses invirtiendo en la plataforma,no podría estar más satisfecho.
Estoy obteniendo una rentabilidad superior al 1% cada mes. ¡En diciembre obtuve un 1.4%!
Tras los recientes acontecimientos, no considero que Envestio sea seguro. Más bien parece un fraude. Lee la sección anterior para averiguar más detalles.
Bonus por registrarse en Envestio
Si te registras utilizando mi link obtendrás un bonus de 5 euros cuando realices tu primer depósito (el depósito debe ser superior a 100 euros).
Además obtendrás un bonus del 0.5% en todas las inversiones durante tus primeros 270 días.
Si quieres empezar a ganar dinero con Envestio regístrate aquí.
Si te registras directamente en la página de Envestio sin utilizar mi link no obtendrás ningún bonus 🙂
Más artículos sobre crowdlending
Espero que te haya gustado mi review sobre envestio.
Si quieres saber más sobre otras plataformas de crowdlending en las que invertir, échale un vistazo a los siguientes artículos:
- Crowdestor, la mejor plataforma de crowdlending
- Análisis de Estateguru
- Guía para invertir en crowdlending
- El último análisis de mi cartera de inversión
Renuncia de responsabilidad
Este análisis se basa completamente en mi opinión personal sobre la plataforma y en mi experiencia.
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