Bulkestate es una gran plataforma de inversión donde puedes invertir en préstamos con alta rentabilidad y obtener muy buenos resultados.
Llevo invirtiendo en Bulkestate desde hace casi 3 años y estoy muy contento con su rentabilidad, lo fácil de usar que es su plataforma y el flujo constante de nuevos proyectos.
Esto ha convertido a Bulkestate en una de mis principales plataformas dentro de mi cartera de crowdlending.
Si quieres obtener más información sobre qué son los préstamos de crowdlending, échale un vistazo a mi guía para invertir en crowdlending.
Aquí te muestro el índice, para que puedas saltar a la sección que más te interese, aunque te recomiendo que te leas la guía completa.
Índice
¿Qué es Bulkestate?
Bulkestate es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te permite invertir en préstamos y el sector inmobiliario.
Fue fundada en Estonia en 2016. Su modelo de negocio se basa principalmente en intermediar entre empresas que necesitan financiación para desarrollar proyectos inmobiliarios, y los inversores que quieren obtener altas tasas de interés con su capital.
Bulkestate es una mezcla entre el crowdlending y el crowdfunding inmobiliario. Puedes invertir en préstamos ofrecidos en su plataforma, y también puedes comprar apartamentos enteros con un 20-40% de descuento en su sección “Group Buying“
No se trata sólo de una plataforma de crowdlending, ni de crowdfunding inmobiliario, sino de las dos. Hasta ahora solo he invertido en préstamos, ya que se adapta mejor a mi perfil de inversión.
Los préstamos son siempre para desarrollos de proyectos inmobiliarios. El rendimiento anual medio obtenido por los inversores de Bulkestate es del 13%.
Los primeros pasos en Bulkestate
Una vez que has completado el sencillo proceso de registro en la plataforma, es hora de empezar a disfrutar de ella.
Cuando accedes a Bulkestate te encuentras con varias opciones, entre ellas Invest y Group-Buying.
Al hacer click ein Invest podrás ver un listado con los préstamos más recientes ofertados en la web.
La plataforma de Bulkestate destaca por ser muy intuitiva y accesible para el usuario. En este listado puedes ver las características más importante de cada préstamo:
- La rentabilidad esperada
- El plazo del préstamo
- El loan to value ratio (abreviado como ltv)
- La fecha de finalización del crédito
Con estos datos ya puedes hacerte una rápida idea de si estás interesado en invertir en ese préstamo.
Además, el hecho de que te aparezcan varios préstamos juntos te permite compararlos y elegir el que más te convenga. Como ves, la interfaz de Bulkestate destaca por su sencillez.
En esta sección la web te permite filtrar por los préstamos que están activos, es decir, en los que puedes invertir ahora. Conviene indicar que hay ocasiones en las que no vas a encontrar ningún préstamo activo para invertir.
Como acabamos de comentar, esta plataforma no te ofrece muchos proyectos nuevos. Por eso es importante que, si quieres invertir tu dinero de forma rápida, configures y actives la funcionalidad de Auto Invest.
Requisitos para abrir una cuenta en Bulkestate
A continuación, te mostramos los requisitos que debes cumplir para poder abrir una cuenta con Bulkestate y empezar a invertir:
- Ser mayor de edad (más de 18 años)
- Tener una cuenta bancaria
Así de sencillo.
Si resides en España, solo te hace falta tener más de 18 años y una cuenta en el banco para comenzar a invertir en Bulkestate.
También es importante señalar que la web no está disponible en Español, solo en Inglés. Por lo tanto, un requisito para poder invertir en Bulkestate es que tengas un cierto dominio del idioma anglosajón.
No necesitas ser bilingüe, pero sí tener unas ciertas nociones básicas.
¿Cuáles son las comisiones en Bulkestate?
Esta plataforma destaca por no cobrar ningún tipo de comisión a los inversores.
Si eres un inversor, Bulkestate te permite registrarte, depositar dinero, invertir en proyectos y retirar tu capital sin tener que pagar nada.
Es decir, las comisiones de registro, depósito, inversión, mantenimiento y retirada son 0. Es una plataforma muy recomendable para el inversor. De hecho, usar la funcionalidad Auto Invest tampoco tiene ningún coste asociado
Entonces, ¿cómo gana dinero Bulkestate?
Pues aplicándole comisiones a los prestatarios, así es cómo funciona su modelo de negocio.
Cuando una empresa necesita financiación para acometer un proyecto, le solicita un préstamo a Bulkestate. Esta empresa le paga una comisión a cambio de recibir el capital. Esta comisión se suma al tipo de interés que el inversor recibirá por el préstamo.
En la página de preguntas frequentes, Bulkestate nos indica que el coste medio para el prestatario es de un 2-3% del importe del préstamo.
Una de las grandes ventajas de Bulkestate es su política de 0 comisiones para el inversor. Por ejemplo, en Estateguru existe una comisión de 1 euro por cada vez que retiras dinero de la plataforma a tu cuenta bancaria. En Bulkestate no existe dicha comisión, puedes sacar dinero tantas veces como necesites y no te cobrarán nada.
Tipo de Interés Anual
El tipo de interés anual no es fijo, varía en función de las condiciones de cada préstamo.
Lo más habitual es que el rendimiento anual del préstamo esté entre el 13% y el 15%. Esto es, en nuestra opinión, una alta rentabilidad.
La web tiene un apartado llamado statistics, donde te muestra las principales estadísticas de Bulkestate desde su nacimiento.
En este caso, el interés anual medio de todos los préstamos ha sido del 14,24%.
Plazo del Préstamo Hipotecario
Esta es una de las características más importantes que debes tener en cuenta a la hora de seleccionar un préstamo.
El plazo del préstamo hipotecario te indica la duración que va a tener dicho crédito. Es decir, cuándo vas a poder recuperar toda tu inversión. Si necesitas disponer de tu capital dentro de 18 meses, no debes invertir en préstamos que tengan una duración superior, por ejemplo, de 2 años.
La mayoría de los préstamos en Bulkestate tiene un plazo de 12 meses. Esto se confirma en la página de las estadísticas, que nos indica que la duración media de todos los préstamos ha sido de 12 meses.
El inversor debe siempre tener presente la duración del préstamo, pues no podrá disponer de su dinero durante ese tiempo.
Loan To Value Ratio
El loan to value ratio (abreviado como ltv) es otra de las principales características de un préstamo, dado que nos dan una idea del nivel de riesgo asumido.
El loan to value ratio nos indica la relación entre el importe del préstamo y la garantía asociada (también conocida como aval).
En Bulkestate todos los préstamos tienen un aval, por lo que, en caso de impago por parte del prestatario, se procederá a la venta del aval para tratar de recuperar el dinero prestado.
Cuando menor sea el valor del préstamo en relación con el valor del aval, menor será el riesgo. Por lo tanto, un ltv alto implica un mayor nivel de riesgo. Y un ltv bajo significa que el riesgo es más bajo.
La política general de la plataforma es financiar préstamos con un loan to value ratio inferior al 70%.
Si le echamos un vistazo a la sección de las estadísticas, veremos que el ltv medio de todos los préstamos es de un 54,5%.
Compra de apartamentos con Bulkestate
Una de las características más innovadoras de Bulkestate es que te ofrece la posibilidad de comprar apartamentos. En la plataforma esta funcionalidad tiene el nombre de group-buying deals.
Los group-buying deals ocurren cuando el dueño de un edificio decide vender todos los apartamentos a la vez. En ese caso Bulkestate publica la oferta en la plataforma, dándole la oportunidad a pequeños inversores de comprar un apartamento en ese edificio con un gran descuento.
Para que la operación sea exitosa todos los apartamentos deben de ser vendidos.
Si estás interesado en comprar un inmueble, en la sección group-buying encontrarás un listado con todos los apartamentos disponibles.
La principal ventaja de esta funcionalidad es que les permite a los inversores adquirir los apartamentos con un gran descuento. Estos descuentos suelen oscilar entre el 20% y el 40%. En algunos casos he llegado a ver descuentos del 50% del valor, una burrada.
Cuando participas en estas operaciones estás comprando realmente un apartamento, por lo que recibes el certificado legal que te convierte en el dueño de ese inmueble.
Si un inversor está interesado en realizar una visita del inmueble antes de pagar el depósito, solo tiene que ponerse en contacto con Bulkestate y se organizará dicha visita.
Esta es una característica que convierte a Bulkestate en una plataforma híbrida entre el crowdlending y el crowdfunding. Como puedes ver, su modelo de negocio se basa tanto en el crowdlending como en el crowdfunding inmobiliario.
Ventajas y desventajas de Bulkestate
A continuación puede ver las principales ventajas de invertir en Bulkestate:
- Buena rentabilidad: los proyectos ofrecen un 12-14%
- Préstamos a corto plazo: generalmente de 9 a 12 meses
- Los préstamos están asegurados con una hipoteca
- La plataforma Bulkestate es muy fácil de usar
- Pago de intereses siempre a tiempo: no hay retrasos
- Está creciendo: el número de préstamos e inversores está aumentando
- La inversión mínima en préstamos es de 50 euros
- Group buying: puedes comprar pisos con un descuento del 20-40%
Una de las grandes ventajas de Bulkestate son las dos opciones de inversión inmobiliaria que ofrece. Si tienes una pequeña cantidad de dinero, puedes invertir en sus préstamos desde 50 euros y obtener un 12-14%.
Si tienes mucho dinero ahorrado, puedes comprar un piso entero con hasta un 40% de descuento. ¡Esto es un gran beneficio para el comprador!
Las principales desventajas que tiene son:
- Los préstamos no tienen garantía de recompra
- No hay mercado secundario
- No hay muchos proyectos nuevos
Para mí, la mayor desventaja es que no hay muchos proyectos nuevos. Cada vez que aparece un nuevo préstamo, se llena rápidamente, por lo que debes activar auto invest si quieres poder invertir en nuevos préstamos.
Bulkestate no tiene el volumen de préstamos de otras grandes plataformas p2p como Mintos, pero si tienes paciencia podrás invertir en en sus préstamos.
¿Tiene Bulkestate auto invest?
Bulkestate tiene una herramienta de auto inversión que te permite sentarte y relajarte mientras se invierte tu dinero 🙂
La inversión automática, también conocida como auto invest en inglés, es una herramienta que permite al inversor invertir en préstamos sin tener que hacer el trabajo manual de invertir uno a uno.
Una vez que configures los ajustes de auto invest, la herramienta de inversión automática invertirá en los préstamos que coincidan con tus criterios.
La herramienta auto invest de Bulkestate es sencilla. Solo tienes que elegir la cantidad máxima de dinero a invertir en cada préstamo, el tipo de interés mínimo y el plazo máximo del préstamo.
Es importante resaltar que Bulkestate prioriza a los inversores que activaron la inversión automática antes. Esto significa que un préstamo podría llenarse antes de que pudieras invertir, ya que otros usuarios activaron auto invest antes que tu.
Por eso es importante activar la inversión automática lo antes posible, para que puedas empezar a subir en la cola de prioridad de Bulkestate.
Te recomiendo que evites modificar la configuración de auto invest, a menos que sea realmente necesario, ya que eso te enviará al final de la cola de prioridad.
Cuando comencé a invertir con Bulkestate no pude invertir en los primeros préstamos, debido a que acababa de activar la inversión automática. Pero después de un par de semanas empecé a invertir sin problemas.
Por ello, mi consejo es que actives auto invest lo antes posible 🙂
¿Hay mercado secundario?
El mercado secundario es una herramienta que permite a los inversores vender sus préstamos a otros inversores.
Como resultado, esto tiene dos grandes beneficios:
- Alta liquidez: los inversores pueden recuperar su dinero cuando lo necesiten
- Más oportunidades de inversión: los inversores tienen más préstamos disponibles para invertir
Desafortunadamente, Bulkestate no tiene mercado secundario. Esto significa que si inviertes en un préstamo, debes esperar hasta el final del préstamo para recuperar su dinero.
Esto implica que hay menos oportunidades de inversión, por eso es tan importante activar la inversión automática si deseas invertir en los nuevos préstamos.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en Bulkestate?
Cada vez que inviertes tu dinero, asumes el riesgo de perder parte o todo tu capital. Los préstamos crowdlending no son una excepción, por lo que es importante tenerlo en cuenta.
Cuando inviertes tu capital en un préstamo, existe el riesgo de no recuperarlo.
En los préstamos crowdlending, existe el riesgo de que el prestatario no te devuelva el dinero. Puedes reducir este riesgo invirtiendo en préstamos asegurados con un aval.
Si el prestatario no devuelve el dinero, se venderá el aval y se pagará a los inversores.
Todos los préstamos en Bulkestate están asegurados con un aval. Esto aumenta la seguridad a la inversión.
El valor del aval siempre debe exceder el valor del préstamo. La relación entre el valor del préstamo y el valor del aval se conoce por su nombre en inglés, Loan to Value, y no debe exceder el 75%.
¿Tiene Bulkestate buyback?
La garantía de recompra, también conocida como buyback en inglés, es una protección que ofrecen varias plataformas p2p.
Si el prestatario no paga el préstamo, el gestor del préstamo pagará al inversor, y negociará con el prestatario para recuperar el dinero. Esto reduce el riesgo de la inversión.
Desafortunadamente, Bulkestate no ofrece garantía de recompra.
Es importante destacar que cada préstamo pasa por un proceso riguroso y consistente por parte del comité de inversión, con el fin de reducir el riesgo de impago.
¿Qué es Group Buying?
Group buying, o compra en grupo, es una característica que solo he visto en Bulkestate. Permite a los inversores comprar un piso con un descuento del 20-40%.
La compra grupal ocurre cuando el propietario quiere vender el edificio entero. Entonces Bulkestate publica la oferta en la sección “group buying”, destacando el descuento aplicado.
He visto casas con un 50% de descuento, ¿te lo puedes creer?
Para que la operación tenga éxito, todos los pisos deben venderse. Si te soy sincero, nunca he usado la sección de compras grupales, ya que no estoy interesado en comprar un piso en Riga, pero tal vez tu sí 🙂
¿Qué debo hacer para abrir una cuenta en Bulkestate?
Abrir una cuenta en Bulkestate es muy fácil. Aquí te lo explico paso a paso:
- Comienza el registro a través de este enlace
- Haz click en el botón Register
- Selecciona el tipo de cuenta que quieres, en función de si eres un inversor individual o una empresa. Elige también si utilizas tu cuenta de google u otro email
- Introduce tu correo electrónico y password
- Confirma tu dirección de correo electrónico con el email de Bulkestate que has recibido
- Crea tu perfil, con tu nombre, apellidos, teléfono y dirección
- Sigue los pasos para verificar tu identidad. Este paso incluirá que subas un documento con tu DNI o pasaporte
- Añade tu cuenta bancaria, que se utilizará para depositar y sacar dinero
- Espera pacientemente a que Bulkestate revise toda la información. Este proceso suele durar 1 día
- Mete dinero mediante transferencia bancaria y comienza a invertir
Es importante indicar que todos los préstamos en Bulkestate son en euros.
Una vez que tengas dinero en tu cuenta, puedes hacer clic en invest para ver los préstamos activos.
Como puedes ver, todos los préstamos se han financiado con éxito. Por eso es muy importante activar la inversión automática si quieres invertir en nuevos préstamos.
Cuando vas a invertir en un préstamo, puedes ver mucha información sobre él.
Bulkestate te dará información detallada sobre para cómo va a utilizar el prestatario el dinero, cómo espera obtener ganancias, y la seguridad del préstamo.
También te indica el plazo de los pagos. Por lo general, en Bulkestate se pagan los intereses y el capital al final del préstamo.
Gracias a toda esta información, puedes entender bien todos los detalles del préstamo.
Rentabilidad anual de Bulkestate
Yo comencé mis inversiones en Bulkestate en junio de 2019. La facilidad para navegar por la plataforma y su sencillez fueron los factores que más me llamaron la atención.
En la gráfica de arriba puedes ver el rendimiento total que he obtenido en poco más de 2 años. Mi rentabilidad acumulada ha sido del 28%. Esto me parece un resultado muy bueno, sobre todo en un periodo de tiempo tan corto.
El hecho de que los préstamos no suelen pagar los intereses mensualmente se puede observar en la imagen. Vemos que en la mayoría de los meses la línea no se mueve, permanence en el mismo valor. Y de repente subre una subida muy grande, como ocurrió en septiembre del 2020.
Durante estos 2 años y medio la mayoría de los préstamos han pagado el interés de acuerdo con el plan establecido inicialmente. En algún caso he tenido retrasos, pero han sido muy pocos. Por eso estoy contento con esta plataforma.
En los últimos meses la gráfica se ha quedado parada porque ahora mismo no tengo ninguna inversión en Bulkestate. Esto no se debe a ningún problema de la plataforma, sino a la falta de regulación financiera que existe en el sector del crowdlending. Eso supone un riesgo de perder tu capital en caso de que haya un fraude.
En la sección “Alternativas a Bulkestate” comento este tema en profundidad.
Si quieres saber más sobre los activos financieros de mi cartera y la rentabilidad obtenida, échale un vistazo a el análisis de mi cartera más reciente.
Fiscalidad de Bulkestate
Comprender la fiscalidad de Bulkestate es importante para no acabar llevándote un susto con Hacienda.
Para empezar, conviene destacar que Bulkestate no te practica ninguna retención en las ganancias que obtienes en su plataforma. Como consecuencia, tú obtienes íntegramente todos los beneficios de los préstamos.
Pero tus obligaciones fiscales no acaban aquí. El hecho de que Bulkestate no te retenga dinero no significa que no estés obligado a tributar por los rendimientos que obtengas.
De hecho, en la mayoría de los países estás obligado a declarar y tributar por los rendimientos que recibas en Bulkestate.
Si nos centramos en España, las ganancias por préstamos crowdlending se incluyen en la categoría de rendimientos del capital mobiliario.
En nuestro país la fiscalidad es progresiva, y existen estos tramos de impuestos:
- 19% para las ganancias inferiores a 6.000€
- 21% para las ganancias entre 6.000€ y 50.000€
- 23% para las ganancias superiores a 50.000€
Al igual que ocurre en la mayoría de las inversiones, solo se paga impuestos sobre los beneficios, no sobre todo el capital.
Por ejemplo, si inviertes 1.000 euros en un préstamo y obtienes 1.100 euros, solo tienes que tributar sobre los 100 euros de ganancias.
En ese caso, los impuestos a pagar serían:
100 x 0.19 = 19 euros
Nos gustaría destacar de nuevo que debes ser tú quien declare las ganancias obtenidas en la declaración de la renta, dado que Bulkestate no va a informar a Hacienda sobre ellas.
Alternativas a Bulkestate
El sector del Crowdlending está en plena expansión. Podríamos considerar que el crowdlending tal y como lo conocemos hoy en día nació en Europa sobre el año 2014. Desde entonces han surgido muchas plataformas de inversión con un modelo de negocio parecido.
Otras plataformas similares a Bulkestate son Estateguru y Crowdestor. En nuestro blog les hemos dedicado un artículo a cada una, explicando sus características, ventajas y desventajas.
En nuestra opinión estas 3 plataformas son una buena forma de invertir, siempre que tengas claros los riesgos existentes.
Y, en este caso, el mayor riesgo que tiene el crowdlending es la pérdida de todo tu capital debido a una estafa. Es decir, en caso de que haya un uso fraudulento de tu dinero, o que la plataforma oferte proyectos que en realidad no son reales, existe la posibilidad de que acabes perdiendo tu dinero.
Por eso, la gran desventaja del crowdlending es que no hay una regulación financiera. Es decir, no existe una regulación oficial que proteja al inversor ante un posible caso de fraude. Esta desventaja no aplica solo a Bulkestate, sino a todas las plataformas de crowdlending.
Cuando un organismo oficial regula las plataformas de inversión, el nivel de seguridad de la inversión es mayor. Por lo tanto, el riesgo de acabar perdiendo tu capital es menor.
En España la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo encargado de revisar las plataformas de inversión en activos financieros como la renta variable y la renta fija. Esto hace que las inversiones en bolsa estén protegidas ante un eventual caso de estafa.
Si se diera el caso de fraude en una plataforma supervisada por la CNMV y por el FOGAIN, existe una protección de hasta 100.000 euros por inversor.
En cambio, el sector del crowdlending no está regulado por la CNMV. A principios de 2020 hubo varios casos de fraude en el crowdlending, destacando Kuetzal y Envestio. Lamentablemente, los inversores perdieron todo su dinero, y actualmente hay varios juicios internacionales para tratar de recuperarlo.
¿Es Bulkestate seguro?
En cualquier inversión que hagas, siempre existe el riesgo de no recuperar tu dinero, y Bulkestate no es una excepción.
Lo importante es conocer los riesgos y trabajar para reducirlos.
Por eso yo llevo a cabo una lista de chequeos de las plataformas de crowdlending en las que invierto:
- La empresa aparece en el registro oficial de compañías en el país donde está basada
- He podido sacar dinero sin ningún problema
- No he encontrado ninguna mención de estafa en internet (prestando especial atención a las opiniones en Trustpilot)
- Los informes financieros anuales tienen sentido
- La plataforma tiene un equipo de soporte que responde coherentemente a las dudas
- Hay información sobre cada proyecto
- Al menos un prestatario me ha confirmado personalmente que tiene un préstamo con la plataforma.
- La compañía asistió a la Conferencia P2P 2019 en Riga y/o pertenece a la Red Europea de Crowdfunding (ECN)
En cuanto a Bulkestate, pasó todos los controles, excepto el punto 8. Los datos de contacto de los prestatarios no aparecen en el sitio web de Bulkestate.
Cuando le pregunté al equipo de soporte de Bulkestate, me dijeron que no tenían permitido revelar esta información del prestatario.
Dado que Bulkestate ha pasado 7 de los 8 puntos, creo que es una buena plataforma para invertir.
Sin embargo, después de los recientes casos de fraude en Kuetzal y Envestio, creo que una buena estrategia es diversificar y no poner todas sus inversiones en préstamos p2p, ni en una sola plataforma p2p.
Como mencioné en el último análisis de mi cartera de inversión, no existe una regulación financiera en el crowdlending. La Unión Europea está trabajando para crearla, y esperan lanzar la nueva regulación para 2021.
Cuando esto suceda, las inversiones en plataformas p2p bajo esta regulación estarán cubiertas contra cualquier caso de fraude. Esto aumentará la seguridad de las inversiones en crowdlending.
¿Cómo son las opiniones de Bulkestate?
Después de leer mucho contenido sobre Bulkestate, me alegra poder decirte que solo he encontrado comentarios positivos. Si buscas “Bulkestate estafa”, no encontrarás ningún resultado relacionado con un posible fraude.
He hablado con otros inversores de Bulkestate, y también están contentos con esta plataforma p2p.
Además, otros bloggers que invierten en plataformas crowdlending y las investigan profundamente me han hablado bien de Bulkestate.
Por todo ello, puedo decirte que todas las opiniones sobre Bulkestate son buenas.
Mis resultados en Bulkestate
El gráfico anterior muestra el rendimiento total que he obtenido en Bulkestate hasta la fecha.
Si observas con atención la imagen verás que no hay una subida gradual, sino que hay varios saltos abruptos. Eso se debe a que la mayoría de los préstamos en Bulkestate solo pagan intereses al final del préstamo.
Actualmente la rentabilidad acumulada es del 28%. Me parece que es un gran resultado, sobre todo teniendo en cuenta que ha sido en tan solo 2 años y medio.
¿Hay bonus de bienvenida en Bulkestate?
Desafortunadamente, Bulkestate no ofrece ningún bonus de bienvenida para los nuevos inversores.
Sin embargo, creo que el 14% de rentabilidad de algunos préstamos, y el 40% de descuento en muchos pisos, son sin duda un gran bonus 🙂
¿Quieres comenzar a ganar dinero invirtiendo en Bulkestate?
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Más artículos sobre crowdlending
Si quieres seguir aprendiendo sobre otras plataformas peer to peer para invertir, consulte los siguientes artículos de mi blog:
- Crowdestor, la mejor plataforma de crowdlending
- Análisis de Estateguru
- Guía para invertir en crowdlending
- El análisis de mi cartera más reciente
Renuncia de responsabilidad
Este análisis se basa completamente en mi opinión personal sobre la plataforma y mi experiencia.
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