Inbestme es uno de los robo advisors más populares en nuestro país. Ha conseguido crecer mucho desde su nacimiento hace tan sólo 3 años.
Este robo advisor te permite obtener una buena rentabilidad en tus inversiones a través de sus fondos indexados. Como ya sabrás si has leido otros artículos del blog, los robo advisors son una gran forma de empezar a invertir en bolsa.
No necesitas tener ningún conocimiento sobre bolsa para empezar a invertir. Los robo advisors se encargan de hacer todo el trabajo por ti.
Inbestme elige fondos indexados de calidad, con bajas comisiones y una rentabilidad histórica alta, con los que debes obtener buenos resultados a largo plazo.
Además, tiene una promoción por la que te regala su comisión de gestión en los primeros 15.000€ durante el primer año.
En esta guía te voy a explicar paso a paso todo sobre Inbestme, y la gran promoción que tienen actualmente si inviertes con ellos.
¿Quieres saber más? ¡Sigue leyendo!
Índice
¿Qué es Inbestme?
Inbestme es uno de los robo advisors más importantes de España. Si la palabra robo advisor no te suena mucho, déjame que te lo aclare:
Un robo advisor es un gestor automatizado que diseña una cartera de inversión adaptada a tu perfil de inversor y tu tolerancia al riesgo.
Los robo advisor se basan en la inversión pasiva. Ellos te ofrecen sus servicios de inversión, y tú sólo tienes que hacer su test de inversor y transferir el dinero.
Esta plataforma fue fundada en el año 2017 por Jordi Mercader. Su historia es curiosa, la verdad. Todo surgió cuando un día Jordi se puso a buscar un buen gestor de fondos para invertir dinero para su hija.
Al no ser capaz de encontrar un buen sitio donde poner su dinero, decidió que lo mejor era crear él mismo el gestor de fondos. Y lo hizo, vaya que si lo hizo.
La verdad es que no se me ocurre mejor razón para crear un robo advisor que intentar gestionar de una forma mejor los ahorros para el futuro de tu hija.
Este robo advisor está basado en Barcelona, y en su corta vida ha crecido mucho, acumulando miles de clientes y muchos millones de patrimonio.
Esto es gracias a que Inbestme te permite invertir en fondos indexados con altas rentabilidades y bajas comisiones.
Accede aquí a mi guía de los robo advisors y aprende cómo elegir el mejor robo advisor en España.
Ventajas de Inbestme
Es importante entender los pros y las contras de este robo advisor, para poder decidir si su estilo se adapta a nuestro método de inversión. Las principales ventajas son:
- Cartera de inversión diseñada para ti
- Altas rentabilidades a través de sus fondos de inversión indexados
- Reduces los riesgos de invertir en activos que obtengan una mala rentabilidad
- Es muy cómodo, ellos hacen todo el trabajo y tú sólo tienes que sentarte a ver cómo crece tu dinero
- Bajas comisiones, sobre todo comparadas con los fondos de inversión tradicionales
- Inversión mínima de sólo 1.000€ en carteras de fondos y 250€ en planes de pensiones
- Reajustes automáticos de tu cartera, ahorrándote de nuevo trabajo
- Optimización fiscal inteligente, que te permite retrasar el pago de impuestos
- Promoción de bienvenida – comisión de gestión gratis durante 1 año con este enlace
Una de las ventajas de Inbestme respecto a otros robo advisors como Indexa Capital y Finizens es su herramienta de optimización fiscal inteligente.
Este concepto es algo difícil de explicar, así que sin querer entrar demasiado en detalle, voy a contarlo brevemente. Inbestme vende tus activos cuando bajan por debajo de su precio de compra, para poder compensar ganancias que hayas obtenido en otros productos.
Esto te permite retrasar el pago de impuestos, lo que hace que tu dinero crezca más rapido. Esta característica es un plus, sobre todo cuando comparas Inbestme con otras plataformas.
Desventajas de Inbestme
Sus desventajas son las mismas que las de todos los robo advisors:
- No puedes elegir la composición de tu cartera
- Los costes son más altos que si eliges tú mismo los fondos indexados
- Su sencillez puede resultar aburrida – SPOILER ALERT: la inversión no tiene que ser divertida, tiene que hacerte ganar dinero
Inbestme tiene muchas ventajas que superan con creces sus pocas desventajas. Si estás empezando a invertir, Inbestme puede ayudarte a empezar con buen pie, obteniendo una buena rentabilidad y asumiendo menos riesgos.
¿Es seguro invertir en Inbestme?
Esta es una pregunta que debes hacerte siempre que inviertes en una plataforma de inversión. Yo te recomiendo que inviertas sólo en plataformas reguladas por instituciones financieras oficiales.
Esto brinda protección a tus inversiones en un hipotético (e improbable, pero hay que tenerlo en cuenta) caso de fraude. Esto te dará seguridad, y te permitirá dormir tranquilo por las noches.
Inbestme está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), con el número 272. Esto implica que el organismo regulador español se encarga de supervisar esta plataforma.
Debido a ello, Inbestme está adherida al Fondo de Garantía de Inversiones, tambien conocido como FOGAIN. Esto implica que tus inversiones están cubiertas hasta 100.000€ en caso de que los gestores que custodian tus inversiones quiebren y no se puedan recuperar tus activos.
Y no contentos con esto, además ofrecen una garantía hasta 500.000$ proporcionada por la SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
Es decir, tu dinero va a estar a buen resguardo durante mucho tiempo. Y si excedes esta cantidad, lo único que puedo decirte es: ¡enhorabuena! Menudo patrimonio que tienes 🙂
Rentabilidad de Inbestme
Uno de los aspectos más importantes de un producto de inversión es su rentabilidad. Si es alta nos hará ganar dinero, y si es baja o incluso negativa nos hará perderlo.
Vamos a ver los resultados que han obtenido las carteras de Inbestme. En su página web podemos ver fácilmente las rentabilidades que han obtenido sus distintas carteras desde su creación:
El asterisco en el 2020 indica que la rentabilidad media está calculada hasta el 30 de junio.
Como puedes observar, en los últimos 5 años todas las carteras han obtenido una rentabilidad acumulada positiva.
No pasa desapercibido que unas carteras han obtenido mejores resultados que otras. No te preocupes si no entiendes las diferencias entre las carteras de fondos indexados y ETFs, más adelante te explico en qué consiste cada una.
Me gustaría destacar que estas carteras tienen subcarteras en función del tipo de inversor, que van desde el perfil más conservador (cartera 0) hasta el perfil más arriesgado (cartera 10).
Las carteras más arriesgada tienen un peso mayor de renta variable, y las más conservadoras poseen más renta fija.
Las diferencias en rentabilidad son muy altas según el perfil que escojas. En la gráfica de abajo te muestro las rentabilidades acumuladas para las carteras inbestme Strategic ETFs:
Como ves, el rendimiento cambia mucho conforme aumenta el perfil del inversor.
La rentabilidad de la cartera 10 ha sido del 38,9%, 9 veces mayor que la de la cartera 0, la más conservadora.
Inbestme invierte en fondos indexados a los principales índices bursátiles del mundo, que históricamente han obtenido una gran rentabilidad. Por ejemplo, uno de los fondos que tiene más peso en las carteras de Inbestme sigue al índice S&P500.
Este índice ha promediado una rentabilidad anual del 10% en los últimos 100 años, toma ya. Por eso no fuera poco, en 2019 obtuvo una rentabilidad del 30%.
Ese es el poder de la inversión en fondos indexados. Yo siempre busco la mayor rentabilidad, por eso invierto en la cartera 10.
Comisiones de Inbestme
Es clave entender las comisiones que vamos a pagar cuando invertimos en una plataforma de inversión. Si las comisiones que pagamos son altas, estas tendrán un impacto muy negativo en el valor de la cartera.
En este ejemplo se puede ver con claridad cómo una simple comisión del 1,5% acaba suponiendo que tus ganancias sean un 50%. ¿Realmente quieres ganar un 50% menos de dinero sólo por pagar más comisiones? No lo creo 🙂
Afortunadamente Inbestme es un robo advisor cuyo objetivo es que el inversor obtenga unas ganancias mucho más altas que las que ha ofrecido la banca de inversión tradicional en nuestro querido país.
Esto hace que las comisiones que pagas sean muy bajas. La siguiente tabla te muestra un análisis detallado de sus costes:
Como puedes ver, el coste varía de una cartera a otra, aunque son muy parecidos.
Estas comisiones varían según la cantidad de capital que tienes depositada. Conforme tu cartera aumenta, las comisiones se van reduciendo.
En inversiones inferiores a 100.000€, las comisiones son las máximas indicadas en la tabla. Así que para la mayoría de inversores, sobre todo si estás empezando, la comisión que vas a pagar es esa.
Por ejemplo, si empiezas invirtiendo en las carteras Strategic FI, la comisión que pagarás será del 0,76%.
Si accedes a la promoción de Inbestme podrás ahorrarte la comisión de gestion durante el primer año en inversiones hasta 15.000€ para las carteras de fondos indexados.
Carteras de inversión de Inbestme
Este robo advisor te ofrece una gran variedad de planes de inversión, según tu estilo de inversor, tu situación actual y tus preferencias.
Los fondos indexados y ETFs de Inbestme son de gestoras de calidad, como Vanguard y iShares. Esto hace que sus comisiones sean bajas y sus rentabilidades altas.
Vamos a ver todos los tipos de cuentas de inversión que te ofrece.
Carteras de fondos indexados
Inbestme te ofrece dos tipos de carteras de fondos indexados:
- Strategic Fondos Indexados: esta es una cartera 100% indexada con una distribución pensada para que se comporten muy bien en el medio y largo plazo
- Strategic Fondos Indexados ISR: cartera indexada diseñada para obtener buenos resultados a medio y largo plazo, que además destaca por invertir de forma socialmente responsable
Inbestme ha sido pionero en introducir las carteras de inversión socialmente responsables. Estas carteras llevan el nombre de ISR por las siglas en inglés – Investments Socially Responsible.
¿Qué significa una cartera socialmente responsable? Pues que invierten en empresas que cuidan del medio ambiente, protegen las condiciones de sus trabajadores, así como las de los consumidores y los animales, entre otras características.
Las carteras de fondos indexados son en mi opinión la mejor opción para invertir en Inbestme, debido a que históricamente sus rentabilidades han sido más altas. Y en concreto, las socialmente resposables han obtenido la mejor rentabilidad.
¿Qué te parece invertir cuidando el futuro, y encima obtener la mejor rentabilidad? A mi me suena bien.
Carteras de ETFs
Aquí tenemos la mayoría de las carteras de Inbestme:
- Strategic ETF: su cartera de ETFs más importante. Está indexada a los índices más relevantes del mundo, y tiene una alta diversificación
- Dynamic ETF: cartera indexada que está pensada para adaptarse a la situación del mercado. Su objetivo es reducir la exposición al riesgo cuando la tendencia del mercado se vuelve negativa, y aumentar la exposición cuando la bolsa sube
- Advanced ISR: cartera de ETFs que invierte en empresas socialmente responsables, de una forma similar a las Strategic FI ISR
- Advanced Value: esta cartera invierte en ETFs con un claro sesgo value, es decir, empresas con buenas perspectivas económicas y con un precio actual por debajo del valor real
Dentro de las carteras de ETFs, yo prefiero la Strategic ETF, dado que sus comisiones son más bajas que las demás y su rentabilidad es la más alta.
Si estás dudando entre fondos indexados o ETFs, he de decirte que no son muy diferentes.
Si quieres entender la diferencia, te la explico aquí.
Planes de pensiones
Este robo advisor te ofrece también la posibilidad de invertir en un plan de pensiones de una forma rápida y sencilla.
Sus planes de pensiones invierten en fondos indexados, y como has podido ver en la tabla de la rentabilidad, han obtenido un rendimiento muy bueno.
Invertir en planes de pensiones tiene bonificaciones fiscales. Todas tus inversiones en un plan de pensiones pueden desgravarse en el IRPF, hasta 8.000 euros anuales. Esto implica que pagarás menos impuestos, por lo que tus inversiones crecerán más rápidamente.
Te dejo este artículo para que aprendas las enormes ventajas fiscales de los planes de pensiones.
Resumen de las carteras
Como te había dicho, Inbestme te ofrece muchas opciones y alternativas para invertir. Te voy a mostrar una tabla con sus principales características, para que puedas elegir la que más se adapta a tu perfil:
Como ves, Inbestme te permite invertir en sus carteras de fondos indexados desde 1.000€, una cantidad más baja que los 3.000€ de Indexa Capital, por ejemplo.
Y si te interesa su plan de pensiones (debería, gracias a las ventajas fiscales que ofrece), puedes abrirte una cuenta desde tan sólo 250€. Yo tengo mi plan de pensiones con Inbestme.
En cambio, si te gustan sus carteras de ETFs, tendrás que disponer de una capital mínimo inicial de 5.000€.
Cómo abrir una cuenta con Inbestme
El proceso de abrir una cuenta en Inbestme es muy sencillo. Para ello, puedes vivir en España, la Unión Europea, o América del Sur, practicamente en cuaquier país del mundo.
Sólo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Regístrate con este enlace promocional para ahorrarte un año de comisiones de gestión en tu cartera de fondos
- Elige el tipo de cartera que deseas
- Fondos indexados
- ETFs
- Planes de pensiones
- Haz el test de Inbestme para averiguar tu perfil inversor y el nivel de riesgo adecuado para ti (siempre que quieras podrás modificar tu perfil más adelante)
- Revisa el plan de inversión que te proponen, y si te convence, ¡adelante!
- Proporciona tus datos personales, email y teléfono
- Selecciona la cuenta bancaria para domiciliar el pago/hacer la transferencia, y ya estás listo 🙂
En un plazo de 2-3 días tendrás tu cuenta y podrás empezar a ganar dinero invirtiendo. Así de fácil.
Otros aspectos importantes sobre esta plataforma
Si todavía tienes algunas preguntas y dudas sobre este robo advisor, voy a intentar solucionártelas aquí. Vamos a ello
¿Dónde se deposita mi dinero?
Cuando inviertes en sus carteras de fondos indexados y planes de pensiones, tus inversiones estarán depositadas en GVC Gaesco, una custodiaria española.
Si prefieres sus carteras de ETFs, en este caso Inbestme utiliza el bróker Interactive Brókers, por lo que tu dinero se guardará en esta empresa.
¿Tiene equipo de soporte para resolver mis dudas?
Por supuesto. Como no podría ser de otra forma, Inbestme tiene a un equipo de expertos para responder a tus preguntas.
Puedes contactarles dejándoles un mensaje a través de su página web o enviándoles un email a “cs@inbestme.com”. También tienen un teléfono de contacto: +34 931 575 633.
Yo les he contactado varias veces y siempre han solucionado mis dudas con rapidez.
¿Es fácil usar su plataforma?
La plataforma de este robo advisor es intuitiva y funciona muy bien. Es sencillo encontrar la información que buscas, ya sea realizar aportaciones periódicas, ver la rentabilidad de tu cartera o retirar dinero,
Todas las operaciones se pueden hacer totalmente online, con un par de clicks. Además, están trabajando en hacer un upgrade de la plataforma, por lo que va a ser aún mejor.
Opiniones de los clientes y mi opinión personal
Inbestme es uno de los mejores robo advisors de España, y está creciendo a un gran ritmo. En gran parte se debe a las buenas opiniones de todos sus usuarios.
Como puedes ver en la imagen de arriba, las opiniones sobre Inbestme no podrían ser mejores. La puntuación de los usuarios en la página Trustpilot es de 4,6 sobre 5. Es decir, tiene una valoración excelente por parte de sus clientes.
Como te he comentado antes, yo tengo un plan de pensiones con Inbestme, y, como cliente, estoy muy contento con ellos. La plataforma es fácil de usar y su equipo de soporte tecnico soluciona todas tus dudas rápidamente.
Una de las mejores formas de empezar a invertir en bolsa es a través de un robo advisor como Inbestme.
Te permite adentrarte en el mundo de la bolsa, obteniendo buenas rentabilidades y reducir los riesgos que asumes, gracias a que diseñan una cartera basada en fondos indexados de calidad.
Promocion de bienvenida – Comisión de gestión gratis
Por si todas las ventajas que te he comentado no fueran pocas, Inbestme actualmente tiene una promoción de bienvenida de aupa (espero que todavía se use esa palabra).
Te regalan su comisión de gestión durante un año en tus primeros 15.000€.
Si quieres empezar a invertir en bolsa y hacer crecer tu dinero poco a poco, regístrate en Inbestme con este enlace.
Si te registras en Inbestme a través de mis enlaces, tendrás acceso a la promoción, y puede que yo me lleve una comisión. Esta comisión me ayuda a cubrir los gastos del blog y seguir desarrollando mi trabajo.
Si te ha gustado el artículo y quieres seguir leyendo más contenido, es una excelente manera de apoyarme. ¡Gracias!
Más artículos relacionados con invertir en bolsa
Si quieres seguir aprendiendo sobre invertir en bolsa y educación financiera, te recomiendo los siguientes artículos del blog:
- Guía de fondos indexados
- Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
- Cómo invertir en la bolsa
- El último análisis de mi cartera de inversión
Y hasta aquí mi guía sobre Inbestme. Me alegra que hayas llegado hasta el final, espero que no te haya parecido un tostón 🙂
Si tienes alguna duda o necesitas más información, pregúntame aquí abajo en la sección de comentarios, me encantará responder y poder ayudarte.
Cada martes te cuento lo que hago yo con mi sucio dinero.
Y lo que podrías hacer tú con el tuyo.
Yo que tú le echaba un ojo aquí.
1 comentario
Oscar · 18 abril, 2023 a las 23:16
La rentabilidad ganada o dividendos de los índices las reinvierte de forma automática inbestme?
Si vivo en Latinoamérica, debo asumir los costes o responsabilidades tributarias normadas de España o las de mi país de residencia?