Bienvenid@ al análisis de mi cartera de septiembre, es un placer tenerte conmigo.
Septiembre no es habitualmente un mes fácil. Suele significar el final del verano y la vuelta al trabajo. Cómo echo de menos los días en los que tenía 3 meses de vacaciones, me encantaría volverlos a tener.
Por eso estoy trabajando en mi plan para llegar esos 3 meses de vacaciones. Y creo que ya sabes cuál es mi plan: alcanzar la libertad financiera para no tener que depender de mi trabajo.
No es un objetivo fácil, desde luego. No lo voy a conseguir en un mes (ni en un año). Pero desde luego que paso a paso me voy acercando.
Y este mes no ha sido una excepción. A pesar de que el índice S&P500, la referencia de la bolsa en Estados Unidos, ha bajado un 4% y ha impactado negativamente mi cartera, hoy tengo más dinero que hace un mes.
Es decir, estoy en máximos históricos.
Pero, ¿cómo puede ser que la bolsa haya bajado y mi cartera haya subido? Para averiguarlo sólo tienes que seguir leyendo.
De momento, te dejo aquí los números principales de este mes:
- He ahorrado el 75% de mis ingresos
- La rentabilidad de mi cartera baja un poco y se queda en el 25%
- Ahora soy un 81,9% libre financieramente
Vamos a verlo todo en detalle.
Índice
Distribución de activos en mi cartera en septiembre de 2020
En septiembre ha habido un gran cambio en mi cartera. Por primera vez desde que la monitorizo mis fondos de inversión han superado a mis acciones y se han convertido en el principal activo de mi cartera, con un 40,1%.
Les siguen mis acciones de cerca, representando un 39,2% de mis inversiones.
Después viene el fondo indexado al S&P500, con un 11,2%. Mi plan actual es invertir más dinero en los fondos de inversión y el fondo indexado S&P500, dado que creo que a largo plazo son los activos que van a obtener la mayor rentabilidad.
Por último tenemos las plataformas de crowdlending, Estateguru (5,1%), Crowdestor (3,8%) y Bulkestate (0,7%).
Si has leido los análisis de cartera de los meses anteriores, sabrás que estoy reduciendo mi exposición al crowdlending debido al gran riesgo que en mi opinión supone invertir en plataformas no reguladas por la CNMV. En caso de fraude el inversor no está protegido.
Esto ocurrió a principios de año con Envestio y Kuetzal, y muchos inversores perdieron su dinero, yo incluido. Por eso prefiero invertir en bolsa con plataformas reguladas. Ya he aprendido que con mi dinero no se juega.
Ahora vamos a ver la evolución de mis activos a lo largo del tiempo
Mis inversiones en la bolsa siguen subiendo poco a poco, sin prisa pero sin pausa.
El objetivo es que mis inversiones en bolsa representen el 97% de mi cartera, y el 3% restante será mi fondo de emergencias.
Rentabilidad de mi cartera
En septiembre mi cartera ha bajado un 0,8%, situándose en una rentabilidad acumulada del 25%.
Como puedes ver en la gráfica de arriba, esto se ha debido principalmente a la bolsa. El Crowdlending ha tenido un buen mes, y ha servido para amortiguar la caida.
Vamos a ver cómo le ha ido a cada una de mis estrategias de inversión.
Rentabilidad de mi cartera de bolsa en septiembre de 2020
En septiembre ha ocurrido algo que hacía mucho tiempo que no pasaba: el S&P500 ha obtenido los peores resultados de toda mi cartera.
Siguen destacando los fondos de inversión, que incluso en meses malos como este consiguen mantener el tipo y no perder rentabilidad. Qué ganas tengo de que lleguen buenos meses para verlos subir y subir 🙂
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Fondo indexado S&P500
El fondo indexado al S&P500 ha bajado en septiembre un 2,4%. El índice S&P500 ha bajado más, un 4%. ¿Por qué no ha bajado mi fondo indexado un 4%, te preguntas?
Porque yo lo tengo en euros, y el dolar ha subido mucho en septiembre. Esto ha suavizado la caida del S&P500. Aunque pueda parecer lo contrario, si inviertes a largo plazo, que el dolar suba no es bueno.
Cuanto más suba el dolar menos acciones de EEUU puedes comprar con tus euros.
La rentabilidad total del fondo indexado S&P500 se sitúa en un 29,5%, un gran resultado. A ver cómo evoluciona en los próximos meses.
En mi opinión los fondos indexados son una de las mejores formas de invertir en bolsa, gracias a sus bajas comisiones y buenas rentabilidades.
Accede aquí a mi guía sobre fondos indexados.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión siguen siendo la joya de la corona, mi bien más preciado. Están obteniendo unos resultados espectaculares, y batiendo al S&P500, algo que es muy difícil.
Buena parte de culpa la tiene Baillie, que sigue con su ascensión sin fin. El hecho de que invierta en empresas como Amazon y Tesla, que han subido mucho en los últimos meses, tiene algo que ver.
Baillie ha obtenido un 52% de rentabilidad acumulada en tan sólo 7 meses. Me quedo sin palabras.
Los fondos de inversión Fundsmidth y Lindsell se han mantenido en la misma rentabilidad, lo cual es un gran resultado en un mes de bajadas como este.
Si estás interesado en saber el ISIN de los fondos de inversion y el resto de activos de mi cartera, te lo muestro en este artículo.
Mi cartera de acciones
La rentabilidad de mi cartera de acciones ha bajado en septiembre. La buena noticia es que ha bajado menos que el S&P500, por lo tanto estoy contento.
En la siguiente tabla te muestro todas las empresas en las que invierto y su rentabilidad:
| Name | Country | Initial Price | Current Price | August return | Total Return | Position Size |
|---|---|---|---|---|---|---|
| US | 151.4 | 266.0 | -9.2% | 75.7% | 2.2% | |
| Ferguson | UK | 50.64 | 79.4 | 7.6% | 58.1% | 6.6% |
| US | 1086.9 | 1479 | -9.2% | 36.1% | 1.5% | |
| Bristol Myers | US | 45.11 | 59.9 | -3.7% | 34.8% | 5.7% |
| Ashtead | UK | 21.6 | 28.3 | 9.1% | 32.7% | 10.5% |
| Persimmon | UK | 20.45 | 25.1 | -3.7% | 26.0% | 3.1% |
| Biogen | US | 235 | 284.8 | -1.0% | 21.2% | 16.4% |
| Fifth | US | 17.82 | 21.0 | 1.6% | 18.8% | 5.6% |
| CRH | UK | 26.23 | 27.9 | -0.5% | 8.7% | 5.4% |
| Rio Tinto | UK | 46.79 | 46.5 | 0.0% | 8.3% | 1.4% |
| Bank of America | US | 28.57 | 24.0 | -6.8% | -14.5% | 15.6% |
| Barratt Developments | UK | 5.83 | 4.89 | -6.1% | -15.4% | 13.4% |
| Legal & General | UK | 2.62 | 1.92 | -10.3% | -19.1% | 7.6% |
| Taylor Wimpey | UK | 1.69 | 1.09 | -9.9% | -26.9% | 1.0% |
| JP Morgan Chase | US | 136.6 | 96.6 | -3.6% | -27.6% | 1.2% |
| M&T Bank | US | 160.7 | 91.4 | -11.4% | -39.8% | 2.1% |
| Delta Airlines | US | 57.95 | 30.8 | 0.0% | -46.2% | 3.0% |
| Wells Fargo | US | 48.06 | 23.4 | -3.1% | -49.0% | 0.6% |
| Suncor Energy | US | 31.63 | 11.7 | -27.0% | -58.6% | 0.5% |
Como puedes ver en la tabla, Facebook es de lejos la empresa que mayor rentabilidad me ha dado, con un 75,7%. Esto se debe a que invertí en ella en marzo, en su valor mínimo de todo el año. Eso es lo que se llama tener suerte 🙂
Si inviertes regularmente como hago yo, acabarás teniendo suerte. Dado que invertirás cuando el precio está alto y cuando está bajo.
Si ordenas por la mayor rentabilidad en septiembre verás que las grandes ganadoras han sido Ashtead y Ferguson, subiendo un 9,1% y un 7,6% respectivamente.
Una gran forma de empezar a invertir en bolsa es a través de los robo advisors. Son gestores automatizados que diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tu tolerancia al riesgo.
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Rendimiento de mi cartera de crowdlending en septiembre de 2020
Septiembre ha sido un buen mes para mi cartera de crowdlending. Destaca especialmente Bulkestate, con una subida brutal de su rentabilidad acumulada.
Esto se debe a que varios préstamos han concluido, y han pagado el capital inicial + los intereses. En Bulkestate la mayoría de los préstamos pagan el interés al final del préstamo, por eso vemos esta subida tan fuerte.
Si quieres aprender más sobre esta plataforma de Crowdlending, aquí tienes mi guía sobre Bulkestate.
Estateguru sigue siendo la plataforma con la mayor rentabilidad, y su rendimiento acumulado ha alcanzado el 16,4%.
Crowdestor le sigue de cerca, con una rentabilidad acumulada del 15,7%.
Progreso hacia la libertad financiera
En esta sección te cuento cómo va mi progreso hacia mi primer objetivo de la libertad financiera, que no es otro que la supervivencia.
Este mes el valor total de mi cartera ha subido, lo que hace que ahora mismo esté en el 81,9% de cumplir mi primera meta de la independencia financiera.
Tasa de ahorro
En septiembre mi tasa de ahorro se ha situado en un 75,6%. Esto significa que he podido ahorrar 3/4 partes del dinero que he ingresado, ¡vamos!
Si recuerdas, al principio del artículo te he comentado que aunque la bolsa ha bajado mucho, mi cartera ha subido. Bueno, pues aquí tienes la razón.
El gran ahorro que he tenido este mes ha compensado las bajadas de mis inversiones y me ha permitido seguir subiendo.
Estadísticas del blog
Veamos los números de septiembre:
- Seguidores en Twitter: 5292, con 359 seguidores nuevos
- Suscriptores del blog: 452, con 20 suscriptores nuevos
En septiembre he ganado algunos seguidores menos en Twitter que en los meses anteriores. Debido a esto, en octubre voy a enfocarme en compartir contenido de calidad en Twitter, a ver si cambia la tendencia.
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Si has llegado hasta aquí, muchas gracias por aguantar mis rollos 🙂
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Mas artículos relacionados con invertir en bolsa
Si quieres seguir aprendiendo sobre inversión y bolsa, te recomiendo los siguientes artículos del blog:
- Cómo empezar a invertir en bolsa en 2021
- Inbestme, guía sobre este gran robo advisor
- Fondos indexados, la mejor forma de invertir en bolsa
- Analisis de mi cartera en agosto de 2020
Cualquier duda o pregunta que tengas, no dudes en usar la sección de comentarios para preguntarme. Te responderé encantado.
Cada martes te cuento lo que hago yo con mi sucio dinero.
Y lo que podrías hacer tú con el tuyo.
Yo que tú le echaba un ojo aquí.
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