Análisis de Cartera de Octubre – Hasta el infinito y más allá

Octubre ha sido un mes cojonudo para las inversiones en bolsa. Así, sin paños calientes.

El índice S&P500, que contiene a las 500 empresas más importantes de Estados Unidos, ha subido un 6,7%. Eso es una auténtica barbaridad.

Llevo más de 6 años invirtiendo en bolsa y he visto muy pocos meses con subidas tan grandes.

Esta gran subida, ¿es una buena noticia?

Pues depende, como todo en esta vida.

Si tienes todo tu dinero invertido en bolsa como yo, es una noticia cojonuda. Significa que tu patrimonio ha aumentado un 6,7%.

Y si no inviertes en bolsa, pues no lo es.

Hay mucha gente que habla de los riesgos de invertir en bolsa. Y tienen su parte de razón, dado que la bolsa sube y baja, y puedes acabar perdiendo tu dinero.

Pero, actualmente, con una inflación anual del 5,5%, el mayor riesgo que yo veo es no invertir en bolsa. Es decir, dejar tu dinero en la cuenta del banco y que vaya perdiendo valor cada día.

Si no sabes lo que es la inflación, aquí te lo explico.

Volviendo al tema de mi cartera, que me voy por las ramas, veamos el resumen de este mes:

• Mi rentabilidad sube hasta el 80,3%

• Ya soy un 67,2% libre financieramente

• Tengo el 97% de mi dinero invertido

Este ha sido el mejor mes de mi cartera. Una brutalidad.

Vamos al grano.

Distribución de mis activos

Los fondos de inversión siguen siendo el mayor activo de mi cartera, con un 36,6%.

Les siguen el fondo indexado al S&P500 y el ETF Nasdaq 100, con un 24,4% y 18,9% respectivamente.

Después están mis acciones, que representan un 16,7% de mi cartera.

Y cierra la parte de la bolsa el gestor automatizado Inbestme, con un 1,1%.

Finalmente tenemos a las plataformas de crowdlending Crowdestor y Estateguru, con un 1,5% y un 0,7% cada una.

Conviene destacar que, el agregado de los fondos indexados (SP500, Nasdaq100 e Inbestme) representa un 44,4% de mi cartera. Por lo que en realidad los fondos indexados son, con diferencia, la principal posición de mi cartera.

Me encanta esta gráfica. Muestra cómo estoy siguiendo mi estrategia al pie de la letra.

Casi todo es azul. ¿Y eso qué narices significa?

Pues que casi todo mi dinero está invertido en la bolsa. En concreto el 94,7%.

A eso le añades el 2,3% que representa el crowdlending, y obtienes que el 97% de mi patrimonio está trabajando para mí.

Pocas cosas me gustan más que ver cómo mi dinero genera más dinero.

Hasta aquí todo en orden. Sigamos.

Rentabilidad de la cartera

En octubre mi cartera ha obtenido una rentabilidad del 7,2%. Esto coloca al rendimiento acumulado en un 80,3%.

En otras palabras. Cada vez estoy más cerca de que mis inversiones doblen su valor.

En la imagen de arriba puedes ver que la subida se ha debido a la bolsa, que ha crecido un 7,4%. Y como tengo casi todo mi dinero en la bolsa, mi cartera ha subido prácticamente lo mismo.

Veamos cómo le ha ido a cada inversión por separado.

Rendimiento de las inversiones en bolsa

En septiembre estuve comentando que había sido un mes malo para la bolsa. Los principales mercados mundiales habían sufrido una bajada considerable.

Vamos, que había palmado pasta.

Lo bueno es que en realidad no perdí dinero, dado que no vendí.

Mi estrategia de inversión en bolsa consiste en invertir cada mes y no vender en los próximos 10 años. Fácil y efectivo.

¿Que la bolsa de EEUU baja un 5%? Hago mi inversión mensual y sigo con mis cosas.

¿Que el S&P500 se calienta y sube un 6,7%? Hago mi inversión mensual y sigo con mis cosas.

Pase lo que pase, yo invierto cada mes.

En octubre ha tocado disfrutar de una subida brutal. Mis inversiones en bolsa han crecido un 7,4%, y tienen un rendimiento acumulado del 82,5%.

Tal y como están las cosas, creo que todos deberíamos invertir en bolsa. El futuro de las pensiones pinta negro, negro. Carbón.

Tan negro que yo creo que tendremos suerte si cobramos algo de las pesiones públicas.

Yo tengo claro que tener un patrimonio que te dé tranquilidad para dormir por las noches debe ser una prioridad para todo el mundo.

Eso es justo lo que la inversión en bolsa puede darte.

Fondos indexados

Como las bolsas mundiales han ido bien, los fondos indexados han ido bien.

El ETF Nasdaq 100 ha crecido un 9,8% este mes. Una auténtica barbaridad.

El fondo indexado al S&P500 ha subido un 8,8%, y alcanza una rentabilidad total del 82,7%.

La mejor manera de empezar a invertir en bolsa es a través de los fondos indexados. Son cómodos, sencillos y replican a las principales economías del mundo.

Y lo mejor de todo: no necesitas saber física cuántica para invertir en ellos. Creéme, no es que yo sea precisamente un genio, y aquí me tienes.

Simplemente tengo las cosas claras. La cerveza fría, la tortilla de patatas con cebolla, y las inversiones en fondos indexados. Así de simple.

Para aprender más sobre cómo invertir en fondos indexados, te dejo aquí mi guía completa.

Cartera Inbestme

Mi cartera de Inbestme ha notado también las subidas de los mercados.

Mi plan de pensiones ha obtenido un 3,9% de rentabilidad, y suma ya un total de 28,6%.

Por otra parte, las inversiones socialmente sostenibles (ISR) han cogido el turbo, subiendo un 7,9%.

Inbestme es un gestor que automatiza tus inversiones, por lo que es ideal para comenzar a invertir en bolsa.

Además, ahora mismo hay una promoción por la que Inbestme te regala 50€ al empezar a invertir, y también te ahorras su comisión de gestión durante un año en tus primeros 10.000€.

Una vez que completes tu registro en la plataforma y hagas la inversión inicial, Inbestme te pagará 50€ en tu cuenta de inversiones. No se me ocurre mejor forma de empezar a invertir que con 50€ más en tu bolsillo.

Si quieres aprender más sobre este gestor automatizado y acceder a su promoción, aquí tienes mi guía completa de Inbestme.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión siguen siendo el activo con la mejor rentabilidad. Pero, que no se descuiden, porque los fondos indexados les están pisando los talones.

Este mes los fondos de inversión han subido un 4,8%, un poco menos que los fondos indexados.

Baillie ha destacado con un 8,2% y eleva su rentabilidad acumulada hasta el 105%. Brutal.

La otra cara de la moneda es Lindsell, que sólo ha crecido un 1,4%. Cada vez está más lejos de Fundsmith y Baillie.

Si por alguna alocada razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, te lo cuento en este artículo.

Que no se diga que no lo pongo fácil.

Mi cartera de acciones

Cerrando las inversiones en bolsa tenemos mi cartera de empresas elegidas individualmente.

Es decir, jugando a ser Warren Buffett, pero con unos cuantos miles de euros en lugar de billones de dólares. Pequeña diferencia.

Este ha sido un gran mes para mi cartera de acciones. Han obtenido una rentabilidad del 8,7%.

Esto hace que su rendimiento acumulado suba hasta el 72,2%. Casi nada.

Veamos cómo lo ha hecho cada empresa:

En octubre tenemos dos claros ganadores: Bank of America y Google. Han obtenido un rendimiento del 12,6% y 10,8% respectivamente.

La cruz ha sido para Facebook, que ha caido un 4,6%.

Por ahora no me está yendo mal jugando a ser Warren Buffett.

Rentabilidad del crowdlending

Llevo casi 2 años reduciendo mis inversiones en el crowdlending.

¿El motivo?

La falta de regulación financiera que hay en este sector. Esto hace que las inversiones estén expuestas a un posible fraude, como ya ocurrió con Envestio y Kuetzal.

Le tengo mucho aprecio a mi dinero como para quedarme con el culo al aire.

Este mes ha destacado Crowdestor, con un 0.9% de rentabilidad. Esto hace que su rendimiento acumulado sea del 29,3%.

Estateguru sigue siendo la plataforma con la mejor rentabilidad acumulada, con un 31,5%. Aunque en septiembre su rendimiento ha sido nulo.

Esto se debe a que los pocos préstamos que tengo son los que tienen retrasos. Es probable que siga ocurriendo esto los próximos meses, hasta que se recupere todo el dinero.

Finalmente cerramos con Bulkestate, que tampoco ha subido nada este mes. Por lo tanto su rentabilidad total se mantiene en el 28%.

Progreso hacia la libertad financiera

Me gusta mucho esta gráfica. Si te digo la verdad, he de confesarte que incluso me pone.

La idea de poder vivir de mis inversiones y no tener que darle cuentas a ningún jefe me produce sueños húmedos. Si, de esos que cuando te levantas dices: ¿pero qué ha pasado aquí?

El no tener que levantarme cada mañana para aguantar a un jefe insoportable llama mi atención. Y me imagino que a ti también.

Esa idea se hará una realidad cuando la gráfica marque el 100%. Y como puedes ver, ya tengo dos tercios del camino hecho.

La fuerte subida de la bolsa ha hecho que mi patrimonio crezca. Ahora mismo ya soy un 67,2% libre financieramente.

Cómo he llegado a esta situación, te preguntas.

Como en casi todo lo bueno en esta vida, no me ha pasado por casualidad. No me desperté un día y vi mi cuenta llena de 0s .

Ha sido el resultado de varios años de tomar buenas decisiones financieras. Una tras otra. Sin prisa, pero sin pausa.

Suelo hablar sobre ello en Twitter. Si por alguna extraña razón te interesa, sólo tienes que seguirme. Es gratis (al menos por ahora).

¿Cómo empezar a invertir en bolsa?

Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A todo el mundo le suena bien esa idea.

El problema es que todos hemos oido historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.

Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:

“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“

Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.

En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (si tenías suerte). Algo lógico.

El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.

No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.

El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en cómo sacarte los cuartos.

Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así maximizar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.

Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que he pasado por eso también.

Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).

A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.

Los roboadvisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.

Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme varía según el tipo de cartera. Es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

Yo mismo invierto con Inbestme e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Más artículos relacionados con la inversión en bolsa

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Cómo empezar a invertir en bolsa en 2021
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en septiembre de 2021

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂