Análisis de Cartera de Febrero – El mundo se ha vuelto loco

Si en enero la cosa no había ido muy bien que digamos, en febrero nos hemos coronado.

Este mes muchos de nosotros hemos visto como algo que pensábamos que era imposible se hacía realidad: una guerra dentro de Europa.

No me voy a detener mucho en este tema porque ya están las noticias y los medios llenos de información sobre la guerra de Ucrania, y desde luego saben bastante más que yo de este tema.

Solo quiero dejar una frase para reflexionar:

“Nunca subestimes la estupidez humana”

– Yuval Harari

Dicho esto, cómo le ha ido a los mercados? Pues no muy bien, la verdad. En enero el índice S&P500 se dejó un 5%, y el Nasdaq un 9%. En febrero la sangría ha continuado, aunque menos pronunciada. Ambos índices se han dejado cerca de un 3%.

Durante las primeras semanas del mes las bolsas estaban subiendo, nos las prometíamos muy felices. Pero la cosa se empezó a torcer, y en los últimos días con la guerra pues te puedes imaginar que no ha ayudado mucho.

Para nada.

El precio de las acciones se basa en las expectativas de los beneficios que van a obtener las empresas. Y cuando hay una guerra la economía se va al carajo. Pero no solo afecta a Rusia y Ucrania, sino a todos los países (en menor medida claro), dado que vivimos en una economía globalizada.

Aún así, caer un 3% no me parece mucho. Sinceramente, tal y como está el panorama me esperaba más.

Y cómo he reaccionado yo ante semejante situación? Venga, voy a darte unos segundos a ver si lo advidinas.

Pero intenta pensar algo, no sigas leyendo sin más, que te veo.

Efectivamente, no he hecho absolutamente nada. Por supuesto que no he vendido nada (vender en las caidas es una excelente receta para el desastre), y he seguido invirtiendo el dinero que ahorro.

Si algo funciona, para qué cambiarlo.

Bueno, vamos a ver cómo le ha ido a mi cartera en febrero:

• Mi rentabilidad sigue bajando y se sitúa en el 61,7%
• Ahora mismo soy un 64,6% libre financieramente
• Tengo el 96,8% de mi dinero invertido

Estoy bastante contento, mi cartera ha aguantado el golpe y sigue estando al pie del cañón.

Distribución de activos

Los fondos de inversión se mantienen como el principal activo de mi cartera, con un 30,9%. Creo que este va a ser su último mes en lo más alto.

Mi idea en marzo es pasar una parte a fondos indexados, por lo que el mes que viene vamos a ver novedades por aquí.

Por detrás aparecen el ETF Nasdaq100 y el fondo indexado al S&P500, con un 29% y un 28,8% de mi cartera respectivamente.

Estos dos activos están obteniendo una gran rentabilidad, y creo que es la mejor forma de invertir mi dinero a largo plazo.

Después tenemos mi cartera de acciones con un 8%, y cierra mis inversiones en bolsa Inbestme con un peso del 1,1%.

Finalmente están las plataformas de Crowdlending, Crowdestor y Estateguru, con un 1,5% y un 0,7% respectivamente.

Mi plan es salirme de estas plataformas conforme vayan acabándose los préstamos. La principal razón es que no existe una regulación financiera que proteja al inversor en caso de fraude.

En 2020 tuvimos varios casos de fraudes en plataformas de crowdlending, destacando Envestio y Kuetzal, donde los inversores perdiendo su dinero. Y, no sé tú, pero yo le tengo mucho aprecio a mi dinero como para exponerlo a semejante riesgo.

Actualmente el 94,6% de mi dinero está invertido en la bolsa. Y en unos meses quiero que sea el 98% de mi capital.

Básicamente quiero tener todo mi dinero invertido en la bolsa. Habrá gente a la que esto le quite el sueño. Yo la verdad es que duermo como un bebé.

Rentabilidad de la cartera

La rentabilidad de mi cartera en febrero ha sido de un -3,2%. Sinceramente, tal y como están las cosas me parece que no está nada mal. Perder un 3% en un mes en el que ha estallado una guerra en Europa no me aprece mucho.

Todo esto hace que el rendimiento acumulado de mis inversiones sea del 61,7%.

El crowdlending ha obtenido un +0,5%, pero mi cartera no lo ha notado apenas dado que su peso es solo del 2% del total.

Rendimiento de las inversiones en bolsa

Mis inversiones en bolsa han caído en febrero un 3,2%.

Si le echas un vistazo a la gráfica podrás ver que todos mis activos han bajado, no se ha salvado ni uno.

El que peor lo ha hecho ha sido mi cartera de acciones, que ha bajado un 7,5%. El principal responsable ha sido Facebook, que se la ha pegado con todas las de la ley marcándose una bajada del 33%.

Más abajo veremos un poco más sobre esto. Ahora vamos a ver cómo le ha ido a cada estrategia en detalle.

Fondos indexados

Los fondos indexados siguen siendo los activos con la mejor rentabilidad.

El fondo indexado al S&P500 se mantiene en todo lo alto con un rendimiento acumulado del 84,1%, aunque este mes se ha dejado un 2,9%.

Por otra parte tenemos al ETF indexado al Nasdaq100, que en febrero ha bajado un 3,4%, en la misma línea que el S&P500. Su rentabilidad acumulada es del 23,6%.

Conviene destacar que no se puede comparar ambas rentabilidades totales dado que empecé a invertir en el Nasdaq100 2 años más tarde que en el S&P500.

No me canso de repetirlo: los fondos indexados son la mejor forma de invertir en bolsa.

Te permiten invertir en las principales empresas del mundo, con comisiones muy bajas. Y lo mejor es que no tienes que ser capaz de elegir la próxima Apple o Amazon. Inviertes en todas las empresas del mercado, y así seguro que tendrás a la próxima Apple en tu cartera.

Si quieres aprender más sobre los fondos indexados, aquí tienes mi guía completa.

Cartera Inbestme

Mis inversiones en el robo advisor Inbestme han tenido un buen mes comparado con la media del mercado.

El plan de pensiones ha obtenido un -1,2%, y su rentabilidad acumulada es ahora del 23,3%.

Por su parte, los fondos de inversión socialmente responsables han caído un 1,9%, su rendimiento total es del 14,8%.

Y si no tienes ni idea de qué es Inbestme y por qué invierto mi dinero con ellos, sigue leyendo.

Inbestme es un gestor automatizado que diseña una cartera adaptada a tu perfil de inversor, por lo que es ideal para empezar a invertir en bolsa.

Además, ahora hay una promoción por la que Inbestme te regala 50€ y su comisión de gestión durante un año en tus primeros 10.000€.

Una vez que completes tu registro en la plataforma y hagas la inversión inicial, Inbestme te pagará 50€ en tu cuenta de inversiones. No se me ocurre una mejor forma de empezar a invertir que con 50€ más en tu cartera.

Si quieres aprender más sobre este gestor automatizado y acceder a su promoción, aquí tienes mi guía completa de Inbestme.

Fondos de inversión

Después de la brutal caída de los fondos de inversión en enero, este mes les ha ido un poco mejor. Su rendimiento ha bajado un 2,5%, haciéndolo mejor que el S&P500, por ejemplo.

Se ha debido a que Baillie ha conseguido mantener su valor. Después del -27% que se marcó el mes pasado, ha venido bien un poco de estabilidad.

Lindsell y Fundsmith han bajado un 1,7% y 3,9% respectivamente.

Cada vez tengo más claro que los fondos indexados son la mejor forma de obtener una buena rentabilidad en la bolsa a largo plazo. Por eso mi plan es ir traspasando los fondos de inversión a fondos indexados al S&P500 y Nasdaq100.

Creo que a largo plazo mi patrimonio me lo va a agradecer. Y, qué quieres que te diga, a mí me gusta tenerlo contento 🙂

Si por alguna extraña razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, aquí lo tienes.

Que no se diga que no te lo pongo fácil.

Cartera de acciones

Mis acciones se han pegado una buena hostia este mes, bajando un 7,5%. Esto coloca su rentabilidad acumulada en un 50,4%.

A qué se ha debido esta caída, te preguntas? Pues, tiene nombre y apellidos: Facebook.

En la tabla puedes ver cómo Facebook se ha dejado un 33% en febrero, menuda bofetada.

Resulta que en los resultados que publicaron sus beneficios han sido un poco más bajos de lo esperados, y esto ha llevado a muchos inversores a vender sus acciones. Si me preguntas a mí, te diré que creo que ha sido una bajada un poco exagerada.

La verdad es que a ninguna de mis empresas les ha ido bien, todas han bajado bastante. A ver cómo les va en marzo.

Si quieres invertir en acciones y ETFs te recomiendo el bróker Trade Republic. Te ofrece acceso a las principales compañías del mundo con unas comisiones muy bajas.

Además, ahora Trade Republic te regala una acción de entre 5€ y 200€ solo por registrarte con ellos con este enlace promocional.

Y si te apetece saber más sobre esta plataforma, aquí tienes mi guía completa de Trade Republic.

Progreso hacia la libertad financiera

Este mes mi patrimonio ha bajado por segundo mes consecutivo, Esto es algo que no había ocurrido desde que empecé a registrar mis finanzas allá por el 2019.

Es simplemente la consecuencia de tener todo mi dinero invertido en la bolsa. Si la bolsa baja, mi patrimonio tamibén baja. Es lo que hay, forma parte de invertir en bolsa.

Si quieres ganar dinero en la bolsa tienes que aceptar que el mercado va a tener correcciones, y tu cartera va a perder valor.

Ahora mismo soy un 64,6% libre financieramente. Con todo lo que han bajado los mercados en los últimos meses, creo que no me puedo quejar.

Sinceramente, la idea de no tener que depender de un trabajo me parece muy sexi. Te puedo decir que hasta me pone.

Poder ser el dueño absoluto de tu tiempo para hacer lo que quieras, cuando quieras y donde quieras, es una idea que me llama.

Suelo hablar sobre libertad financiera e inversiones en Twitter. Prueba a echarle un vistazo a mi cuenta, puede que te guste (a más de 19.000 personas parece que les aporta algo).

Cómo empezar a invertir en bolsa

Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A quién no le suena bien esa idea.

El problema es que todos hemos oído historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.

Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:

“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“

Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.

En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (con suerte). Algo lógico.

El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.

No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.

El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en sacarte los cuartos.

Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así aumentar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.

Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que he pasado por eso también.

Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).

A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.

Los roboadvisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.

Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
**La inversión mínima en Finizens es 1.000€ para las carteras de fondos indexados y 50€ para los planes de pensiones, de ahorro y de niños
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

Yo mismo invierto con Inbestme e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Por cierto, quizás te pueda interesar patrocinar mis análisis de cartera. Si es así, mira aquí.

Más artículos relacionados con la inversión en bolsa

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Cómo empezar a invertir en bolsa en 2022
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en enero de 2022

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂