Bienvenido al primer análisis de mi cartera de inversiones en 2020. La verdad que el 2020 no ha empezado tan bien como esperaba.
Las plataformas de crowdlending Kuetzal y Envestio han cesado sus operaciones de un dia para otro, dejando a los inversores con un palmo de narices.
Ambas plataformas tienen toda la pinta de ser un completo fraude.
Primero fue Kuetzal, que en la primera semana de enero dejó de procesar las retiradas de dinero de sus inversores. Esto ocurrió después de que varios bloggers publicaran sus investigaciones sobre la plataforma donde había muchas cosas que no cuadraban.
Después vino Envestio, que el 21 de enero apagó su web sin previo aviso y dejó a más de 15000 inversores con un palmo de narices.
Lamentablemente yo era inversor en ambas plataformas, aunque afortunadamente en Kuetzal tenía una cantidad muy pequeña.
Se han iniciado acciones legales contra ambas compañías, que se están coordinando desde los grupos de Telegram “KuetzalDiscussion” y “EnvestioDiscussion”.
Si eres uno de los afectados, te recomiendo que te unas a los procesos legales a través de estos grupos.
Bueno, una frase que describe muy bien esta situación es
A veces se gana, otras se aprende
En este caso me ha tocado aprender. Reflexionando sobre lo que pude hacer mejor me he dado cuenta de que me relajé en mis chequeos de seguridad sobre las plataformas de crowdlending.
El hecho de que no hubiera información apenas de los prestatarios y no pudiera contactar con ellos me tendría que haber frenado.
Otro signo alarmante era que la plataforma ofreciera la recompra de los préstamos en cualquier circunstancia sin especificar cómo iban a financiar este gasto.
Afortunadamente nadie en mi blog se había registrado en Envestio con mis links. La parte negativa es que tres amigos mios invirtieron en la plataforma siguiendo mis recomendaciones.
Es triste darte cuenta de que has recomendado un producto que ha acabado siendo un fraude.
Por mi parte considero que he aprendido la lección y voy a usarla para el futuro. Es una lección dolorosa, si, pero muy valiosa.
Ahora vamos a pasar a ver los principales resultados de este mes:
- He ahorrado un 90% de mis ingresos!
- Ya soy un 78.3% libre financieramente (fase de supervivencia)
- La rentabilidad de mis inversiones ha bajado un 0.9%
- Los ingresos de mi blog han crecido un 80%
Estoy muy satisfecho con el mes de enero.
Índice
Distribución de activos en mi cartera
Las acciones elegidas por mí siguen siendo mi posición más importante, alcanzando el 44% de mis inversiones.
Después vienen los fondos de inversión (mutual funds) que representan un 31%.
Les sigue Estateguru con un 10%. Llevo un tiempo reduciendo mi inversión en Estateguru con la idea de balancear mi cartera de inversiones en crowdlending.
El siguiente en la lista es el fondo indexado S&P500 con una posición del 7%.
Por último tenemos las restantes plataformas de crowdlending, encabezadas por Crowdestor que es en mi opinión la mejor plataforma de crowdlending.
Tras los recientes acontecimientos en Kuetzal y Envestio, he decidido reducir mis inversiones en el crowdlending. El hecho de las plataformas de crowdlending no estén reguladas por instituciones financieras hace que no haya fondos de garantías que cubran al inversor en caso de fraude.
Estas regulaciones y garantías si que existen en la bolsa, por lo que yo considero que el riesgo al invertir en bolsa es menor.
Por ello voy a aumentar mis inversiones en bolsa y reducirlas en crowdlending.
Esto se ve en la gráfica de arriba, donde el crowdlending va teniendo cada vez menos peso en mi cartera.
Es importante destacar que la Unión Europea esta preparando una regulación para el crowdlending para 2021. Una vez se haga efectiva esta regulación probablemente aumente mis inversiones en crowdlending, dado que la seguridad sera mayor.
Rentabilidad de mi cartera
La rentabilidad de mis inversiones está siendo muy buena. La ascensión parece no tener fin.
En 2019 obtuve un 30% de rentabilidad total, a ver si en 2020 podemos repetir la hazaña 🙂
Como podemos ver en la gráfica mensual, mis inversiones en bolsa han bajado ligeramente en enero, en concreto un 0.9%.
El crowdlending se ha estabilizado cerca del 1% mensual, y espero que siga así.
Rendimiento de mi cartera de la bolsa en enero de 2020
La rentabilidad de la bolsa ha bajado en enero un 0.9%, dejando la rentabilidad acumulada en el 32%.
A pesar de estar pequeña bajada, sigo pensando que invertir en bolsa es la mejor forma de obtener buenas rentabilidades.
Vamos a ver cada producto de inversión.
Fondo indexado S&P500
El S&P500 sigue a lo suyo, subiendo sin parar. No le pareció suficiente subir un 29.4% en 2019, y este mes ha vuelto a subir un poco más.
En enero ha obtenido una rentabilidad del 0.6%, sumando una rentabilidad acumulada del 30% desde enero de 2019.
Si quieres saber más información sobre los fondos indexados, échale un vistazo a mi guía para principiantes para invertir en la bolsa.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión han vuelto a la senda del crecimiento, como puede verse en la gráfica.
Ya acumulan tres meses seguidos creciendo, alcanzando en enero una rentabilidad del 1.7%.
Este crecimiento ha sido impulsado por el fondo Fundsmith, que ha crecido un 3% este mes. Larga vida al señor Terry Smith!
Su rendimiento acumulado desde enero de 2019 es del 33%, no esta nada mal 🙂
Si quieres conocer más detalles sobre los fondos de inversión en los que invierto, ve a Mi Cartera.
Cartera acciones elegidas por mí
En esta sección te muestro la rentabilidad de las empresas elegidas por mí.
La imagen de arriba muestra los increibles resultados que estoy obteniendo. En tan sólo 8 meses mis acciones han obtenido una rentabilidad del 24%!
A este ritmo obtendría una rentabilidad del 36% anualmente. Esta claro que no voy a poder mantener este ritmo de crecimiento, pero si que estoy trabajando para obtener la máxima rentabilidad posible.
Destacan las acciones del Reino Unido que han alcanzado el 31%. Como podemos ver las acciones de Estados Unidos han sufrido un bajon este mes.
Vamos a entenderlo mejor viendo cómo le ha ido a cada compañía:
| Name | Country | Initial Price | Current Price | January Return | Total Return | Position Size |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Persimmon | UK (£) | 20.45 | 30.5 | 13.30% | 54.50% | 2.40% |
| Bristol Myers | US ($) | 45.11 | 62.9 | -1.90% | 40.70% | 4.20% |
| Barratt Developments | UK (£) | 5.83 | 8.02 | 7.00% | 39.60% | 8.20% |
| Ferguson | UK (£) | 50.64 | 69.1 | -0.70% | 37.60% | 6.80% |
| Taylor Wimpey | UK (£) | 1.69 | 2.15 | 11.40% | 35.80% | 2.20% |
| Bank of America | US ($) | 28.57 | 35.2 | -7.00% | 23.80% | 13.90% |
| Standard Life Ab | UK (£) | 2.61 | 3 | -8.50% | 17.70% | 1.90% |
| Legal & General | UK (£) | 2.62 | 3.05 | 1.00% | 16.70% | 10.70% |
| Ashtead | UK (£) | 21.6 | 24.6 | 2.00% | 14.50% | 8.70% |
| Biogen | US ($) | 235 | 268.9 | -6.00% | 14.40% | 16.20% |
| CRH | UK (£) | 26.23 | 28.5 | -6.00% | 8.90% | 6.40% |
| Delta Airlines | US ($) | 57.95 | 58.4 | -4.50% | 0.80% | 6.70% |
| M&T Bank | US ($) | 160.7 | 158.2 | -0.50% | -0.60% | 3.30% |
| Suncor Energy | US ($) | 31.63 | 30.6 | -7.00% | -0.60% | 1.40% |
| Wells Fargo | US ($) | 48.06 | 46.9 | -12.50% | -0.90% | 1.30% |
| JP Morgan Chase | US ($) | 136.6 | 132.4 | -5.00% | -3.10% | 1.00% |
| General Motors | US ($) | 34.83 | 33.4 | -9.00% | -3.50% | 4.30% |
| Rio Tinto | UK (£) | 46.79 | 40.8 | -9.00% | -10.20% | 1.40% |
Hay 5 compañías que han crecido más del 35% en estos 8 meses. Persimmon, Bristol Myers, Ferguson, Barratt y Taylor & Wimpey son por ahora los que mejor rentabilidad tienen.
Este mes he empezado a invertir en una nueva compañía, JP Morgan Chase. En el último año sus beneficios han crecido un 19%, y esperan seguir creciendo en el futuro. ¡Eso espero yo tambien!
Para invertir en la bolsa yo uso el bróker Degiro, que tiene las comisiones más bajas que he encontrado.
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Puedes aprender más sobre este bróker con mi super guía sobre DEGIRO.
Rendimiento de mi cartera de crowdlending – enero 2020
El crowdlending continúa acumulando rentabilidad poco a poco. Ya ha alcanzado el 8.3% de rentabilidad desde enero de 2019.
Crowdestor ha conseguido en enero de 2020 alzarse con el primer puesto de la rentabilidad acumulada.
Vamos a ver cada plataforma por separado.
Crowdestor
Mis inversiones en Crowdestor empezaron en Junio de 2019, y los resultados no podrían ser mejores.
¡Este mes Crowdestor me ha dado un 3.7% de rentabilidad!
Muchos proyectos empiezan a pagar intereses a partir del séptimo mes, por eso ha subido tanto mi rentabilidad este mes.
Esto ha hecho que Crowdestor se convierta en la plataforma de P2P con mayor rentabilidad. ¡Tiene un rendimiento acumulado del 9% en tan sólo 7 meses!
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Si quieres saber más sobre Crowdestor, échale un vistazo a mi artículo sobre esta plataforma.
Estateguru
Estateguru es la plataforma en la que llevo invirtiendo más tiempo, y por ello es la segunda plataforma que tienie el rendimiento acumulado mayor. En enero ha llegado al 8%.
Como podemos ver su rendimiento es muy estable, y en los últimos dos meses ha dado un 1.1% de rentabilidad mensual.
Estateguru te ofrece un bonus del 0.5% en todas las inversiones que realices en tus primeros 90 días, si te registras usando este enlace.
Si quieres aprender más sobre Estateguru, échale un vistazo a mi analisis de Estateguru.
Grupeer
Grupeer es la última plataforma de Crowdlending en la que he empezado a invertir. Y por ahora estoy muy contento con los resultados.
En los últimos meses he conseguido cerca del 1% de rentabilidad.
Una de las ventajas de Grupeer es que todos los gestores de préstamos ofrecen la recompra del préstamo en caso de incumplimiento. En resumen, si el prestatario no paga el préstamo, después de 60 días el gestor del préstamo lo hará. Esto añade más seguridad al préstamo.
Si quieres aprender más sobre esta plataforma, échale un vistazo a mi análisis de Grupeer.
Bulkestate
Llevo 7 meses invirtiendo en Bulkestate, y estoy muy contento.
Al principio no me fue fácil invertir porque no había muchos proyectos nuevos, y su herramienta de autoinversión da prioridad a los usuarios más antiguos.
Pero una vez que pasaron un par de meses empecé a poder invertir sin problemas.
En Bulkestate la mayoría de los préstamos pagan los intereses al final del préstamo. Por eso la gráfica de arriba muestra un rendimiento tan bajo. Tendremos que esperar a junio del 2020 para ver la rentabilidad subir.
Progreso hacia la libertad financiera
Aquí os muestro mi progreso para conseguir el primer objetivo de la libertad financiera, que es la supervivencia.
Este mes he alcanzado el 78.3%.
Sin duda alguna Envestio ha tenido un impacto negativo en el valor de mi cartera. Pero me alegra ver que aun así he conseguido progresar y estar más cerca de la libertad financiera.
Crecimiento de mi Patrimonio
Mi cartera vale hoy un 58.7% más que en enero de 2019.
En enero ha subido un 2%. A ver si consigo mantener la tendencia ascendente en el 2020 🙂
Para aprender más sobre mi estrategia de inversión en bolsa, sigue leyendo en mi guía para invertir en la bolsa.
Tasa de ahorro
Como podeis ver enero ha sido un gran mes para el ahorro. ¡He conseguido alcanzar una tasa de ahorro del 90%!
Me parece un número increible. Si pudiera ahorrar tanto cada mes, el valor de mi cartera subiría muy rápido.
Lamentablemente no voy a poder ahorrar tanto cada mes. En enero he tenido un ingreso extra elevado que ha aumentado mucho mis ingresos.
Como mis gastos han seguido siendo los mismos, al tener ingresos más altos he podido ahorrar mucho más.
Esa es la clave para hacer crecer tu patrimonio, ahorrar e invertir. Si quieres aprender más sobre inversión, empieza aquí.
Estadíticas del blog – enero 2020
A continuación te enseño las estadísticas de enero de 2020:
- Páginas vistas: 2385, un 63% más que en diciembre
- Seguidores en Twitter: 1220 (380 seguidores nuevos)
- Suscriptores del blog: 58 (19 suscriptores nuevos)
- Ingresos del blog: han aumentado un 80%
Sin duda la mejor noticia es que el tráfico de mi blog ha crecido de nuevo un 63%. ¡¡Ole!!
Este mes he publicado muchos artículos nuevos, y esto ha hecho que el tráfico subiera.
Mis dos cuentas de Twitter (en español y en inglés) también han contribuido, dado que he conseguido 380 seguidores nuevos.
Muchas gracias a todos por seguir visitando mi blog, esto me da fuerzas para seguir trabajando en publicar nuevo contenido 🙂
Ten en cuenta que invertir implica riesgo de pérdida de tu capital.
Análisis anteriores de mi cartera
Si quieres ver más análisis de mi cartera, échale un vistazo a los meses anteriores aquí:
- Análisis de mi cartera en 2019
- Actualización de la cartera de noviembre
- Análisis de mi cartera en octubre
- Actualización de la cartera de septiembre
Cualquier duda o pregunta que tengas, no dudes en usar la sección de comentarios para preguntarme. Yo te responderé encantado.
Cada martes te cuento lo que hago yo con mi sucio dinero.
Y lo que podrías hacer tú con el tuyo.
Yo que tú le echaba un ojo aquí.
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