Indexa Capital: Opiniones y análisis sobre el Robo Advisor líder en España

Hoy voy a hablarte de Indexa Capital, mi robo advisor favorito. Lo descubrí hace no mucho, y en poco tiempo ha conseguido ganarme por completo.

Indexa Capital te permite obtener altas rentabilidades invirtiendo en fondos indexados con comisiones bajas. Esta es en mi opinión la mejor forma de empezar a invertir.

Si te da miedo invertir o te vence la pereza, Indexa Capital te ofrece la solución dado que hace todo el trabajo por tí y además sus inversiones tienen una gran rentabilidad a largo plazo.

En esta guía te cuento paso a paso porqué considero a Indexa la mejor opción para empezar a invertir tu dinero. Ademá, ahora tienen una promoción para poder comenzar a invertir con ellos sin comisiones de gestión si te registras con este enlace.

¡Vamos allá!

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa capital es el robo advisor líder en España, gracias a sus carteras diversificadas, sus bajas comisiones y que la inversión mínima es baja.

Imagino que ahora te estarás preguntando qué es un robo advisor. Los robo advisors son gestores automatizados que diseñan una cartera de inversión ajustada a tu perfil de inversor. Este perfil de inversor se basa principalmente en tu experiencia y tu tolerancia al riesgo.

Indexa Capital es un gestor automatizado fundado en 2015 por Unai Asenjo, François Derbaix y Ramón Blanco. Desde entonces esta empresa no ha parado de crecer, convirtiéndose en el robo advisor de mayor peso del país. Actualmente tiene más de 1.000 milones de euros gestionados con más de 40 mil inversores.

Indexa es una plataforma de inversión global que te permite adentrarte en el mundo de la inversión de una forma cómoda y segura, gracias a sus carteras de fondos indexados que están diseñadas para obtener altas rentabilidades a largo plazo.

Su modelo de inversión, la gestión pasiva, ha demostrado obtener mejor rentabilidad que los fondos de inversión tradicionales.

¿Quién está detrás de Indexa Capital?

El gestor automatizado Indexa Capital pertenece a los tres socios fundadores: Unai Asenjo, Ramón Blanco y François Derbaix. Todos ellos son propietarios de la empresa Indexa Capital AV S.A, que a su vez pertenece a la empresa matriz Bewa7er Market S.L.

Tanto Bewa7er Market como Indexa cuentan con el respaldo financiero de importantes grupos inversores, como Fides Capital SL, All Iron Ventures, Viriditas SL y el fondo de capital riesgo Cabiedes & Partners.

Todos estos socios empresariales le dan un fuerte respaldo económico a la empresa, proporcionándole financiación en las distintas rondas que se han sucedido para poder llevar a cabo su proyecto de desarrollo y acabar convirtiéndose en el robo advisor líder en España.

Equipo de Indexa Capital

Indexa capital cuenta con un gran equipo de profesionales que trabajan cada día para ofrecer los mejores servicios de inversión automatizada a sus clientes.

Entre ellos destacan:

• Manuel Conthe: asesor de la junta directiva, cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector financiero, y ha sido consejero independiente de importantes empresas españolas como Acerinox y Unicaja
• Luís Martín Cabiedes: asesor de la junta directia, comenzó a invertir en empresas tecnológicas en el año 1998. Es el gestor del fondo Cabiedes & Partners SCR, invirtiendo en startups como Myalert, Privalia y Blablacar
• Pedro Luis Uriarte: asesor de la junta directiva, tiene más de 40 años de experiencia en el sector financiero a sus espaldas, y, entre otros cargos, ha sido Vicepresidente primero del BBVA
• Unai Asenjo: es el CEO y uno de los fundadores de la empresa. Es un inversor institucional con más de 10 años de experiencia en gestión de patrimonios y planes de pensiones
• François Derbaix: fundador de Indexa Capital. Destaca por su vertiente emprendedora, dado que ha creado muchas empresas, como Toprural, Rentalia y Soysuper
• Ramón Blanco Duero: es el tercer fundador de Indexa, y actualmente ocupa el cargo de consejero y responsable del Comité de Auditoría y Cuentas. Ha trabajado en la banca de inversión y ha fundado empresas como el bróker Selftrade.es
• Juan Aguado: es el director de tecnología de Indexa Capital desde el 2018, y poco después se convirtió en el CTO de la empresa
• Elisa Lana Fraga: es la directora financiera y de cumplimiento normativo de la empresa desde 2019. Atenriormente trabajó en Deloitte y en la banca de inversión

Estos son solo algunas de las personas más importantes que forman parte del equipo de Indexa Capital. Como ves, todos ellos cuentan con una dilatada experiencia en el mundo de las finanzas y la inversión.

¿Cuándo empezó Indexa Capital?

En el año 2014 Indexa los fundadores Unia, François y Ramón se lanzaron a crear la primera empresa de gestión automatizada y indexada en España.

Para ello primero tuvieron que cumplir con la normativa legal y financiera del país, por lo que no fue hasta noviembre de 2015 cuando obtuvieron la autorización de la CNMV para ofrecer el servicio de carteras de inversión en nuestro país.

No tardaron mucho en salir al mercado, dado que en diciembre de 2015 anunciaron sus carteras indexadas gracias a la colaboración con el banco custodio Inversis Banco, que fue el encargado de custodiar los activos de los clientes.

Practicamente un año después, a finales de 2016 Indexa Capital anunció la comercialización de sus propios planes de pensiones individuales indexados, administrados por Caser Pensiones. Estos planes de pensiones destacaban por tener un coste muy inferior a la media del sector, y además se adaptaban al perfil de inversor del cliente y su tolerancia al riesgo.

En 2018 este roboadvisor lanzó los planes EPSV individuales para los residentes del País Vasco, siguiendo la misma línea de gestión y estrategia que se había seguido en los planes de pensiones.

Unos meses después, en abril de 2019 Indexa lanza su primer fondo de fondos, el Indexa RV Mista Internacional 75, gracias a la colaboración con Renta 4 Banco y Renta 4 Gestora.

En el año 2020 comenzaron a tener varios bancos custodios, y así pudieron ofrecer a sus clientes una selección para que cada cliente eligiera el más adecuado para él. En noviembre de ese mismo año este robo advisor se lanza al mercado internacional, ofreciendo carteras de fondos indexados en Bélgica.

En junio de 2021 lograron alcanzar la cifra de 1.000 millones de euros gestionados, con más de 40.000 clientes. Además, su ritmo de crecimiento es espectacular, superando el 100% cada año.

Como ves este robo advisor ha tenido un crecimiento muy grande en su corta pero intensa historia.

¿Qué nos ofrece Indexa Capital?

Indexa Capital es un gestor automatizado que nos ofrece un servicio de carteras de fondos indexados. Estas carteras están diseñadas para adaptarse de forma automática al perfil de inversor del cliente y a su tolerancia al riesgo.

Para ello Indexa te hace un cuestionario financiero como parte de proceso de registro en el que evalua tus circunstancias personales, tu patrimonio neto, tu aversión al riesgo, tu horizonte temporal y tus objetivos económicos. Con toda esta información este gestor es capaz de diseñar una cartera de inversión que se adapta a tus necesidades.

Además, como acabamos de ver, los servicios de Indexa Capital no se limitan a ofrecer carteras de inversión. También ofrecen planes de pensiones, tanto individuales como para las empresas (planes para empleados).

Entre sus productos también aparecen seguros de vida, Planes EPSVs individuales y un fondo de fondos.

En definitiva, Indexa Capital nos ofrece un modelo de inversion indexada con bajos costes, con el que puedes invertir tu dinero en las principales empresas del mundo sin tener que tener unos conocimientos financieros altos (aunque conviene destacar que cuanto mayor sea tu comprensión financiera mejor podrás administrar tus inversiones).

¿Cómo funciona Indexa Capital?

Aunque pueda parecer algo complejo, el funcionamiento de este robo advisor es muy sencillo.

Como acabamos de ver en el apartado anterior, cuando comienzas el proceso de registro Indexa Capital te hace un cuestionario de aproximadamente 15 preguntas en las que obtienen toda la información económica y financiera necesaria para ti.

Estas preguntas engloban temas como tu edad, tu profesión, tu experiencia como inversor, tu patrimonio neto actual, tus ingresos anuales, tu ahorro mensual, el horizonte temporal de tu inversión, el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir y el objetivo de tu inversión (qué quieres hacer con el dinero), entre otras cosas.

Con toda esta información Indexa Capital crea tu perfil de inversor, que va desde el perfil más conservador (perfil 1) hasta el nivel más arriesgado (perfil 10). En función de tu situación financiera y tus preferencias como inversor, este robo advisor diseña una cartera que se adapte a tus necesidades y pueda cubrir tus objetivos de inversión en el largo plazo.

Una vez está creado tu perfil de inversor, el siguiente paso será depositar dinero en la cuenta. Tras esto, Indexa invertirá el dinero depositado en fondos indexados a las principales economías del mundo y en fondos de renta fija, en función de tu perfil de inversor.

A partir de entonces, todas las aportaciones extra que hagas a la cartera serán invertidas inmediatamente por el gestor en los mismos activos que ya posees.

Como ves, el proceso de inversión con Indexa Capital es sencillo y muy cómodo para el cliente.

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

Como todo en esta vida, esta plataforma tiene muchas ventajas, pero también algún inconveniente. Las ventajas son:

• Cartera diseñada a tu medida
• Buena rentabilidad al invertir en fondos indexados
• Reduce los riesgos de perder tu capital (sobre todo cuando estás empezando)
• Es muy cómodo, ellos se encargan de todo para que no tengas que hacer nada
• Bajas comisiones comparadas con los fondos de inversión tradicionales
• Reajustes automáticos de tu cartera, ahorrándote el trabajo que eso te supondría

Las desventajas son las siguientes:

• No eliges en qué fondos inviertes
• Las comisiones son más altas que si eliges tú mismo los fondos indexados
• Mínimo de inversión de 3000 euros para todas sus carteras (acaban de subir este mínimo en Junio de 2020)

En mi opinión Indexa Capital tiene unas grandes ventajas sobre otras formas de invertir. Si estás empezando, invertir con Indexa Capital te puede ahorrar muchos disgustos, tanto económicos como psicológicos.

Al invertir en los fondos indexados que Indexa selecciona para ti, te aseguras que no vas a invertir en el sitio incorrecto y perder todo tu dinero. Gracias a su sistema automatizado tendrás una gran diversificación en tus inversiones.

Si te gusta tener todo el control sobre tus inversiones, eligiendo tus propios fondos indexados y/o acciones, entonces Indexa no es para ti. En ese caso te recomiendo la plataforma Myinvestor. que te permite invertir en los mejores fondos indexados y no te cobra ninguna comisión.

Pincha aquí para leer mi super-guía sobre Myinvestor.

Inversiones de Indexa Capital

El gestor automatizado Indexa Capital te permite invertir principalmente en dos tipos de activos financieros:

• Renta variable: fondos indexados compuestos por las principales empresas de países como EEUU, Reino Unido, Alemania y Japón, entre otros. Estos fondos indexados pertenecen a la gestora Vanguard, que lleva más de 50 años dedicándose a la gestión pasiva y destaca por ofrece fondos de calidad con unas comisiones muy bajas
• Renta fija: fondos compuestos por bonos de empresas y gobiernos globales. Estos bonos tienen una calidad crediticia alta, para reducir en la medida de lo posible el riesgo del emisor de la deuda

¿Cómo funciona la renta fija?

Cuando hablamos de inversión a todo el mundo le viene a la mente la bolsa, y nos imaginamos invirtiendo en grandes y conocidas empresas como Apple o Google.

Este tipo de inversión se conoce como renta variable, debido a que el valor de la inversión varía mucho (tiene una alta volatilidad).

Existe otro tipo de inversión menos conocida, pero no por ello menos importante, que es adecuada para aquellos inversores menos agresivos que buscan sacarle provecho a su dinero sin tener que soportar grandes subidas y bajadas.

Este tipo de inversión se conoce como renta fija, y es muy utilizada en el mundo financiero. Consiste en invertir en deuda de empresas o gobiernos, y a cambio recibir una cierta rentabilidad por ello.

Básicamente, es como si le hiciéramos un préstamo a una empresa, y a cambio esa empresa se comprometiera a pagarnos un determinado rendimiento. Gracias a esto la empresa puede coger nuestro dinero y desarrollar sus proyectos, creciendo y obteniendo unos mayores beneficios. Y nosotros podemos sacarle partido a nuestro dinero gracias al interés que nos paga la empresa.

Esto es, de una forma muy simpilificada, la renta fija.

Como hemos comentado, la renta fija es adecuada para inversores más conservadores, y por ello las carteras de Indexa Capital tienen una parte destinada a este tipo de activos.

El porcentaje de tu cartera que se invertirá en renta fija dependerá de tu perfil de inversor, es decir, del nivel de riesgo que tus circunstancias financieras y tu capacidad emocional te permitan asumir.

¿Es Indexa Capital para mí?

Esta es una pregunta muy personal, a la que no podemos responderte nosotros. Lo que sí podemos es darte unas indicaciones para que tú puedas evaluar si los servicios que ofrece este robo advisor son los adecuados para ti.

Indexa Capital es un robo advisor cuyas principales ventajas son que diseña una cartera adaptada a tu perfil de inversor, reduces los riesgos de invertir en los activos inadecuados, es muy cómodo (no tienes que hacer nada) y sus comisiones son bajas.

Por lo tanto, si eres una persona que está empezando a invertir en bolsa y no tiene claro cómo hacerlo, es posible que Indexa Capital sea una opción muy interesante para ti. La razón es que te permite empezar a invertir en bolsa sin tener unos conocimientos grandes gracias a sus carteras diseñadas opr sus asesores financieros.

También te puede venir bien si eres una persona que no quiere complicarse la vida y gastar tiempo en estudiar los distintos activos financieros y cuáles son los más adecuados para ti, así como cuándo es buen momento para comprar y vender.

Por otro lado, si eres una persona que te gusta tener todo el control sobre tu cartera y poder decidir en qué activos inviertes tu dinero, es probable que Indexa no te convenga. En este caso probablemente quieras crear tu propia cartera de fondos indexados.

Productos disponibles

A continuación vamos a ver los distintos productos disponibles en Indexa Capital:

• Carteras de inversión: es su producto estrella. Están formadas por fondos indexados de renta variable y renta fija, y se adaptan a tu nivel de riesgo, ofreciéndote desde algo muy conservador (perfil 1) a una estrategia agresiva (perfil 10). Fue el primer producto que lanrazon al mercado y a día de hoy es el que más inversores utilizan
• Planes de pensiones: sus planes de pensiones indexados destacan por sus bajas comisiones, sobre todo comparados con la media del sector. Funcionan de una forma parecida a las carteras de inversión, dado que su composición dependerá de tu perfil de inversor. Actualmente ofrecen tanto planes de pensiones individuales, como planes de pensiones de empresas para empleados
• Planes EPSVs: son similares a los planes de pensiones, pero están adaptados a la normativa fiscal del País Vasco, por lo que solo se pueden ofrecer en dicha región
• Fondo de fondos: es un fondo de inversión compuesto por varios fondos de inversión. Está compuesto en un 75% por acciones globales y un 25% por bonos globales. Es ideal para aquellos inversores que quieren asumir más riesgo y contratar este fondo por su cuenta, a través de Renta 4 Banco
• Seguro de vida: Indexa Capital le ofrece un seguro de vida a los clientes que tienen una cartera de inversión contratada con ellos. Este seguro destaca por ser uno de los más económicos de España

Como ves, este gestor automatizado ofrece una gran variedad de servicios financieros y de inversión, que son uno de los factores responsables de su rápido crecimiento.

¿Es seguro invertir en Indexa Capital?

Esta es una pregunta que todo inversor debe hacerse antes de poner su dinero en una plataforma de inversión o bróker. Asegurarte de que tu dinero está en buenas manos es clave para evitar disgustos en el futuro.

Me alegra poder decirte que sí, es totalmente seguro invertir en Indexa Capital.

Indexa está autorizada y supervisada por la CNMV, que es la comisión nacional del mercado de valores. Indexa está también adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Esto hace que tus inversiones hasta 100.000 euros están protegidas en caso de fraude.

Esto no significa que tu capital no pueda reducirse si la bolsa baja. Lo que implica es que en caso de una conducta fraudulenta, todas tus inversiones hasta 100.000 euros están protegidas por el FOGAIN. Esto te permite dormir mucho más tranquilo por las noches.

Además, el dinero que tengas en cash en la cuenta corriente de Indexa a tu nombre está garantizado hasta 100.000 euros gracias al Fondo de Garantía de Depósitos.

Tus inversiones gestionadas por Indexa se depositan en una cuenta de valores de Inversis Banco (Grupo March) y en Cecabank, que pertenece al grupo Caser Seguros, según lo que prefieras.

Yo te recomiendo elegir Cecabank, dado que te permite darte de alta online y su ratio de solvencia es mayor.

Aquí tienes mi guía completa para invertir en bolsa.

Rentabilidad de Indexa Capital

La rentabilidad que obtengas con tus inversiones a largo plazo determinará tu éxito como inversor. Todo inversor quiere obtener altas rentabilidades sobre su capital, pero la clave está en cómo lograrlo.

La página web de Indexa te permite ver las rentabilidades históricas de cada cartera. Si le echamos un ojo a la cartera 10, con el perfil inversor más agresivo ( y por tanto con mayor rentabilidad), su rentabilidad histórica ha sido de un 21%.

Incluso después de las grandes bajadas de la bolsa por la crisis del Coronavirus, la rentabilidad obtenida es positiva. Si comparamos con el índice de referencia (Benchmark), vemos que la cartera de Indexa ha obtenido más rentabilidad.

Indexa también te permite ver las rentabilidades medias de cada mes y año, en formato tabla. Esto te permite ver la volatilidad que puede tener tu cartera.

En la tabla de arriba vemos que la cartera de indexa ha obtenido consistentemente mejores resultados que el Benchmark. También se puede ver cómo el Covid-19 ha hecho mella en la rentabilidad a corto plazo, con las bajadas de febrero y marzo de 2020.

La rentabilidad obtenida por la cartera 10 en 2019 fué del 22.1%.

Indexa invierte en fondos indexados a los principales índices bursátiles del mundo, que históricamente han obtenido una gran rentabilidad. Por ejemplo, uno de los fondos que tiene más peso en las carteras de Indexa Capital sigue a la bolsa de Estados Unidos.

Una de las mejores estrategias de inversión consiste en hacer aportaciones todos los meses a un fondo indexado al S&P 500. Se basa en que la rentabilidad histórica del índice SP 500 ha sido de un 9% anual en los últimos 150 años. Ese es el poder de la inversión en fondos indexados.

Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Comisiones de Indexa Capital

Cuando vas a hacer una inversión, es muy importante revisar las comisiones que vas a tener que pagar, dado que esto tendrá un impacto en tu rentabilidad futura.

Al invertir con Indexa te ahorras un 84% en costes y comisiones comparando con la gestión activa de los bancos tradicionales. Esta diferencia supone un gran ahorro que a largo plazo se verá reflejado en tu patrimonio.

Vamos a ver qué comisiones se te cobra al invertir en Indexa Capital

Hay dos comisiones que varían según la cantidad de tus inversiones. Por un lado tenemos la comisión de custodia:

• Menos de un millón de euros: 0,12%
• Más de un millón de euros: 0,05% en Cecabank y 0,06% en Inversis

Aquí estas de suerte ya que en abril de 2020 la comisión de custodia se ha reducido del 0,18% al 0,12% 🙂

Luego tenemos la comisión de gestión:

Como puedes ver, la comisión de gestión varía según el capital invertido en tu cartera de fondos de inversión. Lo más común es que tu cartera esté entre 3000 y 10 000 euros, por lo que pagarás 0,45%.

Esto hace que la comisión total que pagues en las carteras de fondos esté entre el 0.33% y el 0.7%. Si tu cartera es inferior a 10 mil euros, pagarás una comisión anual del 0.7%.

Para los fondos de inversión y EPSVs la comisión total que pagas es del 0.7%, independientemente de la cantidad invertida.

Aquí puedes leer un análisis más detallado sobre las comisiones de Indexa Capital.

Si accedes a la promoción podrás ahorrarte la comisión de gestión durante el primer año en inversiones de hasta 10.000 euros para las carteras de fondos.

Comisión de gestión de Indexa Capital

Esta es la comisión que Indexa Capital te cobra por sus servicios de gestión de cartera.

Ellos te preparan una cartera de inversión a tu gusto, en funcion del riesgo que quieres asumir y tu experiencia como inversor. Seleccionan fondos de inversión indexados que se ajusten a tu perfil, y este servicio tiene un coste.

La comisión de gestión varía en función del producto en el que inviertas:

• Cartera de fondos indexados: 0,15% – 0,45%
• Planes de pensiones: 0,40%
• EPSVs: 0,40%

En las carteras de fondos, la comisión de gestión que te cobra Indexa Capital varía en función de la cantidad de dinero que inviertes. Cuanto más dinero tengas invertido menor será tu comisión.

En la siguiente tabla te muestro las comisiones de gestión de Indexa para las carteras de fondos indexados:

Tamaño de la cartera	Comisión de Gestión de Indexa Capital
De 3.000€ a 10.000€	0,45%
De 10.000€ a 100.000€	0,43%
De 100.000€ a 500.000€	0,40%
De 500.000€ a 1.000.000€	0,30%
De 1.000.000€ a 5.000.000€	0,25%
Más de 5.000.000€	0,15%

Como puedes observar en la tabla, la comisión de gestion cambia mucho si tienes 3.000€ y si tienes 1 millón de euros.

Esto sucede porque Indexa tiene unos costes fijos por inversor, y por eso su margen de beneficios es mayor cuanto más dinero tienes. Por lo tanto, esto les permite cobrarte una comisión menor si tienes depositado más dinero con ellos.

Una buena noticia es que Indexa siempre está trabajando para ahorrarle dinero a sus clientes. En los últimos 2 años han bajado varias veces la comision de gestión.

Por ejemplo, en septiembre de 2018 bajaron la comisión de gestión de los planes de pensiones del 0,50% al 0,40%.

En enero de 2020 también han bajado su comision de gestión de las carteras de fondos indexados entre 10.000€ y 100.000€, de 0,45% a 0,43%.

Indexa está continuamente buscando la forma de reducir las comisiones, y eso es algo muy positivo.

Comisión de custodia

Esta es la comisión que hay que pagarle al banco custodio donde se depositan nuestras inversiones.

Cuando abres una cuenta con Indexa Capital, tus inversiones se depositan en una cuenta de valores de Inversis Banco (grupo March) o de Cecabank (grupo Caser Seguros).

La comision de custodia también cambia en funcion del producto de inversión:

• Cartera de fondos indexados: 0,05% – 0,12%
• Planes de pensiones: 0,05%
• EPSVs: 0,05%

De nuevo, en las carteras de fondos indexados la comisión varía en función del tamaño de la cartera:

• < 1 millón de euros: 0,05% en Cecabank y 0,06% en Inversis
• > 1 millón de euros: 0,12%

Indexa Capital se esfuerza por reducir las comisiones de sus productos, dado que lleva desde 2019 reduciéndolas. Es una de esas entidades donde el cliente está tranquilo, porue sabe que el equipo de Indexa trabaja para ofrecerle mejores condiciones.

Por ejemplo, en abril de 2020 Indexa ha reducido la comision máxima de custodia de las carteras de fondos, bajando del 0,18% al 0,12%.

Indexa Capital premia a los inversores con una gran cantidad de dinero invertido, reduciendo sus costes. Esta es gran manera de animar a los usuarios a invertir más dinero con ellos.

Comisión de los fondos indexados

La comisión de los fondos indexados la cobran los gestores de los fondos por proporcionarte sus servicios.

Los fondos indexados consisten en replicar el comportamiento de un índice del mercado. Debido a que son muy sencillos, sus costes son bajos, mucho más bajos que los de los fondos de inversión activa.

Las comisiones de los fondos indexados son de media 10 veces más bajas que las de los fondos de inversión tradicionales

Indexa te permite invertir en los índices de referencia mundiales, como el S&P 500, con un coste muy bajo.

Esto se debe a que ha elegido fondos indexados de gestoras internacionales como Vanguard y iShares, cuyos costes son tremendamente bajos. Vamos a verlos:

• Cartera de fondos indexados: 0,13%
• Planes de pensiones: 0,11%
• EPSVs: 0,11%

Es importante tener en cuenta que estos son los gastos medios de los fondos y ETFs de las carteras de Indexa.

Las carteras de indexa están formadas por distintos fondos y ETFs. Unos activos tienen unos costes mayores que otros. En función del tipo de cartera que tengas tu coste variará, pero no debería ser muy diferente del coste medio mostrado arriba.

Estas bajas comisiones le permiten al inversor ahorrar dinero y obtener una rentabilidad mayor en sus inversiones.

Otros costes

Por último nos encontramos con el resto de costes que tenemos que asumir cuando invertimos con Indexa Capital.

Estos costes incluyen los gastos de corretaje, cambio de divisa o de auditoria. Un ejemplo sería el coste de la compra y venta de acciones por parte de una agencia de valores.

Este coste depende del producto que tienes contratado:

• Cuenta de fondos indexados: 0%
• Planes de pensiones: 0,12%
• EPSVs: 0,12%

Como ves, en este apartado destacan las carteras de fondos, donde no tenemos ningún coste extra. Esto se debe a que estos gastos están ya incluidos en el coste de custodia.

Es importante destacar que el mínimo de inversión en Indexa Capital es de 3.000 euros. Hasta junio de 2020 era 1.000 euros, pero lo subieron debido a que perdían dinero con las cuentas con tan poco capital.

Comisiones totales de Indexa Capital

Como ves, son muchos tipos de gastos y comisiones distintas, por lo que a veces es fácil no entender bien qué es cada coste.

Ahora vamos a ver una tabla con un resumen de todas las comisiones, para que te queden claras:

Tipo de coste	Cartera de fondos	Planes de pensiones	EPSVs
Comisión de gestión	0,15% - 0,45%	0,40%	0,40%
Comisión de custodia	0,05% - 0,12%	0,05%	0,05%
Comision de los fondos	0,13%	0,11%	0,11%
Otros costes	0%	0,12%	0,12%
Comision total	0,33% - 0,70%	0,68%	0,68%

Como puedes observar, los gastos totales de invertir con Indexa Capital son bajos. Cuanto más dinero tengas invertido con ellos, menos comisiones pagarás.

Además, este gran robo advisor está continuamente buscando la forma de reducir sus costes. Este año ha llevado a cabo varias bajadas de sus comisiones. Y ya ha anunciado que en el 2021 es muy probable que las sigan bajando.

La conclusión es que el coste anual de la inversión en fondos indexados con Indexa Capital es baja. Si quieres explorar otros robo advisors, aquí tienes una comparativa de los mejores robo advisors de España.

¿Cartera de fondos de inversión o planes de pensiones?

Indexa te ofrece invertir a través de carteras de fondos de inversión y también mediante planes de pensiones.

Según tus ahorros, nivel de ingresos y tu objetivo de inversión te convendrá un producto u otro. Vamos a ver las características de estos productos.

Cartera de fondos

Las carteras de fondos de inversión te permiten recuperar tu inversión en cualquier momento, por lo que te conviene invertir en ellas si esperas sacar tu inversión antes de la jubilación.

Si tras unos años decides hacer un reembolso de tu inversión, tendrás que pagar impuestos en las ganancias que hayas obtenido. Estas ganancias se conocen como ganancias de capital. Y el impuesto oscila entre el 19% y el 23%, en función de los beneficios totales.

La inversión mínima es de 3000 euros, que debes hacer a lo largo de tus primeros 6 meses.

Si no dispones de esa cantidad, te recomiendo que te abras una cuenta en Inbestme, dado que su mínimo de inversión es de tan sólo 1000 euros.

Inbestme es un gran robo advisor, que además actualmente te ofrece una promoción de bienvenida por la que no pagas su comisión de gestión durante un año y te regalan 50 euros.

Si quieres acceder a la promoción, regístrate con este enlace promocional.

Planes de pensiones

Si tu horizonte temporal es más lejano y no pienses recuperar tu inversión pronto, entonces abrirte un plan de pensión me parece una gran idea, dado que tiene muchos beneficios.

Para abrir un plan de pensiones el importe mínimo tambien son 3000 euros. Con esa pequeña cantidad Indexa te permite invertir en sus carteras de ETFs. Pero los beneficios no acaban aquí.

Invertir en planes de pensiones tiene bonificaciones fiscales. Todas tus inversiones en un plan de pensiones pueden desgravarse en el IRPF, hasta 8000 euros anuales. Esto implica que pagarás menos impuestos, por lo que tus inversiones crecerán más rápidamente. Déjame ponerte un ejemplo

Si tu sueldo es de 30.000 euros y aportas 5.000 euros al plan de pensiones, ahorrarás 1500 euros en el pago de impuestos.

¿Qué te parece? En mi opinión es una ventaja brutal. Es verdad que cuando recuperes el plan de pensiones tendrás que pagar impuestos, pero serán probablemente menores que los que estás pagando actualmente.

Además, tienes la ventaja de que, al retrasar el pago de impuestos, el interés compuesto te ayuda a acumular el dinero más rápidamente, por lo que tu patrimonio final será mayor que si hubieras pagado los impuestos cada año.

Te dejo este artículo para que aprendas las ventajas de la fiscalidad de los planes de pensiones.

Es importante que sepas que no siempre tienes que esperar a tu jubilación para rescatar tu plan de pensiones. Puedes reembolsar las inversiones que lleven más de 10 años en el plan, o también puedes recuperarlo si estás en paro sin prestación por desempleo, o por enfermedad grave (esperemos que no sea el caso 🙂 )

Cómo abrir una cuenta con Indexa Capital

Para registrarte en Indexa tienes que ser residente fiscal en España, un país de la Unión Europea, Reino Unido o Suiza.

Abrir una cuenta con Indexa Capital es sencillo. Sólo tienes que seguir los siguientes pasos:

• Registrarte con este enlace promocional para ahorrarte un año de comisiones de gestión en tu cartera de fondos
• Elegir el tipo de producto que deseas
  1. Cartera de fondos de inversión
  2. La cartera de planes de pensiones
  3. Cartera de planes de ESPV (sólo personas residentes en el País Vasco)
• Hacer el test de Indexa Capital para averiguar tu perfil inversor (siempre que quieras podrás modificar tu perfil más adelante)
• Elegir el banco custodio. Yo te recomiendo Cecabank, que te permite darte de alta online

• Crear tu cuenta con tu email, teléfono y tus datos personales
• Seleccionar la cuenta bancaria para domiciliar el pago/hacer la transferencia, y ya estás listo!

En un plazo de 2-3 días tendrás tu cuenta abierta y ya serás un inversor de Indexa. ¡La apertura de cuenta no podría ser más fácil!

Tipos de carteras en Indexa

Indexa Capital diseña una cartera de inversión adaptada a tu perfil inversor.

Un perfil con más riesgo aspira a obtener rentabilidades más altas, pero soportará una mayor volatilidad. Por otro lado un perfil más conservador tendrá una rentabilidad media inferior, pero la variación del valor de su cartera será menor.

La cartera con mayor riesgo (10) está formada en su mayor parte por renta variable, que son los fondos de acciones. En cambio, la cartera más conservadora (1) está formada en su mayor parte por renta fija, que son los fondos de bonos. La rentabilidad esperada aumenta a medida que aumentas el riesgo.

Yo tengo la cartera 10, y es la que te recomiendo si vas a invertir a largo plazo (5 años o más), dado que obtendrás mayor rentabilidad.

Por ejemplo, para la cartera de fondos 10, con una aportación inicial de 10.000 euros y una aportación mensual de 300, obtenemos la siguiente composición.

Como puedes ver, la mayor parte de la cartera (79%) está invertida en renta variable, mientras que una pequeña parte (21%) está invertida en bonos.

Si cambiamos las respuestas y optamos por una estrategia más conservadora, obtenemos un perfil inversor 6.

Vemos que la composición ha cambiado significativamente. Ahora la renta variable representa un 52% de la cartera, y la renta fija un 48%. Esta cartera está diseñada para sufrir menos volatilidad, es decir menos variación de su precio. A cambio tu capital estimado a 20 años es menor, porque la rentabilidad a largo plazo es menor que en la cartera 10.

Arriba puedes ver los fondos de Indexa, que son todos fondos Vanguard. Esta es una de mis gestoras de fondos favorita, debido a su bajo coste.

Puedes probar su perfil de inversor y planificador de carteras aquí (no tienes que registrarte).

Si quieres obtener más información sobre las carteras de Indexa y sus activos, la encontrarás en la sección de nuestras carteras en la web de Indexa.

Las mejores alternativas a Indexa Capital

Indexa Capital es uno de los mejores robo advisors de España. La calidad de sus carteras de inversión, sus bajos costes y el buen funcionamiento de su plataforma son unas de las razones que explican su gran crecimiento, hasta situarse actualmente con más de 1.300 millones de euros gestionados.

Si te estás planteando qué otras alternativas puedes encontrar, vamos a verlas:

• Inbestme: uno de nuestros robo advisors favoritos. Sus carteras de inversión indexadas compiten de tú a tú con las de Indexa, y sus costes son muy similares.
  Además, Inbestme te regala 50€ cuando empiezas a invertir con ellos. Aquí tienes nuestra guía completa sobre Inbestme

• Finizens: completa el podium de los gestores automatizados en España. Sus carteras de inversión son similares a las de Indexa, pero cuentan con una mayor variedad de activos, incluyendo inversiones en el sector inmobiliario y en oro.
  Además, tienen una política de comisiones muy beneficiosa para sus inversores, dado que te bajan las comisiones todos los años. Aquí puedes acceder a la guía de Finizens

• Myinvestor: esta es nuestra plataforma preferida para crear tu propia cartera de fondos indexados. Si eres un inversor con cierta experiencia y quieres elegir tú mismo los fondos en los que inviertes, esta es la plataforma decuada para ello. Destacan por no cobrar ninguna comisión de gestión ni de mantenimiento cuando inviertes en fondos indexados, y por tener un amplio rango de fondos.
  Aquí te lo cuento todo sobre Myinvestor

Preguntas frecuentes sobre Indexa Capital

¿Cuánto puedo ganar en Indexa Capital?

Esta es una pregunta a la que es muy difícil responder. Las ganacias que obtengas dependerán de la cantidad de dinero que inviertas, del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir, y sobre todo de la evolución de los mercados.

Desde invertirconcabeza te recomendamos que inviertes a largo plazo (más de 5 años) porque así aumentará la probabilidad de obtener una buena rentabilidad.

Tras responder el cuestionario, Indexa Capital te mostrará la rentabilidad esperada para tu cartera en los próximos años. Esta rentabilidad anual puede variar desde el 1% hasta el 7%

¿Cuánto puedo perder en Indexa Capital?

Al igual que en el apartado anterior, esto depende de la cantidad de dinero invertido, tu perfil de inversor y la duración de tu inversión. Y, sobre todo, de cómo se comporten la economía y los mercados durante ese tiempo.

¿A nombre de quién está mi cuenta de Indexa Capital?

Tanto tu cuenta como los activos en los que se invierte tu dinero están a tu nombre.

¿Puede desaparecer Indexa Capital y mi dinero?

Indexa es una empresa, y como tal existe la posibilidad de que no sea capaz de generar beneficios, sufra grandes pédidas y tenga que cerrar. Es decir, existe la posibilidad de que Indexa Capital quiebre.

Conviene destacar que esta es una posibilidad muy baja dado que desde el año 2020 Indexa Capital está obteniendo beneficios.

Para la tranquilidad del inversor, incluso en el improbable caso de que Indexa quebrase, las inversiones no correrían peligro dado que no son propiedad de Indexa, sino que son custodiadas por el banco custodio.

Además, el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) cubre a los inversores ante un caso de pédida de sus activos hasta 100.000€ por inversor y cuenta.

¿Es Indexa Capital el mejor Robo-Advisor de España?

No sabríamos decirte si Indexa Capital es el mejor robo advisor de España. Sí que podemos decirte que es el robo advisor líder, dado que cuenta con el mayor número de clientes y mayor volúmen de dinero gestionado.

¿Cómo puedo consultar una duda a Indexa Capital?

Puedes ponerte en contacto con su servicio de atención al cliente de tres formas:

• Enviando un email a
• A través de su chat en vivo en su web
• Llamando al teléfono (+34) 900 431 282 (es un número gratuito)

¿Con qué periodicidad se actualizan los datos de rentabilidad de mi cartera en Indexa Capital?

La rentabilidad de la cartera de Indexa Capital se actualiza todos los días laborables.

¿Se pueden traspasar fondos de otros robo-advisor a Indexa Capital?

Si, es posible traspasar tus fondos o carteras de otros robo advisor a Indexa Capital. Aunque conviene resaltar que en este caso aplicarán los términos y condiciones de dicho robo advisor.

El proceso oficial consiste en avisar a tu actual robo advisor de que deseas traspasar tu cartera, y solicitarle a Indexa Capital el traspaso. Para confirmar los términos y condiciones de dicho traspaso, conviene que le preguntes a tu robo advisor actual.

¿Podría pedir una cartera específica para mí?

Esto no es posible. Las carteras de Indexa Capital están diseñadas para adaptarse al perfil del cliente y su tolerancia al riesgo. Pero dichas carteras son fijas y no pueden ser cambiadas.

Indexa Capital no diseña carteras específicamente para un solo cliente (o un grupo de clientes).

Opiniones de los clientes y mi opinión personal

Si nos fijamos en el portal comparador de opiniones Trustpilot podemos ver que las opiniones de Indexa Capital son excelentes. Más de 500 opiniones de clientes que están muy contentos con el servicio ofrecido por Indexa.

Y si me preguntáis a mí, como cliente, estoy muy contento con Indexa. Me parece una gran forma de invertir tu dinero sin tener que preocuparte lo más mínimo.

Yo mismo invierto mi dinero en Indexa, y mi intención es ir aumentando mis inversiones por la comodidad y rentabilidad que ofrece, además de las ventajas fiscales de sus planes de pensiones.

En mi opinión Indexa Capital es la mejor forma de empezar a invertir tu dinero.

Consigues ganar experiencia y aprender a invertir en la bolsa, obteniendo buenas rentabilidades y sin tener que hacer nada de trabajo. Sólo tienes que abrirte una cuenta y transferir el dinero, y ellos se ocupan de todo.

Promoción de Bienvenida – Ahórrate comisiones

Actualmente Indexa Capital tiene una promoción de bienvenida por la que te ahorras las comisiones de gestión de Indexa en las carteras de fondos durante 1 año si te registras utilizando este enlace.

Por lo que en lugar de pagar una comisión anual de 0.70% pagarás una comisión del 0.25%. Esta promoción aplica durante el primer año y para los primeros 10.000 euros de tu inversión.

Invertir de una forma cómoda, con altas rentabilidades y bajas comisiones. ¿Cómo te suena? Si crees que estás soñando, pellízcate, porque es real 🙂

A través de Indexa obtendrás un plan de inversión de larga duración y con fantásticos resultados. Si quieres invertir y obtener una buena rentabilidad a largo plazo, no lo pienses más, ¡Indexa es para ti!

 

Si te registras en Indexa Capital a través de mis enlaces, tendrás acceso a la promoción, y puede que yo me lleve una comisión. Esta comisión me ayuda a cubrir los gastos del blog y seguir desarrollando mi trabajo.

Si te ha gustado el artículo y quieres seguir leyendo más contenido, es una excelente manera de apoyarme. ¡Gracias!

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Si quieres seguir aprendiendo sobre invertir en bolsa y educación financiera, te recomiendo los siguientes artículos del blog:

• Guía de fondos indexados
• Cómo invertir en la bolsa
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• El último análisis de mi cartera de inversión

Y hasta aquí mi guía sobre Indexa Capital, muchas gracias por llegar hasta el final, espero que te haya gustado!

Si tienes alguna duda o necesitas más información, usa la sección de comentarios, me encantará responder tus preguntas y poder ayudarte 🙂