Análisis de Cartera de Agosto 2021- Qué bien sientan las vacaciones

Agosto, ese mes del año en el que todo el mundo se va de vacaciones e intenta olvidar varios meses (a veces un año) de mucho curro y pocas bondades.

Dicho así suena un poco jodido, pero creo que la frase de arriba describe la situación de mucha gente. Puede que no seas tú, pero probablemente puedas encontrar casos a tu alrededor donde sí se cumple.

Bien. ¿Por dónde iba?

Ah si, agosto y las vacaciones. Pues para cumplir con el tópico, yo también me he cogido unos días de vacaciones en agosto.

Y me han sentado de maravilla. Poder tumbarte en la arena, sentir la brisa del mar mientras te tomas un mojito, la verdad es que le sienta bien a cualquiera.

He podido desconectar, olvidarme un poco del curro y mis proyectos, y centrarme en descansar con mi familia.

De hecho, he desconectado tanto este análisis de cartera llega con una semana de retraso. Pero bueno, creo que lo vas a poder entender 🙂

Lo bueno de tener una estrategia de inversión simple y bien definida es que no necesito estar encima de ella. Puedo estar 2 semanas sin mirarla lo más mínimo y cuando le echo un ojo todo sigue igual. En su sitio.

Esto es lo que me ha pasado en agosto. Estuve 10 días sin ni siquiera mirar cómo le iba al S&P500, y cuando me tocó hacer las cuentas vi que había sido otro gran mes para mi cartera. De hecho, ha sido un mes de puta madre:

• Mi rentabilidad acumulada sube hasta el 75%

• Ya soy un 64,5% libre financieramente

• Tengo el 96,5% de mi dinero invertido

No sé a ti, pero a mi me gusta la tranquilidad de saber que no necesito estar pendiente de lo que ocurre en los mercados para que me vaya bien. Y eso que tengo prácticamente todo mi dinero invertido.

Bueno, si quieres saber más sobre mi cartera, sigue leyendo.

Distribución de mis activos en agosto

Aquí no ha habido grandes cambios en mi cartera en agosto. Los fondos de inversión siguen siendo la posición con más peso en mi cartera con un 37,6%.

Le siguen el fondo indexado S&P500 y el ETF Nasdaq 100, con un 22,4% y 19,3% respectivamente.

Después tengo mi cartera de acciones con un 17,2%.

Y cerrando las inversiones en bolsa está el gestor automatizado Inbestme con un 1,1%.

Por último tengo las plataformas de crowdlending Crowdestor (1,7%) y Estateguru (0,7%). Estas plataformas tienen cada vez un peso más residual en mi cartera.

La razón es la falta de regulación financiera que hay en el sector del Crowdlending. Esto hace que las inversiones estén expuestas a un posible fraude, como ya ocurrió con Envestio y Kuetzal.

Le tengo mucho aprecio a mi dinero como para correr el riesgo de que desaparezca de un día para otro. Y me imagino que tú también.

La evolución de mis activos sigue la tendencia de los últimos meses. Las inversiones en bolsa siguen subiendo y ya representan el 94,1% de mi patrimonio.

El crowdlending se sigue reduciendo, y se queda en un 2,4%.

Mi objetivo es mover todas las inversiones a la bolsa y tener aproximadamente el 97% de mi dinero invertido. El resto lo guardaré en mi colchón frente a imprevistos, que yo creo que siempre conviene tener uno.

Rentabilidad de mi cartera

Agosto ha sido un buen mes para mis inversiones. He obtenido un rendimiento mensual del 3,1%. Esto sitúa mi rentabilidad acumulada en un 75%. No está nada mal.

Como ya habrás podido adivinar, se ha debido principalmente a la bolsa, que ha subido un 3,2%. Si el 94% de mi dinero está invertido en la bolsa, es fácil ver que la rentabilidad de mi cartera dependerá de cómo le vaya a la bolsa.

El crowdlending ha tenido un mesecillo flojo, sacando un 0,3%, llegando su rendimiento acumulado al 29,7%.

Como puedes ver, todo en orden en la oficina. Sigamos.

Rentabilidad de mi cartera de bolsa

La bolsa es donde tengo la mayor parte de mi dinero. Por eso es importante ver cómo le está yendo.

Agosto ha resultado ser un mes muy bueno. Mi cartera de bolsa ha subido un 3,2%.

Ahora veremos cómo le ha ido a cada estrategia, pero antes tengo algo que comentarte. Algo interesante.

Estoy preparando un mini-curso de formación para iniciarse en la inversión en bolsa. Podríamos decir que será el ABC de la bolsa.

Está claro que no te servirá para convertirte en el próximo Warren Buffett, pero sí para sentar unas buenas bases. Y lo mejor de todo, va a ser completamente gratis.

Espero tenerlo listo para mediados de septiembre. Si te interesa, estate atento a mi Twitter, ya que lo anunciaré allí.

Bueno, después de este spoiler en toda regla, sigamos, que queda mucha tela que cortar.

Fondos indexados

Los fondos indexados son mi estrategia favorita, y siguen empeñados en darme la razón. Este mes los dos han hecho los deberes.

El ETF indexado al Nasdaq 100 ha subido un 5,3%. Esto es una auténtica barbaridad para un solo mes. Pocos meses veremos subidas tan grandes.

Por su parte el fondo indexado al S&P500 ha crecido un 3,4%. Su rentabilidad acumulada está ya en un 73,1%.

En mi opinión, la mejor forma de empezar a invertir en bolsa es a través de los fondos indexados. Son cómodos, sencillos y replican a las principales economías del mundo.

Y lo mejor de todo: no necesitas saber física cuántica para invertir en ellos. Creéme, no es que yo sea precisamente un genio, y aquí me tienes.

Simplemente tengo las cosas claras. La cerveza fría, la tortilla de patatas con cebolla, y las inversiones en fondos indexados. Así de simple.

Para aprender más sobre cómo invertir en fondos indexados, te dejo mi guía completa.

Quizás te interese, o quizás no. En cualquier caso, ahí la tienes.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión no han hecho su agosto (chiste malo, lo sé, pero había que hacerlo).

Este mes su rendimiento ha sido del 0,8%. Este resultado se ha debido a que en general ninguno de los fondos lo ha hecho muy bien.

Fundsmith ha conseguido salvar los muebles con un 1,8% de rendimiento, elevando su rentabilidad total al 86%.

Peor suerte ha corrido Baillie con un 0,4%, y sobre todo Lindsell bajando un 0,6%.

La diferencia entre Lindsell y los otros fondos empieza a ser alarmante, espero que se recupere pronto.

Si por alguna alocada razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, te lo cuento en este artículo.

Que no se diga que no lo pongo fácil.

Mi cartera de acciones

Este mes he decidido cambiar la gráfica sobre la rentabilidad de mi cartera de acciones. He decidido agregar la rentabilidad de mis acciones de Estados Unidos y de Reino Unido.

Esto se ha debido a que el peso de las empresas de EEUU es cada vez menor, por lo que ha dejado de tener sentido separarlas. De esta forma es más sencillo comparar esta estrategia con los fondos indexados y los fondos de inversión.

Dicho esto, vamos a por la chicha.

Agosto ha sido un mes excelente para mis empresas. Su rentabilidad ha sido del 5,9%, convirtiéndose en el mejor activo del mes.

En la tabla puedes ver que prácticamente todas las empresas han tenido un buen mes.

Destaca Bank of America que ha subido un 8,7%.

En el lado negativo nos encontramos con Bristol Myers, que ha bajado un 1,5%.

Si me preguntas con qué empresa estoy más contendo, no tengo ninguna duda: Ashtead. Me ha dado un 149% de rentabilidad total, y es la que tiene el mayor peso en mi cartera (un 29%).

Bueno, si todavía sigues despierto, te felicito. Te animo a que sigas por aquí, aún me quedan un par de cosas que contarte.

Rentabilidad de mi cartera de crowdlending

Como he comentado más arriba, mis inversiones en crowdlending se van haciendo cada vez más pequeñas. En los próximos 6-12 meses espero cerrar estas inversiones y moverlo todo a la bolsa.

La falta de regulación financiera no me gusta. De hecho, me da bastante miedo. Cuesta mucho ganar el dinero como para se pueda esfumar de un día para otro.

Si miramos los resultados de las tres plataformas donde todavía tengo inversiones, Estateguru sigue siendo la que mejor rendimiento obtiene. En agosto ha crecido un tímido 0,2%, alcanzando una rentabilidad total del 31%.

Después aparece Bulkestate, que este mes ha sido la mejor con un 0,6%. Esto significa que su rendimiento acumulado es ya del 27,2%.

Muy cerca se queda Crowdestor, con un 0,4% este mes, y una rentabilidad total del 26,8%.

Como ves las tres plataformas de crowdlending están obteniendo resultados similares. Estoy contento con ellas, así que si finalmente se aprueba una regulación financiera en la Unión Europea que proteja al inversor, mi dinero volverá a ellas.

Hasta que no sea así, no.

Progreso hacia la libertad financiera

Me gusta mucho esta gráfica. Si te soy sincero, te diría que incluso me pone.

La idea de poder vivir de mis inversiones y no tener que darle cuentas a ningún jefe me produce sueños húmedos. Si, de esos que cuando te levantas dices: ¿pero qué ha pasado aquí?

El no tener que levantarme cada mañana para aguantar a un jefe insoportable llama mi atención. Y me imagino que a ti también.

Esa idea se hará una realidad cuando la gráfica marque el 100%. Y como puedes ver, ya está más de la mitad del camino hecho.

En agosto las bolsas de EEUU han tenido fuertes subidas, y eso ha hecho que mi patrimonio crezca. Ahora mismo ya soy un 64,5% libre financieramente.

Cómo he llegado a esta situación, te preguntas.

Como en casi todo lo bueno en esta vida, no me pasó por casualidad. No me desperté un día y vi mi cuenta llena de 0s .

Ha sido el resultado de varios años de tomar buenas decisiones financieras. Una tras otra. Sin prisa, pero sin pausa.

Suelo hablar sobre ello en Twitter. Si por alguna extraña razón te interesa, sólo tienes que seguirme. Es gratis (al menos por ahora).

¿Cómo empezar a invertir en bolsa?

Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A todo el mundo le suena bien esa idea.

El problema es que todos hemos oido historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.

Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:

“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“

Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.

En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (si tenías suerte). Algo lógico.

El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.

No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.

El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en cómo sacarte los cuartos.

Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así maximizar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.

Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que he pasado por eso también.

Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como robo advisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).

A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.

Los robo advisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.

Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme varía según el tipo de cartera. Es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

Yo mismo invierto con Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Más artículos relacionados con la inversión en bolsa

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en julio de 2021

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂