Septiembre suele ser un mes bastante jodido. Se acaban las vacaciones, toca volver al curro. En la mayoría de los casos toca verle la cara a alguna gente que no te apetece ver.
Es lo que hay que hacer para ganar dinero y poder vivir. Qué le vamos a hacer.
Para mí el mes pasado ha tenido luces y sombras.
Las luces: la semana de vacaciones que me pasé en Cádiz y Málaga comiendo pescadito frito, tomando el sol y bebiendo cerveza bien fría.
Las sombras: todo lo demás.
Aunque para serte sincero, no me costó tanto volver al curro. La verdad es que tengo suerte y me gusta mi curro. Tengo un buen ambiente, buenos compañeros, y sobre todo, algo muy importante: un buen jefe.
Un jefe que no me hace la vida imposible, sino todo lo contrario: intenta que yo esté lo mejor posible.
Sé que parece una utopía, pero es así.
Soy consciente de que esta situación puede cambiar en cualquier momento, y por eso tengo un plan B: poder vivir de mis inversiones y no necesitar trabajar para nadie.
No es un mal plan, ¿eh?
Si nos centramos en las inversiones, la verdad es que septiembre no ha sido el mejor mes. La bolsa me ha dado algún susto en forma de miles de euros volando por la ventana.
Pero es lo normal. De hecho, aunque suene loco, ha sido bueno que haya ocurrido.
¿Quieres saber por qué?
Empecemos por ver el resumen del mes:
- Mi rentabilidad total baja hasta el 68,2%
- Ahora mismo soy un 62,8% libre financieramente
- Tengo el 96,8% de mi dinero invertido
La bolsa ha tenido un mes malo y eso lo ha notado mi cartera. Vamos a ver un poco los numeritos, que creo que es lo que quieres.
Índice
Distribución de mis activos
Los fondos de inversión siguen siendo el principal activo de mi cartera, con un 37,5%.
A continuación vienen el fondo indexado al S&P500 y el ETF Nasdaq 100, con un 23,4% y un 18,8% respectivamente.
Después aparece mi cartera de acciones elegidas “al estilo Warren Buffett”, que son un 16,8% de mis inversiones.
Cierra las inversiones en bolsa el gestor automatizado Inbestme, con un 1,1%.
Y finalmente tenemos a las plataformas de Crowdlending Crowdestor y Estateguru, con un 1,7% y un 0,7%. Estas plataformas cada vez pesan menos en mi cartera.
La razón es la falta de regulación financiera que hay en el sector del Crowdlending. Esto hace que las inversiones estén expuestas a un posible fraude, como ya ocurrió con Envestio y Kuetzal.
Le tengo mucho aprecio a mi dinero como para correr el riesgo de que desaparezca de un día para otro. Y me imagino que tú también.
Me encanta ver esta gráfica. El azul se lo está comiendo todo. ¿Y eso qué significa?
Pues que ahora mismo tengo el 94,4% de todo mi dinero invertido en la bolsa. Así de sencillo.
A eso le añades un 2,4% invertido en el crowdlending, y te queda que tengo el 96,8% de todo mi patrimonio invertido.
No está mal. Eso sí, esta es una estrategia arriesgada, no es para todo el mundo.
Yo tengo las cosas claras.
Creo en el crecimiento de la bolsa a largo plazo, y sé que no voy a necesitar ese dinero durante muchos años.
Bien, sigamos.
Rentabilidad de mi cartera
Como te he comentado al principio, septiembre no ha sido un buen mes para la bolsa. De hecho, ha sido el peor mes de todo el 2021.
Por ejemplo, el índice S&P500 ha caido un 5% este mes. Toma ya.
Un 5% puede parecer poco a simple vista.
Bien. Veamos un ejemplo.
Si tenías 100.000€ invertidos en el S&P500 a principios de septiembre, ahora tendrías 95.000€.
5.000€ euros menos. No es poca cosa, la verdad.
Por eso es importante tener las cosas claras cuando inviertes en bolsa. Si no es así, es probable que lo pases mal cuando vengan las caidas.
La rentabilidad de mi cartera ha bajado un 3,9% este mes. Esto hace que el rendimiento acumulado sea del 68,2%.
Veamos cada inversión por separado.
Rendimiento de mis inversiones en bolsa
La bolsa es donde tengo practicamente todo mi dinero. Por eso el rendimiento de la bolsa es el que marca cómo le va a mi cartera.
Y como acabamos de ver, no ha sido un buen mes para los mercados.
Y eso ha quedado claramente reflejado en la gráfica: nadie se ha librado de la caida. A todos les ha tocado retroceder.
Unos han bajado más que otros, pero ninguno ha conseguido obtener un resultado positivo.
Y, sinceramente, me parece bien.
El S&P500 llevaba 7 meses seguidos subiendo sin parar. Acumulaba un 37% de crecimiento. Eso es una barbaridad, se mire por donde se mire.
Y no podía continuar eternamente.
Por eso me parece bien que haya una bajada. Las correcciones son normales en la bolsa.
Qué cojones, son sanas. Evitan que el precio suba demasiado deprisa, formándose una burbuja que luego nos reviente a todos en la cara.
No sé tú, pero a mí no me apetece ver cómo mi cartera baja un 50% de golpe. Así que prefiero que haya pequeñas correcciones cada cierto tiempo.
Fondos indexados
Los fondos indexados no han tenido su mejor mes.
El ETF que replica al Nasdaq 100 ha bajado un 4,8%. Por su parte, el fondo indexado al S&P500 solo se ha dejado un 3%.
En mi opinión, la mejor forma de empezar a invertir en bolsa es a través de los fondos indexados. Son cómodos, sencillos y replican a las principales economías del mundo.
Y lo mejor de todo: no necesitas saber física cuántica para invertir en ellos. Creéme, no es que yo sea precisamente un genio, y aquí me tienes.
Simplemente tengo las cosas claras. La cerveza fría, la tortilla de patatas con cebolla, y las inversiones en fondos indexados. Así de simple.
Para aprender más sobre cómo invertir en fondos indexados, te dejo aquí mi guía completa.
Cartera Inbestme
Mi cartera de Inbestme también se ha visto arrastrada por la bajada de las bolsas mundiales, aunque menos que el resto.
El plan de pensiones ha bajado un 2,4%, quedando su rendimiento total en un 23,8%.
Por su parte, el fondo de inversión socialmente responsable (ISR) ha perdido un 1,3%, y su rentabilidad acumulada es ahora del 14,2%.
Inbestme es un gestor que automatiza tus inversiones, por lo que es ideal para comenzar a invertir en bolsa.
Además, ahora mismo hay una promoción por la que Inbestme te regala 50€ al empezar a invertir, y también te ahorras su comisión de gestión durante un año en tus primeros 10.000€.
Una vez que completes tu registro en la plataforma y hagas la inversión inicial, Inbestme te pagará 50€ en tu cuenta de inversiones. No se me ocurre mejor forma de empezar a invertir que con 50€ más en tu bolsillo.
Si quieres aprender más sobre este gestor automatizado y acceder a su promoción, aquí tienes mi guía completa de Inbestme.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión han sufrido también las inclemencias de la bolsa.
El peor parado ha sido Baillie, que ha bajado un 6,5%, quedándose con una rentabilidad total del 89,5%.
En el lado positivo tenemos a Lindsell, que sólo ha bajado un 0,9%.
Por ahora parece que en octubre las bolsas están recuperando un poco del terreno perdido en septiembre, lo cual son buenas noticias.
Veremos cómo acaba el mes.
Si por alguna alocada razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, te lo cuento en este artículo.
Que no se diga que no lo pongo fácil.
Mi cartera de acciones
Cerrando las inversiones en bolsa tenemos mi cartera de empresas elegidas individualmente.
Es decir, jugando a ser Warren Buffett, pero con unos cuantos miles de euros en lugar de billones de dólares. Sutil diferencia.
En septiembre mis acciones han perdido un 4,9%. Esto situa su rendimiento acumulado en un 58,5%.
Vamos a ver cómo le ha ido a cada empresa por separado:
| Name | País | Precio inicial | Precio actual | Rentabilidad septiembre | Rentabilidad total | Tamaño |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank of America | US | 28.57 | 42.5 | 1.8% | 51.2% | 12.9% |
| Ashtead | UK | 21.6 | 55.9 | -1.8% | 164.4% | 30.9% |
| Ferguson | UK | 50.64 | 101.9 | -3.0% | 108.5% | 13.0% |
| US | 1086.9 | 2674.0 | -7.6% | 146.0% | 3.8% | |
| US | 151.4 | 339.0 | -10.6% | 123.9% | 3.9% | |
| CRH | UK | 26.23 | 34.4 | -11.1% | 32.5% | 10.1% |
| Persimmon | UK | 20.45 | 26.1 | -11.2% | 30.2% | 5.0% |
| Bristol Myers | US | 45.11 | 59.2 | -11.4% | 32.8% | 5.9% |
| Barratt Developments | UK | 5.83 | 6.47 | -12.4% | 11.1% | 14.5% |
Este mes solo se ha salvado una empresa de la quema: Bank of America. Ha conseguido subir un 1,8%.
En el otro lado tenemos a Barratt Developments, que ha bajado un 12,4% este mes. Menuda host** en toda regla.
Rentabilidad del crowdlending
Como he comentado más arriba, mis inversiones en crowdlending se van haciendo cada vez más pequeñas. En los próximos 6-12 meses espero cerrar estas inversiones y moverlo todo a la bolsa.
La falta de regulación financiera no me gusta. De hecho, me da bastante miedo. Cuesta mucho ganar el dinero como para se pueda esfumar de un día para otro.
Estateguru sigue siendo la plataforma con la mejor rentabilidad acumulada, con un 31,5%. En septiembre ha alcanzado un 0,4% de retorno.
Este mes ha destacado Crowdestor, con un 1% de rendimiento. Esto lleva su rentabilidad acumulada hasta el 28,1%.
Finalmente cerramos la cartera con Bulkestate y su 0,6% mensual. Su rentabilidad total está ya en un 28%.
Progreso hacia la libertad financiera
Esta es mi gráfica favorita. No te lo voy a negar.
Ver como mis esfuerzos para ahorrar e invertir van dando resultados me gusta mucho. Pero mucho, mucho.
Tengo entre ceja y ceja alcanzar ese punto en el que pueda vivir de mis inversiones y no necesite trabajar.
A quien no le gustaría eso, nos ha jodido.
Por ahora he alcanzado el 62,8% de mi objetivo de libertad financiera. Este mes ha tocado retroceder un poco. Ya sabes, la bolsa manda.
Suelo hablar sobre este y otros temas parecidos en Twitter. Si por alguna extraña razón te interesa, sólo tienes que seguirme. Es gratis (al menos por ahora).
Cómo empezar a invertir en bolsa?
Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A todo el mundo le suena bien esa idea.
El problema es que todos hemos oido historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.
Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:
“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“
Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.
En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (si tenías suerte). Algo lógico.
El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.
No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.
El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en cómo sacarte los cuartos.
Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así maximizar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.
Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que he pasado por eso también.
Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.
Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).
A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.
Los roboadvisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.
Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.
En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:
| Robo advisor | Promoción | Más información | Características principales | Mínimo de inversión |
|---|---|---|---|---|
 | 15.000€ sin comisión* |  | Fondos indexados y ETFs 11 carteras Comisión media: 0,62% | 1.000€ |
 | 10.000€ sin comisión* | | Fondos indexados 10 carteras Comisión media: 0,62% | 3.000€ |
 |  | Fondos indexados 5 carteras Comisión media: 0,42% | 150€ | |
 | 12.000€ sin comisión* | | Fondos indexados 5 carteras Comisión media: 0,60% | 1.000€ |
*La inversión mínima en Inbestme varía según el tipo de cartera. Es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida
Yo mismo invierto con Inbestme e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.
Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.
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Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:
- Cómo empezar a invertir en bolsa en 2021
- Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
- Cómo invertir en los mejores fondos indexados
- Analisis de mi cartera en agosto de 2021
Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂
Cada martes te cuento lo que hago yo con mi sucio dinero.
Y lo que podrías hacer tú con el tuyo.
Yo que tú le echaba un ojo aquí.
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