Análisis de Cartera de Enero – El hundimiento de la bolsa

Menuda forma de empezar el 2022 que ha tenido la bolsa. A más de uno se le habrá atragantado el roscón de reyes.

Después de un 2021 con unas subidas espectaculares en las principales bolsas de todo el mundo (el S&P500 subió un 27%), el señor mercado ha decidido que este año no iba a ser igual. Y lo decidió bien pronto.

El 5 de enero las bolsas dieron un buen bajón, destacando el Nasdaq100 con una pérdida del 3%. A más de uno se le debió atragantar el roscón de reyes. La cosa no se quedó ahí, no.

El resto del mes las bolsas siguieron bajando con fuerza. El Nasdaq100 llegó a caer un 17% desde máximos. Una auténtica barbaridad vaya.

Por poner las cosas en perspectiva. Si tenías 20.000€ invertidos en el Nasdaq100 a principios de mes, el 24 de enero tu inversión valía 16.600€.

Casi 3.500€ menos en 3 semanas.

Asusta un poco, sobre todo si estás empezando a invertir.

La verdad es que cuando inviertes en la bolsa tarde o temprano viene una caída. Estas correcciones son algo totalmente normal, es probable que ocurra alguna cada año.

¿Y qué debes hacer en estas situaciones?

Absolutamente nada.

Cambiar tu estrategia cuando hay una bajada es de primero de ESO de la bolsa. Lo peor que puedes hacer es vender porque “va a caer mucho más”. Al menos yo no te lo recomiendo en absoluto.

Las correcciones acaban tarde o temprano, y después suelen venir fuertes subidas. Si vendes, te perderás estas subidas, que es donde realmente se gana dinero en la bolsa.

Por lo tanto, cuando haya movimientos bruscos en el mercado, lo mejor que puedes hacer es coger unas palomitas y meterte en Twitter a echarte unas risas.

Por cierto, este mes hay novedades. Un tal Nudista Investor ha tenido la loca idea de patrocinar este artículo.

Creo que puedo decir que me he pasado internet cuando viene Nudista Investor a patrocinar mis análisis de cartera.

Si te interesa patrocinar artículos como este, mira aquí.

Bueno, ¿y a mí cómo me ha ido en este mes de caídas?

• Mi rentabilidad baja y se sitúa en el 67,2%

• Ahora mismo soy un 65,4% libre financieramente

• Tengo el 97,8% de mi dinero invertido

Este no ha sido el mejor mes para las inversiones, eso desde luego.

Distribución de activos

Los fondos de inversión siguen siendo la posición más importante de mi cartera con un 31,1%. Eso sí, su peso ha ido bajando en los últimos meses.

En segundo lugar aparece el fondo indexado al S&P500 con un 28,6%. Comparte el segundo lugar con el ETF indexado al Nasdaq100 que tiene casi lo mismo, un 28,5%.

Los fondos indexados pesan cada vez más en mi cartera. Mi estrategia actual pasa por incrementar el peso de estos fondos y reducir el resto de los activos. Probablemente el mes que viene estos fondos indexados ocuparán las dos primeras posiciones.

Después aparecen mis acciones con un 8,4%. Cierra la bolsa mi cartera de Inbestme, con un 1,1%.

Finalmente tengo dos plataformas de Crowdlending, Crowdestor y Estateguru, con un 1,5% y 0,7% respectivamente.

Aquí te muestro la evolución del peso de mis activos. Como ves, la imagen es prácticamente un gran mar azul.

Lo que viene a decir es que el 95,5% de mi dinero está invertido en la bolsa. Mi idea para este año es llegar a tener el 98% de mi dinero invertido en la bolsa. El resto lo dejaré en el banco por los imprevistos que puedan surgir.

Rentabilidad de la cartera

Este mes mi cartera ha caido un 9,3%. Este es el segundo peor resultado desde que empecé a medirlo, solo por detrás de marzo de 2020 con la crisis del Coronavirus.

Esto hace que el rendimiento acumulado de mis inversiones baje hasta el 67,1%.

Y el resultado podía haber sido peor, dado que los mercados han subido en los últimos días del mes, “amortiguando” el golpe.

Como puedes ver en la gráfica, la bajada se ha debido a la bolsa. El Crowdlending ha obtenido este mes un 0,3%, pero como su peso en mi cartera es tan bajo, no ha tenido apenas impacto.

Rendimiento de las inversiones en bolsa

Ha llegado la hora de la verdad. Esta gráfica no deja lugar a dudas de lo que ha pasado este mes, todos mis activos han caído. Aunque, si te fijas bien, algunos han bajado más que otros.

Especialmente dura ha sido la bajada de los fondos de inversión, más adelante vamos a ver por qué.

En agregado, la rentabilidad de mis inversiones en bolsa ha caído un 9,5% en enero. Lo que se dice una buena masacre.

La imagen también nos muestra algo más: el fondo indexado al S&P500 es el que mejor rendimiento está obteniendo, con bastante diferencia.

Veamos ahora cómo le ha ido a cada una de mis estrategias de inversión.

Fondos indexados

Los fondos indexados han sido los que han salido mejor parados. El fondo indexado al S&P500 ha sido el campeón del mes bajando sólo un 4,6%, dejando su rentabilidad total en un 89,7%.

El ETF que replica al Nasdaq100 se ha dejado un 8,8%, y esto sitúa su rendimiento acumulado en un 28%.

Cada mes que pasa lo tengo más claro: la mejor manera de invertir en bolsa es a través de los fondos indexados. Son cómodos, sencillos y replican a las principales economías del mundo.

Tengo las cosas claras. La cerveza fría, la tortilla de patatas con cebolla, y las inversiones en fondos indexados. Así de simple.

Para aprender más sobre cómo invertir en fondos indexados, aquí tienes mi guía completa.

Cartera Inbestme

Mi cartera de Inbestme también se ha visto arrastrada por la corrección de los mercados. El plan de pensiones ha bajado un 5,7%, y su rentabilidad acumulada es ahora de 24,7%.

Por su parte, los fondos de inversión socialmente sostenibles (ISR) han perdido un 8,2%, y su rendimiento se coloca en el 17%.

Puede que ahora te estés preguntando: pero, ¿qué es Inbestme?

Inbestme es un gestor automatizado que diseña una cartera adaptada a tu perfil de inversor, por lo que es ideal para empezar a invertir en bolsa.

Además, ahora hay una promoción por la que Inbestme te regala 50€ y su comisión de gestión durante un año en tus primeros 10.000€.

Una vez que completes tu registro en la plataforma y hagas la inversión inicial, Inbestme te pagará 50€ en tu cuenta de inversiones. No se me ocurre una mejor forma de empezar a invertir que con 50€ más en tu cartera.

Si quieres aprender más sobre este gestor automatizado y acceder a su promoción, aquí tienes mi guía completa de Inbestme.

Fondos de inversión

Antes hemos visto que los fondos de inversión han sido los que peor se han comportado este mes. Bueno, después de ver la gráfica de arriba, el responsable tiene nombre y apellidos: Baillie Gifford American.

Parece que a Baillie se le han atragantado las uvas, la caída que ha tenido ha sido espectacular. Solo en enero ha bajado un 27,4%.

Cuando miras la imagen te das cuenta de que en tan solo dos meses ha pasado de ser el mejor fondo con un 101% de rendimiento total, a ser el peor.

La buena noticia es que Lindsell y Fundsmith han aguantado el tipo, y eso ha evitado una pérdida mayor.

Estas grandes variaciones me han hecho darme cuenta de que lo mejor para mí es invertir en los índices, y dejarme de intentar conseguir la utopía de batirlos.

Si por alguna extraña razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, aquí lo tienes.

Que no se diga que no te lo pongo fácil.

Mi cartera de acciones

Enero ha sido un mes de cambios para mi cartera de acciones.

A mitad de mes vendí mis acciones de Barratt Developments y de CRH, y lo invertí en el Nasdaq 100. Estuve analizando estas dos empresas y no he visto que su facturación ni sus beneficios tengan una buena tendencia.

Pero, más allá del análisis fundamental, hay una razón mucho más poderosa:

Creo que a largo plazo es muy difícil batir a los índices, por lo que lo mejor es simplemente indexarte. Así de fácil.

Ahora vamos a ver cómo le ha ido a las empresas que me quedan en la cartera:

Mis acciones han seguido una tendencia parecida al resto de la cartera, hacia abajo.

Facebook y Google lo han llevado mejor, dejándose solo un 6,7%.

Si quieres invertir en acciones de empresas y ETFs, te recomiendo el bróker Trade Republic. Te ofrece acceso a las principales compañías del mundo con unas comisiones muy bajas.

Además, ahora Trade Republic te regala una acción de entre 5€ y 200€ solo por registrarte con ellos con este enlace promocional.

Y si te apetece saber más sobre esta plataforma, aquí tienes mi guía completa de Trade Republic.

Progreso hacia la libertad financiera

A estas alturas te podrás imaginar que a mi progreso hacia la libertad financiera no le ha ido muy bien. Con una bajada del 9% en mi cartera, pues cómo le va a ir. Mal.

Ahora mismo soy un 65,4% libre financieramente. Este mes ha tocado dar un paso para atrás.

No pasa nada, forma parte del camino. La bolsa no sube para siempre.

Toca seguir haciendo lo mismo: ahorrar e invertir. Nada más, nada menos.

Sinceramente, la idea de no tener que depender de un trabajo me parece muy sexi. Casi te diría que me excita.

Poder ser el dueño absoluto de tu tiempo para hacer lo que quieras, cuando quieras y donde quieras, es algo que me llama.

Suelo hablar sobre libertad financiera e inversiones en Twitter. Prueba a echarle un vistazo a mi cuenta, creo que te va a gustar.

Cómo empezar a invertir en bolsa

Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A quién no le suena bien esa idea.

El problema es que todos hemos oído historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.

Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:

“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“

Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.

En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (con suerte). Algo lógico.

El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.

No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.

El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en sacarte los cuartos.

Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así aumentar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.

Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que he pasado por eso también.

Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).

A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.

Los roboadvisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.

Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
**La inversión mínima en Finizens es 1.000€ para las carteras de fondos indexados y 50€ para los planes de pensiones, de ahorro y de niños
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

Yo mismo invierto con Inbestme e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Por cierto, quizás te interese dejar de malgastar tu dinero en Google ads y patrocinar mis análisis de cartera. Si es así, mira aquí.

Más artículos relacionados con la inversión en bolsa

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Cómo empezar a invertir en bolsa en 2022
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en diciembre de 2021

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂