Análisis de Cartera de Noviembre – La “deblacle” de la bolsa me enriquece

Noviembre ha sido un mes extraño para los mercados.

Las primeras semanas fueron muy buenas, de euforia. Los principales índices mundiales registraban subida tras subida. Miraras donde miraras sólo veías verde (y no me refiero al césped del parque).

Pero, de repente, algo pasó. La euforia se transformó en miedo. En cuestión de días las ganancias de todo el mes se esfumaron. Se fueron volando por la ventana.

Algunos índices se lo tomaron peor que otros. Por ejemplo, el DAX, que contiene a las principales empresas alemanas, bajó en una semana un 5,7%. Más de uno tuvo que asustarse.

La bolsa estadounidense no se vió tan afectada, y esa semana se dejó un 2,5%.

En las noticias y en Twitter se asustaba la gente ante semejante debacle de los mercados.

Nótese que la palabra debacle está escrita en cursiva. Se debe a que está cargada de ironía. De mucha ironía.

Vamos a poner las cosas en perspectiva.

El S&P500 sube un 116% desde marzo de 2020 hasta noviembre de 2021. Y luego baja un 2,5%. Y es una debacle.

Seamos serios, por favor.

¿Cómo nos vamos a preocupar por una bajada del 2% después de que se haya más que doblado en apenas año y medio? A mí, sinceramente, me parece de chiste.

Cuando inviertes en bolsa tienes que tener claro que la bolsa no sube hasta el infinito. Cada cierto tiempo hay correcciones. Y no hablo de bajadas del 2%, sino de correcciones del 10%, del 20% o del 30%.

Conviene estar preparado, porque así no cometemos errores de novato en estas correcciones.

Por errores de novato me refiero a vender en una de estas bajadas, justo antes de que la bolsa empiece a subir de nuevo.

Bueno, a todo esto, ¿cómo le ha ido a mi cartera en noviembre? Pues la verdad es que le ha ido bastante bien.

Tan bien que ahora mismo estoy en máximos históricos. Así, como te lo cuento.

Los números concretos son los siguientes:

• Mi rentabilidad sube hasta el 83,1%

• Ya soy un 69,7% libre financieramente

• Tengo el 97,7% de mi dinero invertido

Si quieres saber cómo he podido enriquecerme en un mes “tan malo”, sigue leyendo.

Distribución de activos

Los fondos de inversión siguen siendo la posición más importante de mi cartera, con un 43,4%. Este mes su peso ha subido bastante porque estoy haciendo un traspaso de una plataforma a otra, y para simplificar el proceso, he tenido que traspasar mi fondo S&P500 a los fondos de inversión Baillie y Fundsmith.

Esto es solo algo temporal, y cuando se complete el traspaso a la nueva plataforma, venderé para recomprar el S&P500.

En segundo lugar, aparece el ETF indexado al Nasdaq 100, con un 24,2%. Su peso ha subido mucho dado que he vendido varias de mis acciones individuales y he apostado por este índice.

Después viene el fondo indexado S&P500, que representa un 17%.

Luego aparece mi cartera de empresas, que ha bajado del 16,7% hasta el 12%. Mi plan es ir reduciéndola cada vez más, invirtiendo ese dinero en fondos de inversión indexados.

El motivo es que creo que a largo plazo obtendré mejor rendimiento con los fondos indexados. Y además no tengo que gastar ni un solo minuto al mes. Más cómodo imposible.

Cierra las inversiones en bolsa mi cartera de Inbestme, con un 1%.

Y por último tenemos a las plataformas de Crowdlending Crowdestor y Estateguru, con un 1,5% y 0,7% respectivamente.

Esta es una de mis gráficas favoritas. El océano azul lo está llenando todo poco a poco.

Mis inversiones en bolsa actualmente representan el 95,5% de todo mi patrimonio. Mi objetivo es que en unos meses llegue hasta el 98%.

El restante 2% lo dejaré por si me surge algún imprevisto no quedarme en la calle, ya sabes.

Rentabilidad de la cartera

En noviembre mi cartera ha crecido un 1,5%. Esto hace que la rentabilidad total de mi cartera sea del 83,1%.

Ya ves, en medio de este caos de los mercados, mis inversiones han subido de valor.

Quizás sea porque no han bajado tantos los mercados, digo yo.

Mis inversiones en bolsa han obtenido un rendimiento mensual del 1,5%. Por otro lado, la cartera de crowdlending me ha dado un 0,6%.

Veamos ahora cómo le ha ido a cada estrategia.

Rendimiento de las inversiones en bolsa

Si le echas un vistazo a la imagen de arriba, se ve que este mes ha habido un claro ganador: el fondo indexado al S&P500.

Mientras que los fondos de inversión han bajado un poco, el S&P500 no ha levantado el pie del acelerador y se ha colocado como el activo con mejor rentabilidad.

Desde abril de 2020 no se colocaba el S&P500 en lo más alto de la gráfica.

Imagino que te estarás preguntando:

“¿Cómo puede ser que el fondo indexado al S&P500 haya subido tanto si las bolsas se han hundido en noviembre?

Es una buena pregunta, a la que voy a responderte en el siguiente párrafo.

Fondos indexados

Los fondos indexados han tenido de nuevo un buen mes.

El ETF Nasdaq100 ha obtenido un 3,7% de rentabilidad. Esto le coloca con un 39,8% de rendimiento acumulado.

Por su parte, el fondo indexado S&P500 ha subido un 4,7% en noviembre. Su rentabilidad total es ya del 91,4%.

El índice S&P500 ha bajado en noviembre un 0,7%. Entonces, ¿cómo puede ser que mi fondo indexado haya subido un 4,7%?

Se debe a dos razones:

• El efecto divisa: el dólar ha subido mucho este mes respecto al euro. Esto hace que las inversiones en dólares valgan más euros. Si el S&P500 baja pero el dólar sube, mi inversión puede acabar valiendo más euros. Entender el efecto divisa es fundamental cuando inviertes en otras monedas.

• Retraso en actualizar la cotización: los fondos indexados no son como las acciones, cuyo valor se actualiza cada segundo. Los fondos actualizan su valor una vez al día, con el valor del día anterior. Es probable que cuando actualicé mi cartera en octubre, el valor del fondo indexado no contenía las subidas de los últimos días del mes. Por lo que esa subida la he tenido en cuenta en noviembre

Yo no tengo dudas. La mejor manera de empezar a invertir en bolsa es a través de los fondos indexados. Son cómodos, sencillos y replican a las principales economías del mundo.

Tengo las cosas claras. La cerveza fría, la tortilla de patatas con cebolla, y las inversiones en fondos indexados. Así de simple.

Para aprender más sobre cómo invertir en fondos indexados, aquí tienes mi guía completa.

Cartera Inbestme

Mi cartera de Inbestme también ha pasado de las bajadas de la bolsa y ha tenido un buen mes.

Las inversiones socialmente sostenibles (ISR) han obtenido un 3,7% de rendimiento en noviembre. Con esto su rentabilidad total se coloca en un 27,4%.

Al plan de pensiones no le ha ido tan bien y se ha quedado practicamente igual, bajando un 0,2%.

Inbestme es un gestor que diseña una cartera adaptada a tu perfil de inversor, por lo que es ideal para comenzar a invertir en bolsa.

Además, ahora hay una promoción por la que Inbestme te regala 50€, y también te ahorras su comisión de gestión durante un año en tus primeros 10.000€.

Una vez que completes tu registro en la plataforma y hagas la inversión inicial, Inbestme te pagará 50€ en tu cuenta de inversiones. No se me ocurre mejor forma de empezar a invertir que con 50€ más en tu bolsillo.

Si quieres aprender más sobre este gestor automatizado y acceder a su promoción, aquí tienes mi guía completa de Inbestme.

Fondos de inversión

Este no ha sido el mejor mes para los fondos de inversión.

Su rentabilidad ha bajado un 0,9%. Esto hace que su rendimiento acumulado sea del 84,8%. La verdad es que sigue siendo un resultado cojonudo.

Fundsmith ha sido el único fondo que ha conseguido no perder valor en noviembre, con un +0,5%.

Baillie por su parte se ha dejado un 1,9% por el camino.

Esto hace que la rentabilidad acumulada de ambos fondos esté cada vez más cerca. ¿Será capaz Fundsmith de erigirse como el mejor fondo de inversión? Lo veremos en los próximos meses.

Si por alguna extraña razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, te lo cuento en este artículo.

Que no se diga que no te lo pongo fácil.

Mi cartera de acciones

Noviembre ha sido un mes de cambios para mi cartera de acciones.

Siguiendo mi plan de simplificar mi cartera de inversión e intentar obtener la máxima rentabilidad, he vendido varias empresas. Todo ese dinero lo he invertido en el índice Nasdaq100.

Las empresas a las que he dicho adiós han sido Bank of America, Fifth Third Bancorp, Brystol Myers y Persimmon.

Sinceramente, creo que a largo plazo este índice va a obtener una muy buena rentabilidad. Y además, es mucho más sencillo invertir en el Nasdaq100 que pasarme horas y horas analizando empresas para intentar descubrir a la siguiente Amazon.

Este mes mis acciones han subido un 0,8%, situando su rentabilidad total en un 73,6%.

Veamos cómo le ha ido a cada una de mis empresas:

Este ha sido el mes de Ferguson, Barratt Developments y CRH, subiendo todas más de un 6%.

Destaca sobre todo Ferguson, que acumula ya un 141% de rentabilidad. No está nada mal.

Esto de jugar a ser Warren Buffett es divertido. Pero, sinceramente, creo que es más práctico invertir en fondos indexados. Por eso llevo meses pasando mi cartera de acciones a fondos indexados.

Rentabilidad del Crowdlending

Ultimamente tengo poco movimiento en mis plataformas de Crowdlending.

Me quedan pocos préstamos en Estateguru y Bulkestate, y los que hay tienen retrasos, por lo que la rentabilidad actual es casi nula. Ahora mismo me queda esperar a que poco a poco se vayan solucionando estos retrasos.

Crowdestor ha obtenido este mes un 0,8% de rentabilidad. Esto hace que su rendimiento total siga subiendo. Si sigue así en un par de meses es probable que supere a Estateguru como la plataforma con mejor rentabilidad.

Mi intención es abandonar el crowdlending en el 2022, debido a la falta de regulación financiera que hay en este sector. Esto hace que las inversiones estén expuestas a un posible fraude, como ya ocurrió con Envestio y Kuetzal.

Le tengo mucho aprecio a mi dinero como para exponerlo a un posible fraude.

Si finalmente se aprueba una regulación europea sobre el crowdlending, y los inversores están protegidos por fondos de garantías, como ocurre en la bolsa, entonces volveré a invertir.

Hasta entonces, no.

Progreso hacia la libertad financiera

Noviembre ha sido un gran mes para mi. La subida de mis inversiones, combinada con un buen ahorro, han llevado a mi patrimonio en volandas.

Si mi cartera sube cuando la bolsa baja, imagínate cómo le va a ir cuando tengamos un buen mes 🙂

Este mes he tenido un empujoncito gracias a los ingresos de mis proyectos personales. Sobre todo han subido gracias a las ventas de mi curso para aprender a invertir en bolsa.

Esto hace que ahora mismo sea un 69,7% libre financieramente.

Sinceramente, la idea de no tener que depender de un trabajo me parece muy sexi. Me excita enormemente.

Poder ser el dueño absoluto de tu tiempo para hacer lo que quieras, cuando quieras y donde quieras, es algo que me llama.

Suelo hablar sobre libertad financiera e inversiones en Twitter. Si por alguna extraña razón te interesa, sólo tienes que seguirme. Es gratis (al menos por ahora).

Cómo empezar a invertir en bolsa

Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A todo el mundo le suena bien esa idea.

El problema es que todos hemos oido historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.

Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:

“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“

Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.

En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (si tenías suerte). Algo lógico.

El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.

No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.

El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en sacarte los cuartos.

Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así maximizar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.

Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que he pasado por eso también.

Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).

A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.

Los roboadvisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.

Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme varía según el tipo de cartera. Es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

Yo mismo invierto con Inbestme e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Más artículos relacionados con la inversión en bolsa

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Cómo empezar a invertir en bolsa en 2021
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en octubre de 2021

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂