Análisis de Cartera de Marzo – La revolución de los fondos indexados

Bueno, pues aquí estamos. Marzo ya es historia. Un mes que ha tenido de todo.

Y cuando digo de todo, realmente es de todo.

Para empezar este ha sido el mes de la guerra entre Rusia y Ucrania. Lo que a finales de febrero nos dejó a todos con la boca abierta, ha pasado a formar parte de nuestro día a día.

Así es señores. Hoy, en pleno siglo XXI, tenemos una guerra a las puertas de Europa. En fín, voy a dejar el tema porque seguramente no sea el motivo por el que estás aquí. Simplemente diré que me parece una auténtica verguenza y que espero que acabe pronto.

¿Y qué ha pasado en los mercados? Pues de todo.

Comenzamos el mes con una bajada general de las bolsas mundiales debido principalmente al temor del impacto de la guerra. Las bolsas europeas fueron las más afectadas (por aquello de que la guerra está en sus fronteras y su economía depende en gran medida de Rusia), dejándose de media un 11% en tan solo 7 días.

Eso es lo que se llama una buena corrección.

Pero, cuando todo pintaba negro y algunos vaticinaban unos años duros para los mercados, todo cambió. Las bolsas empezaron a subir con fuerza.

El S&P500 creció un 6% en esa semana, y el EUR50 voló con un +16% en cuestión de 10 días. Una auténtica barbaridad.

El resultado es que las bolsas de EEUU han subido con fuerza en marzo, con más de un 4% en el S&P500 y el Nasdaq100. El resto de bolsas mundiales no han subido tanto, pero también han acabado en positivo.

¿Y esto qué nos dice? Que los mercados no están muy preocupados por el impacto de la guerra en la economía.

Si me preguntas a mí, toca seguir invirtiendo. Nada de lo que ha ocurrido afecta a mi estrategia de inversión. Así de sencillo.

Marzo ha sido un mes de cambios en mi cartera. Los fondos indexados se han convertido en los amos y señores de mi dinero. Creo ciegamente en ellos, y pongo todo mi dinero a su servicio.

La última semana abrí las puertas de mi curso para aprender a invertir en la bolsa y la verdad es que la acogida fue brutal. Si no tienes ni idea de lo que hablo, tal vez quieras mirar aquí.

Cómo sé que te gusta un buen resumen, aquí lo tienes:

• Mi rentabilidad sube hasta el 69,7%
• Ahora mismo soy un 68,2% libre financieramente
• Tengo el 97,4% de mi dinero invertido

¿Y qué ha ocurrido este mes en mi cartera? Vamos a verlo

Distribución de activos

Cuando digo que en marzo ha habido una revolución en mi cartera, creo que no estoy exagerando. Si miras la gráfica de la distribución de mis activos y la comparas con la del mes pasado, verás que hay grandes diferencias.

El ETF indexado al Nasdaq100 ha tenido un +14%, y ya representa el 43,9% de mi cartera.

Le sigue de cerca el fondo indexado al S&P500 con un 41,6%. Entre ambos representan el 85% de mis inversiones. Y mi idea es que para finales de año estén por encima del 90%.

Mi estrategia es clara: creo que los fondos indexados son el mejor lugar para invertir mi dinero. Así de fácil.

Les siguen los fondos de inversión con un 8,8%. El mes pasado representaban el 30,9%, fíjate si han bajado. La verdad es que he vendido 2 de mis 3 fondos, más abajo hablo sobre esto.

Mi cartera de acciones pesa un 2,9%, bajando desde el 8% de febrero. Aquí también he vendido una posición importante.

Cierro las inversiones en bolsa con el gestor automatizado Inbestme, donde tengo un 1% de mi cartera.

Y finalmente aparecen las plataformas de crowdlending Crowdestor y Estateguru, con un 1,4% y 0,5% respectivamente.

Ahora mismo tengo el 95,5% de mi dinero invertido en la bolsa. Si sigues mis análisis de cartera sabrás que mi plan es tener el 98% de mi capital en la bolsa para finales de 2022.

La idea es sencilla: invertir mi dinero en activos cuyo valor aumenta con el tiempo. Nada más, nada menos.

Rentabilidad de la cartera

Marzo ha sido un buen mes para mis inversiones. La cartera ha crecido un 4,9%, y su rentabilidad acumulada se sitúa ya en el 69,7%.

Como siempre, el principal responsable es la bolsa que ha subido un 5%. El crowdlending ha tenido un buen mes y ha contribuido con un 0,8%. Se ha debido a que varios préstamos han pagado intereses en Crowdestor.

Como probablemente ya sabrás, mis inversiones en el sector del Crowdlending se están reduciendo, por lo que en unos meses ya no tendré dinero en estas plataformas.

Rendimiento de las inversiones en bolsa

Este ha sido un mes de p*** madre para la bolsa. Mis inversiones han subido un 5% en marzo. Esto hace que la rentabilidad acumulada se coloque en un 71,3%.

Una subida del 5% no es algo que se vea todos los meses, ni mucho menos. Y si encima tenemos en cuenta de que a mitad del mes teníamos más de un 5% de caída, nos damos cuenta de que hemos tenido un rally de locura en la segunda parte de marzo.

La gráfica de arriba muestra que a los fondos indexados y a mi cartera de acciones les ha ido bien, pero no tanto a los fondos de inversión. Vamos a verlo en detalle.

Fondos indexados

Este ha sido el mes de los fondos indexados. Ha habido una revolución en toda regla.

En tan solo un mes los fondos indexados han pasado de pesar menos del 60% de mi cartera, a más del 85%. Prácticamente he aumentado en un 50% el dinero que tenía invertido en estos fondos.

Y la verdad es que me han dado la razón, porque ambos han ido como un tiro.

El fondo indexado S&P500 ha subido un 7,9%, y tiene ya una rentabilidad total del 98,7%.

El ETF que replica al Nasdaq100 ha obtenido un + 7,4%, y su rendimiento acumulado es del 32,8%.

Si has leido otros análisis de cartera, ta vez te suene lo que voy a decir: los fondos indexados son la mejor forma de invertir en bolsa.

Te permiten invertir en las principales empresas del mundo, con comisiones muy bajas. Y lo mejor es que no tienes que ser capaz de elegir al próximo Google. Inviertes en todas las empresas del mercado, y así te aseguras poner tu dinero en las mejores empresas del futuro.

Si quieres aprender más sobre los fondos indexados, aquí tienes mi guía completa.

Cartera Inbestme

Mi cartera con Inbestme ha tenido un mes tremendo. Su rentabilidad en marzo ha sido del 7%, lo que le sitúa con un 22,9% de rendimiento total.

Los fondos socialmente responsables (ISR) me parecen una forma cojonuda de invertir. Haces que tu dinero trabaje para ti, y además sabes que estás invirtiendo en empresas que trabajan para crear una economía más sostenible.

Puede que ahora mismo te estés preguntando qué demonios es Inbestme.

Inbestme es un gestor automatizado que diseña una cartera adaptada a tu perfil de inversor, por lo que es ideal para empezar a invertir en bolsa.

Además, ahora tienen una promoción donde te regalan 50€ y su comisión de gestión durante un año en tus primeros 10.000€.

Una vez que completes tu registro en la plataforma y hagas la inversión inicial, Inbestme te pagará 50€ en tu cuenta de inversiones. No se me ocurre una mejor forma de empezar a invertir que con 50€ más en tu cartera.

Si quieres aprender más sobre este gestor automatizado y acceder a su promoción, aquí tienes mi guía completa de Inbestme.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión parece que han tenido un mes bastante discreto. Pero, en realidad han obtenido unos resultados mejores de los que muestra la gráfica.

¿Y cómo puede ser eso?

En marzo he vendido los fondos de inversión Fundsmith y Lindsell, para pasar ese capital a los fondos indexados. La operación la hice el 15 de marzo, justo en el momento más bajo de todo el mes. Desde ese día los índices han subido más de un 10%.

Por lo tanto, tomar como referencia el punto más bajo del mes no es justo para Fundsmith y Lindsell. En realidad habrían obtenido un rendimiento mucho mejor si no los hubiera vendido.

Ahora mismo solo tengo un fondo de inversión: Baillie Gifford American. Ha obtenido un 6,3% de rentabilidad mensual, por encima de los principales mercados. Espero que siga así de fuerte los próximos meses.

La razón por la que he vendido estos dos fondos de inversión es muy simple: a largo plazo creo que los fondos indexados van a obtener mejor rentabilidad.

Qué quieres que te diga, yo prefiero apostar a caballo ganador.

Si por alguna extraña razón quieres saber el nombre completo de los fondos de inversión en los que invierto para poder invertir tú en ellos, aquí lo tienes.

Que no se diga que no te lo pongo fácil.

Cartera de acciones

Este mes ha habido movimiento en mi cartera de acciones. He vendido Ashtead, la principal empresa que tenía en cartera.

De nuevo, la razón es la misma: creo que los fondos indexados lo van a hacer mejor.

A mediados de mes ví que Ashtead había subido un 13%, y decidí venderla. La verdad es que tuve suerte, porque después lo único que ha hecho ha sido bajar.

Ahora veamos cómo le ha ido al resto de mi cartera de acciones:

Facebook ha sido la más destacada con un +6,3%. La otra cara de la moneda es Ferguson, que ha caído un 11%. Una hostia en toda regla.

Si quieres invertir en acciones y ETFs te recomiendo el bróker Trade Republic. Te ofrece acceso a las principales compañías del mundo con unas comisiones ultra bajas.

Además, ahora Trade Republic te regala una acción de entre 5€ y 200€ solo por registrarte con ellos con este enlace promocional.

Y si te apetece saber más sobre esta plataforma, aquí tienes mi guía completa de Trade Republic.

Progreso hacia la libertad financiera

La bolsa ha llevado mi patrimonio en volandas. Tengo todo mi dinero invertido en la bolsa, así que si la bolsa sube, mi patrimonio sube. Fácil.

Ahora mismo soy un 68,2% libre financieramente.

No te voy a mentir, la idea de no tener que depender de un trabajo me excita enormemente.

Poder ser el dueño absoluto de tu tiempo para hacer lo que quieras, cuando quieras y donde quieras es una idea que me llama.

Suelo hablar sobre libertad financiera e inversiones en Twitter. Prueba a echarle un vistazo a mi cuenta, tal vez te guste (a más de 20.000 personas parece que les aporta algo).

Cómo empezar a invertir en bolsa

Ganar dinero invirtiendo en bolsa. A quién no le suena bien esa idea.

El problema es que todos hemos oído historias de gente que ha perdido pasta (pero pasta de verdad, no 1.000€) “jugando” a la bolsa.

Quizás tengas las mismas ideas que tenía yo hace unos años. Yo me preguntaba cosas como:

“Si los inversores profesionales palman pasta, ¿cómo me va a ir bien a mí?“

Es normal. Nuestro cerebro está preparado para alejarnos de los peligros.

En el pasado eso servía para no acabar siendo devorado por un león (con suerte). Algo lógico.

El problema es que evitar todos los peligros implica que no puedas obtener los beneficios de invertir en bolsa.

No me malinterpretes, invertir en bolsa tiene riesgos, por supuesto.

El que te diga lo contrario miente, y probablemente sólo esté pensando en sacarte los cuartos.

Lo que sí creo es que esos riesgos, manejados adecuadamente, pueden minimizarse, para así aumentar las posibilidades de ganar dinero invirtiendo. Que de eso se trata, de ganar dinero.

Por eso comenzar a invertir en bolsa es jodido. Mucho. Te lo digo yo que también he pasado por lo mismo.

Aquí es donde aparecen los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors. Estos gestores diseñan una cartera adaptada a tu perfil de inversor y tolerancia al riesgo.

Es decir, los robo advisors son como un asesor financiero, pero uno que es barato y del que te puedes fiar (lo cual no es fácil).

A través de estas plataformas inviertes en bolsa de una manera cómoda y sencilla, dado que ellos lo hacen todo por ti.

Los roboadvisors crean una cartera a tu medida, por lo que reduces el riesgo de hacer una mala inversión y perder tu capital.

Sinceramente, es una buena forma de comenzar en el mundo de la inversión. Despacito y con buena letra, sin derrapar.

En la siguiente tabla tienes un resumen con las características de los principales robo advisors de España:

*La inversión mínima en Inbestme es 1.000€ para las carteras de fondos indexados, 250€ para los planes de pensiones y 5.000€ para las carteras de ETFs.
**La inversión mínima en Finizens es 1.000€ para las carteras de fondos indexados y 50€ para los planes de pensiones, de ahorro y de niños
Nota: las comisiones mostradas en la tabla son una media. Estas comisiones varían según el tipo de cartera y la cantidad invertida

Yo mismo invierto con Inbestme e Indexa Capital, y estoy muy contento con ellos. En mi opinión los robo advisors son la mejor forma de empezar a invertir en bolsa.

Si quieres aprender más sobre estos gestores, accede a mi guía completa, donde te lo cuento todo. Pero todo, todo.

Por cierto, quizás quieras dejar de tirar dinero en Facebook y Google ads y patrocinar mis análisis de cartera. Si es así, mira aquí.

Más artículos relacionados con la inversión en bolsa

Si eres de los que te va la marcha y no has tenido suficiente, te dejo aquí material para que sigas aprendiendo sobre inversión y bolsa:

• Cómo empezar a invertir en bolsa en 2022
• Robo advisors, la mejor forma de invertir en modo automático
• Cómo invertir en los mejores fondos indexados
• Analisis de mi cartera en febrero de 2022

Y si tienes alguna duda, prueba a dejarme un comentario. Es probable que te responda 🙂